徐 浩/中國農業(yè)發(fā)展銀行江蘇省分行行長

吳明明 孫玉良/中國農業(yè)發(fā)展銀行江蘇省分行

昆山吳淞江現代農業(yè)產業(yè)園

推動現代農業(yè)提質增效、實現農業(yè)農村現代化是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要內容和重要目標。當前，江蘇鄉(xiāng)村振興發(fā)展如火如荼、方興未艾，社會各界對農發(fā)行擴大金融服務高度期待，農發(fā)行必須認清形勢，勇于擔當，主動作為，為全省鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施作出積極貢獻。

聚焦信貸投向 解決重點問題

全力支持農業(yè)經營體系建設，解決“誰來發(fā)展”的問題。針對江蘇城鎮(zhèn)化進程較快、農村勞動力轉移較多等特點，圍繞現代農業(yè)經營主體、組織方式、服務模式的有機結合，打造現代農業(yè)建設的主體力量，從根本上破解“誰來種地”之憂。一是支持農業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展。依托江蘇各地農業(yè)產業(yè)特色發(fā)展，積極培育農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)，引導龍頭企業(yè)“全產業(yè)鏈”和“全價值鏈”集成發(fā)展，推動農業(yè)產業(yè)

化經營走質量型、效益型、差異化競爭型發(fā)展之路。擇優(yōu)支持實力強、規(guī)模大、管理優(yōu)、信譽好的大型優(yōu)質民營企業(yè)投資現代農業(yè)發(fā)展。二是支持七大新型經營主體。江蘇鄉(xiāng)村振興十項重點工程方案中提出，要“積極培育家庭農場、專業(yè)大戶、農民合作社、龍頭企業(yè)、集體（合作）農場、社會化服務組織、農業(yè)產業(yè)化聯合體”。圍繞支持七大經營主體，支持發(fā)展農村土地流轉型、服務帶動型等多種形式規(guī)模經營，以及農業(yè)全產業(yè)鏈發(fā)展。農發(fā)行應加快完善信貸政策和支持路徑，夯實農業(yè)現代化的微觀基礎。三是支持不同經營主體間的聯合合作。鼓勵不同經營主體組建產業(yè)聯盟，推動農業(yè)循環(huán)發(fā)展。支持種養(yǎng)殖基地建設，擴大“公司+基地”“公司+家庭農場”“公司+合作社+基地+農戶”的經營合作，提升標準化生產水平。引導企業(yè)通過訂單收購、利潤返還、信貸擔保、吸收農戶入股等方式，讓農民共享加工流通環(huán)節(jié)的增值收益。

全力支持農業(yè)產業(yè)體系建設，解決“發(fā)展什么”的問題。通過發(fā)揮政策性金融杠桿作用，推動生產要素向優(yōu)勢產區(qū)集聚，在最適宜的地方生產最適宜的產品。一是大力支持糧食生產功能區(qū)建設。重點發(fā)展3個水稻優(yōu)勢產業(yè)區(qū)和4個小麥優(yōu)勢產業(yè)區(qū)，推動特色畜禽、特色漁業(yè)、應時鮮果向優(yōu)勢產區(qū)布局，支持地方發(fā)展特色農產品，引導基層因地制宜調整農業(yè)結構。二是打造區(qū)域特色產業(yè)。立足“1+3”重點功能區(qū)定位，差異化服務農業(yè)產業(yè)。支持揚子江城市群重點發(fā)展精品農業(yè)、高端農業(yè)、都市農業(yè)，選擇省行營業(yè)部、蘇州等行開展城市行創(chuàng)新試點。支持江淮生態(tài)經濟區(qū)發(fā)展綠色有機農產品，打造成生態(tài)優(yōu)質農產品的標桿產地。支持沿海經濟帶發(fā)展外向型農業(yè)、開展海洋生態(tài)修復，支持沿海地區(qū)港產城一體發(fā)展。支持淮海經濟區(qū)發(fā)展綠色農業(yè)，打造區(qū)域綠色農產品交易集聚中心。三是支持農業(yè)品牌建設。支持龍頭企業(yè)等市場主體領銜打造全國乃至世界知名的“蘇”字號綠色品牌，使綠色發(fā)展成為江蘇農業(yè)的鮮明特色。四是支持農業(yè)新產業(yè)新業(yè)態(tài)。加大休閑農業(yè)、鄉(xiāng)村旅游和農村電子商務等業(yè)務營銷，支持“互聯網+現代農業(yè)”行動，促進一二三產業(yè)融合發(fā)展。探索對生態(tài)循環(huán)農業(yè)的支持路徑。

全力支持農業(yè)生產體系建設，解決“如何發(fā)展”的問題。傳統(tǒng)農業(yè)向現代農業(yè)轉變的重要標志是生產手段和生產方式現代化。一是提升土地質量和綜合產出效益。圍繞藏糧于地、藏糧于技戰(zhàn)略，以旱澇保收、穩(wěn)產高產、節(jié)水高效為重點，支持土地整治、中低產田改造和高標準農田建設。二是支持農業(yè)基礎設施建設。基礎設施是現代農業(yè)生產體系的較大短板，要大力支持江蘇推進以水利為重點的農田基礎設施建設，加快設施農業(yè)發(fā)展，改善農業(yè)生產條件。全面參與全省美麗宜居鄉(xiāng)村建設工程，支持建設省級特色田園鄉(xiāng)村。三是推進綠色生態(tài)農業(yè)建設。農村的生命是生態(tài)綠色，要以生態(tài)保護修復和優(yōu)化人居環(huán)境等為重點，服務生態(tài)振興。支持江蘇大力推廣農林結合、種養(yǎng)結合等生態(tài)循環(huán)發(fā)展模式，發(fā)展資源節(jié)約、環(huán)境友好型農業(yè)，促進綠色優(yōu)質農產品供給。支持長江、淮河、太湖流域及近岸海域污染防治，服務山水林田湖生態(tài)保護和修復。

聚焦要素變革 做優(yōu)特色服務

以“創(chuàng)新”為先導，做好“加減乘除”。一是“加”，關鍵是增加金融有效供給。農業(yè)全產業(yè)鏈通道上各項資源配置的金融需求，是農發(fā)行支持的外在動力。做好“加”法，一方面在于加大政策性信貸資金投入，支持江蘇農產品的高質化與多樣化供給，提高江蘇農產品的競爭力；另一方面，充分發(fā)揮政策性金融資金的引領和帶動作用，通過銀團貸款、PPP等模式，引導和帶動商業(yè)金融資金、社會資本參與鄉(xiāng)村振興。二是“減”，圍繞“降成本、去產能、去庫存”，解決農業(yè)發(fā)展“高產量、高庫存、低品質”問題。在保障國家糧食絕對安全的前提下，通過農業(yè)政策性信貸杠桿的引導，促進資源要素在整個大農業(yè)內部合理流動，減少過剩大宗農產品種植，由追求產量調整為追求質量，化解農業(yè)供給與需求間的結構性矛盾。三是“乘”，發(fā)揮農業(yè)發(fā)展各類要素之間相互作用的乘數效應。如充分認識現代科技創(chuàng)新的作用，通過政策性金融的示范引領，引導社會資金支持現代農業(yè)和現代科技應用的結合，切實解決科研和生產脫節(jié)問題。支持江蘇提升現代農業(yè)產業(yè)園、科技園、創(chuàng)業(yè)園等各類園區(qū)建設水平，增強承接農業(yè)資金、科技、人才、項目的能力，促進農業(yè)科技創(chuàng)新和轉化。四是“除”，以支持深化農業(yè)改革為動力破除影響現代農業(yè)發(fā)展的體制機制制約。如圍繞發(fā)揮市場配置資源的決定性作用，支持建立歸屬清晰、權能完整、流轉順暢、保護嚴格的農村產權制度，完善農村市場經濟體制，帶動農村集體經濟充分融入到市場經濟，增強現代農業(yè)發(fā)展動力。

以“企業(yè)”為紐帶，打造鄉(xiāng)村振興主體。一是加強行業(yè)研究。充分了解和深入把握支持行業(yè)，精準制定行業(yè)指引，細化支持政策。結合當前業(yè)務需求，加大對商貿流通、文化旅游、商業(yè)地產等行業(yè)的深入分析，了解行業(yè)周期、盈利模式和發(fā)展趨勢，推動流通體系、康居養(yǎng)老、特色小鎮(zhèn)等業(yè)務的開展。探索發(fā)布糧食、棉紡等重點行業(yè)指數和分析報告，在指導業(yè)務開展的同時，提升農發(fā)行的行業(yè)影響力和話語權。二是推進戰(zhàn)略性客戶群建設。堅持“質量為先、穩(wěn)步拓展、結構多元”原則，全面梳理鄉(xiāng)村振興重點企業(yè)，從全省涉農上市企業(yè)、省級及以上龍頭企業(yè)中優(yōu)選支持對象，參與全省龍頭企業(yè)創(chuàng)新提升計劃。制定客戶群建設三年中期規(guī)劃，力爭用2～3年時間，培育一批以央企、地方大型國企、上市公司以及具有較強實力和核心競爭力的民營企業(yè)和行業(yè)“獨角獸”為核心的戰(zhàn)略客戶群體。三是推動平臺實體化轉型。通過充實運營資本、完善公司治理、提供財政補貼、做實經營現金流等方式，加快平臺實體化運營。

以“資源”為載體，整合多方力量。一是加強銀政對接。深化與政府的信息溝通、戰(zhàn)略協(xié)商和政策協(xié)調，主動參與地方政府對鄉(xiāng)村振興的整體規(guī)劃和相關政策的頂層設計，在業(yè)務布局上區(qū)分輕重緩急，優(yōu)先保障政府規(guī)劃的落實落地，為農發(fā)行服務鄉(xiāng)村振興營造有利的政策環(huán)境。二是適應財補政策改革。密切關注財政體制改革和補貼政策調整，在涉農補貼由“黃箱”轉向“綠箱”和由“大水漫灌”轉向“精準滴灌”的過程中，把握機遇，主動作為，以財政資金撬動金融和社會資本。三是多渠道歸集項目經營收益。充實經營性現金流，包括承貸主體經營性項目收入、借款人其他經營收益、投資收益、資產轉讓收益和其他收入等可用于償還貸款本息的綜合收益。爭取項目上、下游客戶資金，有效拉伸資金支付鏈條，最大限度實現資金閉環(huán)。四是深化與其他金融機構合作。重點做好支農轉貸、資金結算、客戶服務等業(yè)務對接，打通服務農戶和小微企業(yè)的“最后一公里”。針對訂單農戶的生產需求，探索與京東金融、螞蟻金服等開展小額融資和第三方支付合作，拓展對不同金融交易場景的服務能力。

以“土地”為重點，用好政策紅利。一是梳理土地增減掛鉤和占補平衡指標易地交易資源。支持開展農村集體建設用地、承包地和集體產權有償退出試點，對高標準農田建設、退圩還湖、宅基地自愿退出等所有涉及土地指標的項目進行系統(tǒng)梳理，形成土地指標類項目清單。二是搭建歸集土地指標交易收入還款的制度性安排。在支持蘇州“三優(yōu)三保”行動中，農發(fā)行聚焦多規(guī)融合、政策架構、主體選擇和資金歸集等四項重點，系統(tǒng)設計支持方案，成功打造了以土地指標市場化交易收入為核心的信貸產品。目前全省已探索出“土地流轉+現代農業(yè)、土地流轉+增減掛鉤交易、土地流轉+家庭農場、土地流轉+龍頭企業(yè)、土地流轉+三產融合”等5種支持模式，形成了可復制、可推廣的業(yè)務模板。三是探索介入住房租賃市場。根據國務院《關于加快培育和發(fā)展住房租賃市場的若干意見》，農發(fā)行可與住建部門合作，擔當住房金融服務者和資源整合者，租戶的租金是農發(fā)行進駐住房租賃市場最好的現金流和還款來源，一方面可以增強家庭不動產的流動性，創(chuàng)新傳統(tǒng)家庭財富管理模式，另一方面還可以得到專業(yè)化租賃企業(yè)更多支持，實現多方共贏。

聚焦優(yōu)化方式 提升管理質效

創(chuàng)新產品探索模式，筑牢服務支撐。首先，在產品創(chuàng)新方面，要適應鄉(xiāng)村振興多層次需求，在機制建設、支持領域、產品體系等方面積極突破。提高市場反應效率，打破產品設計缺乏規(guī)劃、部門分割、資源分散等不利局面，探索成立跨部門的產品設計中心，貼近政府和市場，重視客戶體驗，縮短研發(fā)周期，加快產品更替。圍繞產品建立客戶體驗快速收集和反饋機制，針對戰(zhàn)略性客戶建立政策會辦機制。拓展創(chuàng)新領域，產品業(yè)務創(chuàng)新不僅局限于信貸領域，根據客戶需求，跟蹤同業(yè)動態(tài)，穩(wěn)妥推進資金業(yè)務、投資業(yè)務、國際業(yè)務、債券業(yè)務等多領域創(chuàng)新。健全產品體系，破除現有產品架構以細分行業(yè)為主導，零散復雜、時效性和實用性不強的弊端，全面梳理整合，加快建立以銀行通用金融產品為基礎、鄉(xiāng)村振興特色金融產品為補充的產品體系。銀行通用產品兼顧各行業(yè)客戶的普遍需求，圍繞產業(yè)鏈、價值鏈組織研發(fā)；特色金融產品瞄準鄉(xiāng)村振興重點領域，契合農業(yè)農村現代化需求。其次，在模式探索方面，推動財政涉農資金、社會資本、金融同業(yè)和農發(fā)行信貸服務同向發(fā)力，拓展農發(fā)行與多主體的合作支農路徑，在資金融通的多環(huán)節(jié)中建立資金閉環(huán)。完善銀政合作模式。對公益性項目繼續(xù)爭取使用政府購買服務模式，積極推動政府安排財政補貼和擔保資源，形成穩(wěn)定現金流來源。完善與社會資本合作模式，優(yōu)選央企、上市公司等優(yōu)質企業(yè)，做深做透全產業(yè)鏈，重點圍繞供應鏈金融，盡快推出應收賬款、庫存以及預付款等融資模式；開展股權投資、保理融資、資產證券化等多種形式支持PPP項目建設；探索工程承包商貸款。完善公司自營模式，對有經營現金流或者公司綜合收益能夠滿足還本付息需求的項目，積極通過公司自營模式支持。一些基礎設施建設項目雖然難以直接產生經濟收益，但是對服務鄉(xiāng)村振興有著支撐作用，在項目規(guī)劃設計階段，可以把符合支持范圍、有現金流的經營性工程納入項目建設內容，整體支持，做實項目現金流，以經營收益作為還款來源。探索與保險公司合作模式，以訂單和保單等為標的資產，探索開發(fā)“信貸+保險”金融服務新產品，在完善農作物保險、主要畜產品保險、重要“菜籃子”品種保險和森林保險，推廣農房、農機具、設施農業(yè)、漁業(yè)、制種保險等業(yè)務的基礎上，研發(fā)細分貸款產品。

推進管理提質升級，筑牢長效支撐。一是搭建服務鄉(xiāng)村振興的管理機制。健全組織領導、部門協(xié)調、資源保障等管理架構，推動鄉(xiāng)村振興重點工作落地。制定服務鄉(xiāng)村振興的客戶營銷方案，組建專業(yè)團隊，配置相關資源，細化考核評價，提高營銷工作的針對性與實效性。二是推進集約化運營。推進以客戶為中心、以流程優(yōu)化為目標的運營集約化，增強柜面服務專業(yè)性，整合業(yè)務流程，將非實時的內勤事務從柜面剝離，標準化、同質化操作性業(yè)務上收管理行后臺集中處理。柜面只保留直接服務客戶的前臺工作，提升前后臺分工的規(guī)模效應，實現對客服務快速響應，由部門銀行向流程銀行轉變。三是大力提升辦貸質效。推進全流程標準化辦貸，統(tǒng)一前中后臺操作標準和評價機制，規(guī)范戰(zhàn)略性客戶和重大項目前后臺平行作業(yè)機制，不斷提高辦貸效率。四是推進信息標準化處理。打破業(yè)務數據和管理信息被部門分割的狀況和“信息孤島”效應，建立統(tǒng)一高效的數據采集和積累平臺，有效服務經營管理決策。

深化全面風控管理，筑牢底線支撐。確保在服務鄉(xiāng)村振興過程中不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險，當前重點防控四種風險。一是防控戰(zhàn)略風險。經營管理戰(zhàn)略要因勢而變，主動適應新情況新問題，重點關注規(guī)模與效益的平衡性問題，不能僅僅用速度和規(guī)模去衡量履職水平，應以支農成效和自身可持續(xù)發(fā)展作為衡量履職水平的主要標準。二是防控合規(guī)風險。在嚴監(jiān)管的背景支持鄉(xiāng)村振興，難免會遇到合規(guī)的疑點和難點，為此要把握好創(chuàng)新和合規(guī)的平衡點，審慎穩(wěn)妥地拓展相關業(yè)務。三是防控信用風險。強化辦貸管貸關鍵環(huán)節(jié)風險管控，重點抓好信貸差異化授權、統(tǒng)一授信和集團客戶管理，探索風險分擔機制，完善風險監(jiān)測，做實有效擔保，多措并舉確保信用風險總體可控。四是防控流動性風險。加強資產負債統(tǒng)籌管理，努力實現資產與負債在數量、期限、結構等方面的科學匹配。強化存貸款綜合定價管理，科學運用對沖工具，加強流動性日常監(jiān)測預警和應急管理，有效防控流動性風險。針對當前復雜的風險管理形勢，要積極優(yōu)化風險管理手段，開發(fā)風險預警系統(tǒng)，內置風險識別和邏輯判斷規(guī)則，實現大部分風險點由人工控制向系統(tǒng)控制轉變。

建設懂農愛農隊伍，筑牢人才支撐。服務鄉(xiāng)村振興，必須建立一支高素質員工隊伍。一是培養(yǎng)獻身“三農”的深厚情懷。通過廣泛細致的理想信念教育和職業(yè)道德教育，增強員工使命感。二是培養(yǎng)服務“三農”的專業(yè)能力。用專業(yè)的人干專業(yè)的事，抓緊培養(yǎng)懂政策、懂農業(yè)、懂金融的專家型人才。三是培養(yǎng)擔當務實的工作作風。大力弘揚敢于爭先、務實擔當、開拓進取等工作作風，增強干部員工全局觀念和紀律意識，不斷提升全行執(zhí)行力?！?/p>

（本欄目得到中國農業(yè)發(fā)展銀行江蘇省分行大力支持）