張鶴騰

摘要：隨著我國市場經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化，民間金融在我國市場逐漸流行開來，并在持續(xù)不斷的發(fā)展。本文通過對我國民間金融與我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系進(jìn)行分析，闡述其對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成的影響，希望民間金融對我國健康發(fā)展有所幫助。

關(guān)鍵詞：民間金融 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 影響

引言：民間金融以融資門檻低、下款快等優(yōu)勢，在最近幾年開始興起，民間金融的實(shí)質(zhì)就是從事現(xiàn)金借貸等金融活動的民間金融組織，這些民間金融組織擁有數(shù)額龐大的資金積累。如果這些資金得不到有效的管理，一旦出現(xiàn)違規(guī)濫用的現(xiàn)象，會給我國總體經(jīng)濟(jì)帶來嚴(yán)重?fù)p失，不利于我國經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

一、我國民間金融發(fā)展對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響

自我國特色社會主義市場經(jīng)濟(jì)制度確立以來，民間金融在合理調(diào)配市場資源，解決企業(yè)融資難等方面。起到較為積極的作用.在某種程度上填補(bǔ)了我國金融行業(yè)的不足，促進(jìn)我國私有制經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)市場資源的合理分配。但是。凡事不能只看到好的一面。民間金融也存在著較大的弊端，并對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成不利影響，民間金融持有大量的流動資金。使這些資金得不到有效的監(jiān)管，一旦大規(guī)模流入市場，會對我國金融市場造成重創(chuàng)。就算僅流入一小部分，也會對我國宏觀經(jīng)濟(jì)政策的制定與執(zhí)行，造成嚴(yán)重的干擾。本文接下來會從有利影響和消極影響兩方面對民間金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系進(jìn)行解析。

二、民間金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有利影響

（一）促進(jìn)私有企業(yè)的發(fā)展

由于當(dāng)前我國金融行業(yè)的發(fā)展并不完善，金融體系的不健全以及缺少相應(yīng)的金融規(guī)范。致使我國金融機(jī)構(gòu)很難適應(yīng)當(dāng)前的市場環(huán)境。大型國有企業(yè)尚可以仗著自身的家大業(yè)大，但卻對私有民營企業(yè)的發(fā)展造成嚴(yán)重的影響。私有民營企業(yè)的融資門檻高。使其得不到發(fā)展資金，從而錯過有限發(fā)展機(jī)遇。民間金融的出現(xiàn)，可以解決私有企業(yè)融資難的問題，民間金融機(jī)構(gòu)融資門檻低，且下款快.促使部分私有企業(yè)得到發(fā)展的資金，并把握住發(fā)展的良機(jī)，紛紛做大做強(qiáng)。除此之外。民間金融還可以吸納民間的閑置資金，并將這些資金提供給私有民營企業(yè)，促使其得到發(fā)展，而提供資金的散戶也可以得到較高的利息收益，因此實(shí)現(xiàn)了私有企業(yè)和個人經(jīng)濟(jì)的共同發(fā)展。

（二）提高了資金的使用效率

正規(guī)金融機(jī)構(gòu)不給民營企業(yè)貸款的主要原因，就是不了解民營企業(yè)的實(shí)際情況，而民間金融則沒有這個顧忌。因?yàn)槊耖g金融機(jī)構(gòu)與民營企業(yè)同屬一地，平時往來較多，對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況。以及資產(chǎn)情況也有更加細(xì)致的了解。所以民間金融可以大膽的幫助民營企業(yè)進(jìn)行融資。而且。民間金融機(jī)構(gòu)相較于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)來說，其借貸款的程序十分簡便，且靈活性較高，可以由借貸雙方制定貸款合同的內(nèi)容。甚至在后期可以對合同進(jìn)行修改，使合同內(nèi)容符合雙方的需要。民間金融機(jī)構(gòu)通過地域優(yōu)勢，有效對民間企業(yè)的各項(xiàng)情況進(jìn)行掌握，從而省去收集信息的費(fèi)用，并根據(jù)掌握企業(yè)的實(shí)際情況，合理的為企業(yè)提供貸款金額，確保投資能得到最佳的使用，提高了資金的利用效率。

（三）促進(jìn)金融市場的繁榮

民間金融的發(fā)展促進(jìn)了我國金融市場的繁榮，首先民間金融的產(chǎn)生有利于實(shí)現(xiàn)我國金融市場形式的多樣化發(fā)展。并且民間金融的發(fā)展，促使正規(guī)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)識到自身的不足，繼而對自身的不足加以改進(jìn)，并且讓金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生強(qiáng)烈的競爭意識，將整個金融市場比作一塊蛋糕，在民間金融剛出現(xiàn)時，只占據(jù)10%的份額，可是經(jīng)過不斷的發(fā)展，現(xiàn)在已經(jīng)占據(jù)50%的份額。這就促使金融機(jī)構(gòu)勢必會出臺一些政策，改善自身的問題，對現(xiàn)有金融產(chǎn)品進(jìn)行完善。并推出更具特色的金融產(chǎn)品，是自身的競爭優(yōu)勢得以維持，并在無形之中提高整個金融市場的繁榮程度。

二、民間金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的消極影響

（一）干擾我國的宏觀調(diào)控

我國當(dāng)前市場經(jīng)濟(jì)的實(shí)際情況。是我國宏觀調(diào)控政策制定與實(shí)施的基礎(chǔ)和依據(jù)。國家會通過調(diào)整銀行和金融機(jī)構(gòu)的存貸款利率，來調(diào)節(jié)社會上流通的貨幣量，確保市場經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。但是這些措施對民間金融機(jī)構(gòu)卻無法造成影響。如果國家實(shí)行緊縮政策，降低銀行存貸款利率，這些民間金融機(jī)構(gòu)就有機(jī)會，吸收民間大量的閑置資金，進(jìn)而為中小企業(yè)提供貸款，使市場上貨幣的流通量大大增加，阻礙我國宏觀調(diào)控政策的實(shí)行，并加大貨幣貶值的概率，不利于我國市場經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

（二）民間金融隱藏安全隱患

金融行業(yè)是風(fēng)險與收益并存的行業(yè)，雖然民間金融機(jī)構(gòu)對融資方的情況有一定的了解，可以略微降低一些信息風(fēng)險，但是民間金融畢竟不是正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，在某些方面無法得到國家法律的保護(hù)，再加之其內(nèi)部組織的混亂，對資金缺乏有效的管理。因此，民間金融存在著較為嚴(yán)重的金融隱患。一旦民間金融出現(xiàn)問題.則會導(dǎo)致后續(xù)一系列嚴(yán)重后果的產(chǎn)生，輕則給借貸雙方經(jīng)濟(jì)上造成損失，重則會引起社會安全問題，不利于實(shí)現(xiàn)我國社會的穩(wěn)定發(fā)展。

結(jié)論：總而言之，民間金融發(fā)展既有利于促進(jìn)我國的發(fā)展.也在一定程度上阻礙我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此。要用辯證法的觀點(diǎn)看待這個問題。在認(rèn)識民間金融促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，也要重視其對我國發(fā)展帶來的不利影響。盡量運(yùn)用有效的手段.改變民間金融存在的問題。促使其成為推動我國經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的有利工具。