翟文博

財富管理是當前金融業(yè)最熱門的領域，它需要跨界的專業(yè)知識、技術與資源的融合，與其說它是一門科學，不如說更是一門工于匠心的藝術。

財富管理的核心不是解決錢的問題，而是解決人的問題。財富因人而生，因人而終。財富管理的核心就是平衡人與人之間、人與財富之間的法律關系與情感關系。財富焦慮已經如青春期一般成為財富群體不可跨越的生命階段。

財富終究應是為人服務，而不是反之。因此，財富管理就是要控制人的貪婪，消除人的恐懼，剔除人的傲慢與偏見，回歸善的本初。人的管理才是財富管理的核心所在。

財富管理不是工具與方法的拼圖，而是有溫度的解決方案?！澳悴焕碡?，財不理你”的理財1.0時代已經淡去。財富既要有規(guī)劃，更要有管理。很多人雖然買了各種理財產品，也組合各種投資項目，但仍處于“剪不斷，理還亂”的無限焦慮中，由此可見財富管理不是理財產品的簡單拼裝，也不是法律、保單、信托的“組團”方式，而在于將需求、產品和服務之間的邏輯和鏈接形成合力，生成系統方案的功能性、制度性效力。

如今，財富管理已進入跨國別、跨市場、跨周期、跨代際管理的時代，客戶更需要一套從資產管理到事務管理的綜合解決方案，以及持續(xù)的動態(tài)服務。

財富管理不僅是一套附著產品、制度的方法，更是一門藝術。每位客戶的情況千差萬別，客戶的需求或高端、或豐富、或極致、或無厘頭，因此財富管理一定不是客戶要什么就給什么，也不是我們有什么就和盤托出，而要探究客戶內心的真實需求并判斷客戶的客觀需求。大通全球財富管理師的重要職責就是幫助客戶明晰方向、理順關系、分析利弊、解讀引導、理性選擇。通過客戶內心最真實的需求，形成一套“貼心合體”的財富管理解決方案并進行操作。同時進行動態(tài)跟蹤服務、定期檢視、方案優(yōu)化調整等，為客戶盡可能減少“不放心”等問題。

從專業(yè)到職業(yè)，應提煉真知轉為技能。眾所周知，在客戶需求日益復雜且客戶成長快于專業(yè)服務的今天，財富管理從業(yè)者需要迅速提升專業(yè)能力。從專業(yè)到職業(yè)，是一段突破自我的成長之路。而這種成長既要仰望星空，也要足底生根，腳踏實地，快速成長。這需要財富管理具備清晰的職業(yè)定位、理性的工作態(tài)度、良好的知識結構、精湛的業(yè)務技能和高效的作業(yè)流程。

擁有了這些必備條件和素質，在財富管理的實操中，才能很好地運用信息、知識，充分發(fā)揮職業(yè)技能，梳理客戶的財富邏輯，設計整體架構，最終形成安全有效的解決方案。也才能對客戶的需求有全面準確的了解和定位，挖掘和明確客戶的財富目標，從而分析預判潛在的風險，進而選擇配置有效的金融產品和法律工具。