陳柳

【摘要】隨著中國的改革開放程度加深，我國的經(jīng)濟水平日漸提高，人們的私人收入也在逐漸的增加，國人財富已經(jīng)不同于過去的貧疥，開始呈現(xiàn)增長態(tài)勢，而這種財富增長趨勢并非是個例，我國人民的人均經(jīng)濟水平出現(xiàn)集中增長態(tài)勢。而除此之外，我國的高收入人群數(shù)量也在逐漸增加，中國富豪的數(shù)量逐年增加，開始在世界舞臺上占有一席之位。而與此同時，中國的人均收入水平還在逐年增加，并且增長速度只增不減，發(fā)展態(tài)勢良好。從現(xiàn)狀來看，中國的部分國民已經(jīng)走過“滿足溫飽”的年代，他們不再需要考慮基本的生計問題，在完成日常所需的花銷后會留有一些資金，而這些資金則可以進行財富管理工作。目前，我國的財富管理行業(yè)正處于一個轉(zhuǎn)折的關(guān)鍵時期，如何規(guī)范財富管理行業(yè)，使其走向市場化、專業(yè)化呢？現(xiàn)對此進行分析。

【關(guān)鍵詞】財富管理 市場化 專業(yè)化 發(fā)展現(xiàn)狀 趨勢

一、中國財富管理業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

財富管理，是近幾年來我國引入的一個新興職業(yè)，這主要是由于我國的經(jīng)濟水平日漸提高，人們開始尋求合理的財富管理方式，故而發(fā)掘了此項職業(yè)。財富管理的主要工作是金融機構(gòu)利用客戶所提供相關(guān)信息及要求，結(jié)合當今的金融產(chǎn)品，為客戶設(shè)計規(guī)劃一些符合客戶自身需求及自身經(jīng)濟狀況的財富管理計劃，其能幫助一些不了解金融信息的人們合理利用自身財富，使財富資源的利用最大化。在過去，大多數(shù)人們“吃不飽穿不暖”，根本沒有條件去考慮財富管理的事情。而如今，人們經(jīng)濟水平日漸提高，人們有了能力并開始追求自身資源的利用最大化。而財富管理行業(yè)則是幫助人們實現(xiàn)此項目標的新興行業(yè)，它幫助人們整理自己擁有的財富，并對其進行整合處理，平衡人們的收入支出比，使人們的預(yù)想財富目標得以實現(xiàn)。

在進入二十一世紀以后，中國的經(jīng)濟飛速發(fā)展，中國的年均GDP增長率高達10%，除此之外，中國國人的個人財富也隨著中國的發(fā)展迅速增長，而這造成的結(jié)果就是中國涌現(xiàn)了大量的富有人群，“新富豪”大量出現(xiàn)。而近幾年，國際經(jīng)濟態(tài)勢不太穩(wěn)定，中國也受到了國際經(jīng)濟市場的沖擊，經(jīng)濟緊縮的情況下，人們開始意識到財富管理的重要性，市場中出現(xiàn)了極大的財富管理需求，高凈值人群逐漸開始認識到自身能力難以把控現(xiàn)有財富的經(jīng)濟價值，需要一些專業(yè)人才來幫助他們打理自己的財富資產(chǎn)。

從事財富管理工作的工作人員，他們會事先了解客戶情況，根據(jù)客戶自身獨有的財富狀況來制定合適的理財方案，通過了解客戶需求，從而平衡理財產(chǎn)品中的保值、增值業(yè)務(wù)所占的比率。由于中國的經(jīng)濟市場巨大，吸引了許多國內(nèi)外的金融機構(gòu)入駐中國，以銀行為代表的各類理財企業(yè)都開始增設(shè)財富管理職位，通過自身對金融產(chǎn)品的了解，來吸引客戶注意力。而大量財富管理企業(yè)的出現(xiàn)，推動了我國財富管理行業(yè)的發(fā)展，使得我國的財富管理行業(yè)飛速發(fā)展，進入了一個新篇章。但是，作為外來物的財富管理工作，其在我國的發(fā)展時間還不長，其在中國的發(fā)展還處在一個初級階段，相比于外國歐美企業(yè)上百年的發(fā)展歷史，中國的財富管理工作還過于青澀，不夠成熟，而這些不足主要表現(xiàn)在以下幾個方面，首先是我國的財富管理服務(wù)的形式過于單一，大多數(shù)的金融公司提供的理財服務(wù)都大同小異、差別不大，難以進行差異化競爭；其次是我國過去的銷售方式多位以產(chǎn)品為中心，而此工作則應(yīng)該以客戶為服務(wù)中心，這種轉(zhuǎn)變起步較晚；另外，我國目前的高凈值人士的自主意識較強，難以真正按照財富管理工作人員的建議去進行資產(chǎn)管理，降低了財富管理工作人員的實際工作效果。不過，自zoos年金融危機后，大多數(shù)高凈值人員明白自身專業(yè)知識的缺乏，難以進行正確的投資，意識到了財富管理工作人員的專業(yè)性，開始真正聽財富管理工作人員的建議，有效執(zhí)行財富管理計劃；最后是人才資源短缺，因為我國的財富管理工作起步較晚，培訓(xùn)機構(gòu)及培訓(xùn)體制還不太完善，這就造成了行業(yè)內(nèi)符合從業(yè)條件、專業(yè)能力強的人才少之又少，這嚴重制約了我國財富管理工作的發(fā)展。

二、財富管理工作市場化

如今，中國的市場經(jīng)濟形勢瞬息萬變，財富管理工作要想在中國“生根發(fā)芽”，就需要了解當前中國的經(jīng)濟市場形勢，改變過去的經(jīng)營模式。就我國目前形勢來看，我國的總體經(jīng)濟水平穩(wěn)中有升，中小企業(yè)數(shù)量日益增多，中國總體的財富資產(chǎn)積累增加，社會上的金融需求開始走向市場化、個性化，而這些因素都在表明我國的金融工作需要進步與改變，財富管理工作需要跟隨市場需求，以市場化為目標，對當前的工作經(jīng)營模式進行變動和完善。而如何將財富管理工作市場化，則有以下幾個策略：

（一）重視市場劃分

財富管理，是理財產(chǎn)品與客戶之間的紐帶，它需要在合適的時機為客戶提供優(yōu)秀的理財選擇，幫助客戶了解如今的金融信息，以此來更好地實現(xiàn)資產(chǎn)管理。它并不是人們心目中所想的“賺錢機器”，它只是通過對金融信息的整合，以此來獲得有效信息，從而提高客戶的投資回報。而在此過程中，財富管理公務(wù)人員需要對客戶的狀況進行細分，以“細分市場、精準營銷”的工作理念來面對每一個客戶，以此來讓客戶獲得更好的服務(wù)體驗。不同類別的客戶是不同的群體，每一個客戶群體就是一個分類，工作人員可以將客戶進行相似分類，從中挖掘優(yōu)質(zhì)客戶。在將市場進行細致劃分后，金融企業(yè)要根據(jù)市場需求對金融產(chǎn)品進行改革創(chuàng)新。在進行產(chǎn)品改革時，可以結(jié)合客戶情況，為客戶設(shè)計獨有的金融理財計劃，從而在此過程中達到客戶與企業(yè)共贏的結(jié)果。

（二）根據(jù)市場需求進行產(chǎn)品更新

在了解了當今的市場經(jīng)濟情況后，相關(guān)金融企業(yè)不能一直利用固有的理財產(chǎn)品進行財富管理工作，要及時對自身的產(chǎn)品進行改革更新，以此來對客戶獲得更大的吸引力。首先，要明確自身企業(yè)的定位，明白企業(yè)所針對的客戶情況，站在客戶的立場上進行產(chǎn)品研發(fā)，以此來獲得使客戶滿意的理財產(chǎn)品，創(chuàng)建大量豐富的理財產(chǎn)品，使客戶在進行理財投資時有更多的選擇。其次，要對現(xiàn)有的金融理財產(chǎn)品進行改革創(chuàng)新，將不同的產(chǎn)品進行新一輪的排序組合，以此來獲得新穎的組合產(chǎn)品；而與此同時，企業(yè)也可以借鑒國外財富管理行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗，從中獲得有效信息及靈感，進而投入到自己的產(chǎn)品創(chuàng)新中。

（三）重視品牌建設(shè)

在市場競爭中，品牌競爭是企業(yè)競爭的最高層次。由于企業(yè)品牌是客戶對于此企業(yè)的第一印象，因此企業(yè)需要利用廣告?zhèn)髅健⒐婊顒?、商標等手段來宣傳自身的企業(yè)品牌，使不同領(lǐng)域的客戶都能獲得統(tǒng)一的品牌印象，使客戶能全方位的認識和了解此企業(yè)的品牌文化。在消費者心中建立一個積極向上的品牌形象，使消費者在進行此類金融投資時能首先想到我們的品牌。而在塑造企業(yè)的品牌影響時，不光要借助廣告等新聞媒體，也要在日常服務(wù)中塑造優(yōu)質(zhì)的企業(yè)品牌影響，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)獲得客戶的贊許，給客戶留下較好的印象。

三、財富管理工作專業(yè)化

財富管理工作在我國經(jīng)濟體制的沖擊下，正迎來發(fā)展的關(guān)鍵時期，而如果想要在此關(guān)鍵時期發(fā)展提升，就需要提高自身工作的專業(yè)性，使得財富管理工作專業(yè)化，以優(yōu)秀的專業(yè)能力服務(wù)于客戶，使客戶在進行理財咨詢時能獲得一個良好的服務(wù)體驗。

（一）定制化財富管理服務(wù)

在過去，我國的財富管理市場不健全，多數(shù)金融服務(wù)都是單一、相同的，不同經(jīng)濟狀況的客戶最終有可能會獲得相同的理財建議，這種工作模式對于客戶來講是十分不合理的，客戶需要的服務(wù)是針對自身的經(jīng)濟情況，結(jié)合自身需求的，需要以定制化的服務(wù)來保證自身財產(chǎn)的合理利用。因此，現(xiàn)如今，財富管理行業(yè)需要做的是了解客戶需求，針對不同的客戶進行不同的產(chǎn)品設(shè)計，對客戶進行定制化服務(wù)。

（二）提高自身專業(yè)素養(yǎng)

財富管理的工作過程中，會涉及到大量的金融理財知識，且需要從業(yè)人員具備較好的人際交往能力，因此，此項工作的就業(yè)門檻較高，非專業(yè)人才難以勝任此項任務(wù)。而在過去的金融企業(yè)中，并未重視從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)，少數(shù)從業(yè)人員不具備進行此項工作的能力，破壞了客服的服務(wù)體驗，使客戶的理財失敗，造成了較為惡劣的后果。因此，如今，金融企業(yè)需要提高從業(yè)人員的就業(yè)門檻，對從業(yè)人員進行定期的專業(yè)知識培訓(xùn)，使其金融知識儲備能與時俱進，以專業(yè)的服務(wù)使客戶滿意。

（三）重視網(wǎng)點整合

如今，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟發(fā)展迅速，金融企業(yè)也要抓住這一商機，建立一個完善的網(wǎng)絡(luò)平臺，使客戶能在網(wǎng)絡(luò)平臺上了解自己想要的訊息，同時，要在網(wǎng)絡(luò)平臺上開設(shè)人工服務(wù)，服務(wù)人員則為專業(yè)的財富管理工作人員。這樣，客戶足不出戶，就能在平臺中辦理自己想要的財富管理業(yè)務(wù)。

四、結(jié)束語

雖然財富管理工作在我國的起步較晚，但其一直在發(fā)展和進步，相信在不久的將來，財富管理工作便能逐漸發(fā)展成熟，真正有效的服務(wù)于廣大民眾。

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