鈕文新

從10月23日到11月9日，由人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等金融委聯(lián)席部委分別牽頭，七個督導組分赴廣東、福建、安徽等地，對落實政策的情況進行督導。通過組織座談、個別談話、材料調(diào)閱、政策宣介等多種形式進行調(diào)研，對政策的落實情況進行督導。

這樣的調(diào)研是及時的，也是急需的，這也是中國金融監(jiān)管機構轉變作風的開始。不難想見，更優(yōu)化的金融機制正在醞釀。中國金融監(jiān)管機構必須大興調(diào)查研究之風，并通過調(diào)查研究讓金融人增加對實體經(jīng)濟的真情實感。只有有了真情實感，金融才會心甘情愿地當好服務員，真正為實體經(jīng)濟服務。

調(diào)查研究不僅可以起到督導作用，還可以發(fā)現(xiàn)好的經(jīng)驗和做法。比如，這次督導組在江蘇召開的兩場座談會，一場是企業(yè)的，另一場是銀行的。在企業(yè)座談會上，江蘇省無錫市一家汽車模具企業(yè)負責人說，“歐洲客戶在等著我們的訂單，而我們在等著銀行的錢”。另一場金融行業(yè)座談會上，銀行方面稱，“不是我們不愿意貸，而是看不清、摸不透這些小微企業(yè)的風險”。

兩位主角的“隔空對話”意味著融資難題已成死結？

對銀行而言，向中小微企業(yè)提供“純信用貸款”，風險的確巨大。比如，媒體報道了一家國有銀行江蘇分行行長的無奈：很多小企業(yè)的“財務三張表”根本無法參考，信息不規(guī)范、不完整，報表的參考價值并不高。銀行更傾向于從企業(yè)水電費、員工社保繳納、海關報單等維度來觀察企業(yè)的真實運營情況。

問題在于，獲取這些數(shù)據(jù)談何容易，銀行還要與政府部門及公共事業(yè)單位逐一溝通，并實地調(diào)查企業(yè)情況，耗時耗力。針對數(shù)量眾多的中小微企業(yè)，銀行確實沒有那么多人手和精力。江蘇省銀行業(yè)平均每位小微金融專業(yè)服務人員需要對接近44家貸款客戶，而一位銀行人員服務30家小微企業(yè)的工作強度已經(jīng)飽和。

銀行的痛點恰恰是 “蘇州模式”的亮點。

蘇州從征信入手，搭建了一個連通70余個政府部門數(shù)據(jù)的共享平臺，架起了31萬余戶小微企業(yè)和近百家金融機構的信息互通的橋梁，打通了供需雙方的資金通道。2014年，蘇州建立征信平臺——蘇州企業(yè)征信服務有限公司，該平臺將散落在政府部門和公共事業(yè)單位的數(shù)據(jù)集合起來，為銀行提供征信參考。小微企業(yè)“首貸申請難”問題迎刃而解。今年以來，蘇州有1900多家企業(yè)通過這個征信平臺獲得銀行信任而“首貸”成功。

“蘇州模式”表明，在社會主義市場經(jīng)濟體制下，中小微企業(yè)融資這一世界性難題可以找到解決方案，這將充分體現(xiàn)社會主義制度優(yōu)勢。關鍵在于銀行和政府部門通力合作，再輔之以信息技術手段，就完全可以建立起更加優(yōu)化的金融市場機制，為中小微企業(yè)提供金融服務。