劉存豐

[摘 要] 本文通過對(duì)兩個(gè)與Paypal收款相關(guān)的案例的探討，分析了出口商通過Paypal收款可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)該采取相關(guān)對(duì)策。

[關(guān)鍵詞] Paypal；跨境第三方支付；跨境支付風(fēng)險(xiǎn)；跨境電商

Paypal，1998年創(chuàng)建于美國(guó)，是一個(gè)在納斯達(dá)克上市的在線支付服務(wù)商。它覆蓋了全球200多個(gè)國(guó)家，超過2億的活躍用戶，支持收款的幣別超過100種。Paypal支付的特點(diǎn)是通過互聯(lián)網(wǎng)來(lái)進(jìn)行支付。隨著它的廣泛運(yùn)用，越來(lái)越多的中國(guó)出口商也通過Paypal收取貨款。那么，用Paypal收款與利用傳統(tǒng)國(guó)際結(jié)算方式收款（匯款、托收、信用證）有什么不同呢？對(duì)于出口商而言可能有哪些風(fēng)險(xiǎn)呢？有什么對(duì)策？本文通過兩個(gè)案例對(duì)此進(jìn)行分析探討。

1 兩個(gè)有關(guān)出口商利用Paypal收取貨款的案例

案例1：中國(guó)某出口公司（以下簡(jiǎn)稱A公司）出口智能手表，2018年夏初，有個(gè)沙特阿拉伯的客戶B公司在某跨境電商平臺(tái)上發(fā)了詢盤過來(lái)，要求報(bào)價(jià)智能手表并發(fā)貨到他們上海貨代那邊，并發(fā)了具體的聯(lián)系方式跟地址過來(lái)。A公司拿到貨代信息后查了一下是上海的aramex貨代，反復(fù)與上海aramex那邊確認(rèn)貨物是否可以發(fā)出，上海aramex回復(fù)是可以發(fā)。于是雙方談妥后，A公司把貨發(fā)到客戶指定的上海aramex貨代那里，B公司通過Paypal（貝寶）付款過來(lái)。一個(gè)月后，客戶B公司說他那邊還沒有收到貨，A公司立馬聯(lián)系上海aramex貨代，貨代那邊回復(fù)由貨物帶電不能發(fā)出，已把貨物在上海銷毀。與此同時(shí)，B公司向Paypal投訴貨物沒有收到，Paypal立案調(diào)查。由于上海貨代說他們沒有跟A公司簽訂任何的交易協(xié)議，無(wú)法向A公司提供銷毀證明。A公司雖然向PAYPAL后臺(tái)提供已經(jīng)成功把貨物發(fā)出去的證明，以及在該跨境電商平臺(tái)上與客戶溝通記錄等，但由于Paypal偏向于維護(hù)買方的權(quán)益，加上A公司沒有辦法提供貨代的銷毀證明，最終Paypal不接受A公司的申辯，凍結(jié)了A公司的貨款，導(dǎo)致A公司錢貨兩空。

案例2：中國(guó)某出口公司M在某跨境電商平臺(tái)上賣計(jì)算機(jī)配件，有個(gè)美國(guó)客戶U公司來(lái)詢盤，并且買了幾個(gè)樣品。M公司把產(chǎn)品寄給了U公司，也從上收到了貨款。一個(gè)月后，Paypal通知M公司，稱其收到U公司的投訴，舉報(bào)M公司的產(chǎn)品侵權(quán)。M公司向Paypal提供了一些申辯的證據(jù)，但是Paypal不認(rèn)同。結(jié)果是M公司的Paypal賬號(hào)上的資金遭到Paypal凍結(jié)，貨款兩空。

2 對(duì)兩個(gè)案例的分析

2.1 Paypal對(duì)買家的保護(hù)政策及因此對(duì)賣家（出口商）帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

跨境第三方支付與傳統(tǒng)的國(guó)際結(jié)算方式（匯款、托收、信用證）不同。傳統(tǒng)的國(guó)際結(jié)算方式，相關(guān)的銀行只是作為進(jìn)口商/出口商的代理來(lái)辦理款項(xiàng)的收支，他們遵從的是與進(jìn)出口商之間的代理合同/約定及有關(guān)的國(guó)際慣例（例如信用證適用的國(guó)際慣例是UCP600，托收適用的國(guó)際慣例是URC522等），銀行處理只是款項(xiàng)/單據(jù)，完全不會(huì)去涉及/處理買賣雙方的貿(mào)易糾紛。

而Paypal則完全不同。Paypal對(duì)利用Paypal付款的買家，有以下的保障：對(duì)于以下三種情況，Paypal有相應(yīng)的保障措施?！癆.買家未收到物品”，“B.買家收到的貨品與賣家的描述顯著不符”，“C.發(fā)生未經(jīng)授權(quán)的交易”。出現(xiàn)上述情況，只要買家在收貨后一定時(shí)間內(nèi)提出爭(zhēng)議（對(duì)于AB，買家必須在付款后180天內(nèi)提出爭(zhēng)議，并且在提出爭(zhēng)議后20天內(nèi)將爭(zhēng)議升級(jí)為補(bǔ)償申請(qǐng)。對(duì)于C，買家需要在對(duì)賬單第一次出現(xiàn)未授權(quán)交易后的60天之內(nèi)，通知Paypal），Paypal將對(duì)買賣雙方進(jìn)行調(diào)查，要求雙方提供相應(yīng)的證據(jù)，并由其做出最終的裁決。如果Paypal的裁決是賣方需要承擔(dān)責(zé)任的話，賣方需要賠償包括物品的全部貨款以及原始運(yùn)費(fèi)（在某些情況下，賣家甚至有可能收不到原來(lái)物品的退回），還包括PayPal向賣家收取的交易相關(guān)費(fèi)用。由此可以看出，出口商利用Paypal來(lái)收取貨款，會(huì)面臨著即使款已經(jīng)入賬，但仍然會(huì)受到Paypal來(lái)追討賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)；而利用傳統(tǒng)國(guó)際結(jié)算方式來(lái)收款，銀行不會(huì)采用類似手段來(lái)處理買賣雙方的糾紛，買賣雙方只能通過協(xié)商、或者通過訴訟/仲裁手段去解決糾紛。

2.2 Paypal規(guī)定的受限活動(dòng)及其對(duì)賣家（出口商）帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

Paypal在其《Paypal合理使用規(guī)則》里面，列出一系列禁止的行為，包括，一切違法行為，涉及到毒品、麻醉品、香煙、色情淫穢物品行為，涉及侵犯商標(biāo)權(quán)、版權(quán)等的行為，涉及武器彈藥等的交易行為，涉及龐氏騙局等傳銷的，涉及旅行支票、匯票交易等等。同時(shí)，Paypal還列出三類需要預(yù)先獲得Paypal批準(zhǔn)的活動(dòng)，包括接受捐贈(zèng)、珠寶類產(chǎn)品，出售酒精飲料、處方藥，以及游戲、體育博彩等活動(dòng)。

此外，在《Paypal服務(wù)用戶協(xié)議》中，Paypal規(guī)定，使用Paypal的用戶不得出現(xiàn)“受限活動(dòng)”，共24種，包括：任何違反任何法律、法規(guī)的規(guī)定的活動(dòng)；任何侵犯他人的版權(quán)、專利、商標(biāo)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)和隱私權(quán)、形象權(quán)等的活動(dòng)；銷售假貨；提供虛假信息等等。對(duì)于參與了“受限活動(dòng)”的用戶（無(wú)論是付款方還是收款方），Paypal會(huì)采取措施加以懲罰，包括：停止用戶對(duì)其Paypal的訪問，對(duì)用戶Paypal賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行凍結(jié)等等。

2.3 對(duì)案例1的分析

案例1屬于Paypal對(duì)買家的保障中的“A買家未收到物品”類型，買家向Paypal投訴付貨款后沒有收到貨物，Paypal一般會(huì)要求賣家提供“送達(dá)證明”來(lái)證明賣家已經(jīng)發(fā)貨。Paypal規(guī)定，“送達(dá)證明（對(duì)于有形物品）”是指貨運(yùn)公司提供的在線文件，該文件應(yīng)包含以下全部?jī)?nèi)容：物品的送達(dá)日期；收貨人地址，至少要顯示市/縣/州或郵政編碼（或國(guó)際上使用的同等信息）。如果付款金額達(dá)到或高于750美元（或下列貨幣等值金額），則應(yīng)提供“簽名確認(rèn)”，（“簽名確認(rèn)”，可以是在貨運(yùn)公司網(wǎng)站上查看的在線文件，表示物品已送達(dá)簽收）。而在案例1中，買賣雙方?jīng)]有簽訂書面合同。而且，賣家是按照買方的聊天工具上的要求把貨物送到上海的貨運(yùn)代理aramex。Paypal從表面來(lái)判斷，賣家送貨的地址是上海的aramex，與買家的實(shí)際地址不符，因此認(rèn)為賣家沒有履行送貨義務(wù)。在賣家向其解釋這是買家指定的貨代地址時(shí)候，因?yàn)闆]有相應(yīng)的合同來(lái)證實(shí)這是買家的指令，因此Paypal也難以認(rèn)可。再加上，貨物被貨代銷毀，而貨代又不肯提供銷毀證明給賣家。因此Paypal難以接受賣家的申辯，最終，Paypal認(rèn)為賣家沒有履行送貨的義務(wù)，從而導(dǎo)致賣家的這筆貨款被Paypal凍結(jié)。

2.4 對(duì)案例2的分析

案例2中，中國(guó)出口商M公司（即是賣家）利用Paypal收取貨款，卻被買家向Paypal舉報(bào)其產(chǎn)品侵權(quán)，在向Paypal申辯時(shí)，因?yàn)樘峁┎涣藦?qiáng)有力的證據(jù)，無(wú)法讓Paypal接受，資金遭到Paypal凍結(jié)。這提醒我們，出口商在使用Paypal來(lái)收取出口貨款的時(shí)候，要留意自己出口的產(chǎn)品有沒有涉及到侵犯他人的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、商標(biāo)、商業(yè)秘密或其他知識(shí)產(chǎn)權(quán)以及形象權(quán)和隱私權(quán)，萬(wàn)一受到投訴舉報(bào)的時(shí)候，能否提供有力的證據(jù)證明自己的產(chǎn)品完全沒有侵權(quán)。如果存在不能提供有力證據(jù)來(lái)證明自身產(chǎn)品沒有侵權(quán)的話，那么出口商就要特別審慎通過Paypal來(lái)收取貨款了。

3 出口商防范化解通過Paypal收貨款所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

3.1 首先，出口商要仔細(xì)了解Paypal的有關(guān)規(guī)則及可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

出口商在使用Paypal來(lái)收取貨款之前，要了解Paypal的相關(guān)規(guī)則，包括《Paypal服務(wù)用戶協(xié)議》、《Paypal合理使用規(guī)則》、《隱私權(quán)保護(hù)規(guī)則》等等。尤其要熟悉Paypal禁止的行為和限制的行為，以及Paypal會(huì)采取的有關(guān)處罰措施。如果賣家的出口的產(chǎn)品屬于容易導(dǎo)致買家投訴的，例如，容易被投訴涉嫌侵權(quán)的，而賣家又無(wú)法提供強(qiáng)有力證據(jù)進(jìn)行反駁的，則賣家不宜通過Paypal收取貨款。

3.2 其次，出口商必需與買家簽訂書面合同，把送貨地址明確規(guī)定在合同里；發(fā)貨后要保存好相關(guān)的發(fā)貨記錄和簽收記錄。

鑒于Paypal對(duì)買家的保障措施，即買家可以向其投訴收不到貨物，Paypal收到投訴后會(huì)要求賣家提供“送達(dá)證明”/“簽名確認(rèn)”的規(guī)則，賣家要吸取案例1中賣家的教訓(xùn)。案例1中，賣家沒有與買家簽訂書面合同，賣家按照買家在聊天工具上的要求，把貨物送達(dá)第三方貨運(yùn)代理。因而使到Paypal認(rèn)為賣家送貨地點(diǎn)與買家的實(shí)際地址不符，認(rèn)定賣家沒有履行送達(dá)的義務(wù)，從而導(dǎo)致了隨后對(duì)賣家款項(xiàng)的凍結(jié)。為避免此類風(fēng)險(xiǎn)，出口商必需與買家簽訂書面合同，把送貨地址明確規(guī)定在合同里；發(fā)貨后要保留發(fā)貨記錄和簽收記錄。以便發(fā)生買家投訴沒有收到貨物的時(shí)候，可以提供有力的證據(jù)進(jìn)行申辯。

3.3 出口商對(duì)于通過Paypal收取的貨款，可以設(shè)定最高的限額

既然通過Paypal收取貨款，有著那么多的風(fēng)險(xiǎn)。那么，出口商可以對(duì)通過Paypal收取貨款的交易，設(shè)定單筆/累計(jì)的最高限額（例如，設(shè)計(jì)單筆金額在USD200一下的才可以通過Paypal收款；同一客戶，一個(gè)月內(nèi)累計(jì)通過Paypal收款不超過USD1000等等）。超過最高限額的，應(yīng)該通過傳統(tǒng)結(jié)算方式（例如：T/T，Westunion等）來(lái)進(jìn)行，畢竟在傳統(tǒng)國(guó)際結(jié)算方式下，賣方的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。

3.4 出口商合理保留Paypal賬戶的余額

出口商要好安排好Paypal賬戶的余額，避免太多余額留存在Paypal賬戶中，減輕被Paypal凍結(jié)時(shí)的被動(dòng)。（當(dāng)然，由于控Paypal每筆提現(xiàn)會(huì)收取手續(xù)費(fèi)，因此綜合考慮保留多少賬號(hào)余額符合成本效益原則）。

3.5 對(duì)海外買家做好KYC的工作

出口商要做好海外買家的KYC工作。KYC就是Know your customer（了解你的客戶）。在與海外買家成交之前，要了解客戶的背景、成立歷史、銷售業(yè)績(jī)、行內(nèi)聲譽(yù)等資料。對(duì)于成立時(shí)間很短、聲譽(yù)不佳的客戶，要格外慎重，不與其做生意，或者采取能有效保護(hù)自身利益的方式來(lái)合作。

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