江都農(nóng)商銀行副行長(zhǎng) 童雪松

近年來，江都農(nóng)商銀行立足服務(wù)“三農(nóng)”，持續(xù)優(yōu)化信貸流程，打破“坐等客戶上門”的傳統(tǒng)固化思維，探索出了一條“整村批發(fā)+集中授信”（簡(jiǎn)稱整村授信）的普惠金融新路子、新模式。

實(shí)施三方聯(lián)動(dòng)，共推普惠金融廣度。江都農(nóng)商銀行普惠金融“整村授信”的做法，得到了地方政府、人民銀行的高度重視和大力支持，區(qū)委區(qū)政府專門發(fā)文，要求各村組全力配合農(nóng)商行開展這項(xiàng)工作，并將此項(xiàng)工作納入對(duì)基層村組集體及個(gè)人的年度考核；我行專門組織人員進(jìn)行走訪建檔，對(duì)符合授信條件的村民進(jìn)行預(yù)授信和用信審查；人行江都支行全程指導(dǎo)監(jiān)督，將此項(xiàng)工作納入金融生態(tài)鎮(zhèn)考評(píng)依據(jù)。形成了地方政府搭臺(tái)、農(nóng)商行操作、人民銀行全程監(jiān)督的工作模式。

推行立體宣傳，增強(qiáng)普惠金融亮度。我行充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)多、布局廣、服務(wù)觸角延伸到農(nóng)村的特點(diǎn)，發(fā)動(dòng)全行力量開展普惠金融“整村授信”工作，全體人員走遍了全區(qū)256個(gè)行政村，走入了3萬多戶百姓家中，開展上門宣傳。以“網(wǎng)格化”管理組織基層支行開展活動(dòng)，對(duì)每個(gè)工作小組劃定工作區(qū)域，實(shí)行“包干式”宣傳和調(diào)查、走訪和營(yíng)銷。同時(shí)利用各種媒體開展廣泛宣傳，讓金融產(chǎn)品融入百姓生活心中，讓農(nóng)商銀行品牌深入百姓心中。

強(qiáng)化精準(zhǔn)營(yíng)銷，挖掘普惠金融深度。推行客戶分類營(yíng)銷、管理和維護(hù)工作法。把信用度較好、無不良嗜好、符合貸款條件的納入普通客戶；把有經(jīng)營(yíng)、可能有消費(fèi)的納入必營(yíng)客戶；把有經(jīng)營(yíng)、暫無資金需求的農(nóng)戶納入潛在客戶；把無經(jīng)營(yíng)、收入穩(wěn)定、近兩年有消費(fèi)需求的納入目標(biāo)客戶；把有固定收入的，如教師、醫(yī)生、公務(wù)員等納入重點(diǎn)客戶。有針對(duì)性地開展上門調(diào)查和分類、合理授信。同時(shí)，邀請(qǐng)部分村組干部對(duì)精心篩選出來的農(nóng)戶逐戶上門調(diào)查，了解客戶可能的資金需求，據(jù)此填制授信額度測(cè)算表，測(cè)算出應(yīng)授信額度，并根據(jù)農(nóng)戶的經(jīng)營(yíng)（消費(fèi)）現(xiàn)狀進(jìn)行科學(xué)測(cè)算，給出一個(gè)意向授信金額，再通過支行集中會(huì)辦、集中上報(bào)總行、集中授信審批，然后通知農(nóng)戶辦理簽約發(fā)卡，上門指導(dǎo)農(nóng)戶進(jìn)行用信體驗(yàn)。

打造專業(yè)團(tuán)隊(duì)，提升普惠金融高度。我行兼顧專業(yè)化營(yíng)銷和標(biāo)準(zhǔn)化管理，積極探索“整村授信”事業(yè)部——普惠金融部。零售客戶經(jīng)理實(shí)施派駐制，由駐點(diǎn)支行與普惠金融部雙線管理，雙線考核，發(fā)揮條線兼顧優(yōu)勢(shì)，形成“整村授信”專管部門與網(wǎng)點(diǎn)齊抓共管的格局。本著讓專業(yè)的人做專業(yè)的事原則，打造“整村授信”專業(yè)團(tuán)隊(duì)，著重培養(yǎng)造就一支懂農(nóng)業(yè)、愛農(nóng)村、愛農(nóng)民的“三農(nóng)”工作隊(duì)伍，為廣大農(nóng)民提供貼心、可靠、專業(yè)的金融服務(wù)。

堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，增加普惠金融黏度。產(chǎn)品創(chuàng)新方面，針對(duì)不同的客戶群體，先后推出“農(nóng)易貸”“整村授信經(jīng)營(yíng)貸”“整村授信消費(fèi)貸”“青年創(chuàng)業(yè)貸款”“大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)貸款”“種植貸”“養(yǎng)殖貸”“創(chuàng)客貸”等專屬產(chǎn)品，用豐富的產(chǎn)品促“整村授信”落地轉(zhuǎn)化。服務(wù)創(chuàng)新方面，本著“只需客戶來行一次”的原則，以主動(dòng)上門宣傳營(yíng)銷為前提，小額貸款全部以信用方式或親情擔(dān)保方式承貸為橋梁，以授信簽約發(fā)卡為壓軸，真正打通金融服務(wù)“最后一站路”，讓百姓切身體驗(yàn)江都農(nóng)商行貸款“短、頻、快”服務(wù)。科技運(yùn)用方面，大力推進(jìn)農(nóng)村數(shù)字普惠金融體系建設(shè)，力爭(zhēng)上線互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，加大移動(dòng)銀行、移動(dòng)支付、移動(dòng)社交、電子商務(wù)等應(yīng)用，著力推動(dòng)線下線上融合發(fā)展。