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        淺析政府對普惠金融發(fā)展的支持

        2018-11-12 10:58:26劉國平
        經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊 2018年23期

        劉國平

        摘 要:黨的十九大報告指出,“中國特色社會主義進(jìn)入新時代,我國社會主要矛盾已經(jīng)轉(zhuǎn)為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分發(fā)展之間的矛盾?!苯鹑谑乾F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心,大力發(fā)展普惠金融是金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì),解決我國發(fā)展“不平衡、不充分”問題的重要途徑之一。在普惠金融發(fā)展中,政府起了重要作用。政府能夠解決壟斷、公共物品缺失及信息不對稱所導(dǎo)致的金融市場失靈問題,但政府也應(yīng)堅持有所為有所不為、到位而不越位?;诖耍紫汝U述政府參與普惠金融的角色,然后結(jié)合我國的實際情況提出政府更好支地持普惠金融發(fā)展的政策建議。

        關(guān)鍵詞:政府;普惠金融發(fā)展;政策支持

        中圖分類號:F832.0 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A 文章編號:1673-291X(2018)23-0151-02

        引言

        2015年12月31日,國務(wù)院發(fā)布了《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020 年)》。2017年9月30日,中國人民銀行對普惠金融口徑內(nèi)貸款實施定向降準(zhǔn)政策,各地方政府也陸續(xù)出臺了推進(jìn)落實普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展的實施意見。深入分析政府在普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的關(guān)系,對提升普惠金融效率、實現(xiàn)普惠金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展具有重要的意義。

        一、政府參與普惠金融的角色

        在普惠金融發(fā)展中,對市場機(jī)制自身能夠發(fā)揮的地方政府要減少干預(yù),對普惠金融市場失靈的范圍需要政府加大調(diào)控力度。具體說來,政府在普惠金融發(fā)展中的角色主要包括以下幾個方面。

        (一)做普惠金融戰(zhàn)略的制定者

        普惠金融在我國發(fā)展的時間還不長,社會對普惠金融的認(rèn)知有一個過程,需要全社會共同努力,同時由于金融機(jī)構(gòu)的逐利性,很難自發(fā)達(dá)到普惠金融的效果,這就需要在國家層面制定普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略或者指導(dǎo)方針政策,有效引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)及其他利益相關(guān)者在發(fā)展普惠金融方面的具體行動。比如政府可以通過制定相應(yīng)傾斜性的財政政策、貨幣政策,進(jìn)行金融體制改革及完善金融市場準(zhǔn)入退出機(jī)制等來提高金融機(jī)構(gòu)發(fā)展普惠金融的積極性,發(fā)揮宏觀政策的引導(dǎo)作用,促進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)的持續(xù)均衡發(fā)展。

        (二)做普惠金融實踐的合作者

        普惠金融的發(fā)展涉及政府、金融機(jī)構(gòu)、社會公眾、第三方機(jī)構(gòu)等眾多參與者,政府雖然在普惠金融戰(zhàn)略方面起著引領(lǐng)者的作用,但政府也要尊重市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律,注重維護(hù)機(jī)會平等,協(xié)同各方利益,同時要以合作者的身份參與其中。金融基礎(chǔ)設(shè)施供應(yīng)不足容易導(dǎo)致公共物品缺失的市場失靈,只有完善的金融基礎(chǔ)設(shè)施才能提高普惠金融機(jī)構(gòu)的運行效率,引導(dǎo)金融資源分布均衡,改善普惠金融發(fā)展環(huán)境。政府要積極參與普惠金融發(fā)展,作為金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的主導(dǎo)者,需不斷加強和完善金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),為普惠金融市場機(jī)制的有效發(fā)揮創(chuàng)造基礎(chǔ)條件。

        (三)做普惠金融發(fā)展的監(jiān)測者

        政府要做好普惠金融發(fā)展?fàn)顩r的監(jiān)測評估,能分析和反映各區(qū)域普惠金融發(fā)展?fàn)顩r,掌握普惠金融服務(wù)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信息,實現(xiàn)普惠金融發(fā)展監(jiān)測評估結(jié)果和統(tǒng)計信息共享,使金融機(jī)構(gòu)更好地進(jìn)行風(fēng)險識別和風(fēng)險管理,降低金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險,同時也能保證政府更好地調(diào)整普惠金融戰(zhàn)略及參與普惠金融實踐。

        二、政府支持普惠金融發(fā)展的政策建議

        (一)制定和完善普惠金融相關(guān)法律法規(guī)

        目前普惠金融的法律體系還不完善,尤其是農(nóng)村地區(qū)的普惠金融法制不成體系,要逐步根據(jù)農(nóng)村的實際情況來制定基本法,構(gòu)建適合其發(fā)展需要的法律體系。同時,必須明確在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展普惠金融的監(jiān)管主體及小貸公司的法律地位及監(jiān)管主體。

        (二)推進(jìn)各類支持普惠金融的新型機(jī)構(gòu)建設(shè)

        一是健全農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)抵押權(quán),林權(quán)的確權(quán)、登記、頒證、評估、流轉(zhuǎn)等配套制度建設(shè),建立統(tǒng)一的三權(quán)流轉(zhuǎn)交易登記中心和交易平臺,不斷完善農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易體系。二是推動組建普惠型地方農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu),擴(kuò)大涉農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍,不斷完善規(guī)范融資擔(dān)保行業(yè)及農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展。

        (三)探索建立普惠金融信用信息體系,減少或消除信息不對稱的情況

        一是地方政府要建立農(nóng)戶信用信息征集與信用評價體系,消除普惠金融機(jī)構(gòu)之間以及與普惠金融對象之間的信息障礙。二是加強中小微企業(yè)信用信息采集和持續(xù)更新,鼓勵和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)充分利用小微企業(yè)信用信息落實差異化信貸政策,營造守信激勵、失信懲戒的信用環(huán)境。三是探索建立所有金融機(jī)構(gòu)參與的信用信息共建共享平臺,實現(xiàn)統(tǒng)一的普惠征信體系和普惠金融服務(wù)高效對接。四是加強普惠金融宣傳和教育。為了更好地普及普惠金融知識,可以將金融課程納入國民教育體系,以提高全民的金融素質(zhì);鼓勵普惠金融機(jī)構(gòu)加強普惠金融宣傳,組織媒體對普惠金融探索進(jìn)行集中報道,不斷提高需求者的信用意識,優(yōu)化信用環(huán)境。

        (四)鼓勵發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)普惠金融

        傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展普惠金融面臨著很大的局限性,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起,普惠金融得到較快發(fā)展,特別是為偏遠(yuǎn)地區(qū)在支付結(jié)算等方面提供了多元化金融服務(wù),加快了普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

        (五)嚴(yán)密防控普惠金融風(fēng)險

        政府要加強對各類金融風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警,加大各類風(fēng)險隱患排查和化解力度,嚴(yán)厲打擊非法集資等違法違規(guī)金融活動和金融欺詐行為,加大對惡意逃廢債、惡意透支信用卡的打擊力度,創(chuàng)新完善訴訟外金融糾紛處置工作機(jī)制,如引入公正機(jī)制,提高金融糾紛案件辦理效率,解決金融案件積壓和執(zhí)行難問題。

        (六)創(chuàng)新風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制,提升普惠金融的商業(yè)可持續(xù)性

        鑒于普惠金融對象以農(nóng)戶、個體經(jīng)營的形式居多,應(yīng)完善普惠金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理模式及進(jìn)一步探索適合弱勢群體、不同產(chǎn)業(yè)、區(qū)域特點的風(fēng)險補償和風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。如探索政府參與建立小微企業(yè)信用保證保險基金,用于小微企業(yè)信用貸款本金損失的補償。政府也可以集中普惠金融專項資金,健全普惠金融融資擔(dān)保體系和風(fēng)險補償機(jī)制,有效分散普惠金融的業(yè)務(wù)風(fēng)險;發(fā)揮財政、保險資金的杠桿作用,提升金融機(jī)構(gòu)發(fā)放普惠金融貸款的積極性和主動性。同時,普惠金融發(fā)展要逐步從“輸血式普惠”向“造血式普惠”轉(zhuǎn)變,保障普惠金融業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

        參考文獻(xiàn):

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        [2] 姜再勇.政府參與普惠金融發(fā)展的動因、方式和邊界[J].南方金融,2017,(10).

        [3] 郭新明.政府在普惠金融中的作用[J].中國金融,2015,(16).

        [4] 陸岷峰.基于立法視角談推進(jìn)普惠金融建設(shè)路徑[J].企業(yè)研究,2016,(9).

        注:本文僅代表作者個人觀點,不代表作者所在單位意見。

        [責(zé)任編輯 陳 銳]

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