黃妍妍

隨著社會公眾個人財富的增加，投資理財儼然已成為公眾財產(chǎn)保值增值的主要方式。當(dāng)前各式各樣的投資理財產(chǎn)品，充斥著老百姓的生活，很多老年人也加入到了投資理財?shù)年犖橹?。說到老年人投資理財，聽到最多的就是“投資養(yǎng)老項目基金、保健品項目基金等被騙”。為何老年人成為了投資理財被騙的高危人群？老年人在選擇基金理財產(chǎn)品時需要注意哪些事項？

叫“私募基金”的，一定是基金么

退休后的徐阿姨為了減輕子女的負(fù)擔(dān)，所以想買一些養(yǎng)老理財產(chǎn)品。后經(jīng)人介紹與大地公司簽訂了《旅游養(yǎng)老地產(chǎn)私募基金協(xié)議》。該協(xié)議約定：“大地公司發(fā)起成立大地基金旅游養(yǎng)老地產(chǎn)開發(fā)項目。徐阿姨認(rèn)購份額20萬元，預(yù)期年化收益率15%，投資期限一年。如徐阿姨認(rèn)購的基金在到期日未能達(dá)到最低預(yù)期，大地公司同意以初始投資本金及預(yù)期收益的回購價予以回購。”另外，大地公司還表示徐阿姨此后還能獲得在項目所涉的養(yǎng)老地產(chǎn)免費入住體驗的權(quán)利。到期后，大地公司向徐阿姨出具承諾函，承諾于3日內(nèi)兌付本金20萬元及收益。后因大地公司未按期兌付，徐阿姨訴至法院要求退還20萬元并支付收益3萬元。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，徐阿姨簽的基金協(xié)議中所涉養(yǎng)老地產(chǎn)項目系真實存在，徐阿姨與大地公司簽訂的基金協(xié)議為雙方真實意思表示，且不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，因此合法有效。雙方簽訂的協(xié)議雖名為“私募基金協(xié)議”，協(xié)議內(nèi)容也記載了“基金”的設(shè)立與運作，但實際并不符合《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》對私募投資基金的規(guī)定，既沒有進(jìn)行備案登記，也未向合格投資者募集，還作出了保本及固定收益的約定，因此其表面上是以非公開方式向投資者募集資金設(shè)立的投資基金，實際并不屬于合法的私募投資基金，屬于以私募為形式，以借貸為實質(zhì)。大地公司為借款方，徐阿姨為出借方，徐阿姨認(rèn)購的基金份額實為借款本金。依據(jù)承諾函，大地公司應(yīng)返還徐阿姨投資款20萬元及收益。

如何鑒別真假“私募基金”

私募基金門檻高，切勿被虛構(gòu)的投資項目所騙。私募投資基金是指以非公開方式向投資者募集資金而設(shè)立的投資基金。私募投資基金應(yīng)符合如下特點：1、私募基金管理人在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會登記；2、私募基金應(yīng)當(dāng)在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會備案；3、應(yīng)當(dāng)向合格投資者募集，合格投資者投資于單只私募基金的金額不低于100萬元，且符合相應(yīng)的資產(chǎn)或收入條件；4、私募基金管理人、私募基金銷售機(jī)構(gòu)不得向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益。當(dāng)前有一些投資理財產(chǎn)品打著私募基金的旗號，實際上并不符合上述特點。如因投資名為私募基金的項目產(chǎn)生糾紛訴至法院，法院通常要綜合被告的主體資質(zhì)、投資項目的真假、投資人的數(shù)量、發(fā)行中的宣傳方式及內(nèi)容、合同條款等具體案情進(jìn)行考量。

如遭遇虛假項目、款項未實際投資時，老年人維權(quán)往往并不容易。北京市海淀區(qū)法院曾受理一批類似案件，后查明投資公司的實際控制人收取投資款項后，未將投資款投入到約定的項目中，而是將投資款予以出借或者投資于其他項目，涉嫌非法吸收公眾存款罪，且公安機(jī)關(guān)亦對該情況已予以立案偵查。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》的規(guī)定，法院就上述系列案件裁定駁回起訴，并將相關(guān)的案件材料移送公安機(jī)關(guān)處理。因此，如涉及的投資項目均為虛構(gòu)，款項亦未進(jìn)行實際投資，此時可能涉及非法集資類刑事犯罪，投資人應(yīng)及時向公安機(jī)關(guān)報案。

老年人基金理財小貼士

莫貪利——利息越高，陷阱的幾率越大

老年人在選擇基金理財產(chǎn)品時往往表現(xiàn)出僅追求高收益、高回報，對投資知識卻了解甚少，對投資風(fēng)險預(yù)見不足。高收益、高回報往往伴隨著極高的投資風(fēng)險。老年投資者在購買基金理財產(chǎn)品時，應(yīng)提前進(jìn)行投資風(fēng)險承受能力的評估，購買風(fēng)險承受能力范圍內(nèi)的基金產(chǎn)品。另外，老年投資者還需要認(rèn)真閱讀基金協(xié)議內(nèi)容，仔細(xì)核實雙方的權(quán)利義務(wù)，提高證據(jù)意識，勿聽信推銷人員的口頭承諾、勿貪圖推銷人員給予的小恩小惠。

辯真假——謹(jǐn)防虛假項目、留意錢款去向

針對基金理財產(chǎn)品所投資的項目，諸如養(yǎng)老地產(chǎn)項目、養(yǎng)老床位項目等，老年投資者應(yīng)仔細(xì)核實其是否真實存在，可在官方網(wǎng)站查詢其是否備案，切勿通過銷售人員展示的圖片來判斷項目的真假。針對投資款的收款賬戶，應(yīng)核實是否為公司對公賬戶，如款項系匯給個人，諸如銷售人員或公司的法定代表人，應(yīng)提高注意，切勿匯款。

忌跟風(fēng)——多與子女商量，開拓信息渠道

現(xiàn)在市面上的理財產(chǎn)品日新月異，很多老年投資者在對新出現(xiàn)的產(chǎn)品并不了解的情況下，僅根據(jù)推銷人員或周圍其他老年人的意見就去購買，容易被騙。通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公眾公開宣傳募集資金的涉嫌非法集資類活動，切勿聽信，盲目購買。老年人在購買理財產(chǎn)品時應(yīng)多與子女商量，包括購買在銀行柜臺代為銷售的基金，切忌跟風(fēng)，理性投資，不要將所有的積蓄都用于購買理財產(chǎn)品。