費清 江生忠 丁寧

摘要：使用面板GMM方法，對我國322個地級行政單位2007-2015年數據進行實證研究，結果發(fā)現，總體上農業(yè)技術進步與農業(yè)保險保障對農民收入具有正向作用，但部分區(qū)域存在不同結論；同時，農業(yè)技術與農業(yè)保險的協同效應并沒有在保障農民收入方面很好地發(fā)揮作用。為此，在政策制定過程中，一方面應重視區(qū)域間的差異性，另一方面應強化技術與保障兩種工具之間的協同效應。

關鍵詞：技術進步；保險保障；農民收入；保險科技

中圖分類號：F323，F244文獻標識碼：A文章編號：10037217（2018）04010005

2017年6月，習近平在深度貧困地區(qū)脫貧攻堅座談會上強調，我國脫貧攻堅面臨的任務仍然十分艱巨，現有貧困大都是自然條件差、經濟基礎弱、貧困程度深的地區(qū)和群眾，生產條件較差，生活保障不足。隨著技術進步與農業(yè)現代化水平的提高，農業(yè)經濟發(fā)展方式加快轉變，農業(yè)生產的要素稟賦不斷優(yōu)化；同時，通過發(fā)揮農業(yè)保險的保障功能與杠桿作用，農業(yè)生產與農民生活的抗風險能力進一步提升。但必須注意到的是，當前我國農民收入整體水平不高，區(qū)域差距較大，低收入群體與貧困地區(qū)集中連片，農業(yè)產業(yè)結構調整難度大、增效慢，農業(yè)種養(yǎng)殖實用科技技術與農業(yè)設施還不到位，農業(yè)風險保障的深度和廣度還有缺失，農業(yè)技術與農業(yè)保險對穩(wěn)定農民收入的協同效應還不明顯。因此，在現有文獻的基礎上，進一步厘清技術進步、保險保障和農民收入之間的關系，研究農業(yè)技術與農業(yè)保險的協同作用，對于助推打贏脫貧攻堅戰(zhàn)和全面建成小康社會具有重要的理論和現實意義。

一、文獻綜述

在關于農業(yè)技術進步與農民收入之間關系的研究中，還存在著一定的爭論。部分學者研究表明，農業(yè)技術進步對農民收入的作用是正向的。李忠鵬認為，農業(yè)技術進步可以提高農業(yè)生產要素的生產率，促使農業(yè)生產結構調整，提高農業(yè)生產經營的需求彈性，促進農民增收[1]。張志軍等學者認為，農業(yè)技術進步有助于推動農民家庭經營收入的增加[2]。但是，另一部分學者通過研究發(fā)現，技術進步對農民收入的影響是具有兩面性的。黃祖輝等學者的研究表明，技術進步導致了農產品邊際產出的增加，由此帶來總供給增加，使農產品市場價格下降，引起產品的邊際收益下降，在農戶的收益獲得上就表現為農民收入出現增長緩慢乃至下降的現象[3]。周波通過研究認為，在短期內，農業(yè)技術應用對農戶收入有負向影響，但從長期來看，對農戶收入增長的影響卻是正向的[4]。王愛民等學者認為，農業(yè)技術進步通過提高生產率對農民收入產生負向影響，而通過推動產品優(yōu)化、品種多樣化和勞動力轉移則對農民收入產生正向影響[5]。

在農業(yè)保險與農民收入的關系方面，楊春玲等運用誤差修正模型，得出農業(yè)保險是促進農民增收的重要因素之一[6]。祝仲坤等利用2007-2012年省際面板數據進行實證分析，證明了在一定水平下，農業(yè)保險與農民經營性收入之間存在著相關關系[7]。張小東等通過研究認為，農業(yè)保險對農民第一產業(yè)經營收入有正向的促進作用，較早獲得中央財政農業(yè)保險補貼政策支持的省份，農業(yè)保險對農民收入的貢獻度更大[8]。與上述學者所得結論不同的是，張躍華等學者通過對上海農戶投保行為的研究，發(fā)現農業(yè)保險對提高農戶收入的作用并不明顯[9]。余新平等學者使用誤差修正模型，則得出了農業(yè)保險保費收入與農民增收呈負向關系的結論[10]。

在農業(yè)技術與農業(yè)保險的關系方面，學者們的研究集中于農業(yè)保險與農用化肥使用之間的關系上。鐘甫寧等學者認為，農戶農用化學要素的使用決策與農業(yè)保險購買決策之間存在著相互影響的關系[11]。吳小穎通過研究認為，農用化肥施用量較多的農戶參加農業(yè)保險的意愿較高，農藥投入量較多的農戶參加農業(yè)保險的意愿則相對較低[12]。張弛等學者通過研究得出參保行為對有機肥施用有顯著負影響，投保地塊有機肥的施用概率比未投保地塊低3%～7%，我國農業(yè)保險制度中道德風險的負面影響不可忽視[13]。

在相關領域中，目前的文獻研究基本停留在農業(yè)技術、農業(yè)保險與農民收入之間的兩兩關系中，很少有研究將三者放在同一框架下進行理論和實證研究。同時，現有研究使用的多是省際數據，口徑過粗。為此，本文首先構建農業(yè)技術進步、農業(yè)保險保障與農民收入的一般分析框架，使用面板GMM方法，對我國322個地級行政單位2007-2015年數據進行實證分析，分別研究樣本整體與東中西部不同區(qū)域的農業(yè)技術、農業(yè)保險及兩者協同效應對農民收入的作用，并根據實證結果提出相應的政策啟示。

二、理論分析、模型設定與數據

（一）理論分析

物化技術進步認為，t時期資本品生產率依賴于該時刻的技術水平，而與該時期之后的技術進步無關。借鑒Sato[14]與Romer[15]等學者關于物化技術進步的推導，假定農業(yè)生產函數為：

Y（t）=W（t）αL（t）1-α

其中，W（t）為有效資本存量，（t）=sA（s）Y（t）-δW（t）決定了W（t）的動態(tài)變化，A（t）表示t時刻投資形成的生產力依賴于該時刻的技術水平，s代表t時刻儲蓄率，δ代表t時刻折舊率。

定義（t）=W（t）A（t），生產函數可以表示成

Y（t）=[A（t）[（t）]]αL（t）1-α

上式兩端同除A（t）α/（1-α）L（t），簡化得

Y（t）A（t）α1-αL（t）=（t）A（t）α1-αL（t）α

定義φ≡α/（1-α），（t）≡（t）/A（t）φL（t），則

Y（t）=A（t）φL（t）（t）α

等式兩邊同除以A（t）φL（t），得到在物化技術條件下農業(yè)產出的人均形式

y（t）=（t）α

然而，要想克服農業(yè)生產的弱質性，單靠技術進步是遠遠不夠的，還需要建立農業(yè)風險分散機制，發(fā)揮保險的保障功能。借鑒邵全權[16]等的研究，將農業(yè)風險引入模型，包含農業(yè)保險保障的模型。引入農業(yè)保險要素Ris：

Ris（t）=1-probt×tfpt

其中，probt為t期農業(yè)風險發(fā)生的概率，tfpt為t期農業(yè)風險發(fā)生時全要素生產率的下降程度。則存在農業(yè)保險保障時的農業(yè)生產函數為：

y（t）=Ris（t）（t）α

定義z（t）=（t）α，則農業(yè)生產函數為：

y（t）=Ris（t）z（t）

令m（t）為農民收入，根據宏觀經濟理論中關于產出與收入之間的關系，可以建立起農業(yè)生產與農民收入之間的線性關系，進而根據上述推導建立起農民收入與農業(yè)技術水平、農業(yè)保險保障之間的線性關系（式中λ、μ、ν為系數）：

（t）m（t）=λ（t）y（t）=μis（t）Ris（t）+ν（t）z（t）

結合以上分析，以農業(yè)機械化為代表的農業(yè)勞動節(jié)約型技術進步能夠降低農業(yè)生產單位成本，促進農業(yè)生產率的提高與農業(yè)總產出增加，進而影響農民收入水平。因此，農業(yè)技術水平的提高將直接促進農民農業(yè)收入的增加。由此，提出假設1：農業(yè)技術水平的提高可以促進農民增收。

保險能夠參與農業(yè)風險管理，有效分散、預防和轉移農業(yè)生產面臨的各種風險，通過風險的積聚和分散，能將某一地區(qū)某一時刻面臨的災害風險及其損失在空間和時間兩個層面上進行分攤，從而降低自然災害事件對于農村貧困地區(qū)的突發(fā)性打擊，進而穩(wěn)定農民增收，保障和改善農民生產生活。由此，提出假設2：農業(yè)保險有助于穩(wěn)定和保障農民收入。

作為穩(wěn)定和改善農民收入的兩種工具，農業(yè)保險可以將農業(yè)技術進步成果使用于核保、勘察、理賠的全過程；而農業(yè)技術進步在一定程度上分散化解了部分農業(yè)風險，優(yōu)化了農業(yè)保險的經營環(huán)境。因此，二者之間存在著對農民收入協同效應。由此，提出假設3：農業(yè)技術與農業(yè)保險之間存在著有助于穩(wěn)定和保障農民收入的協同效應。

（二）模型設定與指標設定

本文主要研究技術進步與保險保障對農民收入的作用，并觀察二者協同效應對農民收入的影響。為此，構造如下反映農業(yè)技術要素、農業(yè)保險要素與農民收入關系的關聯函數：

M=f（am，fer，inp，inc）

其中，M表示農民收入水平，am代表農用機械總動力，fer代表農用化肥施用量，inp代表農業(yè)保險保費收入，inc代表農業(yè)保險賠付額。本文使用農

用機械總動力和農用化肥施用量兩個指標衡量農業(yè)技術要素發(fā)展情況，使用農業(yè)保險保費收入與農業(yè)保險賠付額兩個指標衡量農業(yè)保險的發(fā)展情況。

對M進行微分后得：

dM=δfδamdam+δfδferdfer+δfδinpdinp+

δfδincdinc

用β1、β2、β3和β4分別表示單位農民收入下的農用機械總動力、農用化肥施用量、農業(yè)保險保費收入及農業(yè)保險賠付額對農民收入的邊際影響，可得如下計量模型：

dM=β1dam+β2dfer+β3dinp+β4dinc+ε

其中，ε表示隨機誤差項。結合假設3，為了觀察農業(yè)保險與農業(yè)技術對農民收入的協同效應，在上式中引入農業(yè)保險保費收入與農用機械總動力的交乘項后，可得：

dM=β1dam+β2dfer+β3dinp+β4dinc+

β5d（inp×am）+ε

考慮到相關因素對農民收入水平的影響可能存在的滯后性，同時為了更清晰地分析技術進步、保險保障與農民收入之間關系的地區(qū)差異，建立如下面板數據模型：

it=β1anit+β2erit+β3ipit+β4icit+

β5（inp×am）it+vt+μi+εt

其中，i表示不同的地級行政單位，t表示不同年份；μi表示個體效應，反映各地區(qū)的異質性，vt表示時間固定效應，用來體現在同一年的不同截面上可能受到的共同沖擊。

（三）數據來源

考慮到數據的可得性和指標的可比性，本文選取2007—2015年322個地級行政單位的相關數據。同時，為體現相關變量的地區(qū)差異，在進行樣本總體分析的基礎上，將322個地級單位分為東、中、西部三類地區(qū)進行分析。農民收入水平用各地區(qū)農村家庭人均純收入來衡量，農業(yè)技術水平用各地區(qū)農用機械總動力與農用化肥施用量來衡量，數據來源于相關年份的《中國區(qū)域統計年鑒》與各省份年鑒。此外，為規(guī)避價格因素的影響，將農村家庭人均純收入平減為2006年的價格水平。農業(yè)保險指標使用各地區(qū)農業(yè)保險保費收入、農業(yè)保險賠付額來衡量，數據來源于相關年份的《中國保險年鑒》。在數據的預處理方面，為消除數據量綱差異，將各指標進行取對數處理；對于部分缺失的數據，通過線性插值法填補（見表1）。

三、實證檢驗及分析

本文使用面板數據GMM方法，分別對全體與東部、中部、西部四個組別的相關數據進行了實證分析。實證結果如表2所示，考慮到農業(yè)生產周期等方面因素，采用滯后一期解釋變量進行檢驗，并與滯后二期結果進行對比。各模型實證結果顯示，Sargan檢驗對應的P值均為1.000，表明系統廣義矩估計新增工具是有效的。原模型干擾項無序列相關是動態(tài)面板模型統計推斷的一個關鍵假定，AR（1）檢驗結果表明差分方程殘差序列的一階自相關系數顯著且為負，AR（2）檢驗結果表明殘差并不存在顯著的二階自相關，符合構建動態(tài)面板模型的要求。從各模型比較來看，各變量的符號與顯著性保持了較好的一致性，顯示了實證結果的穩(wěn)定性。

如表2所示，對全體與各地區(qū)的實證分析，均分為帶有交叉項的結果與不含交叉項的結果。從實證結果上看，以滯后一階估計結果為準，樣本總體的農業(yè)技術進步對農民收入影響均顯著為正，表明農業(yè)技術進步提高了農業(yè)生產率的同時，對農民收入總體上具有正向的促進作用。從分地區(qū)的情況來看，西部地區(qū)農業(yè)技術各項指標的估計系數顯著為正，表明西部地區(qū)經過多年的開發(fā)開放與農業(yè)技術推廣革新，農業(yè)生產率大幅提升，技術進步帶動農民增收效果明顯；而東部與中部地區(qū)農用機械總動力指標的估計系數顯著為負，這表明，雖然在這些地區(qū)農業(yè)技術進步提供了先進的技術條件和方法，提高生產率并增加產量，但產量增加未必使農民收入增加，甚至引起了農民收入下降，即常說的“谷賤傷農”，存在著所謂的價格風險[5]。當農產品的需求彈性小于供給彈性時，產量增加對價格的負面影響越大，即生產率提高帶來產量的增加，會引起價格的更大幅度下降，從而對農民收入造成負向影響。

在農業(yè)保險要素方面，樣本總體的保費賠付指標估計系數顯著為正，表明農業(yè)保險賠付在總體上對于穩(wěn)定和增加農民收入、保障和改善農民生活有正向推動作用，東部與中部地區(qū)的估計結果與之相似；但在西部地區(qū)該指標顯著為負，說明西部地區(qū)的農業(yè)保費賠付未能有效地促進農民收入穩(wěn)定，農業(yè)保險的覆蓋范圍與保障力度不足。而樣本總體的保費收入指標估計系數顯著為負，表明農業(yè)保險保費收入的增加在總體上對農民增收產生了抑制作用，農民的農業(yè)保險保費負擔率仍較高，特別是中部與西部地區(qū)的農業(yè)保險保費收入指標顯示了相同的估計結果。

在考慮農業(yè)技術與保險保障的協同作用時，技術指標與保險指標的交叉項系數估計結果均為負，表明在促進農民增收方面，農業(yè)技術進步與農業(yè)保險之間的協同效應并沒有發(fā)揮正向推動作用。其可能的解釋是，農業(yè)技術與保險保障的協同作用放大了上述“谷賤傷農”的效果。但是，樣本總體與各地區(qū)的技術指標、保險指標的估計系數，與未考慮協同作用時基本保持了同方向。而樣本總體、中部與西部的保費收入指標估計系數由負轉正，表明在綜合發(fā)揮農業(yè)技術與農業(yè)保險的協同作用條件下，農業(yè)保險可以更好地發(fā)揮其保障與補償功能[17]。

四、結論與啟示

本文在前人研究的基礎上，使用322個地級單位的大樣本面板數據，分別從技術進步、保險保障及兩者協同效應等方面對農民收入的影響進行了理論和實證分析，得出以下結論：其一，農業(yè)技術進步在總體上促進了農民收入的增長，但在部分地區(qū)農業(yè)技術進步對農民收入存在著抑制作用。其二，農業(yè)保險賠付在總體上有效地保障了農民收入，但農民的農險保費負擔率仍較高，農業(yè)保險保障功能的地區(qū)差異較大。其三，在保障農民收入方面，農業(yè)技術與保險保障的協同效應尚未充分發(fā)揮應有的作用。

基于上述研究結論，本文得出以下政策啟示：其一，農業(yè)生產率提高帶來的收入負效應不可忽視，為此，應加快調整農業(yè)產業(yè)結構，將更多現代生產要素、經營模式、發(fā)展理念引入農業(yè)，推進農業(yè)機械和科技成果應用，加快東部地區(qū)農業(yè)資本深化，開拓農產品市場，提高農業(yè)組織化、產業(yè)化、市場化水平，促進農業(yè)經濟由外延式增長轉變?yōu)閮群皆鲩L；同時針對中西部丘陵山區(qū)的機械技術創(chuàng)新要重點鼓勵和支持，在農機補貼等政策上向中西部低農業(yè)機械化程度區(qū)域傾斜。

其二，農業(yè)保險在分散自然災害損失，調整農業(yè)產業(yè)結構和轉型升級中發(fā)揮著重要作用，是助推脫貧攻堅的重要工具。政府應加大對農戶的保費補貼，特別是向中西部貧困地區(qū)傾斜，進一步釋放農業(yè)保險的杠桿作用，放大農業(yè)保險產品的“正效應”，縮小“負效應”。同時，鼓勵保險機構擴大農業(yè)保險的保障范圍，因地制宜開發(fā)特色保險產品，促使農民從單純的種植業(yè)向更高收入水平的綜合性種養(yǎng)殖業(yè)、特色種植轉移。

其三，重視技術與保險兩種工具的協同效應。農業(yè)保險機構與農業(yè)科技部門及農業(yè)技術行政部門之間應進一步建立長期穩(wěn)定的合作關系，可采用多種方式進行聯合共保、風險共擔。同時，隨著保險科技的運用與發(fā)展，探索利用大數據、人工智能、遙感成像、無人機等新興技術手段，提高農業(yè)保險的深度與質量。

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（責任編輯：王鐵軍）