郭秀文

摘要：農(nóng)村的金融直接影響到農(nóng)民的增收機(jī)制，在研究農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)民增收機(jī)制的同時所產(chǎn)生的異化效應(yīng)，根據(jù)這些相關(guān)實例提出相應(yīng)的應(yīng)對政策。經(jīng)過各方面的研究和調(diào)查，農(nóng)村的金融方式主要為三點(diǎn)，第一為農(nóng)業(yè)保險，第二為具有政策性的金融機(jī)構(gòu)，第三為商業(yè)性質(zhì)的銀行（主要是農(nóng)信社，農(nóng)信社是指農(nóng)支牧的主力軍）。這三點(diǎn)對農(nóng)民的增收機(jī)制有著直接的促進(jìn)作用。反之，以上三點(diǎn)內(nèi)容均不能有效地發(fā)揮他們的作用，將會影響農(nóng)民的增收機(jī)制而引發(fā)的異化效應(yīng)。如果出現(xiàn)異化情況農(nóng)民的增收機(jī)制不會提升反而會降低。所以為了提高農(nóng)民的收入，從農(nóng)村金融的角度出發(fā)提出一些政策建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；農(nóng)民增收機(jī)制；異化效應(yīng)

據(jù)統(tǒng)計這幾年來的農(nóng)村金融發(fā)展，政府部門一直把農(nóng)民的增收問題放在首要關(guān)注的項目。農(nóng)民對信貸需求不足造成農(nóng)村金融發(fā)展的滯后，致使農(nóng)民的收入降低。因此，促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展對于農(nóng)民的收入提高有著顯著的作用。通過提高農(nóng)村金融來提高農(nóng)民增收機(jī)制，農(nóng)村金融發(fā)展的趨勢也會因地而異，在我國的中西部地區(qū)農(nóng)民增收機(jī)制相對低下，農(nóng)村金融的發(fā)展并沒有達(dá)到預(yù)期的效果。根據(jù)我國農(nóng)村的發(fā)展現(xiàn)狀，為了提高農(nóng)民增收機(jī)制提出戰(zhàn)略性建議。

對于我國的現(xiàn)狀實際考察，我國政府的重要戰(zhàn)略目標(biāo)一直是脫貧政策，根據(jù)考察數(shù)據(jù)顯示我國的脫貧任務(wù)還是相當(dāng)艱巨。英國政府提出了這樣一項政策，金融服務(wù)可使貧困人口有資金創(chuàng)新技術(shù)，使教育水平得到很大幅度的提升，從而有效提高了他們的生活水平。但是金融服務(wù)能不能提高中國農(nóng)民收入的機(jī)制，文章從幾個方面進(jìn)行探討分析。

一、農(nóng)村金融發(fā)展促進(jìn)農(nóng)民增收的一般機(jī)制

農(nóng)民的增收機(jī)制一般分為兩種：一種是直接機(jī)制，另一種是間接機(jī)制。農(nóng)村金融的發(fā)展通過農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)性、政策性金融來提高農(nóng)民增收機(jī)制，政策性金融可以改善農(nóng)村的基礎(chǔ)建設(shè)和技術(shù)創(chuàng)新。對于收入低的農(nóng)民可以提供消費(fèi)貸款，能夠有效地提高農(nóng)民的生活水平。而且政策性金融的款項來源于政府，利率相對來說比較低，農(nóng)民在貸款的時候大大降低了成本，對農(nóng)民的收入有了很大的提高。

農(nóng)村金融市場的主體為商業(yè)性金融，隨著社會的發(fā)展，商業(yè)性金融的不斷發(fā)展與擴(kuò)大，在這種情況下，農(nóng)民的金融服務(wù)有了很大的提高，農(nóng)民可以通過多渠道進(jìn)行增加經(jīng)濟(jì)收入，從而有效的提高了農(nóng)村的收入。通過商業(yè)金融，農(nóng)民可以自己理財，通過理財提高自身的收入，自己的生活水平也會提高。相對而言農(nóng)業(yè)屬于高風(fēng)險的投資，大家都知道莊稼的收成好壞取決于天氣，風(fēng)調(diào)雨順自然是好的，如遇到自然災(zāi)害就大大降低了農(nóng)作物的產(chǎn)量，進(jìn)而農(nóng)民的收入也沒了來源，大大降低了生活質(zhì)量和生活水平。如果存在農(nóng)業(yè)保險那就大大降低了風(fēng)險，農(nóng)民的收入得到穩(wěn)步提高，隨著農(nóng)業(yè)保險更加完善，使得農(nóng)民的收入能夠長期穩(wěn)步提高，農(nóng)民才會拿出一部分錢來做投資，以提高自己的收入。

農(nóng)民的收入得到穩(wěn)穩(wěn)步提高，農(nóng)業(yè)保險也不斷的完善。其表現(xiàn)在三個方面：第一是從就業(yè)率問題上，就業(yè)機(jī)制得到提高，無疑就是增加了就業(yè)率，說白了，家里多一人工作就會多一份收入，經(jīng)濟(jì)會源源不斷的提高。第二是政府經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)移，農(nóng)民收入提高的同時，政府的稅收也上去了，從而能夠更好執(zhí)行管理、服務(wù)職能，為農(nóng)民帶來更高的福利待遇。第三是先富帶動后富，一部分先富起來，肯定會帶動一些經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)，又推動了就業(yè)的發(fā)展，這幾點(diǎn)環(huán)環(huán)相扣，良性循環(huán)，不斷的增加農(nóng)民的收入，提高農(nóng)民的生活質(zhì)量。二、農(nóng)村金融的發(fā)展對農(nóng)民增收機(jī)制的異化效應(yīng)

前文說到，農(nóng)村金融主要有三點(diǎn)，第一是農(nóng)業(yè)保險，第二點(diǎn)政策性金融，第三點(diǎn)是具有商業(yè)性的銀行。第一農(nóng)業(yè)保險，風(fēng)險性較大，由于政策的不完善，農(nóng)民的收入也很難保證，風(fēng)險性較大；第二是政策性金融，由于政策的不完善導(dǎo)致政策性金融不能很全面的實施，在農(nóng)民增收機(jī)制上出現(xiàn)異化，這種情況造成就業(yè)崗位不能得到提升，間接的造成了農(nóng)民收入下滑；第三是具有商業(yè)性的銀行，商業(yè)性銀行存在滯后性，并有大量資金轉(zhuǎn)移，而商業(yè)保險保障率太低，都間接的造成了農(nóng)民增收機(jī)制的下滑。這種情況的出現(xiàn)不僅沒有提高農(nóng)民的收入，反而降低了農(nóng)民投資的積極性，對農(nóng)村的金融發(fā)展有著不利的影響。我們必須研究出一套應(yīng)對政策，以提高農(nóng)民的增收機(jī)制，提高農(nóng)民的生活水平。

三、提出農(nóng)村金融促進(jìn)農(nóng)民增加收入機(jī)制的對策

通過實際考察不難發(fā)現(xiàn)，雖然農(nóng)村金融能夠有效的提高農(nóng)村的收入但是由于機(jī)制還存在不完善的情況，農(nóng)民的增收機(jī)制不能得到有效地提升，要想農(nóng)民收入提高必須對農(nóng)村金融實施改革，使農(nóng)村金融能夠得到真正的提高。要想提高農(nóng)村金融還應(yīng)從以下三點(diǎn)完善：

1.農(nóng)業(yè)保險。國家應(yīng)提供一些補(bǔ)貼和優(yōu)惠政策，農(nóng)業(yè)保險市場的擴(kuò)大，可以擴(kuò)大農(nóng)村的信貸基礎(chǔ)，并且農(nóng)民的收益也有了一定的保障，農(nóng)民的生活水平也有了相對穩(wěn)定的提升，不會因為自然災(zāi)害的影響而降低收入，降低生活水平。

2.政策性金融還應(yīng)不斷地完善信貸功能，能夠保障資金的充裕。提高農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)效益，由于政策性金融的單一性不能夠充分的發(fā)揮資金來源問題，為了避免這一情況的發(fā)生，我國政府部門必須大力支持，通過法律政策保證銀行的放款事項，保證農(nóng)民獲得資金來源充足。也應(yīng)頒布相應(yīng)的處罰政策，對于放款不及時的銀行進(jìn)行法律制裁，能夠有效地提高信貸服務(wù)，通過法律手段不斷的完善政策制度，促使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性發(fā)展，從而有效地提高農(nóng)村的收入。

3.對于合作制商業(yè)銀行我們應(yīng)大力積極發(fā)展允許民間資本設(shè)立小型信貸機(jī)構(gòu)，并與中國農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)信社合作，開展信貸服務(wù)的零售業(yè)務(wù)，這樣就可以不斷提高農(nóng)村信貸服務(wù)的可獲得性，從而直接提高農(nóng)民收入。

四、結(jié)語

綜上所述，農(nóng)村金融的發(fā)展影響農(nóng)民的增收機(jī)制，在一些情況下還能引起異化效應(yīng)，本文對農(nóng)村金融怎么影響農(nóng)民增收機(jī)制，以及出現(xiàn)的異化效應(yīng)提出相應(yīng)的政策。