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        基層央行風(fēng)險管理存在的問題及改進(jìn)建議

        2018-10-09 11:29:22黃進(jìn)兒
        時代金融 2018年23期
        關(guān)鍵詞:防控監(jiān)督基層

        一、基層央行風(fēng)險管理存在的主要問題

        (一)風(fēng)險防控制度缺乏系統(tǒng)性

        當(dāng)前基層央行風(fēng)險防控制度建設(shè)還存在重業(yè)務(wù)操作輕管理控制等問題。主要表現(xiàn)在風(fēng)險防控制度只注重對具體業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的控制,忽視了對內(nèi)部各管理層的風(fēng)險點的控制,削弱了風(fēng)險防控的整體效能;有的風(fēng)險防控制度建設(shè)滯后,與業(yè)務(wù)發(fā)展不相適應(yīng),對新技術(shù)的運用、新業(yè)務(wù)的開展與風(fēng)險防控制度建設(shè)不能保持同步。

        (二)風(fēng)險防控制度執(zhí)行不全面

        一是基層行少數(shù)員工認(rèn)為風(fēng)險防控機(jī)制建立對自己無關(guān),制度歸制度,我只要按照傳統(tǒng)的做法進(jìn)行業(yè)務(wù)操作,就不會出現(xiàn)業(yè)務(wù)差錯,因此在風(fēng)險防控制度執(zhí)行過程中,時常出現(xiàn)制度執(zhí)行偏差,導(dǎo)致制度難執(zhí)行情況出現(xiàn),有的業(yè)務(wù)工作人員認(rèn)為,大家都在一個部門工作,可以相互信任,臨時離崗不同程度出現(xiàn)相互代崗,業(yè)務(wù)操作完成不及時關(guān)機(jī)等違規(guī)違章現(xiàn)象。二是由于基層行因業(yè)務(wù)操作崗位人員少等原因,客觀上造成業(yè)務(wù)崗位設(shè)置不合理,不合理兼崗情況時有發(fā)生,給風(fēng)險防控制度執(zhí)行帶來隱患。由此形成了風(fēng)險防控制度執(zhí)行難和執(zhí)行不全面情況。

        (三)風(fēng)險防控機(jī)制體系不完整

        基層央行還沒有形成一套較為完整的內(nèi)部風(fēng)險防控體系,對資金風(fēng)險的事前防范、事中控制和事后監(jiān)督缺乏統(tǒng)一有效的保障體系。內(nèi)部監(jiān)督、同級監(jiān)督頻率和效率與上級行要求有一定的差距,對問題責(zé)任人責(zé)任追究僅僅是大會小會的“口頭警告”。由于不能嚴(yán)格執(zhí)行責(zé)任追究制度,影響了風(fēng)險防控機(jī)制有效性的發(fā)揮。

        (四)風(fēng)險防控組織機(jī)制不完善

        一是目前基層央行風(fēng)險防控機(jī)制考核評價工作主要圍繞各業(yè)務(wù)部門對相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險防控執(zhí)行進(jìn)行督導(dǎo)和檢查,對業(yè)務(wù)操作的指導(dǎo)性建議提醒多,問題反映少;二是上級行派駐基層行的紀(jì)審部門人員在人事、工資管理等方面實際必須接受本級行的同級管理,一定程度上造成同級監(jiān)督難,發(fā)現(xiàn)問題向級行反饋難,處理問題更難的局面出現(xiàn),由于風(fēng)險防控組織缺少強(qiáng)有力的組織保障,不同程度的影響了上級行同級業(yè)務(wù)檢查和同級紀(jì)審監(jiān)督有效性的發(fā)揮。

        二、改進(jìn)基層央行風(fēng)險管理的建議

        (一)強(qiáng)化風(fēng)險教育防控理念

        基層央行要加大崗位風(fēng)險教育和內(nèi)控教育,筑牢“控權(quán)力、查風(fēng)險、建制度、抓落實、保平安”的理念,增強(qiáng)風(fēng)險意識,從嚴(yán)管理,從嚴(yán)治理。加強(qiáng)對新開業(yè)務(wù)關(guān)口、新上線業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險排查,把排查風(fēng)險作為強(qiáng)化內(nèi)控理念的過程,按照個人自評、股室初評、內(nèi)控辦評定的三級風(fēng)險評價辦法,對風(fēng)險點進(jìn)行逐個排查和分級評估。通過干部職工自己找、股室查、領(lǐng)導(dǎo)點和組織審的方法,排查出風(fēng)險點,增強(qiáng)干部職工風(fēng)險防控自律意識,營造內(nèi)控機(jī)制建設(shè)人人有責(zé)的濃厚氛圍。

        (二)完善制度提升內(nèi)控水平

        基層央行要在防控風(fēng)險中完善制度,在解決重點、難點、熱點問題中創(chuàng)新制度,在實踐操作中固化制度,逐步把風(fēng)險控機(jī)制建設(shè)引向深入,構(gòu)建風(fēng)險防控的長效機(jī)制。一是以風(fēng)險防控制度制衡個人行為,使風(fēng)險防控具有可操作性和權(quán)威性,任何人不得擁有不受風(fēng)險防控約束的權(quán)力,使風(fēng)險防控存在的問題能夠及時得到反饋和糾正。二是風(fēng)險防控制度應(yīng)以準(zhǔn)確識別和積極防御風(fēng)險為前提,利于促進(jìn)業(yè)務(wù)運行和管理活動規(guī)范,防止資產(chǎn)和聲譽(yù)損失,保持履行職責(zé)的公正性,增進(jìn)社會公共利益。三是風(fēng)險防控制度應(yīng)涵蓋基層行所有部門、崗位和內(nèi)部管理各個方面,不斷提升內(nèi)部風(fēng)險防控水平。四是風(fēng)險防控制度完善應(yīng)充分考慮各項業(yè)務(wù)開展過程中可能存在的風(fēng)險,做到基層央行的各項業(yè)務(wù)管理與風(fēng)險防控有機(jī)結(jié)合,確保在少出差錯和不出事故的前提下高效履職。

        (三)創(chuàng)建良好內(nèi)控運行環(huán)境

        基層央行要根據(jù)風(fēng)險分類的要求,突出防控重點風(fēng)險,在業(yè)務(wù)監(jiān)督崗位將監(jiān)督主體按照“事前-事中-事后”、“監(jiān)督員-監(jiān)督主管-分管領(lǐng)導(dǎo)”分成連線,受體分為信息介質(zhì):現(xiàn)場-非現(xiàn)場監(jiān)督;系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息-非系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息-管理信息,人員按“經(jīng)辦-業(yè)務(wù)主管-會計主管”以及國庫、支付結(jié)算、貨幣發(fā)行、養(yǎng)老統(tǒng)籌等監(jiān)督事項等等,形成多維度縱軸連線,并通過整合、匯總、分析各連線信息,形成一套完整的監(jiān)督信息鏈條,對日常業(yè)務(wù)監(jiān)督、現(xiàn)場審計檢查、管理信息監(jiān)督等不同層面綜合而形成較為完整的監(jiān)督資料,實現(xiàn)實時監(jiān)督和過程監(jiān)督以及靜態(tài)監(jiān)督和動態(tài)監(jiān)督的有機(jī)結(jié)合,科學(xué)合理地實施監(jiān)督管理與服務(wù)并重。

        (四)建立健全內(nèi)控組織體系

        一是基層央行要圍繞“權(quán)力運行不出軌、干部隊伍不出事”的目標(biāo),按照“全面覆蓋、重點突出、循序漸進(jìn)、層級控制”的思路,扎實推進(jìn)風(fēng)險防控管理,建立以行長為組長的內(nèi)控監(jiān)督組織,明確內(nèi)控監(jiān)督小組成員各自承擔(dān)的職責(zé)和義務(wù),確保在高效履行基層央行工作職責(zé)的前提下發(fā)揮好內(nèi)控監(jiān)督作用。二是可試行真正意義上的紀(jì)審派駐制。將現(xiàn)行基層行的紀(jì)審部門人員在人事、工資待遇等方面上收上級行管理,使紀(jì)審人員能在沒有任何壓力的情況下,高效的發(fā)揮好紀(jì)審監(jiān)督職能。

        (五)持續(xù)推進(jìn)風(fēng)險評價工作

        基層行要一級管一級,一級對一級負(fù)責(zé),把風(fēng)險防控機(jī)制評價建設(shè)融入以業(yè)務(wù)為中心的各項工作之中,充實內(nèi)控工作,延伸內(nèi)控范圍,突出內(nèi)控的針對性和實效性。要持之以恒的開展好事后監(jiān)督、內(nèi)控評估、執(zhí)法監(jiān)察、內(nèi)部審計等工作,通過對發(fā)現(xiàn)問題持續(xù)跟蹤落實整改,推行評查互動模式,實行評查雙向互動,共享信息成果,提高同級各部門之間在執(zhí)行風(fēng)險防控制度中相互監(jiān)督和協(xié)調(diào)性,強(qiáng)化風(fēng)險防控制度執(zhí)行有效性,提高管理與監(jiān)督同步互動效應(yīng),增強(qiáng)內(nèi)控牽制力,有效促進(jìn)風(fēng)險防控能力,從而達(dá)到防患于未然,不出風(fēng)險事故,安全高效履行工作職責(zé)之目的。

        作者簡介:黃進(jìn)兒(1959-),男,就職于中國人民銀行宜黃縣支行。

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