呼新喬 李洋洋

【摘 要】 近幾年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)雖保持高速的發(fā)展，更多的社會問題逐漸顯露出來，如經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在地區(qū)差異化、貧富兩極化情況和三農(nóng)問題無法得到落實(shí)等?！叭谫Y難”也是長久以來困擾小微企業(yè)經(jīng)營、成長的最大難題，也是大學(xué)生青年創(chuàng)業(yè)最大的難題。金融排除問題成了人們?nèi)找骊P(guān)注的焦點(diǎn)，村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商銀行以及中小企業(yè)銀行等創(chuàng)新型微型金融組織的創(chuàng)立和完善對改變我國“金融排除”現(xiàn)象具有重要的戰(zhàn)略意義。

【關(guān)鍵詞】 遼寧省 多元創(chuàng)新 金融體系 構(gòu)建意義

一、研究背景

小微企業(yè)在中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演越來越重要的角色，其在為生產(chǎn)總值創(chuàng)造了近六成，還能夠?yàn)槌擎?zhèn)居民提供超過80%的就業(yè)崗位。然而，截至2016年，中國小微企業(yè)資產(chǎn)總量僅占全部企業(yè)資產(chǎn)總量的32.6%，而銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)的貸款余額卻僅占所有貸款余額的24.3%，小微企業(yè)的融資難現(xiàn)象依然存在。同時，關(guān)于農(nóng)業(yè)的“三農(nóng)”的金融需求常被忽視。隨著中國金融體制改革的深入，國有商業(yè)銀行為了規(guī)避風(fēng)險、尋求經(jīng)濟(jì)利益，經(jīng)營重心向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)東南沿海地區(qū)轉(zhuǎn)移，并大量撤銷農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。而且保險機(jī)構(gòu)也不愿涉足農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，這使得一些農(nóng)村地區(qū)成為“盲區(qū)”，使得廣大農(nóng)民被排斥在傳統(tǒng)金融體系之外。創(chuàng)新金融資源獲得渠道可增加貧困地區(qū)獲得融資的概率，有利于降低貧富差距。而金融排除會使社會問題會在一定程度上影響經(jīng)濟(jì)秩序，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂。從“十二五”計劃步入“十三五”計劃，過渡階段的發(fā)展至關(guān)重要，而在“十三五”時期，隨著既定目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，新的戰(zhàn)略目標(biāo)被提出適應(yīng)新時期的中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我們將之稱為新常態(tài)。遼寧省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨速度換擋節(jié)點(diǎn)、結(jié)構(gòu)調(diào)整節(jié)點(diǎn)、動力轉(zhuǎn)換節(jié)點(diǎn)帶來的一系列新情況、新問題和新挑戰(zhàn)，老工業(yè)基地振興正在面臨著新時代的挑戰(zhàn)。在新時期里，面對新任務(wù)和新的考驗(yàn)，平衡遼寧省區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展成為首要問題，這就勢必要解決遼寧省的金融排除問題實(shí)現(xiàn)普惠金融發(fā)展。

二.研究意義

1.理論意義

金融排除的本質(zhì)是社會資源的不公平分配，宏觀方面表現(xiàn)為區(qū)域差異化發(fā)展、市場職能不起作用即失靈現(xiàn)象等，微觀方面主要表現(xiàn)在貧富差距不斷拉大，還會涉及金融監(jiān)管和效率與公正問題。研究金融排除有助于將金融業(yè)發(fā)展與反貧困相結(jié)合，從反面角度來看待區(qū)域發(fā)展不均衡從而找到切實(shí)可行的解決措施，同時也為縮小貧富差距開創(chuàng)一種新的研究思路。從微觀角度探查市場失靈問題，結(jié)合金融體系的現(xiàn)有狀況打破現(xiàn)有金融監(jiān)管理論框架，從金融排除的幾個維度細(xì)化解決方法，為現(xiàn)有金融理論注入新鮮血液。

2.現(xiàn)實(shí)意義

金融問題是社會問題非常重要的的一部分，金融體系與社會體系有著密不可分的聯(lián)系，而從以往的研究也可以看出，關(guān)系到社會資源的利用分配與創(chuàng)新，關(guān)系到社會公平，其對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了較大的影響：一方面會導(dǎo)致各地區(qū)金融發(fā)展存在差異化較大，產(chǎn)生不均衡的現(xiàn)象，進(jìn)而也會造成公眾的不滿；另一方面，金融服務(wù)可以使資金寬裕的主體獲得更多的資金，而貧困主體由于缺少資金而享受不到金融服務(wù)自然錯失其帶來的資本的累積，從此可以看出金融排除程度較高會擴(kuò)大貧富差距，包括個人和地區(qū)兩個方面，而貧富差距問題會對社會經(jīng)濟(jì)的統(tǒng)籌安排和均衡發(fā)展造成負(fù)面影響。因此，系統(tǒng)研究金融排除的框架，主要是從其影響因素方面，提出適用的建議措施來緩解金融排除問題，降低其負(fù)面影響，進(jìn)而發(fā)揮金融對社會經(jīng)濟(jì)的能動作用，因而對金融排除的研究具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。而從目前的研究方向和現(xiàn)狀來看，主要還是集中于發(fā)達(dá)國家，尤其是英國和美國，對此類問題的研究已基本成熟，但從現(xiàn)實(shí)問題來看，發(fā)展中國家的金融排除狀況更為嚴(yán)重而且研究還不充分。然而從查閱文獻(xiàn)看，國內(nèi)對于金融排除問題的研究才剛剛起步，體系有待于完善，研究比較分散還沒有形成系統(tǒng)，對金融排除的研究并不全面，而且國內(nèi)的研究焦點(diǎn)多集中于農(nóng)村金融而忽略其他角度上的研究，因此研究具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。

三、總結(jié)

遼寧省金融排除問題嚴(yán)重影響了遼寧省經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，影響東北老工業(yè)基地振興的發(fā)展，也會加重遼寧省區(qū)域發(fā)展不均衡問題。另外，對于遼寧省金融排除的研究寥寥無幾，因此研究遼寧省的金融排除問題可以對此方面進(jìn)行補(bǔ)充，從金融排除角度為遼寧省金融發(fā)展提供切實(shí)可行的建議。應(yīng)該嘗試尋找最優(yōu)的銀行業(yè)規(guī)模結(jié)構(gòu)，即大型商業(yè)銀行以及中小商業(yè)銀行所占比例，以促進(jìn)中國普惠金融更好發(fā)展，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的有序競爭，構(gòu)建多元化多層次金融體系，提高金融服務(wù)的可獲得性，更好的發(fā)展普惠金融。村鎮(zhèn)銀行和中小企業(yè)銀行等創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)改變了我國金融市場的原有“存量”改革的思路，轉(zhuǎn)變?yōu)椤霸隽俊备母?，有利于競爭性和多元化的金融市場體系的構(gòu)建。通過借鑒國際上社區(qū)銀行和鄉(xiāng)村銀行的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，提高新型金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的靈活性和彈性，個性化設(shè)計金融服務(wù)產(chǎn)品和模式，探討村鎮(zhèn)銀行和中小企業(yè)銀行等新型金融中介組織的商業(yè)可持續(xù)性發(fā)展的長效保障機(jī)制的建立，將為我國整個金融體系的市場化和高效化發(fā)展改革提供啟示性的戰(zhàn)略思路參考。

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作者簡介：呼新喬（1994——）男，滿族，遼寧鞍山人，遼寧大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，2016級碩士研究生，專業(yè)：經(jīng)濟(jì)。