摘 要：移動支付行業(yè)在中國的誕生與成長，離不開互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟、技術(shù)創(chuàng)新、寬松的監(jiān)管環(huán)境的共同作用。相較傳統(tǒng)非現(xiàn)金支付方式，移動支付在中國的接受度更高。在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的推動下，移動支付行業(yè)將助力我國無現(xiàn)金社會的形成，開拓廣闊的國際市場，其中蘊含的信息安全問題也會得到更大的關(guān)注，真正推動各個領(lǐng)域的協(xié)同發(fā)展。

關(guān)鍵詞：移動支付；中國；互聯(lián)網(wǎng)

一、中國移動支付發(fā)展現(xiàn)狀

移動支付是一種通過移動終端進行購物等資金結(jié)算的新型支付方式。它較好地滿足了電子商務(wù)的發(fā)展需求。與傳統(tǒng)的支付方式相比，移動支付具有成本低、流通迅速的優(yōu)點。網(wǎng)購、高鐵、移動支付和共享單車被稱為中國“新四大發(fā)明”。近年來，以支付寶為主的移動支付手段已經(jīng)滲透了我國的各個行業(yè)，除了普通的線上支付，線下支付的發(fā)展速度更是迅速。從街頭的小商店到大型購物中心，到處可見掃碼支付的標識，越來越多的中國居民接受了這一新興支付方式。由于智能手機的普及和互聯(lián)網(wǎng)金融的繁榮，中國的移動支付行業(yè)已經(jīng)取得了令世界矚目的成就。

那么，移動支付行業(yè)在中國的迅速崛起究竟依靠的是什么，它在將來又會面臨怎樣的新局面呢？本文將立足中國特殊的經(jīng)濟環(huán)境，比較分析中國與發(fā)達國家的移動支付行業(yè)發(fā)展的不同條件，來進一步探討這些問題。

二、中國移動支付發(fā)展的原因

中國移動支付行業(yè)的誕生與成長，其背后有著特殊的成長邏輯，是以下四個特殊的因素共同作用而成的。

1.互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟

人類經(jīng)濟發(fā)展的每一次重大變革都伴隨著支付方式的變革，從原始社會的物物交換到信息時代的移動支付，這是人類文明進步的體現(xiàn)。大數(shù)據(jù)時代的到來亟需一種更先進的支付手段，移動支付應(yīng)運而生。近年來，我國大力推動互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)+”正逐步成為我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的突破口。正是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的迅速發(fā)展，特別是電子商務(wù)的日益成熟，為移動支付行業(yè)的成長奠定了基礎(chǔ)。在新型電子商務(wù)模式中，移動支付無疑是重要的連接紐帶，它構(gòu)建了線上線下的同步網(wǎng)絡(luò)，為消費者提供了全新的消費體驗。淘寶、京東等線上購物平臺的完善創(chuàng)造出了源源不斷的購物需求，開拓了廣闊的市場，滿足了消費者在衣食住行各方面的欲望，切實推動了移動支付方式的推廣普及。

2.傳統(tǒng)非現(xiàn)金支付方式

在移動支付誕生之前，信用卡消費等傳統(tǒng)非現(xiàn)金支付方式早已誕生。但這些傳統(tǒng)非現(xiàn)金支付方式受限于龐大的銀行系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，更依托于一國優(yōu)良的信用環(huán)境。中國并不具有這些優(yōu)勢，因此我國直接使用信用卡消費的情況并不多。相比于發(fā)達國家，我國的銀行系統(tǒng)在關(guān)于刷卡消費這一方面存在較大不足。但也正因為如此，人們能夠更輕易地接受移動支付這一新形式。移動支付依托支付寶、財付通等移動終端APP，實現(xiàn)了閑散資金的迅速流動。大多數(shù)發(fā)達國家，由于他們的銀行支付系統(tǒng)覆蓋范圍廣，發(fā)展完善，刷卡消費已成主流，所以對移動支付的接受程度就不如中國高。在中國，甚至有相當(dāng)一部分的人群是直接進入移動支付行業(yè)的，他們跨越了支票、信用卡消費的時代，受原有支付習(xí)慣的影響較小，對移動支付有著較大的熱情。

3.技術(shù)創(chuàng)新

傳統(tǒng)刷卡支付的媒介是POS機，需要支付相應(yīng)的設(shè)備購買及維修費用。而移動支付依托的是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟下的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，采用線下掃碼、線上支付的創(chuàng)新手段，大大降低了相關(guān)設(shè)備的投入成本，下至小商店，上至大型娛樂購物中心，移動支付都能很好地被應(yīng)用。此外，消費者使用移動支付的過程中，系統(tǒng)能夠收集和整理大量的有效市場數(shù)據(jù)，從而為生產(chǎn)者制定更合理的經(jīng)營計劃，區(qū)分新老顧客，針對不同的人群推出特定的營銷策略。隨著越來越多的場所使用移動支付，又能反過來推動移動支付行業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新，向著更適合消費者需求的方向發(fā)展。

4.寬松的監(jiān)管環(huán)境

中國移動支付行業(yè)的成長路徑中，相關(guān)監(jiān)管部門并沒有因其存在的潛在風(fēng)險對它的發(fā)展采取全盤否定的態(tài)度，而是靈活地運用監(jiān)管政策，以開放的胸懷迎接新技術(shù)的誕生，甚至在很多方面為移動支付行業(yè)提供了優(yōu)惠條件。2012年以來，中國人民銀行先后發(fā)布了各類非金融機構(gòu)支付服務(wù)的管理細則，鼓勵移動支付行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，增強消費者的消費信心。從最初的客戶掃描商戶二維碼轉(zhuǎn)變?yōu)樯碳覓呙杩蛻羯傻亩S碼，線下支付的安全性大大提升。2014年的“雙十二”，二維碼支付首次進行大規(guī)模線下推廣。相對包容的監(jiān)管環(huán)境為移動支付行業(yè)提供了更多的探索機會，使它們創(chuàng)造出更多的奇跡，甚至最終改變?nèi)藗兊闹Ц读?xí)慣。

三、中國移動支付發(fā)展的新趨勢

1.無現(xiàn)金社會

移動支付的迅速普及，勢必助推我國加快進入無現(xiàn)金社會。技術(shù)方面，移動支付有著極強的包容性，善于運用最新的科技創(chuàng)新成果，加強其支付的便利性和安全性。金融領(lǐng)域中，大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)將隨著移動支付的發(fā)展而更加完善，收集數(shù)據(jù)和處理數(shù)據(jù)僅發(fā)生在彈指間。大規(guī)模的數(shù)據(jù)庫將真正帶來金融行業(yè)的變革，提供多維度數(shù)據(jù)，推動金融發(fā)展。

2.海外市場

移動支付行業(yè)已經(jīng)走出國門，金融科技的成果必將惠及全人類。以支付寶為例，其不僅與歐洲四家金融機構(gòu)合作，而且接入十大海外市場，涵蓋了航空旅行、游戲、美食等多領(lǐng)域。國內(nèi)消費者的海外消費需求，將促成外國廠商與我國移動支付行業(yè)的主動合作，反過來又能改變其他國家居民對新型支付手段的認識。目前，在中國游客出國購物的熱門地區(qū)，支付寶和微信支付隨處可見，移動支付的便捷在跨境消費體驗得更加明顯。

3.信息安全

作為制約移動支付行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵，信息安全的重要性不容小覷，這關(guān)系中國移動支付行業(yè)的長遠發(fā)展。第一，要加強技術(shù)方面的安全保障，移動支付端將進一步優(yōu)化用戶登陸方式和支付方式，防止個人信息被不法分子截獲。第二，消費者個人也要增強個人信息保護意識，不要隨意掃碼，在支付界面輸入密碼時要注意周邊環(huán)境，提高警惕心理。

參考文獻：

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[2]周光友，施怡波.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展、電子貨幣替代與預(yù)防性貨幣需求[J].金融研究，2015，（05）.

作者簡介：陳益群（1996.12- ），女，漢族，浙江舟山人，延邊大學(xué)經(jīng)濟學(xué)專業(yè)2015級本科生