摘 要:移動支付行業(yè)在中國的誕生與成長,離不開互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)、技術(shù)創(chuàng)新、寬松的監(jiān)管環(huán)境的共同作用。相較傳統(tǒng)非現(xiàn)金支付方式,移動支付在中國的接受度更高。在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的推動下,移動支付行業(yè)將助力我國無現(xiàn)金社會的形成,開拓廣闊的國際市場,其中蘊含的信息安全問題也會得到更大的關(guān)注,真正推動各個領(lǐng)域的協(xié)同發(fā)展。
關(guān)鍵詞:移動支付;中國;互聯(lián)網(wǎng)
一、中國移動支付發(fā)展現(xiàn)狀
移動支付是一種通過移動終端進(jìn)行購物等資金結(jié)算的新型支付方式。它較好地滿足了電子商務(wù)的發(fā)展需求。與傳統(tǒng)的支付方式相比,移動支付具有成本低、流通迅速的優(yōu)點。網(wǎng)購、高鐵、移動支付和共享單車被稱為中國“新四大發(fā)明”。近年來,以支付寶為主的移動支付手段已經(jīng)滲透了我國的各個行業(yè),除了普通的線上支付,線下支付的發(fā)展速度更是迅速。從街頭的小商店到大型購物中心,到處可見掃碼支付的標(biāo)識,越來越多的中國居民接受了這一新興支付方式。由于智能手機(jī)的普及和互聯(lián)網(wǎng)金融的繁榮,中國的移動支付行業(yè)已經(jīng)取得了令世界矚目的成就。
那么,移動支付行業(yè)在中國的迅速崛起究竟依靠的是什么,它在將來又會面臨怎樣的新局面呢?本文將立足中國特殊的經(jīng)濟(jì)環(huán)境,比較分析中國與發(fā)達(dá)國家的移動支付行業(yè)發(fā)展的不同條件,來進(jìn)一步探討這些問題。
二、中國移動支付發(fā)展的原因
中國移動支付行業(yè)的誕生與成長,其背后有著特殊的成長邏輯,是以下四個特殊的因素共同作用而成的。
1.互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)
人類經(jīng)濟(jì)發(fā)展的每一次重大變革都伴隨著支付方式的變革,從原始社會的物物交換到信息時代的移動支付,這是人類文明進(jìn)步的體現(xiàn)。大數(shù)據(jù)時代的到來亟需一種更先進(jìn)的支付手段,移動支付應(yīng)運而生。近年來,我國大力推動互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,“互聯(lián)網(wǎng)+”正逐步成為我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的突破口。正是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展,特別是電子商務(wù)的日益成熟,為移動支付行業(yè)的成長奠定了基礎(chǔ)。在新型電子商務(wù)模式中,移動支付無疑是重要的連接紐帶,它構(gòu)建了線上線下的同步網(wǎng)絡(luò),為消費者提供了全新的消費體驗。淘寶、京東等線上購物平臺的完善創(chuàng)造出了源源不斷的購物需求,開拓了廣闊的市場,滿足了消費者在衣食住行各方面的欲望,切實推動了移動支付方式的推廣普及。
2.傳統(tǒng)非現(xiàn)金支付方式
在移動支付誕生之前,信用卡消費等傳統(tǒng)非現(xiàn)金支付方式早已誕生。但這些傳統(tǒng)非現(xiàn)金支付方式受限于龐大的銀行系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò),更依托于一國優(yōu)良的信用環(huán)境。中國并不具有這些優(yōu)勢,因此我國直接使用信用卡消費的情況并不多。相比于發(fā)達(dá)國家,我國的銀行系統(tǒng)在關(guān)于刷卡消費這一方面存在較大不足。但也正因為如此,人們能夠更輕易地接受移動支付這一新形式。移動支付依托支付寶、財付通等移動終端APP,實現(xiàn)了閑散資金的迅速流動。大多數(shù)發(fā)達(dá)國家,由于他們的銀行支付系統(tǒng)覆蓋范圍廣,發(fā)展完善,刷卡消費已成主流,所以對移動支付的接受程度就不如中國高。在中國,甚至有相當(dāng)一部分的人群是直接進(jìn)入移動支付行業(yè)的,他們跨越了支票、信用卡消費的時代,受原有支付習(xí)慣的影響較小,對移動支付有著較大的熱情。
3.技術(shù)創(chuàng)新
傳統(tǒng)刷卡支付的媒介是POS機(jī),需要支付相應(yīng)的設(shè)備購買及維修費用。而移動支付依托的是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)下的大數(shù)據(jù)系統(tǒng),采用線下掃碼、線上支付的創(chuàng)新手段,大大降低了相關(guān)設(shè)備的投入成本,下至小商店,上至大型娛樂購物中心,移動支付都能很好地被應(yīng)用。此外,消費者使用移動支付的過程中,系統(tǒng)能夠收集和整理大量的有效市場數(shù)據(jù),從而為生產(chǎn)者制定更合理的經(jīng)營計劃,區(qū)分新老顧客,針對不同的人群推出特定的營銷策略。隨著越來越多的場所使用移動支付,又能反過來推動移動支付行業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新,向著更適合消費者需求的方向發(fā)展。
4.寬松的監(jiān)管環(huán)境
中國移動支付行業(yè)的成長路徑中,相關(guān)監(jiān)管部門并沒有因其存在的潛在風(fēng)險對它的發(fā)展采取全盤否定的態(tài)度,而是靈活地運用監(jiān)管政策,以開放的胸懷迎接新技術(shù)的誕生,甚至在很多方面為移動支付行業(yè)提供了優(yōu)惠條件。2012年以來,中國人民銀行先后發(fā)布了各類非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的管理細(xì)則,鼓勵移動支付行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展,增強(qiáng)消費者的消費信心。從最初的客戶掃描商戶二維碼轉(zhuǎn)變?yōu)樯碳覓呙杩蛻羯傻亩S碼,線下支付的安全性大大提升。2014年的“雙十二”,二維碼支付首次進(jìn)行大規(guī)模線下推廣。相對包容的監(jiān)管環(huán)境為移動支付行業(yè)提供了更多的探索機(jī)會,使它們創(chuàng)造出更多的奇跡,甚至最終改變?nèi)藗兊闹Ц读?xí)慣。
三、中國移動支付發(fā)展的新趨勢
1.無現(xiàn)金社會
移動支付的迅速普及,勢必助推我國加快進(jìn)入無現(xiàn)金社會。技術(shù)方面,移動支付有著極強(qiáng)的包容性,善于運用最新的科技創(chuàng)新成果,加強(qiáng)其支付的便利性和安全性。金融領(lǐng)域中,大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)將隨著移動支付的發(fā)展而更加完善,收集數(shù)據(jù)和處理數(shù)據(jù)僅發(fā)生在彈指間。大規(guī)模的數(shù)據(jù)庫將真正帶來金融行業(yè)的變革,提供多維度數(shù)據(jù),推動金融發(fā)展。
2.海外市場
移動支付行業(yè)已經(jīng)走出國門,金融科技的成果必將惠及全人類。以支付寶為例,其不僅與歐洲四家金融機(jī)構(gòu)合作,而且接入十大海外市場,涵蓋了航空旅行、游戲、美食等多領(lǐng)域。國內(nèi)消費者的海外消費需求,將促成外國廠商與我國移動支付行業(yè)的主動合作,反過來又能改變其他國家居民對新型支付手段的認(rèn)識。目前,在中國游客出國購物的熱門地區(qū),支付寶和微信支付隨處可見,移動支付的便捷在跨境消費體驗得更加明顯。
3.信息安全
作為制約移動支付行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵,信息安全的重要性不容小覷,這關(guān)系中國移動支付行業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。第一,要加強(qiáng)技術(shù)方面的安全保障,移動支付端將進(jìn)一步優(yōu)化用戶登陸方式和支付方式,防止個人信息被不法分子截獲。第二,消費者個人也要增強(qiáng)個人信息保護(hù)意識,不要隨意掃碼,在支付界面輸入密碼時要注意周邊環(huán)境,提高警惕心理。
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作者簡介:陳益群(1996.12- ),女,漢族,浙江舟山人,延邊大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)2015級本科生