譚夢桐

近幾個月，P2P平臺爆雷不斷，而這次持續(xù)數(shù)月的爆雷潮中，有新的身影，也有二次踩雷的，甚至也有“e租寶時期”就踩過雷的。

“所有外表的光鮮都不可靠?！?9歲的李雨回想自己P2P投資經(jīng)歷時如此感慨。

許多投資人迷信背景、迷信規(guī)模、迷信交易量，把平臺分成上市系、國資系、風(fēng)投系等加以比較，得出上市系平臺大、國資系信譽好、風(fēng)投系資金足之類的結(jié)論，或者一味追求大平臺、大交易量。

然而，風(fēng)險是最好的試金石，在7月份的爆雷潮中，倒下的平臺基本上都是上市公司背景，國資系和風(fēng)投系也為數(shù)眾多，甚至深受投資人信賴的行業(yè)頭部大平臺，在風(fēng)險襲來時也轟然坍塌。

其實，投P2P最重要的還是看風(fēng)控。投資的本質(zhì)就是一場與風(fēng)險的博弈，誰能控制好風(fēng)險，誰就能取得勝利。平臺背景深厚、規(guī)模大不是缺點，但只有風(fēng)控水平與之相匹配的時候，才能說是優(yōu)點。

比起看不透這點的投資人，明明懂得卻還報僥幸心理的投資人更可悲，“記吃不記打”的數(shù)次踩雷都不值得被同情。而這些人終將走上漫長而艱辛的維權(quán)之路，這其中的坎坷只有當(dāng)事人自己最清楚，打碎的牙帶著血咽進了肚子。

“得之我幸，失之我命”

冷超（化名）是筆者見過很能聊的一位投資人。他在四川有一家自己的火鍋店，店面不大，但是生意紅火，五六年的店面經(jīng)營下來，有了一筆積蓄，2015年跟著朋友進了網(wǎng)貸行業(yè)。

在當(dāng)時，網(wǎng)貸行業(yè)還未被嚴(yán)監(jiān)管，很多平臺的“羊毛”非?？捎^，短時間嘗到甜頭的冷超便一發(fā)而不可收，轉(zhuǎn)移戶頭上的大半資金，一頭扎進了網(wǎng)貸平臺。

但是好景不長，因為盲目投資，從不對投資平臺的背景做調(diào)查，冷超踩雷了——一家上線不到半年的平臺突然失聯(lián)。他和幾位投資人按照該網(wǎng)站給出的辦公地址找了過去，才發(fā)現(xiàn)自己投資了5萬本金的平臺宛如小作坊，門上掛著臨時做的牌子“XX金融服務(wù)有限公司”，大門緊閉，從門縫隱約望見屋內(nèi)亂糟糟的，桌椅雜亂擺著，地上滿是文件紙，像是不久前遭過賊。門口看門大爺說，這間屋子房東欠了錢，搬走好幾天了，之前像是個搞金融的騙子公司。

冷超和同伴心里頓時涼了半截，最后決定報警。但是由于沒有足夠的證據(jù)（借款合同、資金流水不全面，不能作為證據(jù)）等多方面原因，警方?jīng)]有立案。

這次他痛定思痛，立刻撤出其他平臺的在投資金。做了很多功課，在2016年又回到了網(wǎng)貸行業(yè)，這次他選擇了有銀行存管的國誠金融。

然而當(dāng)年的9月份，受國陽財富1.9億元兌付危機影響，國誠金融陷入擠兌風(fēng)波。有了前車之鑒的冷超，立刻撤回在投資金，但為時已晚，在國誠金融此次大面積逾期事件中，冷超成了“犧牲者”。平臺之后以本金打折的方式，將投資人賬戶清盤（3折、5折、8折不等），令他十分抗拒，而在之后長達半年和投資人抱團維權(quán)過程中，他終于精疲力盡，再次選擇放棄。

這之后，冷超投資的拉拉財富、雅堂金融、善林金融、巨如意、沃時貸均沒有善終。他跟其他投資人一樣，在平臺所在辦公樓試圖堵人，搭帳篷吃泡面守著公司大門，以為抓住了平臺負(fù)責(zé)人，就能拿回自己的資金。他也報過案，求助過警方和經(jīng)偵，但是結(jié)果無非是兩個：不了了之或是平臺實控人被抓，立案、開庭審理到宣判。漫漫長路，他早已疲累。

他跟記者講述自己的這些經(jīng)歷時，已經(jīng)很平靜。記者詢問他，沃時貸已經(jīng)在5月底兌付了一期回款，有沒有收到？他表示，沒去看了，投資出去的錢能回來就是幸運，不能回來就當(dāng)?shù)姑沽?。?dāng)記者提示他，沃時貸的其他投資人說，需要登錄自己的投資賬戶，簽訂相關(guān)協(xié)議，才能拿到回款，他也表現(xiàn)出不是很在意的樣子。但是卻補充說，經(jīng)歷了這些“劫難”，頭發(fā)白了很多，但是日子還得過，火鍋店的生意得照應(yīng)著。

在過了幾天之后，冷超找到記者，說自己抽空去簽了沃時貸的還款協(xié)議，已經(jīng)收到了1/36的兌付款，但他仍然很消極，沒有去維權(quán)，仿佛投資的不是自己的資金。

冷超只是很多踩過雷的投資人的縮影。從對平臺抱有希望到失望報警，再到最后疲累而放棄，這就像一場漫長的心理戰(zhàn)，最終敗下陣來的多數(shù)是投資人——“得之我幸，失之我命”，這種心理在當(dāng)下復(fù)雜的市場，很容易被相關(guān)平臺利用，“跟風(fēng)”清盤或成為不好的發(fā)展趨勢。

有投資的地方就有虧損

“是我的錢當(dāng)然要討回，不論過程艱辛，時間太長。”有投資人始終不放棄。

凡事都有對立面，王司杰（化名）就站在冷超的對立面。王司杰跟筆者坦誠自己是個“有故事”的人，在高聳的寫字樓里做了幾年白領(lǐng)，覺得特沒勁，辭職“下?！保鲞^餐飲生意，做過網(wǎng)紅小吃，什么來錢學(xué)什么（合法的）。

他2015年9月才接觸到網(wǎng)貸投資，因為在股市沉浮過幾年，有一定的風(fēng)險識別意識，相比冷超，他要理智一些。在擬要投資的平臺中，股東背景、平臺資歷、歷史信息、發(fā)展軌跡是否符合當(dāng)前政策等，他都會仔細(xì)翻查資料，但是再縝密的思維也有一時疏，偶爾也會抵不住誘惑，跟風(fēng)投資，覺得“韭菜”不會是自己。

王司杰重倉的12家平臺中，暗埋過幾個雷，他踩到了，包括早前爆雷的e租寶，到之后的快鹿、好好理財。78萬的本金眼看是打水漂了，但是他并不這么認(rèn)為——是自己的錢，憑什么就不能拿回來？抱著“破釜沉舟”的心態(tài)，他覺得要“死磕”到底。

在e租寶案爆發(fā)那會兒，他很快按捺住自己的憤怒和震驚，多方求證消息的真實性，在確定e租寶真的被“端了”之后，以最快的速度找到了維權(quán)組織，并搜集齊了證據(jù)，向當(dāng)?shù)鼐綀蟀浮?/p>

從2016年12月北京市第一中級人民法院立案，到2017年9月法院公開宣判，再到2017年11月二審公開宣判，這近一年的等待長得像一個世紀(jì)，但惡徒被繩之以法，資金在逐步清退，這樣的結(jié)局之于王司杰再好不過。他表示，自己還在等待e租寶的清退款，雖然全款拿回幾乎無望，但是自己拿起法律武器捍衛(wèi)到自己的權(quán)益，結(jié)果已經(jīng)不是最重要的了！

而談起踩雷的好好理財，王司杰表示，很意外，但也在意料之中，早前查過好好理財?shù)膰Y背景，覺察出哪里不對，本想等5月下旬投資項目到期，就遠(yuǎn)離這家平臺，沒想到對方動作如此“快”。

他說起，在好好理財?shù)牡谝粋€兌付方案出來時，自己“耿直”了一把，與平臺周旋了幾個回合。他公然在好好理財?shù)目蛻羧豪锾岢鲆脚_負(fù)責(zé)人出面和投資人簽訂協(xié)議，保證按時還款，結(jié)果被群主踢出了群；去平臺辦公樓找過人，雖然被敷衍了，但也全程被他錄音了。

他說到，自己目前加了5個維權(quán)群，積極號召其他投資人保存好手上的證據(jù)，此種情況下，很難說不會鬧到“魚死網(wǎng)破”的地步。但是他強調(diào)，現(xiàn)在不會去報警，平臺在6月13日出了新的清盤計劃，這次擔(dān)保方也出面了，而且兌付期限也從之前的三年縮到兩年，似乎還能看到黎明的曙光，再等等，還或許不是一盤死局。他似乎胸有成竹。

冷超和王司杰是筆者在調(diào)查沃時貸和好好理財兌付進展時認(rèn)識的兩位投資人，他們像是眾多投資人的縮影，但也不盡是。冷超說自己已經(jīng)不再投網(wǎng)貸了，轉(zhuǎn)戰(zhàn)幣圈，等備案后再回來看看。而在交談中，筆者發(fā)現(xiàn)他甚至不清楚網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)有幾家平臺在美股掛牌上市了，雖然在這個行業(yè)摸爬滾打了幾年，但似乎還是停留在表面。

王司杰卻說，網(wǎng)貸還是很有“搞頭”的，只要國家不“一劍封喉”，未來不見得會糟糕，即便踩雷過，對無良平臺很是不解，但這也不失是一個經(jīng)歷。不論股市或是其他，有投資的地方就有虧損，小投怡情，不要指望發(fā)家致富，能跑得過貨幣通脹，就是大贏家了。