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        交行等待破局

        2018-09-11 04:53:12王麗娟
        財經(jīng)國家周刊 2018年18期
        關(guān)鍵詞:手續(xù)費行長業(yè)績

        王麗娟

        8月23日,交通銀行(601328.SH)率先發(fā)布了國有大行的2018年半年報。這是其新一任領(lǐng)導(dǎo)班子成員到位之后的首份業(yè)績報告。其中凈利潤同比增長4.61%,較去年上半年3.49%的增速有所回暖;不良率為1.49%,較年初下降0.01個百分點。

        看上去,交行近兩年業(yè)績下滑、資產(chǎn)質(zhì)量惡化的壓力略有放緩,但好轉(zhuǎn)也有限。因為作為主要收入的凈息差下降趨勢還在繼續(xù),不良貸款余額亦有所增加,且資本充足率出現(xiàn)小幅下滑。

        繼續(xù)深究一步,背后還牽扯到國有資本深化改革的推進(jìn)、人力資源儲備與管理、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級等系列問題,交通銀行尚沒能給出一份令人滿意的答卷。

        作為我國歷史最悠久的銀行之一,同時也是我國歷次金融領(lǐng)域改革的先行者之一,交行一直以銳意改革、勇于突破為特色。但是從2016年底起,交通銀行開始進(jìn)入一個高管調(diào)整、業(yè)績下滑、資產(chǎn)規(guī)模被股份制銀行趕超的被動格局中。

        交行新領(lǐng)導(dǎo)班子能否改變交行近兩年來的被動格局?“彭任配”要重現(xiàn)交行昔日輝煌,需要面對業(yè)績和內(nèi)部管理的雙重問題。

        2018年2月,交行原行長彭純接替牛錫明任黨委書記、董事長。6月,中國銀行原副行長任德奇“空降”補位交行行長,管理層“一正四副”的領(lǐng)導(dǎo)班子也終于補齊。

        對于新領(lǐng)導(dǎo)班子,有銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為:“彭純是老交行人,懂交行,也負(fù)責(zé)過很多業(yè)務(wù)板塊。”而任德奇亦被稱為“專業(yè)型干部”,在行業(yè)有不錯口碑。

        多項業(yè)績指標(biāo)不理想

        作為新領(lǐng)導(dǎo)班子組建后的第一份業(yè)績報告,交行2018年半年報的數(shù)據(jù)略有好轉(zhuǎn),卻仍有多項業(yè)績指標(biāo)處于不理想狀態(tài)。

        在幾項主要指標(biāo)上,2018年上半年,交行凈利潤僅同比增4.61%,營業(yè)收入同比下降1.78%,凈利息收入同比下降1.1%,手續(xù)費凈收入同比下降0.37%。

        不過,其二季度部分指標(biāo)下降趨勢較一季度有所改善。平安證券研究報告指出,交行今年上半年的營收降幅較一季度收窄,主要是因為二季度實現(xiàn)了同比增長8.1%。上半年利息凈收入和手續(xù)費及傭金凈收入下滑幅度分別同比收窄1.1%和0.37%,降速較一季度放緩,也是由于二季度轉(zhuǎn)為正增長。

        多位分析師認(rèn)為,這主要得益于信用卡發(fā)卡量增長及卡消費業(yè)務(wù)發(fā)展。交行上半年的銀行卡手續(xù)費收入同比增19.81%,帶動二季度手續(xù)費收入錄得正增,同比增長3.6%。同時,受二季度匯兌收益的影響,整體非息收入同比增速由負(fù)轉(zhuǎn)正,多增20.8%。

        但值得關(guān)注的是,受代理理財投資管理業(yè)務(wù)減少、咨詢顧問類業(yè)務(wù)減少、代理保險業(yè)務(wù)減少、票據(jù)風(fēng)險敞口管理費減少的影響,交行管理類手續(xù)費收入、投資銀行手續(xù)費收入、代理類手續(xù)費收入和擔(dān)保承諾手續(xù)費收入分別同比下降10.02%、12.19%、20.48%和8.56%。

        同時,規(guī)模增速趨緩、息差收窄壓力、資產(chǎn)質(zhì)量承壓等問題仍比較突出。

        一是2018年上半年,交行資產(chǎn)總額較年初增加3.15%,但是二季度規(guī)模增速趨緩,較一季度僅多增0.62%。其中貸款與存款分別環(huán)比提升1.9%、0.2%,投資資產(chǎn)環(huán)比一季度增1.5%,而同業(yè)資產(chǎn)則大幅收降9.2%。

        二是上半年仍面臨息差收窄的壓力。受凈息差同比下降0.09個百分點至1.41%的影響,該行上半年利息凈收入同比微降1.1%。

        三是交行資產(chǎn)質(zhì)量改善壓力仍較大。上半年,不良貸款余額為715.12億元,較上年末增加30.06億元;不良貸款率為1.49%,僅較上年末下降0.01個百分點。

        有分析人士指出,在銀行機構(gòu)業(yè)績整體企穩(wěn)回升的大環(huán)境下,僅從交行半年報的數(shù)據(jù)來看,還有很多需要提升的地方。尤其是交行推動深化改革的過程中,如何平衡現(xiàn)有業(yè)績增長和未來長遠(yuǎn)轉(zhuǎn)型所需,非常重要。

        雙重困擾

        自2016年底開始,交通銀行就深受業(yè)績下滑和高層調(diào)整的雙重困擾。

        在國有銀行中,交行的市值與其他四大行的萬億元市值早已不在一個量級,甚至被股份制銀行逐漸趕超。截至目前,招行的總市值已經(jīng)超過7000億元,而交行卻只有4000億元出頭。

        從營收角度來看,交通銀行也比不上部分股份制銀行。以2018年半年報為例,交行上半年營收為1018.65億元,凈利潤407.71億元;而招行上半年營收達(dá)1261.46億元,凈利潤達(dá)448.69億元。尤其是總資產(chǎn)收益率這一衡量企業(yè)盈利能力的核心指標(biāo),交行近年一直處于下滑趨勢,2015年到2017年分別為1.00%、0.87%、0.81%。

        同時,交行資產(chǎn)質(zhì)量也堪憂,這表現(xiàn)在不良貸款余額持續(xù)增長,而凈利差和凈利息收益率持續(xù)下降,拖累整體盈利能力,加之行業(yè)大環(huán)境進(jìn)入頹勢,其整體業(yè)績深受影響。

        除此之外,在監(jiān)管部門加強風(fēng)險監(jiān)控、針對違法違規(guī)處罰加碼的背景下,交行這兩年也是罰單不斷。近期就有兩筆處罰。7月5日,銀保監(jiān)會披露,交行池州分行因違法違規(guī)向地方政府提供融資,并要求地方政府違法違規(guī)提供擔(dān)保,一次性收到了池州銀監(jiān)分局4張罰單。7月26日,央行針對包括交行、平安銀行、浦發(fā)銀行、中國銀河和中國人壽開出反洗錢罰單,其中交行被處以130萬元罰款。

        一位第三方研究機構(gòu)銀行業(yè)分析師認(rèn)為,如果說業(yè)績下滑、風(fēng)控不嚴(yán)這些行業(yè)共同存在的問題不足以說明交行的困境,那么交行近幾年的高層動蕩、中層骨干流失、新老交替不暢等管理問題,也足以說明其內(nèi)部管理出現(xiàn)一定問題,深化改革的過程中可能出現(xiàn)了一定的阻力。

        2018年2月初,原行長彭純接棒牛錫明出任董事長,自此交行行長一職開始空缺,彭純代行行長職責(zé)。5月底,原副行長于利亞退休,原北京管理部(集團(tuán)客戶部)總裁、公司業(yè)務(wù)部總監(jiān)和北京分行行長郭莽升任副行長。

        直到6月上旬,空缺近4個月后,原中國銀行副行長任德奇調(diào)任交行出任黨委副書記,其后確認(rèn)為副董事長、行長。除董事長外,交行管理團(tuán)隊基礎(chǔ)的“一正四副”才得以補齊——行長任德奇,副行長分別是侯唯棟、沈如軍、吳偉和郭莽。

        此外,交行中層骨干流失、人才斷層的問題近年比較嚴(yán)重。從2016年開始,交行總行部門總經(jīng)理及以上高管就出現(xiàn)頻繁出走現(xiàn)象,其中有因涉及嚴(yán)重違紀(jì)落馬的高管,亦有因涉及受賄、違規(guī)放貸、造假詐騙被查處的人員,導(dǎo)致了一些崗位目前仍處于高管空缺或他人代管的狀態(tài)。

        “軍心不穩(wěn)?!鼻笆鰳I(yè)內(nèi)人士說。

        “彭任”如何解題

        作為交行新任行長,任德奇在半年報發(fā)布會上首次亮相,在解析業(yè)績的同時,也闡釋了交行未來的幾大重點任務(wù)。

        他提出了三項重大改革措施,一是進(jìn)一步加快人才激勵機制的改革,穩(wěn)步推進(jìn)職業(yè)經(jīng)理人制度,打通干部人才發(fā)展通道,激發(fā)人才干勁;二是科技引領(lǐng),啟動數(shù)字化智慧銀行信息系統(tǒng)工程,推動金融科技業(yè)務(wù)應(yīng)用的深度引導(dǎo),構(gòu)建數(shù)字化智慧性銀行;三是進(jìn)一步強化風(fēng)控,要加快風(fēng)險授信改革,落實好全面規(guī)定的管理責(zé)任,加強對關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制,提高風(fēng)險的精準(zhǔn)識別和處置能力。

        其中,人事改革最為引人注目。任德奇概括表示,“人才是第一資源,事業(yè)發(fā)展靠人才”,要“進(jìn)一步加快人才激勵機制改革,精準(zhǔn)激勵關(guān)鍵族群,穩(wěn)步推進(jìn)職業(yè)經(jīng)理人制度,打開、打通干部人才發(fā)展通道。”

        據(jù)了解,上半年交行著眼于解決好高層次專家和優(yōu)秀年輕人才培養(yǎng)選拔、薪酬制度優(yōu)化等吸引人、激勵人、留住人的關(guān)鍵問題。同時,圍繞新形勢下基層經(jīng)營單位風(fēng)險管理前瞻性和效率問題,推進(jìn)風(fēng)險授信管理改革,力求打贏防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)。

        6月11日,在交行的召開黨委(擴大)會議上,彭純也曾表示,“堅決打好防控金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn),持續(xù)推進(jìn)深化改革各項工作,為‘兩化加油、給‘雙輪加力、向‘雙線充電,促進(jìn)交行在高質(zhì)量發(fā)展上不斷取得新進(jìn)展,努力開創(chuàng)全行改革發(fā)展新局面。”

        可見,深化改革和風(fēng)險防控依舊是交行接下來的重要工作。同時,作為首家公告設(shè)立資管子公司的國有大行,交行資管子公司的獲批與否也將成為其業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的一個關(guān)鍵點。

        交行副行長沈如軍表示,成立資管子公司將會為交行資管業(yè)務(wù)帶來新的活力,與母公司實現(xiàn)風(fēng)險隔離,管理機制將完全按照資管新規(guī)去管理。

        至于下一階段計劃,沈如軍表示,其一將做好過渡期產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型升級,打造適應(yīng)新規(guī)的估值體系、風(fēng)險管控體系以及信息披露體系;其二加快產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型,從做大現(xiàn)金管理類凈值型產(chǎn)品、推廣固定收益類長期限封閉式凈值型產(chǎn)品、豐富主題投資凈值型產(chǎn)品等方面入手,全面加快產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型;其三以渠道建設(shè)為突破點,逐步建立涵蓋本集團(tuán)渠道銷售、線上網(wǎng)絡(luò)銷售、銀銀代銷、面向特定客戶直銷等在內(nèi)的立體銷售和服務(wù)渠道;其四以投研為抓手,打造核心競爭力,以投研能力帶動產(chǎn)品創(chuàng)新,提升投資管理的能力。

        “核心還在于有多少人能干事,干成事?!鼻笆鰳I(yè)內(nèi)人士說,頂層設(shè)計逐步清晰無疑是重大利好,但資管子公司等架構(gòu)調(diào)整將涉及一系列人事安排,“有人愿意走,有人只想留,組織上很難做到讓合適的人坐合適的位置、做合適的工作,這才是最大難題?!?/p>

        “彭任”新搭檔下,交行如何走出新路?還有待觀察。

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