劉詩(shī)雨

摘要：在經(jīng)濟(jì)全球化背景中，人們的跨界交易需求發(fā)生了顯著變化?；诖耍疚闹饕獜闹Ц栋踩?、跨界電子商務(wù)管理兩方面人手，闡述跨界電子商務(wù)支付模式的不足，并提出通過(guò)跨界支付流程簡(jiǎn)化策略、信息核實(shí)認(rèn)證策略、強(qiáng)化信息對(duì)稱策略，實(shí)現(xiàn)利用區(qū)塊鏈金融組建跨界電子商務(wù)支付優(yōu)化模式。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈金融；跨界電子商務(wù)；支付模式

近年來(lái)，人們跨界交易需求的增長(zhǎng)對(duì)電子商務(wù)支付平臺(tái)的發(fā)展起到了積極的促進(jìn)作用。為了獲取更多的經(jīng)濟(jì)效益，部分電子商務(wù)支付平臺(tái)開(kāi)始在拓展境內(nèi)支付的同時(shí)，將跨界交易作為一項(xiàng)拓展目標(biāo)。在這一背景中，對(duì)于電子商務(wù)支付平臺(tái)而言，如何通過(guò)制定跨界電子商務(wù)支付優(yōu)化模式以保障支付安全是其發(fā)展面臨的主要問(wèn)題。

一、跨界電子商務(wù)支付模式的不足

跨界電子商務(wù)支付模式中的不足主要包含以下幾種：

（一）支付安全

近年來(lái)，隨著第三方支付平臺(tái)的逐漸發(fā)展，支付業(yè)務(wù)變得越來(lái)越成熟。但境內(nèi)支付業(yè)務(wù)的安全仍面臨著諸多威脅，具體體現(xiàn)在以下幾方面：第一，跨界支付市場(chǎng)方面。與境內(nèi)支付市場(chǎng)相比，境外支付市場(chǎng)上停留在初級(jí)發(fā)展階段，并未形成完善的市場(chǎng)體系，這一狀況對(duì)跨界支付系統(tǒng)的防御功能產(chǎn)生了一定的干擾。第二，第三方支付機(jī)構(gòu)方面。在跨界電子商務(wù)支付模式中，第三方支付機(jī)構(gòu)中儲(chǔ)備著海量資金信息、消費(fèi)者身份信息，而第三方支付機(jī)構(gòu)的主體以小型企業(yè)為主，其在支付網(wǎng)絡(luò)防御方面不具備優(yōu)勢(shì)，當(dāng)國(guó)際網(wǎng)絡(luò)或不法分子供給跨界支付系統(tǒng)時(shí)，很容易引發(fā)資金受損、消費(fèi)者信息泄露等問(wèn)題[1]。

（二）跨界電子商務(wù)管理

跨界電子商務(wù)管理的不足主要與跨界電子商務(wù)支付模式的特殊性有關(guān)。與傳統(tǒng)支付模式相比，跨界支付模式具有虛擬化、無(wú)紙化特征。而跨界電子商務(wù)管理工作多建立在紙質(zhì)交易記錄的基礎(chǔ)上，這種狀況不利于管理工作的開(kāi)展，導(dǎo)致消費(fèi)者身份信息及資金信息的安全管理效果欠佳，嚴(yán)重者甚至影響電子商務(wù)企業(yè)的發(fā)展。

二、基于區(qū)塊鏈金融的跨界電子商務(wù)支付優(yōu)化模式

區(qū)塊鏈金融的出現(xiàn)為跨界電子商務(wù)支付模式的變更提供了新的方向。在區(qū)塊鏈金融基礎(chǔ)上，跨界電子商務(wù)支付模式可行的優(yōu)化策略主要包含以下幾種：

（一）跨界支付流程簡(jiǎn)化策略

跨界電子商務(wù)支付模式優(yōu)化的目的為：通過(guò)對(duì)支付模式的調(diào)整保障跨界支付的安全性。從概率統(tǒng)計(jì)角度來(lái)講，跨界支付流程中的環(huán)節(jié)數(shù)量與支付安全呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。因此，跨界電子商務(wù)支付優(yōu)化模式可將支付流程簡(jiǎn)化作為基本目標(biāo)，進(jìn)而確保跨界交易的安全完成。

傳統(tǒng)跨界商務(wù)支付模式主要包含商品結(jié)算、用戶支付、商品物流傳輸?shù)取Ｆ渲?，每個(gè)環(huán)節(jié)中的交易流程均需要耗費(fèi)較長(zhǎng)時(shí)間，且其安全性有待商榷。引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)后，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的跨界支付系統(tǒng)可直接對(duì)商品結(jié)算中的用戶身份提取、商品質(zhì)量驗(yàn)證、商品質(zhì)量驗(yàn)證等進(jìn)行智能分析，自動(dòng)完成一系列驗(yàn)證過(guò)程，并生成支付指令，為用戶的支付提供可靠的技術(shù)支持。經(jīng)簡(jiǎn)化的跨界支付流程大大縮小了支付流程中出現(xiàn)信息被盜、資金受損等風(fēng)險(xiǎn)，并提高跨界支付效率，促進(jìn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本的降低。

例如，某跨界支付平臺(tái)于2016年正式引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，構(gòu)建跨界支付自動(dòng)化系統(tǒng)。2017年的統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，該平臺(tái)2017年的支付安全問(wèn)題發(fā)生率為0.03%，較2015年同期的0.16%發(fā)生顯著下降。上述數(shù)據(jù)充分驗(yàn)證了區(qū)塊鏈金融在跨界電子商務(wù)支付優(yōu)化模式中的應(yīng)用價(jià)值。

（二）信息核實(shí)認(rèn)證策略

區(qū)塊鏈技術(shù)的引人可為跨界電子商務(wù)支付優(yōu)化模式提供良好的風(fēng)險(xiǎn)事前控制。利用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建區(qū)塊鏈金融跨界電子商務(wù)支付系統(tǒng)后，系統(tǒng)可于跨界交易發(fā)生前，對(duì)交易過(guò)程中的各類身份信息及支付過(guò)程中涉及的子系統(tǒng)進(jìn)行審核。

具體而言，在跨界支付過(guò)程中，區(qū)塊鏈系統(tǒng)利用去信任化、去中心化實(shí)現(xiàn)事前風(fēng)險(xiǎn)控制：首先，借助區(qū)塊鏈技術(shù)的隨機(jī)散列加密算法避免系統(tǒng)數(shù)據(jù)被偽造等問(wèn)題；其次，系統(tǒng)可以共識(shí)協(xié)議為工具，對(duì)跨界交易中的境外交易主體、商品信息進(jìn)行事先核查，如確認(rèn)相關(guān)信息符合共識(shí)協(xié)議的要求，可允許用戶與交易主體發(fā)生交易；如不符合共識(shí)協(xié)議的要求，則將其剔除于區(qū)塊鏈系統(tǒng)外。最后，系統(tǒng)還可運(yùn)用跨界電子商務(wù)支付合約對(duì)跨界支付中的海關(guān)系統(tǒng)、物流配送系統(tǒng)謹(jǐn)慎審查，如出現(xiàn)不符合現(xiàn)象，則會(huì)阻斷完整支付鏈條的建立，保障用戶的資金安全及身份信息安全，降低金融犯罪行為的發(fā)生率。例如，某電子商務(wù)企業(yè)利用區(qū)塊鏈金融構(gòu)建區(qū)塊鏈系統(tǒng)后，系統(tǒng)運(yùn)行1年后，安全問(wèn)題發(fā)生率由6.25%降至3.04%。

（三）強(qiáng)化信息對(duì)稱策略

在傳統(tǒng)跨界電子商務(wù)支付模式中，用戶與境外售賣主體之間存在信息不對(duì)稱現(xiàn)象，這種狀況是威脅跨界支付安全的主要因素。區(qū)塊鏈技術(shù)的引入為用戶提供了一個(gè)信息對(duì)稱的交易平臺(tái)，其原理為：當(dāng)用戶（消費(fèi)者）對(duì)區(qū)塊鏈系統(tǒng)提出交易申請(qǐng)時(shí)，區(qū)塊鏈系統(tǒng)會(huì)以共識(shí)協(xié)議為參照，對(duì)用戶提交請(qǐng)求中的商品信息、售賣者信息進(jìn)行審核，經(jīng)審核確認(rèn)相關(guān)信息未違背共識(shí)協(xié)議中的相關(guān)條例后，區(qū)塊鏈系統(tǒng)可自動(dòng)為用戶生成支付命令，即通過(guò)用戶的支付請(qǐng)求[2]。同時(shí)，系統(tǒng)將自動(dòng)將整個(gè)交易過(guò)程中涉及的用戶身份信息、售賣者身份信息、商品信息等逐一錄入系統(tǒng)對(duì)應(yīng)模塊中。在這種跨界支付優(yōu)化模式下，用戶信息、售賣者信息的驗(yàn)證均由區(qū)塊鏈系統(tǒng)自動(dòng)完成，可有效避免傳統(tǒng)跨界支付模式中的信息不對(duì)稱問(wèn)題，并確保整個(gè)交易過(guò)程的透明度。

例如，某跨界電子商務(wù)支付平臺(tái)利用區(qū)塊鏈技術(shù)組件了區(qū)塊鏈金融跨界支付系統(tǒng)，系統(tǒng)運(yùn)行半年后，用戶（消費(fèi)者）對(duì)該支付平臺(tái)的滿意度由原本的73.26%提升至85.20%，且信息對(duì)稱、支付安全是用戶對(duì)該支付平臺(tái)滿意的兩條主要原因。因此，電子商務(wù)企業(yè)應(yīng)于跨界電子商務(wù)支付平臺(tái)系統(tǒng)構(gòu)建中引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，以提高跨界交易的安全陛。

三、結(jié)論

綜上所述，傳統(tǒng)跨界電子商務(wù)支付模式中存在諸多不足，建立跨界支付優(yōu)化模式具有一定的必要性。為了實(shí)現(xiàn)上述目的，跨界支付平臺(tái)可將區(qū)塊鏈技術(shù)引入跨界支付平臺(tái)中，利用區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化、去信任化等優(yōu)勢(shì)，為用戶營(yíng)造安全的支付平臺(tái)，降低用戶身份信息被盜、資金損失等安全問(wèn)題的發(fā)生率。此外，隨著技術(shù)的不斷更新，區(qū)塊鏈金融與跨界電子商務(wù)支付優(yōu)化模式之間的關(guān)聯(lián)將變得越來(lái)越緊密，有助于跨界支付安全水平的提高。

參考文獻(xiàn)：

[1]李俊.技術(shù)和法律：區(qū)塊鏈金融發(fā)展的雙軌[J].上海立信會(huì)計(jì)金融學(xué)院學(xué)報(bào)。2017（03）：54-59.

[2]方燕兒，何德旭.區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融中的發(fā)展探索[J].新金融，2017（04）：24-27.