余佳

摘要：在移動互聯(lián)技術和大數(shù)據(jù)的共同作用下，通過跨界合作和各部門之間的合作建立的供應鏈金融業(yè)務正在網(wǎng)上進行。在線供應鏈的財務發(fā)展戰(zhàn)略已成為社會和工業(yè)的主要關切來源。至于金融基本概念供應鏈，本文件探討了發(fā)展需要的商業(yè)銀行在供應鏈發(fā)展聯(lián)機網(wǎng)上供應鏈的瓶頸，分析原因，提出了各項措施，并尋求新的方向來變革發(fā)展時代金融互聯(lián)網(wǎng)。

關鍵詞：商業(yè)銀行；線上供應鏈；發(fā)展；策略

在過去幾年中，雖然一些商業(yè)銀行己開始利用融資交易網(wǎng)上供應鏈，仍處于執(zhí)行的早期階段和應用并不普遍，不能滿足市場需求，因為僵化的信貸需求低的財務和供應鏈服務在線和運作并沒有觸及貿(mào)易的性質(zhì)?；谶@一觀點根本價值鏈供應鏈融資，本條審查主要的商業(yè)銀行的運作方式提供網(wǎng)上供應鏈，分析金融市場的發(fā)展瓶頸，提出了重點發(fā)展的在線供應鏈金融，并尋求在時代金融互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展變化的新路徑。

一、線上供應鏈金融遭遇的發(fā)展瓶頸

（一）線上客戶數(shù)量不多

現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)陣營中批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)位列互聯(lián)網(wǎng)的前沿陣營，大量具備高質(zhì)量信用評估數(shù)據(jù)的核心企業(yè)是商業(yè)銀行開展線上供應鏈金融合作的主要平臺與客戶開發(fā)的主要群體，但目前多數(shù)商業(yè)銀行的客戶選擇中常忽略國家政策扶持產(chǎn)業(yè)和具有潛力的新興行業(yè)、國家戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)、科技文化產(chǎn)業(yè)等平臺客戶的開發(fā)，客戶行業(yè)相對分散，核心企業(yè)上下游客戶開發(fā)規(guī)模效益不明顯。

（二）整體盈利能力較低

目前，由于電商、物流和銀行三方管理理念的價值認同和理念的差異，供應鏈金融主體之間易形成“輸贏”博弈關系，整個過程存在重銷售商、輕供應商，重自身利益、忽視整體利益的問題，盈利水平欠佳。尤其是部分核心企業(yè)出于自身利益的考慮，向上游賒購或采購庫存前移、向下游預付款銷售或成品庫存后移造成上下游成員企業(yè)的資金缺口，供應鏈內(nèi)部結構失衡，合作短期化的傾向明顯，供應鏈的資金流管理上缺乏財務協(xié)同，影響整體效益。

（三）操作平臺功能不足

數(shù)據(jù)集中管理是線上供應鏈金融業(yè)務的核心，通過與供應鏈管理方以及第三方物流等企業(yè)用ERP系統(tǒng)直接對接進行數(shù)據(jù)共享是商業(yè)銀行實現(xiàn)與企業(yè)業(yè)務系統(tǒng)相融合的關鍵，但國內(nèi)多數(shù)商業(yè)銀行線上融資系統(tǒng)基本上是自身內(nèi)部的獨立操作系統(tǒng)，提供線上數(shù)據(jù)錄入功能，無法通過與核心企業(yè)及其上下游企業(yè)、物流企業(yè)等進行直接的系統(tǒng)對接和數(shù)據(jù)交互，難以真正實現(xiàn)在線身份認證、在線提交資料、在線授信審批的電子化流程操作。業(yè)內(nèi)客戶通過線下提交加蓋公章的紙質(zhì)審批資料進行授信申報或提款申請的現(xiàn)象普遍。

（四）暴露內(nèi)部系統(tǒng)風險

從外部看，因為供應鏈的共享信息由各節(jié)點的內(nèi)部信息系統(tǒng)提取集成，不排除各節(jié)點出于自身利益考慮而隱藏部分敏感信息或制造虛假信息；不排除因為安全漏洞和病毒、間諜軟件等網(wǎng)絡安全隱患；也不排除信息在處理技術不當、轉(zhuǎn)化標準體系不一致等問題帶來信息失真風險。從內(nèi)部看，在流程環(huán)節(jié)多和決策鏈條長的情況下，線上供應鏈金融的應用提高了對操作人員的計算機操作水平、大數(shù)據(jù)處理能力、業(yè)務流程熟悉度的要求，任何一個流程環(huán)境的操作失誤都會通過網(wǎng)絡系統(tǒng)波及上下游企業(yè)，波及多方合作平臺。

二、線上供應鏈金融發(fā)展的策略選擇

（一）優(yōu)選核質(zhì)客戶，提量增效

第一，從中型規(guī)模企業(yè)著手，優(yōu)選整體實力、管理能力、貿(mào)易地位及影響力較為突出的中型企業(yè)，依據(jù)長尾理論下沉客戶結構，批量開發(fā)核心企業(yè)上下游小企業(yè)客戶，向擁有高風險定價權的中小企業(yè)供應鏈金融業(yè)務傾斜，以彌補負債成本的升高。第二，從企業(yè)商業(yè)模式著手，優(yōu)選供貨履約能力及供應鏈管理能力強的核心企業(yè)，提升交易活躍度，解決下游經(jīng)銷商付款壓力，提高對賬精準度，加速核心企業(yè)資金回流。第三，從企業(yè)的信息化水平著手，優(yōu)選擁有ERP.銷售管理等信息化管理水平較高的生產(chǎn)型、商貿(mào)型、服務型、物流型企業(yè)，為平臺的有效對接以及后期配套系統(tǒng)的開發(fā)創(chuàng)造良好條件。

（二）升級線上產(chǎn)品，創(chuàng)利增盈

一方面，根據(jù)核心企業(yè)特質(zhì)，打造個性金融服務產(chǎn)品。針對核心企業(yè)所處的成長階段、行業(yè)特點、經(jīng)營周轉(zhuǎn)特征等，為核心上游供應商、下游經(jīng)銷商提供實用性強的在線融資、現(xiàn)金管理、跨行支付、資金結算、資金監(jiān)管等金融服務。另一方面，遵循市場價值規(guī)律，建立差別化定價機制。實行市場化的定價體系，按照收益與成本匹配原則，根據(jù)銷售方式、交貨方式、付款周期、付款金額、緩急程度、買賣雙方信用度等靈活制定利率定價流程，切實推行市場化條件下的“一戶一價”定價。

（三）優(yōu)化操作系統(tǒng)，加速效果

第一，加強分銷網(wǎng)絡、收集、財務管理、優(yōu)化供應鏈、港口網(wǎng)絡系統(tǒng)信息系統(tǒng)兼容性外部，經(jīng)過一系列的示范項目，啟動，請求在研制、試驗、投產(chǎn)對出售企業(yè)基本信貸系統(tǒng)、物流信息系統(tǒng)、管理系統(tǒng)、倉儲、財務信息管理系統(tǒng)的有效管理系統(tǒng)，將實現(xiàn)與集中處理相聯(lián)系的信息過程。第二，充分發(fā)揮進程和紀律業(yè)務處理和監(jiān)測職能的財務業(yè)務、供應鏈內(nèi)部，對于同一種共通的客戶或甚至在各種商業(yè)化、鑒定、風險、科學和技術、會計、特別是在信貸、因信貸管理專業(yè)、管理、網(wǎng)絡科學和技術的管理，例如信息管理，例如處理工藝流程的效率。

（四）操作風險控制和加強安全

首先，關于接觸客戶在整個供應鏈，加強在提高產(chǎn)品質(zhì)量、需求與供應、市場、價格波動全面掌握行動，方法是集中注意各進程、出售、交付、商事糾紛付款周期等，以防止風險和系統(tǒng)性中央工業(yè)市場風險。第二，關于信貸評估和評價，評估傳統(tǒng)方法過時了的客戶，同時審查在信用評級制度框架內(nèi)審議的信用單一融資交易，以及資格的罰單，局勢狀況的金融資產(chǎn)和供應鏈。第三，資料的業(yè)務程序，超出了傳統(tǒng)法律程序，使業(yè)務港口建立信息交流與企業(yè)；收集、核對、分析和指標分析金融和企業(yè)回報指標，以及對回報指標，通過主要統(tǒng)計數(shù)據(jù)收集技術，提高了商業(yè)銀行在供應鏈上的預警能力。

三、結束語

綜上所述，在網(wǎng)絡供應鏈金融競爭的時期，在全球產(chǎn)業(yè)組織和網(wǎng)絡經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型中，單純地將供應鏈的金融服務業(yè)務轉(zhuǎn)移到網(wǎng)上并不是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的途徑。因此，探索網(wǎng)絡供應鏈的競爭優(yōu)勢，突破發(fā)展瓶頸，從客戶、產(chǎn)品、渠道、風險控制等方面制定線上供應鏈金融發(fā)展策略，對商業(yè)銀行具有重要意義。

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