劉秀英

人的一生，從經(jīng)濟獨立開始，就要有計劃地理財。根據(jù)人生各個階段的不同生活狀況，做好人生的理財計劃。

單身期理財

這個時期要為未來家庭積累資金，理財重點是要努力工作，打好基礎。也可拿出部分儲蓄進行高風險投資，目的是學習投資經(jīng)驗。另外，由于此時負擔較輕，年輕人的保費又相對較低，可為自己買點人壽保險，降低因意外導致收入減少的影響。

家庭形成期理財

這一時期是家庭消費的高峰期。雖然經(jīng)濟收入有所增加，生活趨于穩(wěn)定，但家庭的基本生活用品還是比較簡單。為了提高生活質量，往往需要支付較大的家庭建設費用，如購買一些較高檔的生活用品、每月還購房貸款等。此階段的理財重點應放在合理安排家庭建設的費用支出上，稍有積累后，可以選擇一些比較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報。

子女教育期理財

這一階段子女的教育費用和生活費用猛增。對于已積累一定財富的家庭來說，不會感到困難。因此，可繼續(xù)發(fā)展投資事業(yè)，創(chuàng)造更多財富。而那些仍未富裕起來的家庭，通常負擔較重，應把子女教育費用和生活費用作為理財重點，確保子女順利完成學業(yè)。

家庭成長期理財

家庭最大開支是子女教育費用和保健醫(yī)療費等，但隨著子女的自理能力增強，父母可據(jù)經(jīng)驗在投資方面適當進行創(chuàng)業(yè)，如進行風險投資等。購買保險應偏重于教育基金、父母自身保障等。

家庭成熟期理財

這期間由于自己的工作能力、經(jīng)濟狀況都已達最佳，加上子女開始獨立，家庭負擔逐漸減輕，因此適合積累財富，理財重點應側重于擴大投資。在選擇投資工具時，不宜過多選擇風險投資方式。此外，要存儲一筆養(yǎng)老金，這筆錢是雷打不動的。保險是較穩(wěn)健的投資工具之一，雖然回報偏低，但有利于累積養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全。

60歲后理財

應以安度晚年為目的，投資和花費通常都比較保守，身體和精神健康最重要。在這個時期最好不要進行新的投資，尤其不能再進行風險投資。