諶力

在移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)和移動(dòng)終端不斷跨越式發(fā)展的今天，移動(dòng)商業(yè)大潮已經(jīng)來(lái)臨，移動(dòng)化成為大趨勢(shì)。金融機(jī)構(gòu)在向移動(dòng)化發(fā)展的過(guò)程中，面臨著建設(shè)路徑的選擇問(wèn)題。日前，記者與德惠眾合創(chuàng)始人兼CEO何宇博士就如何打造持續(xù)發(fā)展的“移動(dòng)平臺(tái)+應(yīng)用”的應(yīng)用體系，從而讓移動(dòng)平臺(tái)賦能金融創(chuàng)新應(yīng)用進(jìn)行了交流。

金融機(jī)構(gòu)移動(dòng)化需求無(wú)處不在

從2G/3G/4G到即將迎來(lái)的5G時(shí)代，移動(dòng)的現(xiàn)象級(jí)應(yīng)用隨之不斷升級(jí)，從2G時(shí)代的短信，到3G正式開(kāi)啟移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)而走紅的微信，再到4G時(shí)代視頻直播應(yīng)用的火爆，技術(shù)帶動(dòng)移動(dòng)應(yīng)用跨越式發(fā)展。在即將到來(lái)的5G時(shí)代，必將催生新的爆款應(yīng)用，帶來(lái)全新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。當(dāng)然，上述伴隨無(wú)線技術(shù)涌現(xiàn)的現(xiàn)象級(jí)應(yīng)用主要是面向個(gè)人（2C）市場(chǎng)的，而在商業(yè)（2B）應(yīng)用市場(chǎng)，作為企業(yè)/機(jī)構(gòu)行為會(huì)更加慎重，新的應(yīng)用模式和用戶體驗(yàn)相對(duì)個(gè)人（2C）市場(chǎng)滯后兩年左右。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)加速發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)移動(dòng)化成為大勢(shì)所趨，移動(dòng)化需求無(wú)處不在。何宇博士表示：“金融行業(yè)的移動(dòng)應(yīng)用可以分為內(nèi)部和外部?jī)纱箢?，這兩大類又可以細(xì)分為三個(gè)部分：內(nèi)部的管理移動(dòng)化、業(yè)務(wù)移動(dòng)化和外部的金融服務(wù)移動(dòng)化。”

管理移動(dòng)化讓金融機(jī)構(gòu)的管理系統(tǒng)移動(dòng)化，從而提升管理效能。包含的系統(tǒng)很多：例如OA、HR、培訓(xùn)等。

業(yè)務(wù)移動(dòng)化金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，例如銀行的信貸、理財(cái)、營(yíng)銷、分析等大量業(yè)務(wù)系統(tǒng)。這些都是在過(guò)去一二十年P(guān)C時(shí)代建起來(lái)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代也需要移動(dòng)化。

金融服務(wù)移動(dòng)化金融機(jī)構(gòu)對(duì)外（包括對(duì)公和個(gè)人）提供的移動(dòng)化服務(wù)，例如手機(jī)銀行、直銷銀行、其他各類用戶服務(wù)。

選擇移動(dòng)化方案需避免三大誤區(qū)

從2013年第二次創(chuàng)業(yè)就開(kāi)始專注于移動(dòng)化平臺(tái)的建設(shè)，5年來(lái)已經(jīng)為包括金融、通信、政府在內(nèi)的上百家機(jī)構(gòu)提供移動(dòng)平臺(tái)解決方案，何宇博士提醒金融機(jī)構(gòu)在實(shí)施移動(dòng)化的IT建設(shè)的過(guò)程中，應(yīng)該避免三個(gè)誤區(qū)。

誤區(qū)一：用微信作為“移動(dòng)化”的載體。選擇微信的主要原因是方便，建群或者使用企業(yè)內(nèi)部公眾號(hào)的形式。但是，微信是騰訊的產(chǎn)品，不屬于金融機(jī)構(gòu)所有，所以不是自主可控的，使用方無(wú)法控制和修改任何相關(guān)規(guī)則，同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息在第三方平臺(tái)上保存也隱含著很大的風(fēng)險(xiǎn)。

誤區(qū)二：獨(dú)立開(kāi)發(fā)App。很多金融機(jī)構(gòu)邁向移動(dòng)化最直觀的感覺(jué)就是開(kāi)發(fā)App，但是，各類移動(dòng)應(yīng)用越來(lái)越多，不同應(yīng)用又要適配蘋果的不同版本和Android的各類手機(jī)，移動(dòng)化的代價(jià)也越來(lái)越大。獨(dú)立開(kāi)發(fā)App也造成了開(kāi)發(fā)成本高、周期長(zhǎng)、體驗(yàn)差。

誤區(qū)三：用移動(dòng)OA作為移動(dòng)化的載體。移動(dòng)OA其實(shí)是OA的移動(dòng)化，缺乏對(duì)其他需要移動(dòng)化的應(yīng)用的統(tǒng)一整合能力和賦能手段。移動(dòng)OA是單一的局部應(yīng)用，不具備移動(dòng)平臺(tái)必須的開(kāi)放性（前端/后端SDK），也不具備統(tǒng)一的第三方移動(dòng)應(yīng)用整合機(jī)制和運(yùn)行環(huán)境，沒(méi)有統(tǒng)一的安全機(jī)制和開(kāi)發(fā)機(jī)制等，無(wú)法實(shí)現(xiàn)平臺(tái)級(jí)功能。

“移動(dòng)平臺(tái)+應(yīng)用”的賦能模式

“金融機(jī)構(gòu)移動(dòng)化需求具有長(zhǎng)期性和多樣性，需要從應(yīng)用體系的整體架構(gòu)上布局，最佳方案就是移動(dòng)平臺(tái)+應(yīng)用模式，”何宇表示：”移動(dòng)平臺(tái)化的優(yōu)勢(shì)在于可以通過(guò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)包括統(tǒng)一的應(yīng)用接入和應(yīng)用運(yùn)行機(jī)制、統(tǒng)一的應(yīng)用管理、身份管理認(rèn)證等各類底層服務(wù)，統(tǒng)一的通訊能力，加上統(tǒng)一的安全機(jī)制和一體化開(kāi)發(fā)平臺(tái)，讓金融機(jī)構(gòu)的科技部門未來(lái)在實(shí)現(xiàn)新的移動(dòng)化需求的時(shí)候，把自己的精力和關(guān)注點(diǎn)放在業(yè)務(wù)上，通過(guò)應(yīng)用容器整合接入不同領(lǐng)域、不同業(yè)務(wù)、不同系統(tǒng)的應(yīng)用和服務(wù)，應(yīng)用和服務(wù)能夠跨終端運(yùn)行。”

針對(duì)金融行業(yè)移動(dòng)化，德惠眾合推出的敏行移動(dòng)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：敏行的“移動(dòng)平臺(tái)+移動(dòng)開(kāi)發(fā)平臺(tái)”方案具有完整性，產(chǎn)品成熟穩(wěn)定；應(yīng)用即插即用，移動(dòng)需求可以快速上線；平臺(tái)級(jí)統(tǒng)一安全機(jī)制；數(shù)據(jù)自主，應(yīng)用可控；技術(shù)方面支持iOS＼Android＼PC＼Web全終端，性能方面也支持百萬(wàn)級(jí)以上用戶；具有開(kāi)放性，通過(guò)SDK+組件+應(yīng)用容器實(shí)現(xiàn)擴(kuò)展和賦能。

何宇博士表示：“在金融行業(yè)移動(dòng)化的實(shí)施路徑中，移動(dòng)平臺(tái)+應(yīng)用是其必經(jīng)之路，其價(jià)值在于它為金融機(jī)構(gòu)移動(dòng)化提供了一種創(chuàng)新角度，即賦能的思路，無(wú)論是對(duì)內(nèi)還是對(duì)外，通過(guò)平臺(tái)把業(yè)務(wù)系統(tǒng)的功能有機(jī)地揉在一起，讓金融機(jī)構(gòu)在移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代利于不敗之地?！?/p>

圍繞“三化”實(shí)現(xiàn)移動(dòng)金融創(chuàng)新

金融行業(yè)移動(dòng)化除了管理移動(dòng)化和業(yè)務(wù)移動(dòng)化之外，還包含對(duì)外的金融服務(wù)移動(dòng)化。何宇博士指出：“金融行業(yè)對(duì)外移動(dòng)創(chuàng)新要圍繞著三化的理念展開(kāi)：第一社交化，第二場(chǎng)景化，第三平臺(tái)化。三化理念的目標(biāo)是幫助金融企業(yè)獲客。三化里面最重要的是場(chǎng)景，社交是輔助?！?/p>

金融機(jī)構(gòu)不能再停留或者是滿足于做傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，否則未來(lái)會(huì)越走越窄。一定要進(jìn)入場(chǎng)景，無(wú)論是個(gè)人消費(fèi)者賬戶還是商戶，只有進(jìn)入場(chǎng)景，將金融服務(wù)植入到場(chǎng)景里，才能增加客戶黏性并真正獲得有價(jià)值的數(shù)據(jù)。

德惠眾合目前為其銀行客戶分別打造了連接商戶和個(gè)人用戶，為其提供金融服務(wù)的敏融聯(lián)平臺(tái)，以及為企業(yè)提供業(yè)務(wù)工作場(chǎng)景的敏企聯(lián)平臺(tái)。這兩個(gè)平臺(tái)都是由銀行運(yùn)營(yíng)，體現(xiàn)在互動(dòng)中“植入”場(chǎng)景的理念，即在場(chǎng)景中“植入”金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“獲客、活客、留客”的目標(biāo)。德惠眾合的銀行客戶評(píng)價(jià)：“敏融聯(lián)就是銀行自己掌控和運(yùn)營(yíng)的微信+支付寶，敏企聯(lián)就是銀行自己掌控和運(yùn)營(yíng)的釘釘”。