李浩然 姜博文

“套路貸”之所以能屢屢得手，就是因?yàn)槠浔澈笠呀?jīng)形成了一個(gè)龐大的產(chǎn)業(yè)鏈，他們不但能成功讓一些人上當(dāng)，還能制造出完美的證據(jù)鏈條，讓你即使打官司也打不贏。“套路貸，套路深，貸八百，還別墅”，絕對(duì)不是一句玩笑話。

近日，四川警方通報(bào)了一起代號(hào)為“5·21”的特大網(wǎng)絡(luò)詐騙案，樂(lè)山2名大學(xué)生通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)分別貸款2000元、7000元，最后卻產(chǎn)生了5萬(wàn)元和36萬(wàn)元的債務(wù)。

借五千，法院判決還款三百萬(wàn)

現(xiàn)年三十多歲的袁江從小得寵、長(zhǎng)大后從事IT工作、沒(méi)有防人之心。有一次，袁江的銀行信用卡有了幾千元空缺，好面子的他不想向親戚朋友借，于是尋求“外援”。他想起了小廣告寫的“身份證貸款，放款快、利息低、無(wú)抵押”，于是，他聯(lián)系了一家小額貸款公司。隨后，業(yè)務(wù)員A與他約定了見面地點(diǎn)，商議貸款事宜。袁江本只想借5000元，但業(yè)務(wù)員A居然表示，欠條上必須寫明借款金額1萬(wàn)，到期后只需還5000元與它的利息。但袁江覺(jué)得不妥當(dāng)。

貸款公司突然變得兇神惡煞。原來(lái)，業(yè)務(wù)員A還帶來(lái)了業(yè)務(wù)員B、C、D。他們聲稱，借條這樣寫是行規(guī)，而且如果袁江約他們來(lái)又不借錢，就是在戲耍他們，會(huì)挨揍。袁江只好簽了借條。放貸公司給他的賬戶轉(zhuǎn)賬1萬(wàn)元，然后他取出來(lái)5000元現(xiàn)金交給業(yè)務(wù)員A。

還款期限到了，袁江正要?dú)w還5000元借款時(shí)，放貸公司卻突然變卦，要求他按照欠條所寫的那樣，歸還1萬(wàn)元。袁江一時(shí)間拿不出那么多錢，先前的業(yè)務(wù)員表示，可以通過(guò)找新放貸者為其“平賬”，也就是說(shuō)，新的放貸者會(huì)給袁江寫債務(wù)更大的新欠條，之前的債務(wù)也被包含在里面。于是，業(yè)務(wù)員B找來(lái)了業(yè)務(wù)員C，C表示愿意向袁江借款1萬(wàn)元，十天后需還款3萬(wàn)元。當(dāng)天袁江的銀行卡內(nèi)匯入3萬(wàn)元，1萬(wàn)元被B拿走，2萬(wàn)元被C拿走。這一次袁江分文未得，“債務(wù)”卻變成了3萬(wàn)。

后來(lái)經(jīng)過(guò)十多次所謂的“平賬”，袁江的欠款竟由5000元變?yōu)?000多萬(wàn)！他本人因?yàn)闊o(wú)法償還巨額的“借款”，經(jīng)常被放貸公司的員工限制自由，辱罵、毆打也不少見。放貸公司甚至拿到了他的房產(chǎn)證與戶口本，做了房屋買賣委托公證，打算賣房子來(lái)抵消其債務(wù)。某公證處還為放貸公司與袁江出具了債權(quán)文書公證書。而這一切，都得到了法院的支持，法院責(zé)令袁江履行“生效法律文書所確定的義務(wù)”，還款300萬(wàn)元。袁江名下的一套房子，也被法院司法拍賣賣出。

法律講究證據(jù)，騙子卻擁有完美的證據(jù)鏈

一位“前”套路貸操盤手“老金”（現(xiàn)已被關(guān)進(jìn)看守所）說(shuō)，“套路貸”之所以能屢屢得手，就是因?yàn)槠浔澈笠呀?jīng)形成了一個(gè)龐大的產(chǎn)業(yè)鏈，他們能制造出完美的證據(jù)鏈條，讓你即使打官司也打不贏。

這套流程被總結(jié)成了行業(yè)術(shù)語(yǔ)：“尋合違平”。

第一步——“尋”，就是尋找“肉雞”，“肉雞”是他們對(duì)受騙者的稱呼，比如那些急需資金周轉(zhuǎn)的小老板、想超前消費(fèi)的大學(xué)生或者是輸急眼的賭徒……

老金說(shuō)，他們甚至還研究了“肉雞”具備的性格特點(diǎn)：見識(shí)少、意志不堅(jiān)強(qiáng)、軟弱好面子，最好是無(wú)前科人士，因?yàn)檫@些人都好控制。接下來(lái)就是把他們吸引過(guò)來(lái)。老金說(shuō)，每一個(gè)搞“套路貸”的公司，都是合法注冊(cè)的正規(guī)公司，有炫酷的網(wǎng)站和APP，有一批西裝革履的員工。

此外，還必須要有打動(dòng)人心的廣告詞，比如，針對(duì)大學(xué)生或者征信有問(wèn)題的人，就告訴他“無(wú)需資質(zhì)、無(wú)論黑白戶、無(wú)需抵押”。針對(duì)有房、有車，但又不想走銀行繁雜程序的小老板，就告訴他“有車秒貸50萬(wàn)、有房秒貸100萬(wàn)”，這樣的廣告詞都通過(guò)電話或者小卡片散播出去，只待有人上鉤。

第二步——“合”，就是要盡可能地搞出來(lái)“合法證據(jù)”。先上第一個(gè)套路：簽訂虛假合同?！袄辖饌儭睍?huì)與借款人簽訂一份標(biāo)明虛高借款金額的合同，也就是說(shuō)，你如果要借5萬(wàn)，那在合同上要寫借10萬(wàn)。而且合同還款日期一般精確到幾月幾號(hào)幾點(diǎn)幾分。

接下來(lái)開始第二個(gè)套路：偽造銀行流水。比如，借款人要貸款5萬(wàn)元，先前的虛假合同已經(jīng)注明了他實(shí)際欠款10萬(wàn)元，“老金們”在給借款人銀行賬戶打款10萬(wàn)后，會(huì)要求他取出5萬(wàn)元現(xiàn)金交還給放貸公司。這就是個(gè)很大的“坑”，取出來(lái)10萬(wàn)會(huì)留下銀行取款流水，但交還的5萬(wàn)現(xiàn)金卻無(wú)從查證。“所以即便鬧到了法庭，他欠我們的也是10萬(wàn)，有合同和銀行流水互相印證，誰(shuí)也無(wú)法推翻。”

怎么一口口“吃掉”別人的房子

造好了完美證據(jù)鏈，就開始了第三步——“違”，就是設(shè)置種種障礙，故意讓你違約。比如，“老金們”會(huì)設(shè)置苛刻的還款時(shí)間，甚至要求以現(xiàn)金還款，卻在規(guī)定時(shí)間內(nèi)不與你見面。而一旦受害者“違約”，債務(wù)越滾越大。

緊接著是第四步——“平”，指的就是平賬。欠款者一旦還不起，老金就會(huì)誘導(dǎo)受害者，讓他們前往其他的放貸公司繼續(xù)貸款，好“拆東墻補(bǔ)西墻”。殊不知這些公司也是老金所在公司開的。這樣，先前經(jīng)歷過(guò)的套路就又重復(fù)一遍，借款者就走上永遠(yuǎn)也還不完債的道路。

以上幾步統(tǒng)統(tǒng)走完后，“老金們”就可以“賣肉”換錢了。對(duì)于有房子的，放貸公司就會(huì)拿他們的房子大做文章，比如，逼迫借貸者簽一個(gè)長(zhǎng)達(dá)20年的租約，以低價(jià)把房子租給放貸公司。然后放貸公司再以高價(jià)轉(zhuǎn)租給別人牟利，這樣即使你還得起貸款，這個(gè)房子的使用權(quán)也不歸你所有了。有車的就把你的車開走，再放到租車公司那里賺錢。

倘若受害人反抗，老金將會(huì)動(dòng)用專門的追賬部門——那是一群兇神惡煞的人，每天專門跟著受害者上班、下班，甚至?xí)麄兓丶摇⑺X(jué)。以此來(lái)折磨受害者。難道警察不管嗎？老金聲稱，這種情況連警方也不能干涉，因?yàn)檫@是民間借貸糾紛。

當(dāng)然，老金最終“栽了跟頭”。他因非法拘禁一名不愿還款的受害者長(zhǎng)達(dá)20小時(shí)，而被警方逮捕。即使這樣，他依然相信“套路貸”處于監(jiān)管死角。“只要我們不搞非法拘禁、故意傷害這些事，國(guó)家的法律對(duì)于我們還真是無(wú)可奈何，畢竟法律講究證據(jù)，我們擁有了完美的證據(jù)鏈，你們能奈我何？”

今年年初，我國(guó)最高人民法院發(fā)布了一系列針對(duì)打擊黑惡勢(shì)力犯罪案件的指導(dǎo)意見，“套路貸”也被納入其中。

根據(jù)最高法的意見，“套路貸”這種行為已經(jīng)可以以“敲詐”、“勒索”、“強(qiáng)迫交易”、“虛假訴訟”等罪名加以起訴，那些被“套路”出來(lái)的虛高債務(wù)，亦會(huì)被計(jì)入非法所得。各地警方已紛紛宣布，“套路貸”屬于“打黑除惡”范疇。

（《瞭望智庫(kù)》2018.8.4）