子木

“你不理財(cái)，財(cái)不理你。只有讓閑置的資金流動(dòng)起來(lái)才會(huì)創(chuàng)造出更多價(jià)值！”可是，許多農(nóng)民本不懂投資理財(cái)，卻在高利誘惑下鋌而走險(xiǎn)，盲目跟風(fēng)，結(jié)果墜入不法分子設(shè)計(jì)好的“圈套”里，落得血本無(wú)歸，有的還觸犯刑法。

2018年6月1日，河北內(nèi)邱縣農(nóng)民盧金關(guān)接到邢臺(tái)市人民檢察院作出“申訴理由不成立，不予立案復(fù)查”的審查結(jié)果通知書后，深深地嘆了口氣，為自己及家人當(dāng)初在財(cái)欲熏心下的所作所為懊悔不已。

走上“暴富路”，妻子帶領(lǐng)全家直奔小康

“在我社入股1萬(wàn)元即可贈(zèng)送100袋面粉。入股四個(gè)月支付30%利息，入股一年支付100%利息。如想退社本息返還?！?008年8月，“三地農(nóng)民專業(yè)合作社”（以下簡(jiǎn)稱“三地”）在邢臺(tái)隆堯縣工商局注冊(cè)后，隆重推出了一系列“惠民”措施。

“白給100袋面粉？”“100%利息，是真是假？”很多農(nóng)民被如此高額的回報(bào)吸引住眼球，紛紛欲試。這其中就有一個(gè)女人，王書英。她拿出2萬(wàn)元入股費(fèi)，搖身一變成為三地內(nèi)邱縣分社的社長(zhǎng)，還得到200袋面粉，四個(gè)月后獲得30%的利息。初次嘗到甜頭，王書英像發(fā)現(xiàn)寶藏一樣，欣喜若狂。

1958年5月出生在農(nóng)民家庭的王書英，此前在侯關(guān)莊鄉(xiāng)經(jīng)營(yíng)一家飯店，后來(lái)飯店不景氣，她改行做木頭生意。

最初加入三地，王書英投資十分謹(jǐn)慎，僅是把投入的股金和利息續(xù)存，平價(jià)出售三地贈(zèng)送的面粉、化肥、種子等農(nóng)產(chǎn)品。盡管如此，四年下來(lái)，她也創(chuàng)收入近十萬(wàn)元。

2012年夏天，三地合作社推出“拳頭”產(chǎn)品：“我們培育的富硒小麥?zhǔn)怯袡C(jī)農(nóng)產(chǎn)品抗癌之王，附加值高，在北京一線城市能賣到每斤10元的價(jià)錢……”三地創(chuàng)始人鞏群海也載滿各種榮譽(yù)：“新農(nóng)村時(shí)代建設(shè)先鋒”“中國(guó)誠(chéng)信企業(yè)家”“新農(nóng)村建設(shè)致富領(lǐng)袖人物”……實(shí)力這么雄厚的集團(tuán)讓王書英堅(jiān)信：跟著領(lǐng)頭人鞏群海走，定發(fā)大財(cái)。

接下來(lái)，王書英用自家房產(chǎn)做抵押先后從銀行貸款76萬(wàn)，投進(jìn)三地。2013年春節(jié)剛過(guò)，王書英又拿出一部分盈利，在縣城繁華街道開(kāi)了一家不足60平方米的糧油店。幾年來(lái)入股獲贈(zèng)的糧油等農(nóng)產(chǎn)品已無(wú)法滿足王書英的胃口，三地給出“吸收農(nóng)民入股返還5%的回扣”實(shí)在太誘人了。王書英精打細(xì)算一番：這幾年，內(nèi)邱縣的農(nóng)民手里都有些錢，哪家不得投資萬(wàn)兒八千的？代收100元入股費(fèi)分得5元……收1000萬(wàn)元可就返還50萬(wàn)元呀，這些錢跟白撿的有啥區(qū)別呢？

一拍即合。女兒盧麗、丈夫盧金關(guān)都很支持王書英的事業(yè)。時(shí)年55周歲的盧金關(guān)已退居二線。妻子經(jīng)常去總社開(kāi)會(huì)、培訓(xùn)，老盧主動(dòng)請(qǐng)纓，幫忙記賬、收錢。女兒盧麗有時(shí)來(lái)糧店幫忙發(fā)放大豆油、面粉、洗衣粉、肥皂或香皂等不同的物品，王書英每月給她2000元工資。田峰是盧麗的愛(ài)人，常年在外地打工，他看到丈母娘賺錢這么容易，干脆辭掉工作也來(lái)幫忙，主要負(fù)責(zé)運(yùn)輸和搬運(yùn)糧油米面……

2000元工資已滿足不了盧麗，沒(méi)多久她便另起爐灶，也開(kāi)了一家與母親經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)相同的“糧油店”。一家人大刀闊斧地干了一年多，賺了個(gè)盆滿缽滿：有車、有房，還有百萬(wàn)股金，成了名副其實(shí)的“土豪”。

“餡餅”變陷阱， 社員損失高達(dá)兩千余萬(wàn)

平日，王書英的糧油店擺著一袋袋面粉、大米、一桶桶食用油和成箱的雞蛋、核桃還有兒童玩具等物品，墻上掛滿社員旅游、開(kāi)會(huì)的照片，桌上擺著一堆宣傳三地內(nèi)容的報(bào)紙。

“……成為三地成員后，不僅免費(fèi)獲贈(zèng)面粉等農(nóng)產(chǎn)品，還可以參加押面、押米抵現(xiàn)金活動(dòng)，七天內(nèi)返還30%的利息，四個(gè)月返還本金；入社的成員家里如果有孩子考上大學(xué)本科，總社負(fù)責(zé)報(bào)銷上學(xué)期間60%的學(xué)費(fèi)；如果有直系親屬身患?xì)埣玻瑧{殘疾證每年總社給一千元的救助金；自費(fèi)參加三地組織的旅游、培訓(xùn)，一年后費(fèi)用總社雙倍返還……”介紹起成為三地成員后諸多好處，王書英夫婦口若懸河、熱情洋溢。

如此誘惑人的承諾使許多農(nóng)民失去定力，一時(shí)間店里門庭若市。有人拿來(lái)現(xiàn)金入股，有人刷卡，還有市民頂替農(nóng)村親友的農(nóng)業(yè)戶口入股。黃建花是一家國(guó)企的退休工人，聽(tīng)了王書英的話跟著魔似的，第二天她便拿著公公的社員證和東拼西湊的65萬(wàn)元來(lái)到“糧店”入股。她做的是“押面”項(xiàng)目（一袋面粉250元，黃建花入股65萬(wàn)，折算成面粉就是2600袋）。王書英告訴她：“如果不想要面粉，每袋面粉可以折算成75元的現(xiàn)金，2600袋面粉折算成19.5萬(wàn)現(xiàn)金，7天后通過(guò)我們返還給你19.5萬(wàn)，四個(gè)月后返還本金65萬(wàn)元?！?/p>

黃建花毫不猶豫地選擇“返還19.5萬(wàn)元現(xiàn)金”。一周后，黃建花拿著票據(jù)來(lái)糧店，從王書英手中兌換了19.5萬(wàn)元現(xiàn)金，她簡(jiǎn)直不敢相信自己的眼睛。王書英的臉上也堆滿笑容，因?yàn)樗龔倪@項(xiàng)業(yè)務(wù)中也賺取3.25萬(wàn)元的服務(wù)費(fèi)。

然而，2015年1月28日，黃建花和參加旅游的社員來(lái)王書英的網(wǎng)點(diǎn)收取本金時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)王家的糧油店大門緊閉，他們頓時(shí)傻了眼。

“三地合作社沒(méi)有實(shí)體項(xiàng)目，談不上營(yíng)利，僅靠收取下一個(gè)社員的本金，償還上一個(gè)社員的利潤(rùn)。長(zhǎng)時(shí)間下來(lái)，這種借新還舊的騙局肯定會(huì)坍塌?！?014年12月18日，河北邢臺(tái)警方接到群眾舉報(bào)，一舉端掉了這個(gè)涉嫌非法集資80多億元的特大犯罪團(tuán)伙。

法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。王書英、盧金關(guān)被內(nèi)邱縣公安機(jī)關(guān)網(wǎng)上追逃后于2015年1月16日在天津市和平區(qū)抓獲歸案。警方查獲王書英非法吸收公眾存款的賬本多冊(cè)，上面清晰地記錄著每個(gè)被害人的姓名、住址、電話等信息。

內(nèi)邱縣公安機(jī)關(guān)還查明：王書英、盧金關(guān)、盧麗共吸收狄某等451人資金24400508元，已返還本金、利息4202533元，造成直接經(jīng)濟(jì)損失20197975元。王書英雇傭石某、孟某等人吸收623人資金400余萬(wàn)，造成經(jīng)濟(jì)損失123萬(wàn)元……

賠錢又獲刑，一家三口受到法律嚴(yán)懲

2016年11月28日，邢臺(tái)市中級(jí)人民法院作出終審判決：以非法吸收公眾存款罪，判處王書英有期徒刑五年，并處罰金人民幣五萬(wàn)元；判處盧金關(guān)有期徒刑二年六個(gè)月，緩刑三年，并處罰金人民幣二萬(wàn)元；判處盧麗有期徒刑二年六個(gè)月，并處罰金人民幣二萬(wàn)元。石某、孟某等人也分別獲刑。

王書英一家三口，忠誠(chéng)地為三地“服務(wù)”，結(jié)局慘烈收?qǐng)觯和鯐⒌?21萬(wàn)元股金打了水漂，盧麗也在這場(chǎng)擊鼓傳花的騙局中損失30余萬(wàn)元。一紙判決讓即將辦退休手續(xù)的盧金關(guān)丟掉了工作。

“法院判得太重了，我不服……”盧金關(guān)奔波在申訴道路上。“你可知道，你和妻子、女兒的犯罪行為造成上百人損失達(dá)兩千多萬(wàn)，你可知道這些都是農(nóng)民的血汗錢可如今血本無(wú)歸呀，這損失你賠得起嗎？”2018年5月18日，檢察官審查厚厚的十幾本卷宗再次核實(shí)相關(guān)被害人、原辦案人后，耐心地給他解釋。

面對(duì)檢察官的問(wèn)話，他低下了頭，久久無(wú)語(yǔ)……

檢察官說(shuō)法：拒絕高利誘惑，不給騙子可乘之機(jī)

時(shí)至今日，社會(huì)上仍頻現(xiàn)“麥點(diǎn)商城”“云聯(lián)慧”等涉嫌集資詐騙案。很多群眾之所以上當(dāng)受騙，究其原因：一是幻想一夜暴富，在貪念作用下失去理智；二是法律意識(shí)淡漠，不了解非法吸資、集資詐騙等相關(guān)法律。

我國(guó)《刑法》第176條規(guī)定，違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。最高法《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》認(rèn)定“非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款”需具備四個(gè)條件：（1）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；（2）通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；（3）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；（4）向社會(huì)公眾即不特定對(duì)象吸收資金。

現(xiàn)實(shí)生活中，各類投資花樣翻新，令人眼花繚亂。判斷哪些是騙子的“圈套”，哪些是合法投資的關(guān)鍵是：該機(jī)構(gòu)是否具有吸收公眾存款的經(jīng)營(yíng)職能。沒(méi)有經(jīng)過(guò)中國(guó)人民銀行及國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，任何個(gè)人和單位向不特定對(duì)象吸收存款都是違法的。本案中，三地總社創(chuàng)始人鞏群海以非法占有為目的，使用詐騙方式取得大量農(nóng)民入股現(xiàn)金，其行為構(gòu)成集資詐騙罪。王書英作為三地內(nèi)邱分社社長(zhǎng)，在未經(jīng)中國(guó)人民銀行或國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)下，利用社會(huì)公眾追逐高額利益的心理，向公眾集資，導(dǎo)致大量農(nóng)民的本金不能返還，嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序，法院判決其構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，定罪準(zhǔn)確，量刑適當(dāng)。

另外，最高法《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》中明確指出：“借款雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人要求借款人按照約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)支持”“借款利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分利息約定無(wú)效”。所以，投資時(shí)掌握一些必備的法律知識(shí)，拒絕高利誘惑，不給騙子可乘之機(jī)才是避免陷入類似三地集資詐騙案的有效辦法。

（文中除王書英、鞏群海外，其余人名系化名）

編輯：黃靈 yeshzhwu@foxmail.com