文／本刊記者 史 詩(shī)

如今，河北沽源農(nóng)戶孟金龍的馬鈴薯種植面積已經(jīng)從300畝擴(kuò)展到5000畝，并實(shí)現(xiàn)了全程機(jī)械化。

曾經(jīng)，由于農(nóng)機(jī)價(jià)格漲幅較快，孟金龍的資金運(yùn)轉(zhuǎn)出現(xiàn)很大問(wèn)題。“2013年至今，我在宜信普惠的幫助下，通過(guò)融資租賃銷售價(jià)值超過(guò)2500萬(wàn)元的農(nóng)機(jī)具，極大增加了公司現(xiàn)金收入，利潤(rùn)大幅提升?！泵辖瘕埜嬖V記者。

農(nóng)機(jī)租賃解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)之急

如今的沽源縣，已經(jīng)建立起一條完整的馬鈴薯產(chǎn)業(yè)化鏈條，全程機(jī)械化帶來(lái)的好處十分明顯。很大程度上，這得益于一些金融服務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)展的“三農(nóng)”服務(wù)，小微融資租賃便是這些服務(wù)之一。通過(guò)融資租賃的方式將農(nóng)機(jī)租給農(nóng)戶，加速了當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)機(jī)械化進(jìn)程。

截至2018年5月，宜信普惠融資租賃（以下簡(jiǎn)稱“宜信租賃”）在河北地區(qū)已覆蓋54個(gè)縣，農(nóng)機(jī)業(yè)務(wù)服務(wù)經(jīng)銷商、客戶共計(jì)500余戶，機(jī)種涉及農(nóng)機(jī)具拖拉機(jī)、青貯機(jī)、玉米收割機(jī)、小麥聯(lián)合收割機(jī)、播種機(jī)械、耕整地機(jī)械等。

據(jù)了解，作為宜信旗下從事普惠金融服務(wù)的業(yè)務(wù)，自2012年起宜信普惠率先在農(nóng)機(jī)行業(yè)推出融資租賃服務(wù)，為購(gòu)機(jī)資金匱乏的農(nóng)戶提供有別于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的融資服務(wù)。目前，宜信租賃業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國(guó)20多個(gè)省市及地區(qū)，涉及農(nóng)機(jī)設(shè)備約14大類180種，涉農(nóng)融資租賃客戶遍及全國(guó)196個(gè)縣市區(qū)，租賃機(jī)型可滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)耕、種、收、深加工等全流程需求。

活體租賃助牧場(chǎng)轉(zhuǎn)型升級(jí)

除了農(nóng)機(jī)租賃，記者發(fā)現(xiàn)，以奶牛作為標(biāo)的物的“活體租賃”在河北張家口地區(qū)也已逐漸成為家庭牧場(chǎng)轉(zhuǎn)型升級(jí)、實(shí)現(xiàn)規(guī)模化養(yǎng)殖的重要手段之一。

一直以來(lái)，張家口地區(qū)的大多數(shù)家庭牧場(chǎng)都面臨牛舍、擠奶設(shè)備的改造升級(jí)、小區(qū)型養(yǎng)殖模式全面轉(zhuǎn)變?yōu)槟翀?chǎng)化管理等問(wèn)題，解決這些問(wèn)題需要大量資金。

宜信普惠高級(jí)副總裁、宜信普惠融資租賃總經(jīng)理毛芳竹告訴記者，對(duì)于活體租賃業(yè)務(wù)模式，第一個(gè)方式是直接租賃，基于牧場(chǎng)擴(kuò)大規(guī)模的真實(shí)需求，宜信租賃購(gòu)買奶牛，直接租給牧場(chǎng)；第二個(gè)方式是售后回租，牧場(chǎng)主將已有的奶?！百u”給宜信租賃再租回，以盤活生物性資產(chǎn)，獲得充足的經(jīng)營(yíng)資金。

然而，畢竟是經(jīng)驗(yàn)尚淺的租賃方式，風(fēng)險(xiǎn)隱患不可小覷?！皺C(jī)器設(shè)備每年損耗的價(jià)值容易測(cè)算，但奶牛的胎數(shù)、產(chǎn)奶量、高奶期是不固定的，很難用數(shù)字計(jì)量。我們研究了大量樣本，發(fā)現(xiàn)符合一定條件的規(guī)?；翀?chǎng)在這方面會(huì)有一個(gè)均值。”毛芳竹說(shuō)。截至目前，宜信租賃已經(jīng)收集、積累了大量牧場(chǎng)數(shù)據(jù)，在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中不僅能夠幫助牧場(chǎng)主分析和解決牧場(chǎng)發(fā)展的問(wèn)題，還建立起了包含幾十個(gè)維度的強(qiáng)大風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)庫(kù)。

“以奶牛為標(biāo)的物，主要風(fēng)險(xiǎn)在于行業(yè)政策、牛體管理、持續(xù)增值、牛體非線性折舊四個(gè)方面?！泵贾瘢上驳氖墙鼛啄陣?guó)家不斷出臺(tái)相關(guān)政策扶持包括奶牛養(yǎng)殖在內(nèi)的奶業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，行業(yè)政策利好。

除了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，在持續(xù)增值方面，毛芳竹稱，奶牛在養(yǎng)殖業(yè)被視為生產(chǎn)資料，每年需要有15%到20%的更新率，“宜信普惠就像租賃農(nóng)機(jī)具一樣，把奶牛租給牧場(chǎng)，幫助他們快速投入生產(chǎn)”。

如今，宜信租賃擁有所有權(quán)的奶牛近6萬(wàn)頭，業(yè)務(wù)范圍從河北地區(qū)發(fā)散至包含全國(guó)主要牧區(qū)黑龍江、內(nèi)蒙古、甘肅、寧夏在內(nèi)的12個(gè)地區(qū)。項(xiàng)目累計(jì)完成260筆業(yè)務(wù)，放款額近3億。

“科技＋數(shù)據(jù)”探索解決農(nóng)戶痛點(diǎn)

一直以來(lái)，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條較長(zhǎng)，從種植到銷售涵蓋了幾十個(gè)環(huán)節(jié)、涉及十幾筆交易。利益本位思想使得交易雙方的信任感較弱，加之流通商品非標(biāo)準(zhǔn)化問(wèn)題嚴(yán)重、冷鏈建設(shè)不足、農(nóng)產(chǎn)品生命周期特殊、有效的金融服務(wù)資源缺位，整個(gè)市場(chǎng)呈現(xiàn)出一種割裂、無(wú)序、信息不通暢的狀態(tài)。

中農(nóng)普惠金服科技股份有限公司副總經(jīng)理周昕認(rèn)為，農(nóng)產(chǎn)品上行問(wèn)題本質(zhì)上是一個(gè)供應(yīng)鏈優(yōu)化過(guò)程，需要從四個(gè)維度賦能農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈，完善農(nóng)產(chǎn)品上行通道。

“第一層是基礎(chǔ)工具SaaS，幫助種植端的信息結(jié)構(gòu)化和數(shù)據(jù)化；第二層是成本把控，通過(guò)集中采購(gòu)和整合提升規(guī)模效率，降低成本；第三層是資源整合，打破原有利益的環(huán)節(jié)予以重構(gòu)；第四層是數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，基于工具采集和沉淀數(shù)據(jù)價(jià)值的挖掘，驅(qū)動(dòng)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈信息的觸達(dá)和傳播，建立起快速的市場(chǎng)反應(yīng)機(jī)制。”周昕說(shuō)。

宜信對(duì)此有著長(zhǎng)期的探索和實(shí)踐。宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧告訴記者，“我們?cè)谕苿?dòng)解決農(nóng)戶兩大痛點(diǎn)，即資金和銷路?！?/p>

目前，宜信翼啟云服和“每日優(yōu)鮮”一起做供應(yīng)鏈的融資支持，同時(shí)用區(qū)塊鏈技術(shù)和每日優(yōu)鮮合作把供應(yīng)鏈拉長(zhǎng)，從而降低信息的不對(duì)稱。此外，華創(chuàng)資本投資的社群零售平臺(tái)“有好東西”，其創(chuàng)新模式能夠幫助中國(guó)農(nóng)戶把好東西更好地賣出去。

當(dāng)前，農(nóng)村融資租賃市場(chǎng)還是一片藍(lán)海，除了一些廠商系的融資租賃公司涉足，第三方融資租賃公司涉足較少，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)還有大量市場(chǎng)需求沒(méi)有被滿足。唐寧表示，宜信普惠已經(jīng)把融資租賃不斷擴(kuò)展和創(chuàng)新，形成了全鏈條農(nóng)業(yè)租賃業(yè)務(wù)?！爸Αr(nóng)’還要多措并舉，既關(guān)注農(nóng)戶們金融的需求，又要關(guān)注其能力建設(shè)。‘農(nóng)業(yè)+金融+科技’三個(gè)關(guān)鍵元素的疊加，才能解決中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的問(wèn)題?！?/p>