文/本刊記者 陳希琳

做養(yǎng)老產業(yè)，單靠概念和模式難以維系。能支撐產業(yè)發(fā)展的一定是落到實處的具體行業(yè)，甚至是行業(yè)之內更為具體的產品、服務和能力。養(yǎng)老產業(yè)的機遇，不在于有多少養(yǎng)老機構、多少旅居小鎮(zhèn)，而在于在具象的空間中，如何引導老年人的心理健康，如何滿足老年人的文化訴求，如何提供舒適的生活工具，如何創(chuàng)造宜居的環(huán)境，如何打通養(yǎng)老服務供給和需求的通道。

當我們開始涉足養(yǎng)老服務行業(yè)，或者說老齡事業(yè)，一個切入口和必經的通道是對老年人真正需求的探尋。只有從老年人的需求出發(fā)，才能在商業(yè)社會中找到立足點。

從心理需求看咨詢行業(yè)的價值

馮夢龍在《談概》中表述“老人八反”，是其300年前對老齡化所致心理與行為變化的觀察結果，分別是“夜不臥而晝臥（睡眠節(jié)律改變）、子不愛而愛孫（代際關系變化）、近事不記而記遠事（記憶衰退）、哭無淚而笑有淚（情緒反應的生理老化）、近不見而遠卻見（視力老化）、打不痛不打卻痛（軀體與植物神經功能變化）、面白卻黑/發(fā)黑卻白（內分泌系統(tǒng)變化）、如廁不能蹲/作揖卻蹲（軀體運動協(xié)調變化）。

中國科學院心理研究所研究員韓布新向《經濟》記者介紹了他此前依據馬斯洛的“需要層次理論”，結合老年人群的心理特征進行的一系列調查。橫向比較發(fā)現青少年的心理健康狀況較差，且波動大；中年人心理健康狀況最好，高齡老年人的心理健康狀況最差。

韓布新說，影響老年人心理健康的因素包括疾病、婚姻、家庭、退休適應、社會參與和生活滿意度。我國老年人在經濟發(fā)展的改革大潮中，面臨著一定的心理困境。家庭養(yǎng)老面臨現實困境，積極老齡化的參與訴求與年輕人就業(yè)沖突、傳統(tǒng)孝文化中為老價值體系與現代年輕人獨立意識沖突、年輕人生存壓力與贍養(yǎng)義務沖突、經濟撫養(yǎng)與親情慰藉沖突。

老年人的心理健康問題，急需家庭之外的社會力量以各種形式的產品和服務進行關切。

“大眾看待老年人的普遍觀點是各方面都處于夕陽西下的衰退狀態(tài)。但是，老年心理學研究并不支持這種看法，因為老年人的許多重要心理功能，比如語義記憶、智慧并沒有明顯的衰退，甚至可以終身保持在高水平上，例如情緒更為穩(wěn)定、積極?！表n布新表示，老年人的知識、經驗和智慧，甚至是體力，都可以成為維護老年人心理健康的寶貴財富，值得深入挖掘，發(fā)揮其應有的作用。

從文化訴求看養(yǎng)老服務供應的落腳點

“世界上最讓人惋惜的事情是心欲善而人將死，世界上最讓人痛心的事情是子欲養(yǎng)而親不待。這世界上有兩件事最等不得：一是行善，一是盡孝?！蹦鹿庾谠谧约旱奈⑿排笥讶懴铝诉@樣一段話。

北京大學人口研究所教授穆光宗是中國人口學會理事、中國人口文化促進會學術委員會委員，長期從事人口問題、老齡問題和相關社會經濟問題的研究。他提出了許多創(chuàng)新觀點，在國內人口學界和老年學界均有重要影響。他向《經濟》記者表示，我們需要在文化層面上來思考養(yǎng)老的出路。

也可以說，中國式養(yǎng)老必須要基于中國傳統(tǒng)的文化出發(fā)，才能使得商業(yè)脈絡的展開沿著直通人心的路徑前行。

“如果沒有面對孤獨足夠堅強的神經，沒有面對人生足夠積極的看法，沒有面對殘生足夠珍惜的態(tài)度，那么僅僅一個包含了無數內涵的‘空’字就足以葬送風燭殘年的生命?！痹谀鹿庾诳磥恚夏耆藢ξ镔|和金錢的需求其實很少，但對精神和親情的需求卻十分強烈?！袄夏昶谥猿錆M挑戰(zhàn)甚至悲哀，其實質是不斷面臨人生喪失的過程，健康喪失、角色喪失、收入喪失、親人喪失、理想喪失和情愛喪失。”

遠古時期“孝”的含義是：親老，子女養(yǎng)之；親病，子女侍之；親死，子女葬之。而現代的“孝”，就是能自覺站在老年人的角度，從老年人的利益出發(fā)來理解、關心和尊重老年人的需求滿足問題。穆光宗說，從這個角度出發(fā)，文化養(yǎng)老就是用文化的力量實現活躍老化、尊嚴老化和幸福老化，文化養(yǎng)老需要動員孝道和仁愛的文化精神，整合慈善和公益的文化資源，實現敬老和樂齡的文化理想。

家國智庫理事長葉偉春向《經濟》記者表示，我國的養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產業(yè)應該回應老人們的主要關切，不僅要在養(yǎng)老設施等硬件上做好工作，更要在精神文化等軟服務上做好文章，真正實現老年人物質世界和精神世界的“雙滿足”。

在葉偉春看來，文化養(yǎng)老和居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、機構養(yǎng)老是相互交融的。文化養(yǎng)老的真正內涵是推動各類文化與老年人文關懷相融合，豐富老年人精神世界，提升老年人生活質量水平，讓老年人共同享受祖國發(fā)展成就、增強獲得感。

做好文化養(yǎng)老，就需要發(fā)揮全社會的力量，特別是在我國新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展過程中，要將文化養(yǎng)老與我國特色小鎮(zhèn)的文化建設、鄉(xiāng)村振興的農村傳統(tǒng)文化建設、中國優(yōu)秀傳統(tǒng)文化特別是非物質文化遺產保護與傳承以及社區(qū)文化發(fā)展等深度結合，讓老年人“樂在文化中”。

文化養(yǎng)老和居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、機構養(yǎng)老是相互交融的。文化養(yǎng)老的真正內涵是推動各類文化與老年人文關懷相融合，豐富老年人精神世界，提升老年人生活質量水平，讓老年人共同享受祖國發(fā)展成就、增強獲得感。

適老輔具帶來10萬億商機

“解決了中國的適老環(huán)境，就解決了中國養(yǎng)老的一半問題?！泵裾繃铱祻洼o具研究中心標準與理想研究部主任、中國社會福利與養(yǎng)老服務協(xié)會常務理事、北京建工建筑設計研究院養(yǎng)老建筑研究中心副主任羅椅民在接受《經濟》記者采訪時表示，不管是機構養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老，適老輔具能更好地服務于老年人，又能降低機構經營成本和經營風險，最終達成社會效益和經濟效益，同時破解中國式養(yǎng)老困局。

這里面不僅有人文關懷，也有無限商機，“至少10萬億元”。

羅椅民曾對全國數百家養(yǎng)老院進行了考察，他發(fā)現，由于我國沒有“養(yǎng)老機構建設設計標準”，許多養(yǎng)老院存在設計不合理現象，設計建造階段沒有按使用功能劃分，沒有考慮環(huán)境無障礙設施設備的匹配，盲目引進高級豪華配置，雖然投入了大量經費卻不能滿足老年人個性化養(yǎng)護需求，導致資源的低效和浪費。

“要解決中國的養(yǎng)老問題，必須要建立起一個適老環(huán)境，只有建立起良好的適合老年人的居養(yǎng)環(huán)境，才能切實解決我國的養(yǎng)老問題。”羅椅民說。對于老年人的養(yǎng)老來說，適老環(huán)境極具價值。人體的各種機能會隨著年齡的增長而衰退。羅椅民表示，對老人來說，聽覺、視覺、記憶、平衡感等生理機能的衰退是不可逆的。

光線暗淡、床的高低不合適、室外樓梯的踏步高低不一等原因都會導致老人摔倒?！拔覈磕甏蠹s有3000萬65歲以上老年人出現過跌倒，在這一半跌倒的老年人中，有10%-20%屬于嚴重的損傷，即使手術治療也基本不能生活自理。由于跌倒而帶來的老年人傷害死亡，在我國居第4位。在65歲以上的老年人中，由于跌倒引起的傷害死亡是第一位?！绷_椅民說，環(huán)境因素是造成老年人跌倒的重要因素。

在羅椅民看來，標準的養(yǎng)老機構適老環(huán)境設計建造應根據自理老人、輕度失能老人、重度失能老人和完全失能老人護理需求設計功能區(qū)。適老環(huán)境設計的一個基本原則是“水平零高差，垂直零距離”。所謂“水平零高差”，就是地面必須要水平，不能有高坎或高度差；“垂直零距離”就是要給輪椅留有足夠的接近空間，不能形成新的障礙。

適老輔具

盡管適老環(huán)境是一個美好的愿景，但是現在的核心問題是我國目前還沒有一個權威的針對老年人的適老環(huán)境標準。對于新的《中國適老環(huán)境評價標準》，羅椅民認為還有很多地方需要完善。

“這個標準可以說漏洞百出”，羅椅民說，做適老環(huán)境標準的規(guī)范和修改，不能想當然，國家應當制定“養(yǎng)老機構建筑設計標準”，按照滿足老年人照護需求能力不同劃分為自理護理型、半失能護理型、失能護理型，制定相應的環(huán)境設計和康復設施設備安裝使用標準。

無論是居家養(yǎng)老還是機構養(yǎng)老，70歲老人護理90歲老人將成為普遍現象。為了讓重度失能和完全失能的老人離床、上床、如廁、洗浴，常常需要多人推、拽、拉，有限的環(huán)境空間充滿了風險。

“適老輔具的廣泛應用，可以提高護理效率、維護自身尊嚴，同時減緩失能過程?！绷_椅民說，目前大家對于適老輔具的認知仍存在誤區(qū)，傾向于簡單歸為殘疾人輔具，但是兩者之間有著很大的區(qū)別。

“老年環(huán)境絕對不是只靠無障礙就能夠解決的，無障礙環(huán)境只能作為一種技術手段，在適老環(huán)境的打造上遠遠不夠?！睋_椅民介紹，植入式電子耳蝸、電子注視器、普通輪椅、拐杖以及改裝的進餐具（助力筷子、彎把勺、傾斜水杯、吸盤碗）、穿衣輔助器（穿襪器、系扣器）、帶增高墊的座便器等，凡是能夠改善和方便居家老年人生活的器具等都屬于適老輔具。

適老輔具與殘疾人輔具的主要區(qū)別

面對如此龐大的需求，沉寂近10年的國外適老輔具廠家在過去蜂擁而至。越來越多的企業(yè)參與到全國居家適老環(huán)境的改善與改造。房地產企業(yè)、裝飾工程企業(yè)成立了專業(yè)的適老專業(yè)公司，許多涉老社會組織也紛紛掛起了各式各樣的適老招牌。建筑材料企業(yè)也系統(tǒng)地推出適老潔具與衛(wèi)浴產品、適老地板與地膠等，家具企業(yè)搶占適老功能家具的市場，以各類適老功能護理床為代表的適老家具爭奇斗艷。

醫(yī)療器械企業(yè)、機電企業(yè)、家電企業(yè)、家具企業(yè)、建材企業(yè)、房地產企業(yè)、養(yǎng)老集團企業(yè)、建筑裝飾企業(yè)、國外適老輔具企業(yè)的產品紛紛亮相在各類適老博覽會。

但是羅椅民表示，適老輔具產業(yè)的發(fā)展仍存在不平衡、不充分的問題。一是制度保障不平衡。目前，普通人配置輔具的資金只有財政補貼、專項救助和社會募捐三個渠道。老年人的適老輔具都需要個人支付。二是產品結構不平衡。國產適老輔具多數為國外產品的仿制，品種少、檔次低、品牌認可度不高，高端市場占有率低，中低端產品可靠性不能充分保障。三是價格競爭不平衡。由于網上低質產品充斥、政府低價招標等多種因素，導致我國適老輔具產品市場的進口產品、國產高端產品、低端產品之間進行價格廝殺。四是服務機構建設不充分。雖然我國是世界最大且發(fā)展最快的康復輔具市場，但是卻沒有一所綜合性的康復輔具服務機構。

做養(yǎng)老產業(yè)，單靠概念和模式難以維系。能支撐產業(yè)發(fā)展的一定是落到實處的具體行業(yè)，甚至是行業(yè)之內更為具體的產品、服務和能力。養(yǎng)老產業(yè)的機遇，不在于有多少養(yǎng)老機構、多少旅居小鎮(zhèn)，而在于在具象的空間中，如何引導老年人的心理健康，如何滿足老年人的文化訴求，如何提供舒適的生活工具，如何創(chuàng)造宜居的環(huán)境，如何打通養(yǎng)老服務供給和需求的通道。

適老景觀設計有很大發(fā)展空間

清華大學建筑學院高級工程師、清華同衡規(guī)劃設計研究院副院長、風景園林研究中心主任胡潔認為，在適老景觀的設計打造方面，我們仍有長足的發(fā)展空間。

“根據中國與歐洲居民時間利用調查數據的對比分析，學者們發(fā)現中國老年人的個體性時間減少，社會性時間增加，而歐洲老年人的情況則恰恰相反。這項研究表明，相對于歐美老年人離群索居的孤獨狀態(tài)，中國老年人更愿意外出參加社會活動?！焙鷿嵪颉督洕酚浾弑硎荆e極社交是中國老年人的優(yōu)勢所在，也是中國老齡社會區(qū)別于其他國家的一個特殊之處。

中國老年人的社交活動有一個重要的特點，就是集聚性強。少則三五成群，例如打球、下棋、遛鳥等；多則成百上千，例如練太極、跳廣場舞等。北京的紫竹院公園，就自發(fā)形成了多個群體活動點，在固定的時間有固定的老年人團體開展體操、太極、廣場舞、大合唱等活動；奧林匹克森林公園也常常有老年人組織群體性的健走活動，促進健康的同時也能促進交流。

“然而目前，我國的許多城市公共場所尚未對老齡化社會的到來做出相應的變化與調整，針對老年人的公共服務設施不夠完善，空間的不足和功能的局限性極大程度上阻礙了老年人的室外公共活動。在許多城市，由于缺乏老年人專門的活動空間，老年人在立交橋下、街頭巷尾、臨街建筑屋檐下等零散空間活動的現象比比皆是。”胡潔認為，城市公共空間環(huán)境設計必須補充完善老年人的活動空間和場所。

這對空間環(huán)境設計行業(yè)來說，既是一個挑戰(zhàn)，也是一個機遇。

除了本地的適老化景觀營造，胡潔表示，老年人對舒適的氣候、優(yōu)美的自然山水這一類有益身心的物質環(huán)境，以及增長知識和陶冶情操的文化環(huán)境有著追求和向往。這在很大程度上影響了養(yǎng)老社區(qū)和養(yǎng)老服務行業(yè)的選址和規(guī)劃。

“適老化社區(qū)的景觀營造也要考慮減小跨越氣候帶對外地老年人產生的不良影響，例如針對干燥的北方地區(qū)，可通過水景和綠化環(huán)境的營造，來增加空氣濕度，使來自南方的避暑老人更容易適應環(huán)境；南方春季雨水較多，可在社區(qū)內增加風雨連廊，保持社區(qū)環(huán)境的干燥，以照顧北方老人的需求。”胡潔表示，在養(yǎng)老社區(qū)選址上，可以選擇有山有水、景色優(yōu)美的地區(qū)，例如南潯中國第一老年城、黃山德懋堂、日本橫濱太陽城。

適老景觀

現在養(yǎng)老服務體系存在這樣三個方面的問題：對于政府來講，缺乏有效的監(jiān)管；對于老人來講，需求挖掘有限；對于服務商來講，難以形成良性競爭。

城市養(yǎng)老需大數據行業(yè)助力

城市與人，猶如唇齒。中國城市規(guī)劃協(xié)會副增。一方面老年問題的解決一定要有大量的政策支持；另一方面，社會企業(yè)對于解決老齡社會需求的關注，實際上也代表了其中的商機。

但是袁昕表示，這個商機真正浮出水面還有一個漫長的周期。一是老年人的消費需求還需要引導；二是未富先老人群習慣于壓抑自己的消費需求。在中國現階段，滿足養(yǎng)老需求的產業(yè)不應會長、清華同衡規(guī)劃設計研究院院長袁昕主持參與了《北京中關村西區(qū)詳細規(guī)劃》、《北京中軸線城市設計》等重大項目，他向《經濟》記者表示，未來城市規(guī)劃與發(fā)展必然會參考老齡化問題。

“城市規(guī)劃其實要討論或者要看到的，不僅僅是城市的過去和現在，更要關注城市的未來發(fā)展，因為規(guī)劃主要是用來應對未來的需求。以前我們做規(guī)劃，大家更多的是從城市的空間規(guī)劃來看哪里要修路、哪里要蓋房子。但是對此我們應該看得更長遠一些?！痹勘硎荆鞘械暮诵膯栴}始終是人的問題，老齡化是中國社會面臨的一個很重要的趨勢，這必將影響城市規(guī)劃的方向。

而在9年前就開始關注養(yǎng)老問題的袁昕來看，這9年中政府和社會對于老齡問題的關注與日俱該成為一個暴利行業(yè)。“其實養(yǎng)老服務的利潤是很微薄的，可能高端的養(yǎng)老服務利潤會好一些，但是就市場規(guī)模來看，大量的老年人的需求難以達到那樣的標準。”

這種情況就導致包括養(yǎng)老設施與養(yǎng)老需求的配套存在比較大的問題。

“這就要求一方面，我們要對老年問題有更深入的了解，來支撐城市規(guī)劃在解決人的需求時的能力；另一方面我們也要提升對城市空間布局、產業(yè)特色、發(fā)展優(yōu)勢的理解力，反過來支撐養(yǎng)老相關領域的模式探索?！痹空f，讓養(yǎng)老更具智慧，就需要在政府和社會之間建立起一個橋梁。

大數據就可以發(fā)揮這樣的橋梁作用。袁昕表示，只有充分運用大數據精準聚焦，才能從方法上解決養(yǎng)老難題。“對于服務機構來講，這些年盡管養(yǎng)老服務機構如雨后春筍般發(fā)展起來，但是也面臨很大的問題，怎么尋找到精準服務的客戶？”

據袁昕介紹，從目標客戶群來看，其實現在熱衷于養(yǎng)老的并不是那些老年人，而是四五十歲的那輩人，他們或者在為父母操心養(yǎng)老的事情，或者在為自己將來的養(yǎng)老擔憂。隨著年輕的一代慢慢成長，他們的生活方式和家庭觀念都在變化，所以中國的養(yǎng)老觀在未來也會有很大的變化，老年人的獨立性會越來越強。

“對于老年人實際需要什么，目前還沒有特別深入的研究，特別是這幾年養(yǎng)老服務供應商大批進入相關行業(yè)，但是還沒有真正聚焦?！北本┐髮W社會學系教授、北京大學老齡健康與家庭研究中心副主任陸杰華向《經濟》記者表示，這是養(yǎng)老服務供應商應該厘清的問題。

“大家都知道9073、9064，大量的比例是居家養(yǎng)老。居家養(yǎng)老面臨的最重要的問題就是客戶是高度分散的。我們知道這一個社區(qū)里面有1000位老人，但是誰也不知道1000位老人到底分布在哪些家庭。特別是一些失能、失智的老人，有時很難走出家庭尋找或者接受外部的服務?！痹空f，渠道不順暢會帶來種種問題。

與此同時，對政府來說，也面臨著很多困惑，很多政策制定出來，但是難以確保效果。政策什么時候發(fā)布、以什么樣的形式發(fā)布有效？如何在老年人和服務機構之間建立起聯系？大量的社會補助，是補助到老年人身上還是補助到服務機構的頭上，還是補助到他們的服務本身？袁昕說，這些都需要有一個渠道能夠讓這三方建立起比較通暢的溝通，“顯然，這個關系建立起來并不那么容易，而且很多地方還沒有建立起這樣的關系”。

現在養(yǎng)老服務體系存在這樣三個方面的問題：對于政府來講，缺乏有效的監(jiān)管；對于老人來講，需求挖掘有限；對于服務商來講，難以形成良性競爭。

大數據被寄望于打造這樣一個渠道。“沒有精準的數據，顯然不知道該服務哪兒，需求和供應之間有什么樣的聯系，對這些服務如何引導和全程監(jiān)控，如何糾正這些偏差?！被谶@樣的一種考量，袁昕和他的團隊嘗試通過城市發(fā)展、人口數據和社會經濟之間的關系研究，對老年人的人口分布、區(qū)域分布、行為畫像、消費的時空分析，進行了老年大數據相關研究，他們所做的《朝陽區(qū)動態(tài)人口綜合監(jiān)測與評估》項目榮獲中國信息通信研究院、數據中心聯盟大數據發(fā)展促進委員會頒發(fā)的“星河獎之最佳大數據行業(yè)應用獎”。

在研究落地方面，最終跟呼和浩特市的新城區(qū)找到了契合點。談及呼和浩特市新城區(qū)居家養(yǎng)老服務體系的建設項目，袁昕分享了其中的經驗和看法。

“地方政府對我們有很明確的要求，希望以政策為引導，規(guī)劃先行，重點建設區(qū)級、街道、社區(qū)這樣三級聯動的養(yǎng)老信息平臺，導入社會服務資源，通過示范區(qū)的建設去推動全區(qū)的養(yǎng)老服務體系的完善。希望解決下列問題：政府要有效的引導和監(jiān)督管理，通過這樣的監(jiān)管使得老齡的政策有效通過這樣渠道傳達下去；在這樣的平臺之上實現服務體系的市場化運轉，為不同層次的老年人提供不同的差異化的服務；同時新城區(qū)急迫建立起一個長期照護的保障體系，作為第一步的工作納入到這個平臺工作當中去。”袁昕介紹稱，通過一系列的任務分解，最終形成了讓政府通過平臺數據分析，實現決策分析、智慧調度和全程監(jiān)控。

這種經驗對于渴望進入養(yǎng)老產業(yè)的大數據企業(yè)來說，極具參考價值。

鏈接：如何滿足老年人投資需求？

根據中國家庭金融調查與研究中心和中國養(yǎng)老金融50人論壇聯合發(fā)起的中國養(yǎng)老金融調查報告（2017）的數據顯示，我國老百姓只有5.8%沒有意愿進行任何養(yǎng)老投資或理財，94.2%的人都愿意進行養(yǎng)老理財投資或者已經開始養(yǎng)老理財投資，說明我國的養(yǎng)老投資需求較高。

首先，老年人詐騙問題不容忽視。根據中國家庭金融調查（CHFS）的數據顯示，我國有57.6%的家庭遭遇過詐騙，其中因詐騙遭受損失的家庭高達6.3%，因詐騙遭受的損失約為3118億元。相比年輕人，65歲以上的老年人更容易受到詐騙，其遭受詐騙損失的比例達7.9%，且因詐騙遭受損失的金額更大。

其次，不僅要堵住投資詐騙這條路，還需要引導老人運用正規(guī)投資通道。固收類產品是老年人投資的主要渠道，但個別風險不容忽視。銀行存款或銀行理財是養(yǎng)老理財和投資的主要渠道，有三分之一的老人選擇；其次是商業(yè)養(yǎng)老保險產品，占20.5%，購買股票或者基金以及購買房產則分別占13.2%和10.0%?！暗档米⒁獾氖?，有些老年人在投資金融產品上承擔了較大的風險，有7.0%的獨居老人把90%及以上的金融資產全部投資在了股票類資產上，未能與養(yǎng)老資金需求低風險與長期穩(wěn)定收益的屬性相匹配?！?/p>

再次，為優(yōu)化老年人的財富管理，增強老年人投資知識，要合理規(guī)范投顧市場。一方面，政府要通過多種渠道對老年人進行投資知識的教育，使得老年人意識到風險和收益的匹配性，自身承受能力和可承擔風險的匹配性，減少錯配的發(fā)生率；另一方面，合理規(guī)范投顧市場，對老年財富管理極為重要。多數老年人因文化程度低，在學習金融知識的時候并無太大優(yōu)勢，若是投顧市場更加規(guī)范化，老年人可完全信任投顧，把養(yǎng)老金交給專業(yè)的人去投資。

最后，要建立正確的資產配置理念。養(yǎng)老金的安全性固然重要，但全部投資于無風險或低風險資產就如同全部投資于股票一樣有風險，損失的是增長的潛力和空間，但全部投資于股票也不是人人都能承受的，要進行分散化的多資產配置。

（文/本刊記者 許亞嵐）