亚洲免费av电影一区二区三区,日韩爱爱视频,51精品视频一区二区三区,91视频爱爱,日韩欧美在线播放视频,中文字幕少妇AV,亚洲电影中文字幕,久久久久亚洲av成人网址,久久综合视频网站,国产在线不卡免费播放

        ?

        區(qū)塊鏈技術(shù)下我國互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展

        2018-08-20 19:01:38趙大海
        科學(xué)與財富 2018年19期
        關(guān)鍵詞:區(qū)塊信息

        趙大海

        摘 要:在信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展的宏觀趨勢下,我國的互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)歷了萌芽、探索和不斷發(fā)展、成熟的過程,具有去中心化、開放透明、匿名參與、去信任化、不可篡改等特征的區(qū)塊鏈技術(shù)為我國的互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展提供了適宜的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境和技術(shù)平臺支持,并且改變了產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新和行業(yè)監(jiān)管模式。

        關(guān)鍵詞:區(qū)塊鏈技術(shù);互聯(lián)網(wǎng)保險

        自從20世紀(jì)90年代以來,在信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展的宏觀趨勢下,人們的社會經(jīng)濟生活的方方面面都發(fā)生了翻天覆地的變化,以互聯(lián)網(wǎng)+、移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)和云計算為代表的信息化變革使人們的生活變得更加迅速便捷。

        互聯(lián)網(wǎng)保險是指以保險公司、保險行業(yè)企業(yè)、或者其他具有相應(yīng)資質(zhì)的金融機構(gòu)為經(jīng)營主體,基于以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的信息應(yīng)用技術(shù),開發(fā)出符合各類消費者需求的保險保障產(chǎn)品,并通過互聯(lián)網(wǎng)平臺為各類消費者提供承保、理賠、防災(zāi)防損和風(fēng)險管理服務(wù),從而實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)全部或者部分?jǐn)?shù)據(jù)化、信息化和網(wǎng)絡(luò)化的經(jīng)營活動。和保險行業(yè)傳統(tǒng)的營銷模式不同,互聯(lián)網(wǎng)保險全新的營銷模式在為廣大消費者帶來便捷服務(wù)的同時,也對保險行業(yè)的未來發(fā)展產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。

        一、我國互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展?fàn)顩r

        從20世紀(jì)90年代以來,我國的互聯(lián)網(wǎng)保險在近20年左右的時間里經(jīng)歷了萌芽、探索和不斷發(fā)展、成熟的過程。

        (一)萌芽階段。從1997年到2007年被認(rèn)為是我國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的萌芽階段。1997年我國首家互聯(lián)網(wǎng)的保險網(wǎng)站——“中國保險信息網(wǎng)”的成立,標(biāo)志著保險行業(yè)正式開始了基于互聯(lián)網(wǎng)模式的探索,我國的互聯(lián)網(wǎng)保險進(jìn)入萌芽階段。2000年8月,平安保險和太平洋保險幾乎在同一時間開通了各自的綜合性門戶網(wǎng)站。同年9月,泰康人壽開通了泰康在線網(wǎng)站,由此國內(nèi)保險公司也都陸續(xù)開展了網(wǎng)絡(luò)化的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。2005年《電子簽名法》的頒布和實施進(jìn)一步規(guī)范和促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展。

        (二)探索階段。從2008年到2011年被認(rèn)為是我國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的探索階段。在京東、淘寶和易趣等電商平臺的推動下,網(wǎng)購在國內(nèi)逐漸興盛,互聯(lián)網(wǎng)保險也由此開始了新的探索發(fā)展。此階段風(fēng)險投資由于預(yù)期利好,加大了對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)和機構(gòu)的投入,在風(fēng)投資金的作用和推動下,保險中介和保險信息服務(wù)的業(yè)務(wù)機構(gòu)開始逐步涌現(xiàn)。這個階段互聯(lián)網(wǎng)保險的保額規(guī)模相對較小,互聯(lián)網(wǎng)保險的渠道價值尚未完全體現(xiàn)出來。

        (三)發(fā)展階段。從2012年到2013年被認(rèn)為是我國互聯(lián)網(wǎng)保險的全發(fā)展階段。2012年我國互聯(lián)網(wǎng)保險的保費規(guī)模突破首次百億,互聯(lián)網(wǎng)保險的在線產(chǎn)品數(shù)量超過了60種。2013年“眾安在線”在我國獲得了首張互聯(lián)網(wǎng)保險的經(jīng)營牌照,標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)保險已經(jīng)得到了國家和政府的認(rèn)可,各家保險機構(gòu)分別依托官方網(wǎng)站、保險超市和第三方電商平臺等模式紛紛開通了互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù),經(jīng)過多年的發(fā)展和探索,我國的互聯(lián)網(wǎng)保險已經(jīng)基本建立了比較成熟的業(yè)務(wù)模式。

        (四)爆發(fā)階段。從2014年至今被認(rèn)為是我國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的爆發(fā)階段。二十多年的經(jīng)驗積累和技術(shù)突破,以及近年來移動互聯(lián)、第三方支付、電子商務(wù)的成熟和龐大的網(wǎng)民數(shù)量都推動著我國的互聯(lián)網(wǎng)保險獲得了井噴式爆發(fā),2015年我國互聯(lián)網(wǎng)保險的保費規(guī)模超過2000億元。在不遠(yuǎn)的將來,移動互聯(lián)、人工智能將使得展業(yè)、投保、理賠和風(fēng)險管理等互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的開展更加高效和便捷。

        二、區(qū)塊鏈技術(shù)及其應(yīng)用

        “2016年5月25日,平安集團宣布加入全球區(qū)塊鏈聯(lián)盟R3,成為第一個源自中國的聯(lián)盟成員”的消息不脛而走,將區(qū)塊鏈技術(shù)這一概念再次推向了風(fēng)口浪尖。著名咨詢公司麥肯錫的研究表明,區(qū)塊鏈技術(shù)將是繼蒸汽機、電力、信息和互聯(lián)網(wǎng)科技之后,最具潛力觸發(fā)第五輪顛覆性革命浪潮的核心技術(shù)。

        (一)區(qū)塊鏈技術(shù)的含義。區(qū)塊鏈(Blockchain)原來是比特幣的一個重要概念,它在根本上是一個去中心化的小型數(shù)據(jù)庫,是一個運用了加密方法相生成的數(shù)據(jù)區(qū)塊,每一個數(shù)據(jù)區(qū)塊中都包含了一次比特幣在網(wǎng)絡(luò)上交易的全部信息,可以用于驗證生成信息的真實有效性和生成下一個數(shù)據(jù)區(qū)塊,是一種綜合了分布式數(shù)據(jù)存儲、加密算法、共識機制、點對點傳輸?shù)扔嬎銠C技術(shù)的新型應(yīng)用模式。區(qū)塊鏈技術(shù)有狹義和廣義之分,狹義的區(qū)塊鏈技術(shù)是一種按照時間順序方法把數(shù)據(jù)區(qū)塊以先后順序連接而組合成的一種鏈?zhǔn)降臄?shù)據(jù)結(jié)構(gòu), 并以加密學(xué)方式作為保證的不可篡改的和不可偽造的分布式賬本;而廣義的區(qū)塊鏈技術(shù)則是利用塊鏈?zhǔn)降臄?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)和方式來驗證與存儲數(shù)據(jù)、利用去中心化分布式節(jié)點的共識算法來生成和更新數(shù)據(jù)區(qū)塊、利用加密方式保證數(shù)據(jù)傳輸和訪問的原形和安全、利用自動化腳本代碼產(chǎn)生的智能合約來生成、編輯和操作數(shù)據(jù)的一大類全新的分布式的平臺架構(gòu)與算法方式。

        (二)區(qū)塊鏈技術(shù)的特點。1.去中心化:由于使用的是分布式的核算和存儲,不存在某一個集中的硬件或管理機構(gòu),每一個節(jié)點的義務(wù)和權(quán)利是均等的,整個系統(tǒng)中記錄的數(shù)據(jù)區(qū)塊由系統(tǒng)中具有相同功能的節(jié)點來共同傳遞和維護(hù),因此即使某一節(jié)點受到攻擊和篡改也不會影響到數(shù)據(jù)區(qū)塊的安全真實和整個網(wǎng)絡(luò)的健康運作。2.開放透明:整個系統(tǒng)全部開放,除了參與交易的各方的私密信息被加密之外,全部的區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)對所有的人保持公開,任何一個人都可以通過公開的接口查詢?nèi)繀^(qū)塊鏈數(shù)據(jù)以及開發(fā)相關(guān)的應(yīng)用,因此整個系統(tǒng)的信息數(shù)據(jù)高度透明。3.匿名參與:各個節(jié)點之間的信息和數(shù)據(jù)交換遵循某一固定的算法,因此建立連接和數(shù)據(jù)交互不需要信任彼此的身份(區(qū)塊鏈中的算法程序?qū)⒆灾髋袛嘟换セ顒邮欠裼行В?,因此網(wǎng)絡(luò)中的節(jié)點不需要知道彼此的身份和個人信息就可進(jìn)行數(shù)據(jù)交換。4. 去信任化:區(qū)塊鏈采用基于共同遵守的規(guī)范和協(xié)議(類似于互聯(lián)網(wǎng)上網(wǎng)的協(xié)議),使得整個系統(tǒng)中的所有節(jié)點能夠在無需驗證身份的環(huán)境下安全自由的交換信息數(shù)據(jù),將對身份的信任變?yōu)榱藢ο到y(tǒng)和制度的信任。5.不可篡改:一旦交互信息數(shù)據(jù)通過驗證并添加到區(qū)塊鏈中,將會永久的記錄和存儲下來,除非某個人能夠同時修改系統(tǒng)中超過51%的節(jié)點記錄的信息數(shù)據(jù),否則的話某個單個節(jié)點上對信息數(shù)據(jù)的修改是無效的,因此整個區(qū)塊鏈中的數(shù)據(jù)可靠性和穩(wěn)定性非常好。

        (三)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用。1.在藝術(shù)行業(yè)中,藝術(shù)家們可以在自己的作品中使用區(qū)塊鏈技術(shù),來記錄和聲明每一件藝術(shù)品的所有權(quán),發(fā)行編號,限量版信息,可以數(shù)字化所有種類和類型的藝術(shù)品,還可以通過區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建一個藝術(shù)品交易市場,藝術(shù)家們可以在網(wǎng)上買賣而無需其他中介。2.在法律行業(yè)中,區(qū)塊鏈技術(shù)將會使得傳統(tǒng)的司法公證方式變?yōu)闅v史,將會讓知識產(chǎn)權(quán)的認(rèn)證和保護(hù)提高到前所未有的水平,例如可以把學(xué)生們的學(xué)歷和學(xué)位證書存放在區(qū)塊鏈的系統(tǒng)中,便于學(xué)校,企業(yè)和社會對學(xué)生文憑和證書的查詢和使用。3. 在物聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域,尤其是物流供應(yīng)鏈行業(yè),經(jīng)常會涉及到諸多的實體,包括物流、信息流、資金流等,這些實體之間需要大量復(fù)雜的協(xié)作和溝通。區(qū)塊鏈技術(shù)可以使得各方在同一個透明可靠的網(wǎng)絡(luò)體系中,實時查看和追尋物品的生產(chǎn)和運送狀態(tài),從而提高整個物流供應(yīng)鏈的管理效率,而一旦發(fā)生糾紛,追查和舉證也將變得更為容易和清晰。

        三、區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

        (一)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的迅速反應(yīng)。保持對先進(jìn)技術(shù)的敏感性從來都是金融領(lǐng)域的一大特色:傳統(tǒng)的銀行和證券業(yè)巨頭早在2014年就紛紛投身于如火如荼的區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)投資中,兩年內(nèi)全球投資總額高達(dá) 10億美金,其中更不乏像DAH的6千萬美元、Blockstream的5千萬美元這樣的巨額A輪融資。除了資金投入,各大銀行和證券公司更是親自參與和推動具體的業(yè)務(wù)應(yīng)用當(dāng)中:例如美國納斯達(dá)克證券交易所推出的Linq區(qū)塊鏈股權(quán)交易所已經(jīng)與2015年底開始發(fā)行測試;而全球43家跨國銀行結(jié)成的R3 CEV聯(lián)盟也是一直在測試和改進(jìn)銀行間的跨行清算聯(lián)盟鏈,動作之迅速,參與度之深入都是前所未有的。

        (二)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用方式。區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用和探索目前主要有三種途徑和方式:1.金融機構(gòu)設(shè)立區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)部門。如瑞士銀行、花旗銀行等機構(gòu),均成立了區(qū)塊鏈研發(fā)實驗室,圍繞數(shù)字貨幣及其支付、結(jié)算,探索區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用。2.金融機構(gòu)投資區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司。2015 年以來,部分大型金融機構(gòu)以股權(quán)投資的形式投資區(qū)塊鏈技術(shù)企業(yè)。如高盛聯(lián)合其他機構(gòu)注資比特幣公司 Circle,西班牙對外銀行通過子公司參與了Coinbase 的融資等。3.與金融科技初創(chuàng)公司合作開展業(yè)務(wù)。例如,澳大利亞聯(lián)邦銀行和開源軟件瑞波(Ripple)合作構(gòu)建了可以在其子公司間轉(zhuǎn)賬支付的區(qū)塊鏈系統(tǒng);普華永道與 Blockstream 等科技公司合作,為客戶提供區(qū)塊鏈技術(shù)咨詢服務(wù)。在所有研發(fā)區(qū)塊鏈技術(shù)落地的金融機構(gòu)中,R3 CEV 是區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行領(lǐng)域應(yīng)用的典范。R3 CEV 成立于 2015 年 9 月。作為銀行業(yè)區(qū)塊鏈組織,其核心職能是探索區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的開發(fā)應(yīng)用、制定銀行業(yè)區(qū)塊鏈技術(shù)開發(fā)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。目前,美國銀行、花旗銀行、匯豐銀行、高盛等 60 多家銀行集團均加入了該組織。

        (三)區(qū)塊鏈技術(shù)在中國金融領(lǐng)域的應(yīng)用。區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于金融行業(yè)的征信,交易安全和信息數(shù)據(jù)安全,在國內(nèi)也引起了各家金融機構(gòu)的高度重視。2016 年 5 月,中國平安宣布與 R3 CEV 建立合作伙伴關(guān)系,成為中國第一家正式加入該區(qū)塊鏈聯(lián)盟的金融機構(gòu)。平安集團希望通過與 R3 CEV 的合作,開發(fā)和運用區(qū)塊鏈技術(shù)打造更加高效的端到端的金融資產(chǎn)數(shù)字化管理。此外,萬向控股也設(shè)立了專門的區(qū)塊鏈技術(shù)投資基金,在全球范圍內(nèi)投資區(qū)塊鏈商業(yè)應(yīng)用項目。2016 年 4 月,萬向集團等機構(gòu)發(fā)起成立了中國分布式總賬基礎(chǔ)協(xié)議聯(lián)盟(China Ledger)。

        四、我國互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展趨勢

        (一)區(qū)塊鏈技術(shù)為互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展提供了適宜的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。區(qū)塊鏈技術(shù)下任何接入互聯(lián)網(wǎng)的端口都可以接入到區(qū)塊鏈,任何證件、證明、資信、數(shù)據(jù)、記錄都可以遷移到區(qū)塊鏈中,形成數(shù)字記錄證明,依賴于可信、可靠、不可篡改的數(shù)據(jù)庫,區(qū)塊鏈技術(shù)將徹底改變?nèi)藗兩矸荨①Y產(chǎn)等相關(guān)信息的登記與驗證方式,各類數(shù)據(jù)信息和社會活動將不再依靠第三方個人或機構(gòu)來獲得信任或建立信用,全網(wǎng)形成了數(shù)據(jù)信息多方驗證的“自證明”模式,在被許可的前提下,保險公司和相關(guān)機構(gòu)可以實現(xiàn)對個人身份信息、資產(chǎn)信息、醫(yī)療記錄、權(quán)屬信息、交易記錄等實現(xiàn)全面驗證與管理,為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)開展提供了堅實可靠的安全基礎(chǔ)和透明可信的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。

        (二)區(qū)塊鏈技術(shù)為互聯(lián)網(wǎng)保險更新迭代提供了技術(shù)平臺支持。區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)了程序合約的可編輯性,即智能合約,將自動執(zhí)行的代碼綁定寫入代碼底層,完全自動強制執(zhí)行,無法剝離和中途干預(yù),且無須合約交易雙方彼此信任。當(dāng)保險事故發(fā)生并滿足保險賠付的運行條件時,智能合約即自動執(zhí)行,自行啟動保險理賠程序,實現(xiàn)自動劃款賠付,確保保險合同在區(qū)塊鏈技術(shù)框架下有效執(zhí)行,大幅度減少人工操作,無法作假且便捷高效。區(qū)塊鏈技術(shù)下客戶可自行添加被保險人,建立“族譜”式的投保管理列表,在確保隱私的前提下,實現(xiàn)菜單式投保的自我管理。投??蛻舻牟藛问阶晕冶喂芾砼c基于智能合約的交易自動執(zhí)行深度結(jié)合,有助于打通互聯(lián)網(wǎng)保險自動化交易執(zhí)行與管理的全部服務(wù)流程,為客戶提供一個基于自動執(zhí)行和網(wǎng)絡(luò)共識的線上交易平臺,由此促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)保險的更新迭代。

        (三)區(qū)塊鏈技術(shù)使得互聯(lián)網(wǎng)保險的產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新成為常態(tài)。區(qū)塊鏈的分布式數(shù)據(jù)庫實現(xiàn)了基于全網(wǎng)共識機制的跨區(qū)域的信息和價值交流,模糊和弱化了地理界限,強化了個體之間的交互關(guān)系,打破了保險展業(yè)中信息不對稱的頑疾。區(qū)塊鏈技術(shù)的“時間戳”機制完整記錄了信息和交易過程,且記錄不能被篡改和偽造,弱化了時間和區(qū)間的因素,使得保險期限再劃分成為可能,可以開發(fā)出更加具有時間彈性的多樣化的保險產(chǎn)品,使得保險公司可以根據(jù)區(qū)域?qū)嶋H和時點特征,靈活調(diào)整保險產(chǎn)品承保范圍并定價基礎(chǔ),有針對性的制定承保政策,有效拓展保險產(chǎn)品保障范圍,滿足定制化、個性化、碎片化和差異化的保險需求,推動互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的自我進(jìn)化和服務(wù)創(chuàng)新。

        (四)區(qū)塊鏈技術(shù)轉(zhuǎn)變了互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)管模式。利用區(qū)塊鏈技術(shù)的無法篡改、可追溯特性,可以保證保險業(yè)務(wù)活動的真實性與合法性,強化信息對稱與交易安全,實現(xiàn)保險行業(yè)的自治與自律,有效保障保險市場效率,降低保險監(jiān)管成本,提高保險監(jiān)管有效性,利用區(qū)塊鏈技術(shù)的“嚙合記錄”特點,強化身份信息識別,提高數(shù)據(jù)信息儲存的安全性與穩(wěn)定性,有效降低保險欺詐;利用區(qū)塊鏈的可編輯與可追溯的特點,可以實現(xiàn)對保險交易資金的有效執(zhí)行、跟蹤和監(jiān)控,確保資金流向的合理與合規(guī),杜絕資金的違規(guī)操作與運用;還可以監(jiān)管保險業(yè)務(wù)手續(xù)費去向、政策性補貼資金去向、保險資金投資運用去向等保險資金的流通與運用。

        參考文獻(xiàn):

        [1]陳秀芬 唐宇石,大數(shù)據(jù)時代我國互聯(lián)網(wǎng)保險的現(xiàn)狀與發(fā)展研究,《經(jīng)濟與制度研究》,2016年第6期(總第274期),33-35頁。

        [2]王和 周運濤,區(qū)塊鏈技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)保險,《互聯(lián)網(wǎng)金融》,2016年第10期,74-76頁。

        猜你喜歡
        區(qū)塊信息
        區(qū)塊鏈:一個改變未來的幽靈
        科學(xué)(2020年5期)2020-11-26 08:19:12
        區(qū)塊鏈:主要角色和衍生應(yīng)用
        科學(xué)(2020年6期)2020-02-06 08:59:56
        區(qū)塊鏈風(fēng)光無限
        區(qū)塊鏈+媒體業(yè)的N種可能
        傳媒評論(2018年4期)2018-06-27 08:20:12
        讀懂區(qū)塊鏈
        區(qū)塊鏈,概念炒作還是技術(shù)創(chuàng)新?
        遵義(2018年9期)2018-05-11 01:23:31
        訂閱信息
        中華手工(2017年2期)2017-06-06 23:00:31
        展會信息
        中外會展(2014年4期)2014-11-27 07:46:46
        信息
        健康信息
        祝您健康(1987年3期)1987-12-30 09:52:32
        无码av免费一区二区三区| av在线高清观看亚洲| 国产精品一区二区三密桃| 久久精见国产亚洲av高清热| 日本高清在线一区二区三区| 蜜桃麻豆www久久囤产精品| 免费无遮挡无码视频在线观看| 日韩高清av一区二区| 久久99热只有频精品8国语| 人妻哺乳奶头奶水| 精品国产一区二区三区19| 青青草久热手机在线视频观看 | 欧美亚洲国产精品久久高清| 亚洲欧美国产成人综合不卡| 国产精品亚洲一区二区三区在线看| 国产亚洲精品成人aa片新蒲金| 无码专区天天躁天天躁在线| 在线a人片免费观看高清| 男女激情视频网站免费在线| 日韩av激情在线观看| 欧美老妇与禽交| 日本一区二区视频免费观看| 亚洲丝袜美腿在线视频| 日本三级欧美三级人妇视频黑白配 | 男人和女人高潮免费网站| 波多野无码AV中文专区| 福利利视频在线观看免费| yw尤物av无码国产在线观看| 精品人无码一区二区三区| 一区二区三区精品偷拍| 韩国av一区二区三区不卡| 久久精品国产第一区二区三区| 91青草久久久久久清纯| 国产69精品麻豆久久| 免费人妻无码不卡中文字幕系| 国产nv精品你懂得| 亚洲国产精品二区三区| 揄拍成人国产精品视频| 亚洲最大av资源站无码av网址| 国内精品一区视频在线播放| 91精品国产乱码久久久|