傅盛

摘要：當(dāng)前，隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展，我國(guó)的金融理財(cái)行業(yè)也實(shí)現(xiàn)了從傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式向互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變，當(dāng)今，像余額寶、微信金融、理財(cái)通等一大批互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)在國(guó)內(nèi)的金融理財(cái)行業(yè)占據(jù)著主要的市場(chǎng)，給傳統(tǒng)的銀行理財(cái)業(yè)務(wù)帶來(lái)很大的挑戰(zhàn)，并嚴(yán)重影響了銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品之所以能夠在目前充滿競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)中占據(jù)著不敗之地，主要得力于其自身的優(yōu)勢(shì)和創(chuàng)新性，為了使互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品能夠長(zhǎng)久持續(xù)地給消費(fèi)者帶來(lái)便利和優(yōu)惠，我們要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)進(jìn)行分析，并通過(guò)探究各種措施和策略來(lái)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展。使我國(guó)的金融理財(cái)產(chǎn)品能夠在信息化時(shí)代利用信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)，不斷做優(yōu)做強(qiáng)。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品；創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)；發(fā)展；探究

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品沖擊著傳統(tǒng)金融理財(cái)產(chǎn)品，迅速成為研究的熱點(diǎn)問(wèn)題。近幾年，余額寶在國(guó)內(nèi)的大力運(yùn)用和發(fā)展壯大，使得一些其他的金融理財(cái)產(chǎn)品也如雨后春筍般在金融市場(chǎng)中涌現(xiàn)，使廣大消費(fèi)者在選擇金融理財(cái)渠道時(shí)，不再局限于傳統(tǒng)的銀行理財(cái)方式，可以有更多的選擇機(jī)會(huì)。對(duì)比研究互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的異同，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)對(duì)傳統(tǒng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)造成很大的沖擊，并以其自身的便利性和靈活性，吸引了越來(lái)越多的用戶，使銀行的投資理財(cái)業(yè)務(wù)的前景越來(lái)越慘淡。

一、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀

在我國(guó)改革開(kāi)放的大背景下，通過(guò)國(guó)外技術(shù)的引進(jìn)和學(xué)習(xí)，我國(guó)的信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)也得到了快速的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展給國(guó)內(nèi)很多傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)帶來(lái)了新的生機(jī)，在銀行投資理財(cái)行業(yè)也進(jìn)行著一次又一次的革新。我國(guó)的銀行投資理財(cái)業(yè)務(wù)由最先的傳統(tǒng)柜臺(tái)式的辦理模式到實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銀行的變革，用戶只用給銀行卡賬戶開(kāi)通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，就可以實(shí)現(xiàn)在網(wǎng)上進(jìn)行直接交易和辦理投資理財(cái)業(yè)務(wù)，省去了去柜臺(tái)排隊(duì)等候辦理的麻煩。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展，在最近五年內(nèi)，網(wǎng)上銀行逐漸退出金融舞臺(tái)，取而代之的是支付寶、余額寶和微信支付、微信金融等一系列的金融理財(cái)軟件，這些產(chǎn)品在目前人們的生活中扮演著重要的角色，不僅為人們的生活帶來(lái)很大的便利，還改變著人們的生活方式。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)缺少統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，使在現(xiàn)實(shí)使用中面臨著很大的風(fēng)險(xiǎn)，為用戶帶來(lái)很大威脅。

二、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)分析

（一）我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新點(diǎn)分析

在金融領(lǐng)域中，互聯(lián)網(wǎng)的興起對(duì)銀行業(yè)產(chǎn)生了巨大沖擊?；ヂ?lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品相比于傳統(tǒng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，在經(jīng)營(yíng)思維和營(yíng)銷(xiāo)模式上都占著很大的優(yōu)勢(shì)。互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)，從用戶角度出發(fā)，使用戶能夠每天直觀地看到投資收益，完全不用像傳統(tǒng)的銀行理財(cái)業(yè)務(wù)那樣，等到一定期限才能看到收益?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)方式也比較靈活方便，用戶可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)收入直接將所理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)放在平臺(tái)中，而且還能根據(jù)自己的情況隨時(shí)提取所投資的資金，而傳統(tǒng)的理財(cái)方式就缺少這種靈活方便的特點(diǎn)。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品針對(duì)所有的消費(fèi)者，幾乎沒(méi)有任何門(mén)檻限制，改變了傳統(tǒng)的銀行理財(cái)方式相對(duì)煩瑣的弊端。

（二）我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)

互聯(lián)網(wǎng)和金融理財(cái)結(jié)合產(chǎn)生了互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品在金融理財(cái)行業(yè)的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在：第一，直接通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，不需要設(shè)立各種機(jī)構(gòu)組織進(jìn)行管理，也不用專門(mén)的門(mén)面，從而降低了人工成本和營(yíng)業(yè)成本。第二，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)渠道非常簡(jiǎn)便，用戶在手機(jī)上或者電腦終端直接下載理財(cái)軟件，注冊(cè)完整的個(gè)人信息，就可以實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)。這種經(jīng)營(yíng)方式，大大增加了用戶數(shù)量，使?fàn)I銷(xiāo)渠道很容易便捷。第三，相比銀行理財(cái)模式，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)投資模式也相對(duì)快捷，效率也比較高，當(dāng)用戶出現(xiàn)理財(cái)問(wèn)題時(shí)，可以隨時(shí)在理財(cái)軟件平臺(tái)進(jìn)行實(shí)時(shí)的咨詢和查詢，大大提高了用戶的投資效率和互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)企業(yè)的管理效率。

三、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展方向

（一）建立健全完善的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

由于目前網(wǎng)上理財(cái)平臺(tái)的增多，很多不法分子利用黑客等技術(shù)通過(guò)網(wǎng)上獲取個(gè)人信息，從而導(dǎo)致個(gè)人網(wǎng)上理財(cái)賬戶的風(fēng)險(xiǎn)度增高。為了提高互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)用戶的財(cái)產(chǎn)安全，必須建立健全的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，要嚴(yán)格對(duì)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)投資環(huán)境進(jìn)行監(jiān)管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患，對(duì)于查處的不法分子一定要按照相關(guān)法律進(jìn)行懲處。

（二）要善于利用大數(shù)據(jù)技術(shù)擴(kuò)展理財(cái)模式

大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用，是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的得力助手?，F(xiàn)代的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品要融合大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過(guò)大數(shù)據(jù)篩選和判斷用戶的消費(fèi)傾向，并根據(jù)用戶的消費(fèi)特點(diǎn)向用戶推薦與之相符的理財(cái)方式。從而擴(kuò)展了用戶的理財(cái)渠道。

結(jié)束語(yǔ)

在科學(xué)技術(shù)高度發(fā)達(dá)的當(dāng)今社會(huì)，我們要善于利用技術(shù)發(fā)展所帶來(lái)的優(yōu)勢(shì)，在金融理財(cái)產(chǎn)品上也要大力運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，采取新的發(fā)展模式，改變傳統(tǒng)理財(cái)方式的弊端，為金融理財(cái)行業(yè)帶來(lái)新的活力和生機(jī)。

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