梁 超

（中國郵政儲蓄銀行內(nèi)蒙古分行，內(nèi)蒙古 呼和浩特 010010）

一、郵儲銀行內(nèi)蒙古分行合規(guī)管理存在問題

（一）重發(fā)展輕管理

存在重速度、輕質(zhì)量的問題，全員合規(guī)、主動合規(guī)意識淡薄，按規(guī)矩辦事沒有入心入腦，合規(guī)文化不落地。重發(fā)展輕管理的思維定勢使得一些管理人員只顧眼前業(yè)績，不顧發(fā)展質(zhì)量，視規(guī)章制度、內(nèi)控機(jī)制為發(fā)展的絆腳石，想方設(shè)法搞變通，規(guī)避制度約束，改變業(yè)務(wù)屬性，違規(guī)發(fā)展業(yè)務(wù)。

（二）激勵約束機(jī)制不健全

當(dāng)前的激勵約束機(jī)制對風(fēng)險管理重視不夠、引導(dǎo)不足，部分地區(qū)、部分業(yè)務(wù)存在對發(fā)展過度激勵，但風(fēng)險約束缺位的問題，客觀上助長了不顧風(fēng)險盲目發(fā)展的風(fēng)氣。

（三）制度存在缺陷，且執(zhí)行不到位

銀行成立以來，結(jié)合經(jīng)營管理實(shí)際，制定出臺了一系列規(guī)章制度，但有的規(guī)定過細(xì)，沒有考慮地區(qū)差異，在基層水土不服；有的規(guī)定較為原則，給基層留了過多空間，但各級管理機(jī)構(gòu)執(zhí)行時不做細(xì)化，造成基層無所適從；有的制度存在缺陷。此外，內(nèi)控合規(guī)意識淡薄也導(dǎo)致基層機(jī)構(gòu)不同程度上存在制度要求不落實(shí)、執(zhí)行不到位、監(jiān)督缺位的情況，呈現(xiàn)出“重部署、輕落實(shí)、缺監(jiān)督”的局面。

（四）前中后臺制衡與銜接不到位

當(dāng)前，郵儲銀行內(nèi)蒙古分行全面風(fēng)險管理體系尚不健全，前中后臺的管理未能實(shí)現(xiàn)無縫銜接。部門之間、崗位之間職責(zé)分工不清，存在大家都在管，但主體責(zé)任沒落實(shí)，管得不到位；或者是誰都不去管，存在管理漏洞。

（五）責(zé)任追究不到位

因?yàn)閮?nèi)控合規(guī)意識薄弱和制度執(zhí)行不到位，對責(zé)任人的處罰失之于寬、失之于軟，這反過來傷害了制度的威懾力，助長了違規(guī)經(jīng)營的風(fēng)氣。

二、新形勢下加強(qiáng)郵儲銀行內(nèi)蒙古分行合規(guī)管理建議

（一）規(guī)范經(jīng)營，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)

實(shí)踐證明，規(guī)范經(jīng)營是商業(yè)銀行健康發(fā)展的保障。要實(shí)現(xiàn)規(guī)范經(jīng)營，健全有效的內(nèi)控體系是基礎(chǔ)，切實(shí)有效的問題整改和嚴(yán)肅的責(zé)任追究是手段。加快內(nèi)控建設(shè)，夯實(shí)規(guī)范經(jīng)營的基礎(chǔ)。盡快制定完善基本制度和建設(shè)規(guī)劃，有計劃、有針對性地持續(xù)彌補(bǔ)內(nèi)控管理缺失，全面排查制度和流程沒有落實(shí)到位的根源。重視合規(guī)文化建設(shè)，提高全員合規(guī)意識，形成按制度辦事、按規(guī)矩辦事、按流程辦事的意識。合規(guī)文化建設(shè)要像中央反“四風(fēng)”那樣從小事抓起，從細(xì)節(jié)著眼，促使大家養(yǎng)成良好的習(xí)慣。對于不按規(guī)矩辦事的，從重處罰，警醒他人。

（二）嚴(yán)肅問責(zé)，提高制度威懾力

發(fā)現(xiàn)問題要嚴(yán)厲追責(zé)，決不姑息縱容，避免違規(guī)處罰避重就輕、大事化小、小事化了的違規(guī)處理方式。對性質(zhì)惡劣、造成嚴(yán)重影響的違規(guī)行為，按照“雙線問責(zé)”、“上追兩級”、“一案雙查”等要求，嚴(yán)格問責(zé)，不僅要追究直接責(zé)任，也要追究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和監(jiān)督責(zé)任。

（三）狠抓管理，以管理促發(fā)展

當(dāng)前，經(jīng)營管理存在兩種錯誤傾向。一種是以考核代替管理，以指標(biāo)論英雄，只管考核達(dá)標(biāo)，其他放任自流；另一種是以運(yùn)動式排查代替日常監(jiān)督，習(xí)慣“排查一陣風(fēng)”、“撒胡椒面”、“水過地皮濕”，排查之后又一切照舊。下一步，我們要深刻汲取案件風(fēng)險事件爆露出的深刻教訓(xùn)，狠抓管理，著力提升管理的精細(xì)化水平。

（四）持續(xù)完善管理機(jī)制

全面梳理各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，重點(diǎn)聽取基層和客戶的意見，查找規(guī)章制度的盲點(diǎn)、漏洞，制度該修訂的盡快修訂，堵塞流程上的漏洞。同時進(jìn)一步厘清部門職責(zé)分工，明確主體責(zé)任。建立制度流程梳理臺賬，對每個問題逐條分析原因，有針對性地提出整改解決方案，強(qiáng)化整改的跟蹤落實(shí)。把風(fēng)險管理政策落實(shí)到業(yè)務(wù)經(jīng)營管理流程之中，比如，把風(fēng)險管理政策融入到營銷環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)部門在制定客戶拓展計劃時，要按照風(fēng)險管理政策要求在客戶名單中剔除不符合要求的客戶，從源頭把握風(fēng)險。加強(qiáng)信息科技系統(tǒng)建設(shè)，用先進(jìn)的信息科技手段控制風(fēng)險。另外，也要加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，以滿足不同客戶群體的需求。

（五）健全激勵約束機(jī)制

良好的激勵約束機(jī)制是風(fēng)險管理的傳送帶，可將風(fēng)險管理戰(zhàn)略、政策、措施和要求有效傳導(dǎo)到操作層面，并引導(dǎo)其正確執(zhí)行。為此，建立一套兼顧當(dāng)前利益與長遠(yuǎn)利益的激勵約束機(jī)制，靠利益?zhèn)鲗?dǎo)，靠機(jī)制約束，落實(shí)風(fēng)險管理要求。以風(fēng)險調(diào)整后的資本收益為基礎(chǔ)，推行風(fēng)險績效考核，建立統(tǒng)籌考慮收益、風(fēng)險與成本的全新考核指標(biāo)體系，把風(fēng)險核算到相關(guān)部門、分配到產(chǎn)品，對各業(yè)務(wù)部門、各級機(jī)構(gòu)的經(jīng)營結(jié)果及風(fēng)險管理工作成效進(jìn)行全面、科學(xué)、公正的評價，讓正向激勵機(jī)制去引導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展。

（六）加強(qiáng)代理金融管理

郵儲銀行為“自營+代理”模式，代理金融是郵政金融的重要組成部分，經(jīng)營的是銀行業(yè)務(wù)，要在銀行統(tǒng)一的風(fēng)險管理和合規(guī)管理框架下發(fā)展。代理網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)是郵儲銀行優(yōu)勢，但也帶來了管理半徑長、管理難度大、管理要求高的難題，需要各級郵政企業(yè)的負(fù)責(zé)人和管理人員花大力氣、下真功夫做好代理金融的管理。各級郵政企業(yè)要嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格落實(shí)三級權(quán)限管理、加強(qiáng)重點(diǎn)崗位及關(guān)鍵環(huán)節(jié)檢查、強(qiáng)化專職檢查隊(duì)伍建設(shè)、加大業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)力度、創(chuàng)新檢查方法、增強(qiáng)技防手段，配合銀行做好存在問題的整改工作。銀行也要加強(qiáng)對代理金融經(jīng)營管理的指導(dǎo)，建立代理網(wǎng)點(diǎn)分級管理和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入機(jī)制，并逐步建立代理金融的經(jīng)營激勵約束機(jī)制。

（七）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和干部隊(duì)伍建設(shè)

制度要靠人制定，管理要靠人落實(shí)，客戶要靠人服務(wù)，文化要靠人塑造，只有把人的問題真正解決好了，才能真正建成一家優(yōu)秀的大型零售商業(yè)銀行。增強(qiáng)“本領(lǐng)恐慌”意識，不斷提升自身能力。隨著利率市場化、金融脫媒、金融業(yè)態(tài)演變的持續(xù)推進(jìn)，銀行業(yè)將面臨著更為激烈的市場競爭，這對銀行高管人員的業(yè)務(wù)能力和專業(yè)素養(yǎng)也提出了新的更高的要求?！吧茖W(xué)者智，善學(xué)者強(qiáng)，善學(xué)者勝”。因此，各級領(lǐng)導(dǎo)干部要增強(qiáng)“本領(lǐng)恐慌”意識，切實(shí)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，完善知識結(jié)構(gòu)，拓寬思維視野，不斷提高自身戰(zhàn)略思維、系統(tǒng)思維、辯證思維、創(chuàng)新思維、底線思維的能力。增強(qiáng)責(zé)任擔(dān)當(dāng)意識。好干部的一個重要標(biāo)準(zhǔn)就是敢于擔(dān)當(dāng)。愿不愿、敢不敢擔(dān)當(dāng)負(fù)責(zé)，既是工作能力問題，更是政治素質(zhì)、胸懷修為問題。領(lǐng)導(dǎo)干部肩負(fù)著重要職務(wù)，有職就有責(zé)，有責(zé)就要有擔(dān)當(dāng)。敢于擔(dān)當(dāng)，就要堅持守土有責(zé)、守土盡責(zé)；敢于擔(dān)當(dāng)，就要強(qiáng)化問題意識、勇于直面矛盾。要強(qiáng)化“晝無為、夜難寐”的擔(dān)當(dāng)意識和責(zé)任感，先之勞之，以身作則，敢于負(fù)責(zé)、敢于擔(dān)當(dāng)。