《山東省金融穩(wěn)定報告》分析小組

摘 要：2017年，山東金融業(yè)認真貫徹落實黨中央國務院和省委省政府各項決策部署，區(qū)域金融運行總體平穩(wěn)。全省社會融資規(guī)模平穩(wěn)增長，貸款余額突破7萬億元，居全國第5位；實現(xiàn)直接融資5367億元；保險資金投資余額達到1561億元。省內首家民營銀行開業(yè)運營。山東信托在香港聯(lián)交所主板掛牌上市。經濟金融運行中的結構性矛盾和薄弱環(huán)節(jié)仍然突出，全省經濟增速有所下降，以傳統(tǒng)重化工業(yè)為主導的產業(yè)結構和大型企業(yè)集團高投資、高負債的發(fā)展模式，在經濟下行背景下面臨較大轉型升級壓力，大企業(yè)擔保圈風險持續(xù)暴露，信貸違約率居高不下。部分中小法人銀行經營風險較高。非法集資、金融詐騙、逃廢銀行債務等違法犯罪行為仍呈多發(fā)態(tài)勢。

關鍵詞：宏觀經濟；金融市場；金融穩(wěn)定；新舊動能轉換；風險

中圖分類號：F830 文獻標識碼：B 文章編號：1674-2265（2018）04-0009-05

DOI：10.19647/j.cnki.37-1462/f.2018.04.001

一、宏觀經濟與金融穩(wěn)定

（一）經濟運行基本情況

1. 經濟運行穩(wěn)中有進，產業(yè)結構繼續(xù)優(yōu)化。2017年，全省實現(xiàn)地區(qū)生產總值72678.2億元，增長7.4%，回落0.2個百分點。三次產業(yè)比例由上年的7.3：45.4：47.3調整為6.7：45.3：48.0，“三二一”結構鞏固確立。

2. 三大需求增長平穩(wěn)，外需改善較為明顯。固定資產投資54236.0億元，增長7.3%；社會消費品零售總額33649.0億元，增長9.8%；進出口總額17823.9億元，增長15.2%，高于全國1.0個百分點。

3. 新舊動能轉換不斷加快，企業(yè)盈利能力顯著提升。新舊動能轉換重大工程啟動實施，工業(yè)技改投資16728.6億元，增長14.1%。規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)全年實現(xiàn)主營業(yè)務收入142660.2億元，增長6.8%，利潤、利稅均有大幅增長。

4. 供給側結構性改革繼續(xù)深化，供給質量明顯提高。大力化解低端無效產能，完成175.0萬噸生鐵、527.0萬噸粗鋼、351.0萬噸煤炭去產能任務，違法違規(guī)電解鋁項目和“地條鋼”清理整頓工作年內完成；年末商品房待售面積減少22.0%；規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)資產負債率54.6%，同比回落0.2個百分點；規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)每百元主營業(yè)務收入成本同比降低0.4元；規(guī)模以上工業(yè)產品銷售率達到98.9%，同比提高0.1個百分點。

5. 財政收支平穩(wěn)增長，就業(yè)形勢基本穩(wěn)定。地方一般公共預算收入增長6.6%；一般公共預算支出增長5.2%。城鎮(zhèn)新增就業(yè)128.3萬人，增長6.0%；城鎮(zhèn)登記失業(yè)率3.4%，低于4.0%的全年控制目標。

6. 物價水平總體穩(wěn)定，居民收入增速提高。全省居民消費價格上漲1.5%，回落0.6個百分點。全省城鎮(zhèn)居民人均可支配收入增長8.2%；農村居民人均可支配收入增長8.3%。

（二）經濟運行中存在的突出問題

經濟發(fā)展內生動力依然不足，受環(huán)保督察、化工產業(yè)整治與安全生產、重點行業(yè)去產能等政策因素疊加影響，生產總值增速有所下滑。企業(yè)投資意愿下降，民間投資持續(xù)低位，利用外資增長后勁不足。一般公共預算收入面臨較大增收壓力，土地出讓收入大幅增長趨勢難以持續(xù)，且土地收儲融資增加了未來財政支出壓力。結構性和摩擦性失業(yè)增多，社保欠繳、社?；鹗罩Р黄胶獾葐栴}依然存在。貿易摩擦依然維持高位，外貿增長仍面臨較多不利因素。

（三）經濟運行對金融穩(wěn)定的影響

金融風險呈易發(fā)高發(fā)態(tài)勢，防控形勢十分嚴峻，部分領域和地區(qū)風險較為突出。在工業(yè)企業(yè)投資意愿普遍下滑、有效信貸需求不足的同時，金融機構受信用風險上升等因素影響普遍提高了放貸門檻。財政融資新規(guī)影響值得關注，金融機構信貸投放行為變化明顯。存續(xù)民營企業(yè)債務融資工具較多，部分續(xù)發(fā)困難企業(yè)的遠期違約風險可能上升。

二、金融業(yè)與金融穩(wěn)定

（一）銀行業(yè)

1. 總體運行狀況。

（1）資產負債規(guī)模平穩(wěn)增長。截至2017年末，全省銀行業(yè)機構資產總額114886.8億元，增長4.4%；負債總額111078.0億元，增長4.3%，增速同比均有所下降。各項存款余額91018.7億元，增長6.2%；各項貸款余額70873.9億元，增長8.6%。

（2）銀行機構組織體系更加健全。全省國有、政策性、股份制、外資銀行二級分行以上機構278家。法人銀行業(yè)機構281家，其中新設民營銀行、村鎮(zhèn)銀行和金融租賃公司各1家。銀行業(yè)從業(yè)人員24.8萬人。

（3）支持實體經濟的力度進一步增強。重點行業(yè)的資金需求得到有力保障，制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)貸款合計22770.0億元，占各項貸款的33.0%?；A設施建設得到有效推動，電力熱力燃氣及水的生產和供應業(yè)、水利環(huán)境和公共設施管理業(yè)合計新增貸款1609.5億元，同比多增440.4億元。全省扶貧貸款余額647.5億元，較年初增加204.7億元，惠及74.9萬貧困人口，全省涉農貸款余額25819.4億元，較年初增加1690.5億元。

2. 需關注的問題。

（1）不良貸款“雙升”，信用風險管控形勢依然嚴峻。2017年末全省不良貸款余額1813.2億元，較年初增加416.1億元，不良貸款率2.56%，較年初上升0.42個百分點。全年貸款質量向下遷徙率高于向上遷徙率1.5個百分點，未來信用風險管控形勢仍然嚴峻。

（2）資本充足狀況有所改善，個別農村金融機構風險抵補能力較差。全省法人銀行業(yè)機構資本凈額4880.9億元，較年初增加554.7億元。統(tǒng)算的資本充足率和一級資本充足率分別為13.4%和10.9%，分別上升0.3個和0.03個百分點，核心一級資本充足率為10.7%，下降0.2個百分點。撥備覆蓋率較年初下降12.3個百分點。

（3）法人機構流動性狀況保持穩(wěn)定，部分機構風險管理能力亟待提高。2017年末，全省法人銀行業(yè)機構統(tǒng)算流動性比例為59.3%，較年初下降1個百分點；核心負債依存度63.8%，上升5.7個百分點；人民幣超額備付率4.3%，上升0.7個百分點。

（4）經營利潤持續(xù)下降，清收處置壓力進一步加大。2017年，山東省銀行業(yè)機構凈利潤較上年下滑47.1%；資產利潤率0.3%，降低0.4個百分點；成本收入比率34.4%，上升1.5個百分點。銀行機構盈利水平持續(xù)下滑，通過核銷化解不良的能力進一步受限。

（二）證券期貨業(yè)

1. 總體發(fā)展狀況。

（1）證券市場運行平穩(wěn)。2017年，全省證券期貨業(yè)總資產2035.2億元，證券期貨分公司和營業(yè)部950家，新增89家。2家法人證券公司各項風控指標均遠高于預警和監(jiān)管標準；代理證券總交易額為11.8萬億元，增長0.8%。中泰證券公司新三板推薦掛牌企業(yè)67家，累計掛牌523家，行業(yè)排名第3位。

（2）上市公司融資規(guī)模擴大。2017年，上市公司新增30家，總數(shù)達294家。新三板掛牌企業(yè)新增118家，總量達636家。全省已登記私募投資基金管理人443家，管理私募基金757只，基金實繳規(guī)模1568億元。

（3）期貨市場建設步伐加快。全省共有期貨公司3家，期貨分公司13家，期貨營業(yè)部104家。3家法人期貨公司資產總額105.8億元，增長7.7%；客戶保證金余額77.9億元，增長8.4%；國內三大商品期貨交易所累計在全省設立了26個期貨品種的90家交割庫。

（4）區(qū)域股權市場不斷壯大。齊魯股權交易中心掛牌企業(yè)達到2270家，累計幫助企業(yè)實現(xiàn)融資350.7億元。新設山東齊魯農產品、國商商品、東營新華福島能源等3家介于現(xiàn)貨與期貨之間的大宗商品交易市場，總量達到11家，實現(xiàn)交易額2451.7億元，同比增長1267.4億元。

2. 需關注的問題。

（1）上市公司產業(yè)結構不合理，市場競爭力不強。截至2017年第三季度末，上市公司凈資產收益率為8.3%，低于全國平均水平0.2個百分點，28家上市公司營業(yè)收入低于去年同期，5家下滑幅度超過50.0%，14家上市公司出現(xiàn)虧損，累計虧損額17.3億元，山東墨龍被山東證監(jiān)局立案調查。

（2）法人券商業(yè)務發(fā)展不均衡，業(yè)務競爭力需進一步提升。2家法人券商經紀業(yè)務傭金收入占總收入的比重分別為51.0%和44.0%，均大幅高于全國平均水平。投行業(yè)務發(fā)展仍然滯后，中泰證券公司全年完成股票主承銷15家，債券主承銷135家，行業(yè)排名僅位列第23位和第17位；中信證券（山東）公司承銷和資管收入仍然為零。

（3）證券機構新興業(yè)務增速下滑。2家法人證券公司A股股票業(yè)務托管市值、成交金額分別為8154.4億元、65821.11億元，分別增長7.3%、下降13.8%。全年融資融券業(yè)務累計對客戶授信297.5萬筆，同比減少36.3萬筆，下降10.8%。

（4）私募和債券市場風險顯現(xiàn)。2017年監(jiān)管部門共收到債券違約提示函9件，年內對12家債券發(fā)行人實施現(xiàn)場檢查，對3家債券發(fā)行人下發(fā)警示函。

（三）保險業(yè)

1. 總體發(fā)展狀況。

（1）保險市場規(guī)模不斷增長。2017年末，全省共有法人保險公司5家，省級分公司以上保險主體94家，保險公司分支機構6900家。全省保險業(yè)總資產5298.1億元，全年實現(xiàn)保費收入2738.1億元，居全國第3位，同比增長18.9%。財產險公司保費收入增長11.8%，壽險公司保費收入增長21.8%。

（2）各項業(yè)務結構繼續(xù)改善。壽險業(yè)務轉型取得實效，普通壽險對保費增長的貢獻率達50%以上。保證保險、健康保險、意外險、責任保險等非車險繼續(xù)保持較快增速，分別增長66.7%、28.4%、27.4%和18.3%。農業(yè)保險實現(xiàn)保費23.6億元，增長18.5%。

（3）服務經濟社會發(fā)展能力增強。全年責任保險賠付13.2億元，同比增長27.7%。保險業(yè)為全?。ú缓鄭u）117萬戶、234萬建檔立卡貧困戶提供12046.0億元的風險保障，共支付賠款3.5億元。大病保險實現(xiàn)居民和職工全覆蓋。保險資金投資累計達到1560.0億元。

2. 需關注的問題。

（1）商車改革以來車險行業(yè)經營壓力加大，保險公司的費率一路走低，利潤空間縮小，賠付率明顯上升。個別適應能力不強的中小公司經營更加困難。

（2）賠款給付和退保壓力仍然較大。全省保險業(yè)賠付支出共計831.3億元，同比增長5.7%。全省壽險累計退保396.8億元，同比增長37.5%。

（3）外部風險向保險業(yè)傳遞增多。受利率環(huán)境影響，部分投資型壽險的回報水平降低，如處置不當，潛在集中退保、群體事件和流動性風險。與經濟關聯(lián)度較高的企財險、工程險呈低迷態(tài)勢，信用保證保險風險較大。2017年末，企財險下降2.1%，工程險下降15.5%。

（4）保險機構經營管理風險突出。全年山東保監(jiān)局共對34家機構和59名個人實施行政處罰，罰款金額同比增長21.2%。

（5）區(qū)域保險業(yè)發(fā)展水平有待提升。2017年全省保費規(guī)模居全國第三位，但保險深度為3.8%，低于全國0.7個百分點。省內保險法人機構規(guī)模偏小，保險業(yè)資源聚集和輻射能力不強。

（四）金融業(yè)綜合經營

1. 金融控股公司。截至2017年末，山東省有2家由人民銀行總行認定的金融控股公司，分別為山東省國際信托有限公司（簡稱山東信托）和萊蕪鋼鐵集團有限公司（簡稱萊鋼集團）。山東信托控股泰信基金，參股7家金融機構；萊鋼集團控股中泰證券，參股2家金融機構。2017年，兩家公司總體運行平穩(wěn)，山東信托資產規(guī)模同比增長49.1%，凈利潤同比下降29.3%；萊鋼集團主營業(yè)務收入同比增長30.4%，凈利潤同比增長194.4%。

需關注的問題。一是山東信托盈利能力持續(xù)下降，伴隨著未來資管新規(guī)的出臺，信托業(yè)面臨更大的改革轉型及產品創(chuàng)新壓力。二是環(huán)保限產及生產成本波動給萊鋼集團帶來經營風險，集團負債規(guī)模相對較高，財務管理壓力較大。

2. 交叉性金融業(yè)務。2017年，金融機構理財產品銷售、代理類業(yè)務持續(xù)增長。一是銀行理財產品銷售額快速增長。全省銀行機構發(fā)行及代銷理財產品累計募集資金增長31.9%，手續(xù)費收入增長21.0%。二是同業(yè)投資規(guī)模基本穩(wěn)定。標準化資產投資占比為58.3%；非標資產中，信貸類資產和債券類資產投資占比分別達到42.3%和31.7%。三是代理類業(yè)務持續(xù)增長，其中信托產品和基金產品增長迅速，增幅分別達197.9%和156.0%。四是法人機構同業(yè)資產有所下降，同業(yè)負債小幅增長。融資性同業(yè)資產同比下降18.4%，同業(yè)負債同比增長2.5%。

3. 需關注的問題。一是理財業(yè)務潛在風險隱患。目前實體經濟領域風險不斷暴露，理財產品基礎資產違約事件時有發(fā)生。部分銀行理財產品在投資過程中無信息披露，存在合規(guī)問題。二是部分銀行資金借道非標業(yè)務，投向房地產行業(yè)、兩高一剩行業(yè)，弱化宏觀調控效果。三是委外業(yè)務底層資產管理不到位。委托方易忽視對底層資產的及時分析，特別是結構復雜、層層嵌套的產品，底層資產模糊化，委托方不掌握底層資產清單，易形成實際風險。四是銀保合作中糾紛處理機制不健全，保險產品代銷領域投訴問題集中，投訴比例與銷售比例明顯不匹配。

三、金融市場與金融穩(wěn)定

（一）貨幣市場與債券市場運行平穩(wěn)

2017年，全省共有189家市場成員和非法人投資主體參與貨幣市場和債券市場交易，較上年增加23家。全年，市場流動性總體偏緊，加之監(jiān)管層面一系列文件新規(guī)的出臺，市場交易活躍度下降、交易量減少。全省全年二級市場總成交量為49.8萬億元，同比減少6.1萬億元。貨幣市場和債券市場日均融入資金1182.2億元，日均凈融入資金364.3億元。

（二）票據(jù)業(yè)務簽發(fā)規(guī)模持續(xù)下滑

受市場資金面緊張和票據(jù)貼現(xiàn)持續(xù)收縮的影響，票據(jù)簽發(fā)規(guī)模持續(xù)下滑。2017年末，山東省金融機構銀行承兌匯票簽發(fā)余額10071.9億元，同比減少1541.9億元。票據(jù)市場利率高位震蕩，票據(jù)價格水平比2016年整體大幅上漲150BP以上?？傮w看，上半年價格呈走高趨勢，下半年前半段價格有所下降，后半段又繼續(xù)回升。

（三）債務融資工具發(fā)行量同比下降

2017年，受市場流動性和風險因素影響，山東省債務融資工具發(fā)行規(guī)模同比下降，發(fā)行成本仍處高位，部分潛在風險事件的發(fā)生增加了省內民營和低評級企業(yè)的發(fā)行難度和發(fā)行成本。2017年，全省共發(fā)行債務融資工具258單，同比減少68單；融資2613.8億元，同比減少512.1億元，融資額排名居全國第四位。截至2017年末，全省存續(xù)期內債務融資工具431單，余額4324.0億元。

（四）黃金市場交易量同比減少

截至2017年末，山東省共有12家上海黃金交易所會員企業(yè)，其中綜合類會員11家，金融類會員1家。2017年，全部會員總成交量同比減少1117.6噸，下降25.1%。全年金礦開采產量增加，8家重點監(jiān)測企業(yè)開采金礦同比增加20.6萬噸，增長1.2%。

四、金融服務與金融穩(wěn)定

（一）金融法治環(huán)境不斷優(yōu)化

金融管理部門新制定或修訂了多部與金融業(yè)和金融基礎設施相關的重要制度性文件，規(guī)范了債券市場互聯(lián)互通合作、政策性銀行監(jiān)管、期貨公司風險監(jiān)管指標管理、保險業(yè)行政處罰程序等方面的制度。人民銀行濟南分行充分發(fā)揮轄區(qū)金融消費權益保護協(xié)會體系和多元化糾紛解決機制等工作機制的作用，穩(wěn)步推進金融消費者權益保護工作，共受理金融消費投訴1410筆，咨詢5767筆。

（二）有效促進存款保險履職工作

2017年末，山東省共有地方法人投保機構251家，投保機構家數(shù)位列全國第一位。人民銀行濟南分行扎實做好存款保險現(xiàn)場評級工作，穩(wěn)步推進風險差別費率管理，順利完成全省投保機構的保費歸集，認真做好投保機構風險監(jiān)測、現(xiàn)場核查、早期糾正等工作，推動投保機構風險早發(fā)現(xiàn)和問題投保機構有效處置，充分發(fā)揮了存款保險維護金融穩(wěn)定的作用。

（三）支付體系建設持續(xù)深入

進一步完善支付結算制度體系，有針對性地加強支付結算服務，更好地發(fā)揮對精準扶貧、精準脫貧的基礎支撐作用。2017年，山東省大、小額支付系統(tǒng)處理業(yè)務筆數(shù)同比分別增長16.1%和3.7%；金額同比分別增長3.1%和19.3%。非現(xiàn)金支付工具應用領域和使用量持續(xù)擴大，全年累計辦理票據(jù)、銀行卡等非現(xiàn)金支付業(yè)務同比分別增長35.9%和2.1%。銀行卡業(yè)務保持較快增長態(tài)勢。截至2017年末，全省銀行卡在用發(fā)卡量5.0億張，人均持卡5張。

（四）信用體系建設深入推進

截至2017年末，企業(yè)征信系統(tǒng)共為山東省70.7萬戶企業(yè)和其他組織建立了信用檔案，個人征信系統(tǒng)為6096.6萬自然人建立了信用檔案。全面建成地市級小微和農村征信數(shù)據(jù)庫并全省聯(lián)網運行，基本實現(xiàn)對有信貸需求的小微主體全覆蓋。規(guī)范推進中小機構接入征信系統(tǒng)，指導中小機構全面實現(xiàn)征信數(shù)據(jù)質量達標要求。引導征信市場規(guī)范有序發(fā)展，2017年，征信機構推出了貸前調查、信用監(jiān)控、客戶篩選等特色產品，征信服務水平不斷提高。

（五）反洗錢工作力度不斷加大

反洗錢監(jiān)管部門繼續(xù)貫徹落實風險為本監(jiān)管理念，充分發(fā)揮現(xiàn)場檢查對義務機構履職的促進作用。2017年，共對92家縣級以上金融機構開展了現(xiàn)場檢查，依法依規(guī)對32家金融機構進行了處罰。反洗錢監(jiān)測與協(xié)調機制有效運行，人民銀行濟南分行與山東保監(jiān)局簽署反洗錢監(jiān)管合作備忘錄，構建保險業(yè)聯(lián)合監(jiān)管機制；加強與公檢法等部門的溝通協(xié)作，聯(lián)合山東省公安廳、山東銀監(jiān)局、青島銀監(jiān)局建立完善非法資金監(jiān)測預警機制。全年共立項開展行政調查35個，實施調查422次，涉及金額1627.8億元。

（六）貨幣流通管理水平不斷提升

堅持以強化“四票”管理為主線，以改善現(xiàn)金服務為中心，以加強農村地區(qū)現(xiàn)金管理為突破口，不斷優(yōu)化全省現(xiàn)金流通環(huán)境。流通人民幣整潔度平均水平達93.7%。推進反假貨幣宣傳重心“線下向線上，城市向農村”轉變，引導涉農金融機構利用農村營業(yè)網點、助農取款點開展面向農村地區(qū)的反假貨幣知識和人民幣知識普及。強化反假貨幣聯(lián)動機制建設，構建完善反假貨幣綜合治理長效機制，促進完善政府、政法、宣傳、金融“四位一體”反假貨幣工作機制。全年收繳假幣總額同比下降70.4%。

（七）金融知識宣傳培訓和投資者風險教育成效顯著

人民銀行濟南分行積極開展金融支持全省新舊動能轉換專題宣傳，組織部分省級媒體赴淄博、臨沂開展金融支持新舊動能轉換、金融精準扶貧專題采訪。組織開展了2017年山東省征信和反洗錢專業(yè)勞動競賽，充分調動了轄區(qū)征信和反洗錢從業(yè)人員學習法律法規(guī)的積極性。組織全省開展“信用信息安全宣傳教育專項行動”，提高了征信從業(yè)人員的法制意識和紅線意識。

五、總體評估與政策建議

按照統(tǒng)一的層次分析模型和權重，對山東省進行金融穩(wěn)定狀況定量評估，結果顯示：2017年綜合評分值為75.0，較上年提高0.03。一是金融業(yè)回歸本源，有力支持了實體經濟發(fā)展。全省社會融資規(guī)模同比多增，產業(yè)結構繼續(xù)優(yōu)化，三大需求增長平穩(wěn)，定量評估中宏觀經濟得分較上年提高1.31。二是全年集中處置了一批風險點，金融風險總體可控。山東省組建風險處置工作專門班子，防范化解金融風險的工作機制進一步健全。進一步加強存款保險、支付結算、反洗錢、外匯管理等領域監(jiān)管力度，深入開展證券期貨機構和上市公司風險排查，針對農業(yè)保險、大病保險、中介機構等開展專項檢查，對擔保圈、企業(yè)債券、非法集資等重要風險點，實行工作臺賬“銷號”管理。區(qū)域金融風險防控化解工作成效明顯，有效維護了轄區(qū)金融穩(wěn)定。三是金融風險形勢依然嚴峻，金融風險防控難度加大。受實體經濟風險傳導滲透影響，銀行業(yè)信用風險形勢較為嚴峻，資本充足水平、資產利潤率等指標持續(xù)下降，定量評估得分下降0.8。證券期貨業(yè)機構新型業(yè)務略有萎縮，部分上市公司違法違規(guī)問題突出，債券違約形勢嚴峻，得分下降0.3。保險業(yè)風險管控難度增大，車險競爭激烈，壽險給付和退保壓力持續(xù)上升，得分下降0.4。

2018年，全省金融業(yè)面臨的風險防范與化解形勢依然復雜。從有利因素看，轄區(qū)宏觀經濟有企穩(wěn)向好跡象，國務院批復《山東新舊動能轉換綜合試驗區(qū)建設總體方案》，為金融業(yè)加快轉型發(fā)展帶來新空間和新機遇。但當前全省新舊動能轉換還處于初期，經濟持續(xù)回升的基礎仍不牢固。實體經濟運行中的各種矛盾和壓力仍持續(xù)向金融業(yè)傳導，不良貸款較快暴露的趨勢仍將持續(xù)。妥善應對當前面臨的困難和問題，應繼續(xù)以習近平新時代中國特色社會主義思想為指引，深入貫徹黨的十九大、中央經濟工作會議、全國金融工作會議精神和省委、省政府有關決策部署，積極推進金融領域各項改革，堅決打好防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

（一）努力防范化解重點領域風險

充分發(fā)揮政府主導作用，積極穩(wěn)妥化解大企業(yè)擔保圈風險，因企施策，因地制宜，探索形成一套成熟的、權責明確的金融風險處置法律框架和工作機制，增強風險處置成效。

（二）貫徹穩(wěn)健中性貨幣政策

落實貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調控框架，綜合運用多種貨幣政策工具，加強對金融機構宏觀審慎管理，把支持新舊動能轉換重大工程作為優(yōu)化信貸結構的總抓手，促進全省社會融資規(guī)模與貸款合理增長，為化解風險創(chuàng)造穩(wěn)定環(huán)境。

（三）強化金融安全網建設

堅持金融風險監(jiān)測全覆蓋，深入推進央行金融機構評級與宏觀審慎評估，引導法人銀行加強自我約束。扎實做好存款保險制度實施各項工作，強化存款保險的早期糾正功能，發(fā)揮好存款保險制度金融安全網作用。

（四）穩(wěn)步推進區(qū)域重點金融改革創(chuàng)新

圍繞新舊動能轉換重大工程，組織開展銀企對接，保障新舊動能轉換重點領域合理金融需求。深入推進普惠金融發(fā)展，推廣社會效應債券，支持綠色金融發(fā)展。深入推進農村商業(yè)銀行改革，支持民營銀行創(chuàng)新發(fā)展，推動青島財富管理金融綜合改革試驗區(qū)建設取得更大突破。

（五）大力改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境

嚴厲打擊逃廢金融債務行為，為金融機構依法清收處置不良貸款提供良好的法治環(huán)境。大力推進社會信用體系建設。加強對金融風險防控工作的輿論引導，防止惡意炒作，維護市場信心。