何秦榮 伍雅鑫

集美大學(xué)誠(chéng)毅學(xué)院

電商平臺(tái)小微企業(yè)是指在以電商平臺(tái)為核心的供應(yīng)鏈上，提供產(chǎn)品或是勞務(wù)的小微企業(yè)。憑借著其廣泛性、靈活性和創(chuàng)新性，在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)這方面起到了不可替代的作用，而與此同時(shí)融資問題也成為了其發(fā)展的一大阻礙，如何妥善地處理好融資問題是當(dāng)今經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一大問題。

一、電商平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式對(duì)小微企業(yè)的影響

根據(jù)電商平臺(tái)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中扮演的角色不同，可以將電商平臺(tái)分為中介模式與商場(chǎng)模式，不同模式下電商平臺(tái)對(duì)于小微企業(yè)的影響也有著細(xì)微的差異。

（一）中介模式——純粹的互聯(lián)網(wǎng)交易模式

中介模式為商家和客戶提供互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)，最典型的例子就是阿里公司旗下的淘寶，中介模式情況下的電商平臺(tái)比較注重于網(wǎng)站的流量，而小微企業(yè)是進(jìn)駐于電商平臺(tái)上的商家，電商平臺(tái)將大量的小微企業(yè)整合后提供與客戶交易的平臺(tái)，自身通過網(wǎng)站流量或是廣告費(fèi)等方面維持運(yùn)營(yíng)。

中介模式的電商企業(yè)對(duì)于小微企業(yè)的影響是顯而易見的，中介模式的發(fā)展的同時(shí)也帶動(dòng)了其供應(yīng)鏈上下游的小微企業(yè)的發(fā)展，小微企業(yè)想要通過中介模式下的電商平臺(tái)獲取資金支持，則需要有較好的信譽(yù)以及經(jīng)營(yíng)狀況。這種情況下小微企業(yè)能夠較為靈活地獲取資金支持，不需要很多的擔(dān)保物便可獲取資金，并且由于直接向電商平臺(tái)申請(qǐng)貸款，一般資金到賬的速度較快。

（二）商場(chǎng)模式——互聯(lián)網(wǎng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合的模式

商場(chǎng)模式則是以蘇寧易購(gòu)、京東這類與第三方物流企業(yè)掛鉤的電商平臺(tái)為代表，這種模式下電商平臺(tái)會(huì)控制貨源，保證商品的質(zhì)量，注重市場(chǎng)份額。這種情況下小微企業(yè)一般是電商平臺(tái)的供應(yīng)商，將貨物提供給電商平臺(tái)后，電商平臺(tái)再與第三方物流企業(yè)合作將貨物提供給消費(fèi)者。

商場(chǎng)模式的電商平臺(tái)會(huì)有實(shí)體店面，商場(chǎng)模式下的小微企業(yè)不但可以如同中介模式一樣通過自身經(jīng)營(yíng)狀況從核心電商平臺(tái)獲取資金支持，也能通過核心電商平臺(tái)的規(guī)模、影響力等條件向金融機(jī)構(gòu)抵、質(zhì)押申請(qǐng)貸款，影響力越強(qiáng)的商場(chǎng)模式的電商平臺(tái)，其對(duì)于供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)的幫助越明顯。

二、電商平臺(tái)小微企業(yè)運(yùn)用供應(yīng)鏈融資的必要性

（一）供應(yīng)鏈融資的含義及特點(diǎn)

供應(yīng)鏈融資，根據(jù)《中華人民共和國(guó)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)物流術(shù)語(yǔ)》中介紹，供應(yīng)鏈（supply chain）指的是生產(chǎn)以及流通過程中，涉及將產(chǎn)品或服務(wù)提供給最終用戶活動(dòng)的上游與下游企業(yè)，所形成的網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)，簡(jiǎn)單點(diǎn)來(lái)說(shuō)供應(yīng)鏈就是由供應(yīng)商、核心生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、零售商這四大部分組成的整條生產(chǎn)、銷售鏈。而供應(yīng)鏈融資則是由供應(yīng)鏈上的一家核心企業(yè)為中心，圍繞其通過抵押、質(zhì)押等等方式為供應(yīng)鏈上游與下游企業(yè)提供資金方面的幫助的一種融資模式。

（二）供應(yīng)鏈融資對(duì)于電商平臺(tái)小微企業(yè)的促進(jìn)

面對(duì)小微企業(yè)融資的一系列問題，現(xiàn)如今基于電商平臺(tái)供應(yīng)鏈融資便能有效的緩解小微企業(yè)的融資問題。

1.供應(yīng)鏈融資貸款額度高

相對(duì)比與大部分地區(qū)商業(yè)銀行的貸款額度，基于電商平臺(tái)的供應(yīng)鏈融資的貸款額度會(huì)更高。如同阿里、蘇寧等大型的電子商務(wù)平臺(tái)，將其供應(yīng)鏈上下游經(jīng)營(yíng)情況良好的小微企業(yè)的資金需求整合，向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，之后再將所得到的貸款資金按需求分?jǐn)偟焦?yīng)鏈中，帶動(dòng)整條供應(yīng)鏈發(fā)展。對(duì)于小微企業(yè)而言，其自身信用評(píng)級(jí)不足的問題也能通過電商平臺(tái)供應(yīng)鏈融資解決，拿阿里公司來(lái)看，阿里利用淘寶、支付寶上的買賣數(shù)據(jù)和信用數(shù)據(jù)作出信用評(píng)級(jí)后提供資金支持，這也從另一方面解決了小微企業(yè)自身信用評(píng)級(jí)低無(wú)法從銀行取得貸款的問題。

2.供應(yīng)鏈融資成本低廉

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)高額的貸款利率而言，電商平臺(tái)供應(yīng)鏈融資能夠降低小微企業(yè)的融資成本。由于小微企業(yè)與核心電商平臺(tái)有供求關(guān)系，電商平臺(tái)可以利用自身優(yōu)勢(shì)從金融機(jī)構(gòu)獲取低利率的貸款后提供給上下游有資金需求的小微企業(yè)，降低小微企業(yè)的融資成本。并且現(xiàn)如今也有一部分的電商平臺(tái)自己也提供貸款業(yè)務(wù)給其上下游小微企業(yè)，2016年阿里公司旗下的菜鳥供應(yīng)鏈金融更是提出了“百萬(wàn)免息”及“利率折扣”等多項(xiàng)政策幫助小微企業(yè)發(fā)展。

3.供應(yīng)鏈融資資金到賬快

電商平臺(tái)供應(yīng)鏈融資資金到賬速度很快，資金獲取靈活，因此資金利用率也會(huì)很高。以菜鳥供應(yīng)鏈金融為例，從申請(qǐng)到放款僅僅需要3秒，并且貸款方式十靈活，沒有貸款時(shí)間限制，實(shí)現(xiàn)隨借隨還，適應(yīng)小微企業(yè)靈活利用資金的特性。最重要的一點(diǎn)，由于電商平臺(tái)供應(yīng)鏈融資所得到的資金能夠直接作用于整條供應(yīng)鏈上，加強(qiáng)了供應(yīng)鏈上下游企業(yè)與核心電商平臺(tái)的聯(lián)系，加強(qiáng)了整條供應(yīng)鏈的資金周轉(zhuǎn)。

三、提高電商平臺(tái)小微企業(yè)供應(yīng)鏈融資水平的建議

目前，基于電商平臺(tái)供應(yīng)鏈融資為小微企業(yè)的融資開拓了一條新的道路，可以解決部分小微企業(yè)的資金問題。但是現(xiàn)如今的電商平臺(tái)供應(yīng)鏈融資還是有很多問題，政策不完善、信用風(fēng)險(xiǎn)、抵押質(zhì)押不規(guī)范等等依舊阻礙著這種新型的融資模式的發(fā)展，因此有以下建議。

（一）從政府角度出發(fā)

早在2014年，李克強(qiáng)總理作出的政府工作報(bào)告中就提出“讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業(yè)”，政府部門對(duì)于小微企業(yè)的發(fā)展是十分重視的，而電商平臺(tái)供應(yīng)鏈融資可以說(shuō)是現(xiàn)如今最好的解決小微企業(yè)融資問題的方法之一，因此政府部門應(yīng)當(dāng)努力推動(dòng)電商平臺(tái)供應(yīng)鏈融資發(fā)展。

首先，政府部門應(yīng)該完善相關(guān)的政策法律，明確供應(yīng)鏈上各個(gè)單位節(jié)點(diǎn)的責(zé)任和義務(wù)，確定各個(gè)部門的服務(wù)工作范圍，避免出現(xiàn)當(dāng)問題出現(xiàn)時(shí)各個(gè)部門相互推卸責(zé)任的情況；其次，政府部門可以進(jìn)一步完善供應(yīng)鏈的監(jiān)管體制，現(xiàn)如今的電商平臺(tái)供應(yīng)鏈融資存在著相當(dāng)多的漏洞，部分電商平臺(tái)出現(xiàn)信息披露不完整、貸款資金去向不清晰等情況，政府部門應(yīng)該制定一系列的政策完善電商平臺(tái)供應(yīng)鏈融資的監(jiān)管；再者，任何的資金借貸活動(dòng)都存在著風(fēng)險(xiǎn)，電商平臺(tái)供應(yīng)鏈融資也是如此，此時(shí)可以規(guī)劃一個(gè)完善的風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，例如提供一定數(shù)額的風(fēng)險(xiǎn)保證金，降低電商平臺(tái)供應(yīng)鏈融資可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)；最后，政府部門可以給予相對(duì)應(yīng)的補(bǔ)貼與福利政策給核心電商企業(yè)，再通過對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行補(bǔ)貼，從兩個(gè)方面合力推動(dòng)電商平臺(tái)供應(yīng)鏈融資的發(fā)展。

（二）從小微企業(yè)自身出發(fā)

小微企業(yè)若要推動(dòng)電商平臺(tái)供應(yīng)鏈融資則要從現(xiàn)如今的問題入手。首先，很多小微企業(yè)自身的制度并不完善，所以普遍金融機(jī)構(gòu)對(duì)其的資信評(píng)級(jí)不高，這也是很多小微企業(yè)融資難的主要原因，于是乎供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)首當(dāng)其沖的就是應(yīng)該強(qiáng)化自身的信用觀念，完善自身的運(yùn)營(yíng)規(guī)范，提高自身的信用評(píng)級(jí)，為自己創(chuàng)造發(fā)展的條件。其次，小微企業(yè)需要提高自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，提高自己的盈利能力，從企業(yè)自身的角度出發(fā)，供應(yīng)鏈上游的小微企業(yè)保證自身產(chǎn)品的質(zhì)量，供應(yīng)鏈下游的小微企業(yè)需要通過創(chuàng)新挖掘出新型的銷售模式來(lái)提高自身的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)水平。只有在保證自身具有發(fā)展?jié)摿Φ那闆r下，小微企業(yè)才能與核心電商企業(yè)形成穩(wěn)定的供應(yīng)鏈關(guān)系。最后，小微企業(yè)應(yīng)該提高其信息的傳遞，保證信息在供應(yīng)鏈上高效地傳遞，保證供應(yīng)鏈上各個(gè)單位之間的溝通與了解，降低可能遇見的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）從其他第三方出發(fā)

從金融機(jī)構(gòu)的角度來(lái)看，首先我們可以在為電商平臺(tái)供應(yīng)鏈放貸過程中簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，小微企業(yè)大都對(duì)資金需要急切，因此金融機(jī)構(gòu)可以快速為供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)提供資金幫助。其次金融機(jī)構(gòu)可以設(shè)立專門部門對(duì)供應(yīng)鏈進(jìn)行控制，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與核心電商企業(yè)的交流，一方面深入了解整條供應(yīng)鏈穩(wěn)定性的同時(shí)一方面降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。

從電商平臺(tái)的角度來(lái)看，電商平臺(tái)在給其供應(yīng)鏈上下游的小微企業(yè)貸款的時(shí)候，對(duì)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、信譽(yù)良好的小微企業(yè)可以相對(duì)應(yīng)降低一些貸款的利率、放寬還款的時(shí)間，甚至可以提供免擔(dān)保貸款，促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展。而對(duì)于部分有信譽(yù)污點(diǎn)的小微企業(yè)可以提供一些措施或是業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)提高其信譽(yù)等級(jí)，幫助其能夠享受到電商平臺(tái)供應(yīng)鏈融資的優(yōu)惠待遇。