文 王岱

作者單位：杭州市委黨校

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)和科技的結(jié)合越來越緊密，“金融科技”(Fintech)的概念順勢而出并成為涵蓋當前金融、科技和新興經(jīng)濟三大領域的新熱點。

蓬勃興起的金融科技“浪潮”

金融科技就其本質(zhì)而言是新技術驅(qū)動的金融創(chuàng)新，它以前沿信息技術的巨大進步為前提，使得金融服務突破了時間和空間的限制，讓金融功能更具場景化，大幅降低了金融服務的交易成本，彌補了傳統(tǒng)金融體系中包容水平不足的弱勢。

從其歷史的發(fā)展軌跡來看，金融科技是互聯(lián)網(wǎng)金融繼續(xù)發(fā)展的升級加強版。和互聯(lián)網(wǎng)金融相比，金融科技有如下兩大特點：一是在概念上更進一步，是指金融科技要運用新一輪科技革命中與金融相關的各項技術，包括物聯(lián)網(wǎng)、生物識別、人工智能、虛擬現(xiàn)實等，不限于互聯(lián)網(wǎng)技術。二是在業(yè)務上更深一層，是指金融科技更多聚焦于中后臺業(yè)務，包括記賬、清算、客戶畫像、資產(chǎn)定價、風險管理，甚至數(shù)字貨幣發(fā)行，直達金融的心臟?；ヂ?lián)網(wǎng)金融可視為金融科技的基礎版，金融科技則是升級版。金融科技提高的是金融活動的整體效率，而不僅是前臺的獲客指數(shù)和服務效率。就其發(fā)展的大趨勢而言，金融科技有望助推金融業(yè)的整體代際躍遷，是未來金融業(yè)的制高點，對全球金融下一輪發(fā)展具有戰(zhàn)略決定性作用。

當下，金融科技創(chuàng)新的時代浪潮已不可阻擋，由此衍生的第三方支付、大數(shù)據(jù)風控、大數(shù)據(jù)征信、區(qū)塊鏈、眾籌、智能投資顧問等新興金融業(yè)態(tài)，正在深刻地影響著傳統(tǒng)的金融業(yè)格局。在中國，以支付寶、微信支付、芝麻信用、螞蟻金融、京東白條等為代表的金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品，正以迅猛之勢影響和改變著廣大普通民眾的日常生活和金融消費習慣。這些產(chǎn)品所呈現(xiàn)出的低成本、廣覆蓋、易獲得等共性特征，很好地反映和詮釋了金融包容的本質(zhì)特征和核心訴求，有力地提升金融包容水平，推動了普惠金融事業(yè)的發(fā)展。

杭州已成金融科技“沃土”

杭州擁有發(fā)展金融科技得天獨厚的優(yōu)勢，高速發(fā)展的金融業(yè)、信息經(jīng)濟和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動，為發(fā)展金融科技產(chǎn)業(yè)提供了極為有利的條件。杭州互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展一直處于全國領先水平，早在2015年杭州互聯(lián)網(wǎng)金融增加值增幅均達到33.5%，第三方支付和移動支付金額分別占全國48.7%和69.6%，均位居全國第一。2017年，杭州信息經(jīng)濟實現(xiàn)增加值3216億元，較去年同期增長21.8%，對GDP增長貢獻率超過50%，目前已有網(wǎng)易、恒生電子等為代表的一批企業(yè)進軍金融科技領域。

在經(jīng)濟環(huán)境方面，杭州進入經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的關鍵階段，需求結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、企業(yè)組織形態(tài)、商業(yè)模式等正處于重大調(diào)整和轉(zhuǎn)型階段，居民可支配收入隨著經(jīng)濟發(fā)展也不斷攀升，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級與財富管理需求對金融創(chuàng)新的內(nèi)生需求為金融科技發(fā)展帶來了源動力。

在金融環(huán)境發(fā)展方面，杭州金融業(yè)的主要指標僅次于北京、上海、深圳，金融行業(yè)門類齊全、業(yè)態(tài)完整，所有國有銀行、股份制商業(yè)銀行均在杭州設有分行，金融機構(gòu)數(shù)量占浙江省近六成。特別是浙江省委、省政府作出了錢塘江金融港灣建設的發(fā)展戰(zhàn)略，全力構(gòu)建財富管理中心和新金融中心，杭州市委、市政府高度重視并出臺了加快推進建設的實施意見，為金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了極為有利的發(fā)展空間、政策扶持和制度保障。

打造世界一流的金融科技“高地”

基于金融科技的產(chǎn)業(yè)特性與發(fā)展趨勢，結(jié)合杭州全力構(gòu)建錢塘金融港灣的發(fā)展目標定位，首先可以考慮利用杭州在互聯(lián)網(wǎng)、云計算、移動支付、大數(shù)據(jù)、人工智能等領域的“先發(fā)優(yōu)勢”占領新一輪全球金融信息革命的“制高點”；其次可以考慮通過阿里巴巴，螞蟻金服等互聯(lián)網(wǎng)龍頭企業(yè)的技術優(yōu)勢，培養(yǎng)新的金融科技創(chuàng)新型企業(yè)，利用現(xiàn)有的基金小鎮(zhèn)和“西湖對沖峰會”優(yōu)勢，開展資本與金融科技創(chuàng)新型企業(yè)對接，形成區(qū)域內(nèi)金融科技和私募基金產(chǎn)業(yè)集群效應。最后在金融安全防范領域，杭州可以考慮成立“錢塘金融戰(zhàn)略研究所”，積極研究我國經(jīng)濟發(fā)展和金融安全的潛在風險，探索國際金融發(fā)展的經(jīng)驗和教訓，研究國際金融勢力對我國的金融、產(chǎn)業(yè)、和經(jīng)濟發(fā)展的影響，提升杭州在中國金融改革和金融安全領域中的引領地位。

一是突出重點，明確杭州金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點領域，圍繞大數(shù)據(jù)征信、區(qū)塊鏈、智能投顧、供應鏈金融等四大領域設置長遠規(guī)劃，培育行業(yè)內(nèi)的優(yōu)秀企業(yè)。

二是鼓勵創(chuàng)新，支持企業(yè)搶占金融科技產(chǎn)業(yè)制高點。加大金融科技企業(yè)培育力度，培育一批創(chuàng)新能力強、創(chuàng)業(yè)環(huán)境好、特色突出、集聚發(fā)展的金融科技產(chǎn)業(yè)示范企業(yè)和示范基地，鼓勵各類金融科技企業(yè)開展創(chuàng)新業(yè)務試點，提升各類金融服務企業(yè)系統(tǒng)開發(fā)大數(shù)據(jù)業(yè)務、云技術服務的能力，打造全國領先的金融大數(shù)據(jù)研發(fā)創(chuàng)新基地。

三是促進融合，推進傳統(tǒng)金融與金融科技合力發(fā)展新金融。推動金融科技企業(yè)與金融機構(gòu)融合發(fā)展，把金融科技作為打造錢塘江金融港灣，促進財富管理和新金融創(chuàng)新發(fā)展的有效手段和路徑，引導和支持金融機構(gòu)與金融科技企業(yè)加強融合發(fā)展，培育衍生和大力發(fā)展新金融業(yè)態(tài)。

四是營造環(huán)境，打造杭州金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的良好生態(tài)。強化風險防范，加大監(jiān)管力度，提高金融科技準入門檻，嚴格審核金融科技企業(yè)登記注冊信息，做好金融科技企業(yè)信息披露工作，完善不良企業(yè)退出機制，加速問題企業(yè)出清，充分發(fā)揮錢塘江金融港灣區(qū)域內(nèi)優(yōu)質(zhì)金融機構(gòu)、龍頭企業(yè)、上市公司的空間集聚優(yōu)勢，打造高效有序的金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系，建立研究機構(gòu)，開展專業(yè)研究，大力吸引培育金融科技人才，通過政策優(yōu)勢積極鼓勵引進和培養(yǎng)與金融科技發(fā)展相關的研發(fā)與產(chǎn)業(yè)化高端人才，夯實金融科技產(chǎn)業(yè)和新金融發(fā)展的理論和人才基礎。