曹磊

【摘要】供應(yīng)鏈金融作為現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，它為中小企業(yè)融資給予了很好的發(fā)展途徑與模式。但供應(yīng)鏈也有很多需要注意的區(qū)域，本文結(jié)合供應(yīng)鏈金融潛在風險，對商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風險管理潛在問題與解決方法進行了建議。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；金融風險；管理；供應(yīng)鏈

1 供應(yīng)鏈金融的根本特性

1.1 多種參與主體

和傳統(tǒng)商業(yè)銀行模式下的信貸進行比較，新模式屬于一對一的工作，各個主體屬于獨立存在的，沒有整合，該供應(yīng)鏈模式讓獨立的關(guān)系整合在一起，同時也極大的改善了資源應(yīng)用率。商業(yè)銀行作為物流、核心企業(yè)、融資單位的溝通中介，極大的提高了各個主體間的關(guān)聯(lián)與作用，從而為互利共贏打下良好的基礎(chǔ)。

1.2 有著很強的封閉性、連續(xù)性和自償性等特性

商業(yè)銀行對于整個供應(yīng)鏈有著很強的影響，從企業(yè)的角度來看：它不僅要監(jiān)管賬戶，還必須確保企業(yè)資金正常運營，從源頭上減少挪用資金的情況，這也是供應(yīng)鏈金融封閉的展現(xiàn)。完全形成供應(yīng)鏈金融后，各個企業(yè)開始金融交易與相關(guān)活動，此時的供應(yīng)鏈模式就能很好的保障工作連續(xù)性與發(fā)展性。事實上，企業(yè)償付融資與借款更多的是通過企業(yè)貿(mào)易往來達到現(xiàn)金流量的目的，所以有著很強的自償性。

2 商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風險類型

從市場反饋的信息來看，供應(yīng)鏈金融可以細化成以下幾種：

2.1 供應(yīng)鏈本身自帶的風險

基于供應(yīng)鏈金融的企業(yè)屬于完整的部分，同時也讓內(nèi)部的每個企業(yè)出現(xiàn)問題都會波及其他企業(yè)發(fā)展。從企業(yè)風險來源來看：它不是單方面的，不止體現(xiàn)在企業(yè)本身的非獨特性，還展現(xiàn)在系統(tǒng)性與市場性風險的綜合影響。

2.2 操作性風險

操作性風險是工作人員操作不規(guī)范、技術(shù)缺陷或者外部環(huán)境對商業(yè)銀行帶來的重大風險與損失。因此，商業(yè)銀行需要時刻做好動態(tài)信息的更新工作，若商業(yè)銀行對于質(zhì)押物品、信息技術(shù)更新存在紕漏與滯后，勢必會釀成操作風險。如果供應(yīng)鏈金融的管理流程與業(yè)務(wù)運作存在很多不科學、不規(guī)范的情況，勢必會帶來更多風險與問題。

2.3 信用風險

中小企業(yè)因為缺乏信用，讓中小企業(yè)面對融資工作存在很多問題。供應(yīng)鏈金融作為有效的信用擔保，它讓企業(yè)有著很好的信用支撐，同時讓企業(yè)對整個供應(yīng)鏈發(fā)展具有很強的信用擔保功能。一旦信用擔保單位存在問題，整個供應(yīng)鏈就會發(fā)生信用問題，并且讓風險一度延伸。事實上，融資企業(yè)對于信息披露并不全面，商業(yè)銀行根本不可能有效評估信息披露潛在的風險。外加中小企業(yè)緊固ing并不穩(wěn)定持續(xù)，所以商業(yè)銀行應(yīng)收賬款很難第一時間回收。

2.4 法律風險

法律制度作為供應(yīng)鏈金融關(guān)系的關(guān)鍵部分。供應(yīng)鏈金融是各主體之間的緊密合作關(guān)系，建立這種緊密的合作關(guān)系，就需要相應(yīng)的法律進行支持和保障，如果這種合作關(guān)系缺少法律的保障，就會誘發(fā)法律風險，從而影響商業(yè)銀行的利益。每個國家對于新興事物的法律法規(guī)的建設(shè)都存在一定的滯后性，是個逐漸完善的過程。

3 應(yīng)對商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風險管理問題的建議

3.1 管理者需要掌握供應(yīng)鏈金融管理方法

由于商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)的風險管理的特殊性導致管理者必須從多方面進行考慮，這時候就體現(xiàn)出來一個企業(yè)對管理型人才的需求。首先就要能夠樹立系統(tǒng)分析以及系統(tǒng)管控的思想，所有的事物都存在擁有某種聯(lián)系的整體當中，銀行需具備集合管理的思想。通過分析各種有效的信息并應(yīng)用于商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融中，從而做到有的放矢。

3.2 要構(gòu)建供應(yīng)鏈信用風險管理組織體系

通過對供應(yīng)鏈信用風險管理組織體系和獨立的管理體系的建設(shè)，從具體的實施措施，加強全過程動態(tài)監(jiān)控信用風險，建立強有力地內(nèi)部控制審計制度，對內(nèi)部控制的監(jiān)督機構(gòu)獨立性的增強，還可以使相應(yīng)的內(nèi)部信用風險管理該程序，然后明確貸款管理委員會的職責，提高分離系統(tǒng)，從而創(chuàng)建信用科學的決策體系和信用風險，對整個模式實施動態(tài)管理，而且還努力構(gòu)建信用風險預(yù)警機制專業(yè)的管理系統(tǒng)，包括跟蹤、及時、高效的管理。

3.3 加強商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)范建設(shè)

具體的方法是構(gòu)建明確的操作流程。這時候就極其需要用過規(guī)范的內(nèi)部規(guī)范來推動商業(yè)銀行健康的發(fā)展了。如果能夠有一個合理的內(nèi)部控制體系，就會使商業(yè)銀行運行效率提高的同時降低風險。內(nèi)部控制體系直接關(guān)系到商業(yè)銀行是否能夠在發(fā)展的道路上一帆風順。

3.4 構(gòu)建信息服務(wù)

企業(yè)與企業(yè)之間的聯(lián)系方式也越來越多樣化。從辦理業(yè)務(wù)的角度而言，完全可以通過互聯(lián)網(wǎng)來實現(xiàn)，大大提高企業(yè)運營效率。供應(yīng)鏈中各主體之間的信息交流和互換需要快捷性，這時建立完善的信息服務(wù)平臺就至關(guān)重要了，不僅可以為整個供應(yīng)鏈服務(wù)，還可以有利于相關(guān)機構(gòu)了解該供應(yīng)鏈的運作情況，有利于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)健康有效的開展。

3.5 建立健全相關(guān)的法律法規(guī)

如果能夠從國內(nèi)相關(guān)的商業(yè)銀行的案例或者借鑒國外相關(guān)的先進經(jīng)驗中，為供應(yīng)鏈金融建立一個完善的法律框架，那么商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融運作過程中就可以做到有法可依了，大大降低了商業(yè)銀行可能面臨的風險供應(yīng)鏈金融中商業(yè)銀行所面臨的相關(guān)風險，同時也會促進供應(yīng)鏈金融的運作效率。相關(guān)法律的建立，要具有較強的操作性，不然反而對供應(yīng)鏈金融的發(fā)展起到了阻礙的作用。

4 總結(jié)

供應(yīng)鏈金融對于商業(yè)銀行的運作來說既是一種機遇，更是一個挑戰(zhàn)。所以，商業(yè)銀行應(yīng)該在新形勢下正確的認識到在供應(yīng)鏈金融模式下存在的諸多問題，同時還應(yīng)該及時解決這些問題，不僅可以對風險管理水平得到顯著的提高，還能夠促進商業(yè)銀行運轉(zhuǎn)的效率，從而有利于我國經(jīng)濟健康的發(fā)展。

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