曹永利 孟慶海

【摘要】社會上的投資機(jī)構(gòu)日漸增多，一些不法分子，非法集資團(tuán)伙也趁機(jī)加入進(jìn)來，導(dǎo)致了人們投資的時候風(fēng)險(xiǎn)的增加，這些因素加在一起就導(dǎo)致了人們投資之前和投資過程中需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)增加，從根本上制約了一部分人的投資選擇。所以，個人投資者應(yīng)該購買銀行等相關(guān)機(jī)構(gòu)的正規(guī)渠道的理財(cái)產(chǎn)品，社會也要規(guī)范、引領(lǐng)積極健康的消費(fèi)環(huán)境和投資制度。

【關(guān)鍵詞】個人投資理財(cái) 對策 建議

投資本身就是風(fēng)險(xiǎn)和收益的集合體，因此個人金融投資還存在很多問題，例如投資者心理上的選擇，投資者基礎(chǔ)資金的限制。針對個人投資理財(cái)方面的誤區(qū)，我們提出以下幾點(diǎn)建議。

一、樹立正確的理財(cái)觀，合理安排支出

投資最重要的是要有投資意識，有正確的投資觀念才會贏得更多的財(cái)富。其次，要分析自身實(shí)際情況，為投資規(guī)劃做好準(zhǔn)備。第一步就是要對個人的收入和資產(chǎn)進(jìn)行分析，最大限度地挖掘出目前的富余的現(xiàn)金和閑置資產(chǎn)；還要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力制定風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。第二步是確定投資目標(biāo)，做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效，有了投資目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。第三步是明確投資期限，不同的投資目標(biāo)會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。

人們在日常生活中不僅要節(jié)儉開支，更要使日常開支變得合理化，另一方面市民也應(yīng)培養(yǎng)自己合理消費(fèi)的習(xí)慣。個人投資者投資也應(yīng)該及時調(diào)整合理的花銷，優(yōu)化財(cái)政結(jié)構(gòu)也是國家和政府的職責(zé)，提高資金的利用率更好的用來制定適合國情民情的投資理財(cái)計(jì)劃。與此同時個人投資者還應(yīng)該認(rèn)識到一種新型的“另類理財(cái)”。如今，雖然人們的收入不斷增加，但依然趕不上看病住院的花費(fèi)。正因?yàn)槿绱?，人們的觀念應(yīng)該發(fā)生改變，如果不懂得愛惜自己的身體只一味盲目地節(jié)約，什么錢都舍不得花，無疑步入了一種“貪小失大“的誤區(qū)。不如在外出旅游、鍛煉身體、合理飲食等項(xiàng)目上進(jìn)行投資，不僅可以減少生病住院的機(jī)會，還是一種科學(xué)的理財(cái)方式，身體的健康才是最好的投資項(xiàng)目。當(dāng)然，如果在這種理財(cái)觀念之上再配合購買保險(xiǎn)這種方式，也會給個人投資者的健康帶來雙重保障，況且保險(xiǎn)的概念早已不僅僅是發(fā)生意外時獲得補(bǔ)償那么簡單的補(bǔ)償型保險(xiǎn)，此外儲蓄型保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)也可以使個人投資者的生活獲得保障，同樣也可以用于保險(xiǎn)投資并且獲得一定的收益回報(bào)。

二、銀行等投資機(jī)構(gòu)推出相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品

同時，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展城市進(jìn)步導(dǎo)致了收入水平高低不同，市民承受風(fēng)險(xiǎn)能力的也大不相同，不同的年齡階段，投資理財(cái)觀念的接受程度也不同，因此，為了銀行收益的增加可以根據(jù)年齡段推出不同的投資理財(cái)產(chǎn)品，這樣也積極引導(dǎo)了個人投資者的投資觀念，也會間接的為青少年培養(yǎng)理財(cái)?shù)囊庾R。隨著金融業(yè)的不斷發(fā)達(dá)，專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)越來越多，投資服務(wù)也日漸多樣化和個性化，有專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)為個人量身定制專業(yè)的投資計(jì)劃，推出多種投資的理財(cái)產(chǎn)品以便于個人投資者根據(jù)自身的認(rèn)可程度及自身情況進(jìn)行不同選擇，控制風(fēng)險(xiǎn)，個人投資者的投資將更加具有保障。此外，在未來個人投資者的投資方式也將發(fā)生一系列的改變，參與投資理財(cái)則會逐步趨于便利。隨著社會中信息技術(shù)的革新、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和進(jìn)步，具備24小時服務(wù)功能的網(wǎng)上銀行也在興起中、迅速發(fā)展的基金超市等服務(wù)管道，面對面服務(wù)的地域和時空的限制也被這些不斷改變創(chuàng)新的技術(shù)所打破，方便了個人投資者，使投資理財(cái)產(chǎn)品的附加價(jià)值大大增加，這就要求銀行等金融類投資機(jī)構(gòu)盡快實(shí)現(xiàn)多種營銷管道服務(wù)，將投資理財(cái)服務(wù)能力和服務(wù)水平提高。

三、社會要規(guī)范、引領(lǐng)積極健康的消費(fèi)環(huán)境和投資制度

如今的消費(fèi)大環(huán)境不甚健康，攀比性消費(fèi)等不健康消現(xiàn)象比比皆是，只注重品牌消費(fèi)產(chǎn)生“月光族”這個不良經(jīng)濟(jì)群體，沒有多余資金的積蓄，就更加不必說投資理財(cái)了。在現(xiàn)階段投資市場的人日趨增多以及可供個人投資者投資的產(chǎn)品日漸豐富，伴隨而來的是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)也越來越大。另外非法集資等的大規(guī)模金融騙局的相繼出現(xiàn)更是大大加強(qiáng)了投資市場的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，即便在我市目前還未發(fā)現(xiàn)此類不良的經(jīng)濟(jì)行為，但佳木斯市的有關(guān)部門也要加強(qiáng)防范意識。我認(rèn)為，政府及相關(guān)部門應(yīng)首先承擔(dān)起主要責(zé)任，利用經(jīng)濟(jì)、法律等手段實(shí)施干那些預(yù)畸形的消費(fèi)行為并對投資行為的管理和監(jiān)控逐步加強(qiáng)。同時，還應(yīng)該積極促進(jìn)佳木斯市市民的自主創(chuàng)業(yè)機(jī)會，提供更多的就業(yè)崗位，營造佳木斯市市民自力更生的良好環(huán)境和習(xí)慣，社會保障制度的不斷完善，會緩解因貧窮引發(fā)的社會矛盾，以此促進(jìn)社會供求方面的平衡。最后各類主流媒體特別是電視、報(bào)紙和網(wǎng)絡(luò)要加強(qiáng)對各種投資信息的權(quán)威發(fā)布和進(jìn)行大方向的投資指導(dǎo)，相信就可以使投資者更加清晰其投資計(jì)劃。

一個全面開放的市場環(huán)境，也就意味著一個成熟市場的逐步建立，而基于投資市場的相對成熟，投機(jī)炒作的這種短期投資行為越來越不被大眾和市場所接受；相反，持著長遠(yuǎn)眼光，配合個人情況的投資需要的行為會逐步被大家接受。其次，投資者更不能奢求一朝一夕就可以致富，同時也要求投資者要采取組合投資的方式，但要認(rèn)真對待投資風(fēng)險(xiǎn)。投資組合的分配比例要依據(jù)個人能力、投資工具的特性及環(huán)境時局而靈活轉(zhuǎn)換。所謂投資組合就是，將資金分散至各種投資項(xiàng)目中，而非在同一種投資“籃子”中作組合。

當(dāng)一個全面開放的投資市場即將展現(xiàn)我市市民的在面前時，把握住市場發(fā)展的趨勢，為未來的投資生活作好充分的準(zhǔn)備是個人投資者急需做的事情。對個人而言，每個人的人生就是最重要的企業(yè)，從自身的不同情況出發(fā)，培養(yǎng)和建立符合自己情況的投資理念，制定長遠(yuǎn)的投資方案，以形成獨(dú)特的理財(cái)風(fēng)格，才會讓不同的人生創(chuàng)造出不同的財(cái)富，體現(xiàn)不同的人生意義。

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基金項(xiàng)目：本篇論文是“京津冀金融生態(tài)協(xié)同創(chuàng)新問題研究”（2017年度河北省社會科學(xué)發(fā)展研究課題民生調(diào)研專項(xiàng)，課題批準(zhǔn)號201701105）的中期研究成果。