陳 團(tuán)

（福建警察學(xué)院,福建 福州 350000）

一、調(diào)查目的與價(jià)值

互聯(lián)網(wǎng)金融是指借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動(dòng)通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的新興金融模式。目前的主要表現(xiàn)為第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)貨幣、眾籌融資以及其他網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺(tái)。[1]隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和智能終端的迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、P2P網(wǎng)貸、眾籌等多種模式的互聯(lián)網(wǎng)金融的“異軍突起”，相對(duì)傳統(tǒng)金融，其積聚風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、傳染性、廣泛性、突發(fā)性也相對(duì)嚴(yán)重。[2]互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)乃至犯罪呈爆發(fā)式增長，對(duì)國家的金融秩序和人民的財(cái)產(chǎn)安全造成了極大威脅?！皳?jù)報(bào)道，我國利用互聯(lián)網(wǎng)犯罪的案件正以每年30%的速度遞增，犯罪數(shù)額和危害性隨之不斷擴(kuò)大。在金融領(lǐng)域中，互聯(lián)網(wǎng)案件占全國互聯(lián)網(wǎng)案件的61%，每年造成的直接經(jīng)濟(jì)損失近億元?！盵3]

但互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪到底有多嚴(yán)峻？呈現(xiàn)出一種怎樣的狀態(tài)？其表現(xiàn)形式如何？又有怎樣的犯罪特征？如何應(yīng)對(duì)和治理？對(duì)此，筆者考察各類數(shù)據(jù)庫，查閱目前已發(fā)表的相關(guān)論文、調(diào)查報(bào)告，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪法律類論文有十多篇，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的調(diào)查報(bào)告尚無人發(fā)表。因此，筆者采用適當(dāng)?shù)姆椒ㄕ归_調(diào)查，深入調(diào)查互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪情況，梳理互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪表現(xiàn)形式，分析研究互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的特點(diǎn)，以其能夠防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的預(yù)防和治理，提升經(jīng)偵部門的偵查能力，對(duì)綜合治理互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪有著理論價(jià)值和實(shí)踐意義。

二、調(diào)查對(duì)象的選擇、調(diào)查過程與方法

（一）調(diào)查對(duì)象的選擇

1.調(diào)查統(tǒng)計(jì)的年限選擇。2013年被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融元年，全國互聯(lián)網(wǎng)金融呈“野蠻式發(fā)展”，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)乃至犯罪也呈爆發(fā)式增長，福建省也不例外。因此，調(diào)查統(tǒng)計(jì)的年限選擇從2014年至2016年的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的情況。

2.調(diào)查罪名的選擇。當(dāng)前所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融主要表現(xiàn)為第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)貨幣、眾籌融資以及其他網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺(tái)。由于統(tǒng)計(jì)口徑問題，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪沒有進(jìn)行獨(dú)立統(tǒng)計(jì)，而互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)主要涉及的是信用卡詐騙罪、非法經(jīng)營罪和洗錢罪；P2P網(wǎng)絡(luò)借貸涉及非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪；網(wǎng)絡(luò)小額貸款、理財(cái)可能涉及合同詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪。

3.調(diào)查地區(qū)的選擇?；ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪多發(fā)生在金融相對(duì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，而金融發(fā)達(dá)地區(qū)一般而言經(jīng)濟(jì)也比較發(fā)達(dá)。因此，調(diào)查主要在福建省的福州市、廈門市、泉州市、漳州市等地市展開，同時(shí)，重點(diǎn)調(diào)查這些地區(qū)的金融中心區(qū)、商業(yè)區(qū)，如福州鼓樓區(qū)、福清市、廈門思明區(qū)等。

4.調(diào)查要素的選擇。調(diào)查組主要圍繞犯罪發(fā)案數(shù)、立案數(shù)、涉案人員、被害人數(shù)、涉案金額、損失金額、犯罪表現(xiàn)形式、犯罪特點(diǎn)、典型個(gè)案、打擊效果等與互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪緊密相關(guān)的要素展開調(diào)查研究。

（二）調(diào)查過程

本調(diào)查組人員共5名。主要調(diào)查公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門，此外也對(duì)福建省金融辦、福建省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)等互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪相關(guān)部門進(jìn)行調(diào)研。調(diào)查時(shí)間前后共5個(gè)月：2016年6月至11月。調(diào)查順序：第一站福州市，第二站泉州市，第三站廈門市，第四站漳州市。

（三）研究方法

1.文獻(xiàn)審閱法：查閱互聯(lián)網(wǎng)、公安網(wǎng)和知網(wǎng)上與互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的相關(guān)文獻(xiàn)資料；調(diào)閱福建省金融辦公室、福建省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、福建省經(jīng)偵總隊(duì)等部門與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的資料；調(diào)閱福建省各經(jīng)偵部門互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪個(gè)案相關(guān)的資料。

2.訪談法：對(duì)福建省金融辦、福建省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的相關(guān)人員進(jìn)行細(xì)致訪談，了解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)情況；走訪福建省經(jīng)偵總隊(duì)以及福州市、廈門市、泉州市、漳州市等經(jīng)偵支隊(duì)；訪談鼓樓區(qū)、福清市、晉江市、思明區(qū)等經(jīng)偵大隊(duì)的辦案民警，了解互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪有關(guān)問題。

3.實(shí)地調(diào)查法：到互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪多發(fā)的福州、廈門、泉州經(jīng)偵支隊(duì)等單位進(jìn)行實(shí)地調(diào)查；到福清市、福州鼓樓區(qū)、廈門思明區(qū)經(jīng)偵大隊(duì)等互聯(lián)網(wǎng)金融典型犯罪發(fā)生地進(jìn)行實(shí)地調(diào)研。

4.個(gè)案分析法：通過前期調(diào)查情況，對(duì)“E租寶”“泛亞”“特多米”“閩昌貸”“招寶網(wǎng)”“賢賢貸”“團(tuán)團(tuán)賺”等典型互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件進(jìn)行個(gè)案分析。

三、調(diào)查結(jié)果

（一）沒有對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪進(jìn)行單獨(dú)的統(tǒng)計(jì)

當(dāng)前經(jīng)偵部門是根據(jù)經(jīng)濟(jì)犯罪的主要類別和罪名對(duì)經(jīng)濟(jì)犯罪立案、破案進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，由于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪不是法定的經(jīng)濟(jì)犯罪類型和罪名，全國各地包括福建省沒有對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪進(jìn)行單獨(dú)的統(tǒng)計(jì)。

在福建省，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)情況的統(tǒng)計(jì)，2015年12月23日成立了福建省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（Fujian Internet Financial Association，簡稱FJIFA）。在福建省金融辦等相關(guān)部門的支持下，福建互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)對(duì)省內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的注冊(cè)登記、經(jīng)營運(yùn)行情況、風(fēng)險(xiǎn)管理等事項(xiàng)進(jìn)行分析統(tǒng)計(jì)。之后，2016年5月17日福建省人民政府辦公廳下發(fā)閩政辦〔2016〕76號(hào)文件，組織開展福建省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，制定《福建省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作方案》。福建經(jīng)偵部門及相關(guān)部門才開始對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪進(jìn)行針對(duì)性的統(tǒng)計(jì)。

（二）福建省涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪情況

1.2014年涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪情況。

（1）2014年涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪各類案件立案情況。2014年全省公安機(jī)關(guān)共立案9 183起，金融詐騙案4 120起（占44.9%）、擾亂市場秩序案1 811起（占19.7%）、破壞金融管理秩序案934起（占10.2%）。

圖1 2014年涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪各類案件立案情況

（2）2014年涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪幾個(gè)主要罪名的立案情況。2014年立案信用卡詐騙罪3 933起（占42.8%）、合同詐騙罪898起（占9.8%）、非法經(jīng)營罪620起（占6.8%）、非法吸收公眾存款罪419起（占4.6%）。

圖2 2014年涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪幾個(gè)主要罪名的立案情況

2.2015年涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪情況。

（1）2015年涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪各類案件立案情況。2015年全省公安機(jī)關(guān)共立案12 850起，金融詐騙案6 885起（占53.6%）、擾亂市場秩序案2 092起（占16.3%）、破壞金融管理秩序案836起（占6.5%）。

圖3 2015年涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪各類案件立案情況

（2）2015年涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪幾個(gè)主要罪名的立案情況。2015年立信用卡詐騙罪6 664起（占51.9%）、合同詐騙罪1 004起（占7.8%）、非法經(jīng)營罪920起（占7.2%）、非法吸收公眾存款罪505起（占3.9%）。

圖4 2015年涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪幾個(gè)主要罪名的立案情況

3.2016年涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪情況。

（1）2016年涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪各類案件立案情況。2016年全省公安機(jī)關(guān)共立案12 444起，金融詐騙案5 248起（占42.2%）、擾亂市場秩序案2 076起（占16.7%）、破壞金融管理秩序案1 067起（占8.6%）。

圖5 2016年涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪各類案件立案情況

（2）2016年涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪主要幾個(gè)罪名的立案情況。2016年立案信用卡詐騙罪（4 912起，占39.5%）、非法經(jīng)營罪（1 085起，占8.7%）、合同詐騙罪（647起，占5.2%）。

圖6 2016年涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪主要幾個(gè)罪名的立案情況

（三）福建省各地有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件的統(tǒng)計(jì)情況

1.2016年4月開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治以來，公安機(jī)關(guān)共立互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件52起，涉案金額10億余元，參與人數(shù)31萬余名，其中信用卡詐騙、合同詐騙、非法經(jīng)營、非法吸收公眾存款分別占比42.8%、9.8%、6.8%、4.6%。

圖7 2016年4月專項(xiàng)整治以來互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪相關(guān)情況

2.2010年至2013年10月，福建省共立通過第三方支付實(shí)施的信用卡詐騙犯罪案件59起，其中2010年立案1起，2011年立案6起，2012年立案20起，2013年1月至10月立案32起，呈現(xiàn)立案數(shù)不斷上升特點(diǎn)。

圖8 2010年至2013年10月第三方支付實(shí)施的信用卡詐騙犯罪

3.2014年至2015年1至8月漳州地區(qū)發(fā)生的第三方支付實(shí)施的信用卡詐騙犯罪。2014年，漳州市盜刷銀行卡案件僅發(fā)案31起，而2015年1至8月發(fā)案達(dá)70余起，發(fā)案數(shù)呈幾何倍數(shù)增長。

（四）福建省各地有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件信息資料

1.2014年，福州、寧德等地區(qū)新型非法集資手段層出不窮，以股權(quán)投資、私募基金、網(wǎng)絡(luò)借貸等各種投資為名并許以高息回報(bào)的非法集資案件多發(fā)。此類案件涉及面廣、涉案人員多、涉案金額大。如：廈門“閩昌貸”網(wǎng)絡(luò)P2P借貸平臺(tái)利用互聯(lián)網(wǎng)針對(duì)不特定的網(wǎng)民進(jìn)行資金的吸納并承諾保本付息，共非法吸收1053名網(wǎng)民投資。

2.2015年1月以來，利用股權(quán)投資、私募基金、網(wǎng)絡(luò)借貸、充值優(yōu)惠等名目，漳州市12個(gè)縣（市、區(qū)）集中發(fā)生了300多起盜刷銀行卡類警情，涉案金額高達(dá)500多萬元。

3.2016年，各地先后發(fā)生了“招寶網(wǎng)”“賢賢貸”“AMT”“特多米”“NMM98”“沃客”“團(tuán)團(tuán)賺”等涉及互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)濟(jì)犯罪案件。

4.2016年，總公司在外省、分公司或代理點(diǎn)（人）在福建省的輸入型涉眾經(jīng)濟(jì)犯罪大案頻發(fā)。如“e租寶”“泛亞”等輸入型案件，涉及福建省人員眾多，涉案金額大。

5.據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2016年，全省發(fā)生10起（涉及300余人次）“e租寶”“泛亞”“招寶網(wǎng)”“廣州歷藏”“團(tuán)團(tuán)賺”等案件利益受損群體到福建省公安廳集體上訪、進(jìn)京上訪事件。

四、統(tǒng)計(jì)與分析

（一）福建省互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪統(tǒng)計(jì)分析

1.互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪散見在各類犯罪中。從福建省互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的統(tǒng)計(jì)情況看，在2016年4月開展互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪專項(xiàng)整治之前，經(jīng)偵部門主要是按照各經(jīng)濟(jì)犯罪的類別和罪名進(jìn)行受案、立案信息統(tǒng)計(jì)，并未對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪進(jìn)行獨(dú)立的統(tǒng)計(jì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪依據(jù)其犯罪行為模式、方法手段分別歸入各個(gè)具體罪名中，主要涉及有非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、非法經(jīng)營罪、信用卡詐騙罪、合同詐騙罪、洗錢罪等。其中，集資詐騙罪、信用卡詐騙罪統(tǒng)計(jì)到金融詐騙犯罪中；非法經(jīng)營罪、合同詐騙罪統(tǒng)計(jì)到擾亂市場管理秩序犯罪中；非法吸收公眾存款罪、洗錢罪統(tǒng)計(jì)到破壞金融管理秩序犯罪中。

2.在2016年4月開展互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪專項(xiàng)整治之后，由經(jīng)偵部門開始對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪進(jìn)行單獨(dú)的立案統(tǒng)計(jì)，但對(duì)之前發(fā)生的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪并沒有加以統(tǒng)計(jì)，而且由于時(shí)間較短且數(shù)量有限，很難進(jìn)行數(shù)據(jù)分析。

3.各地雖有對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的犯罪進(jìn)行零星的統(tǒng)計(jì)，主要集中在利用第三方支付和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)犯罪，關(guān)于利用互聯(lián)網(wǎng)貨幣、網(wǎng)貸平臺(tái)和眾籌融資的犯罪統(tǒng)計(jì)幾乎沒有，無法進(jìn)行較為系統(tǒng)的犯罪分析。

（二）福建省互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的主要表現(xiàn)形式

根據(jù)福建省的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪情況分析，福建省互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的主要表現(xiàn)形式如下。

1.利用第三方支付實(shí)施的信用卡詐騙犯罪。這些犯罪分子往往通過網(wǎng)絡(luò)手段獲取卡主卡號(hào)、交易密碼等信息，再通過網(wǎng)絡(luò)購物平臺(tái)購物退貨變現(xiàn)、第三方支付平臺(tái)刷卡轉(zhuǎn)賬變現(xiàn)。除利用木馬病毒、釣魚網(wǎng)站外，犯罪份子還以微信紅包、積分兌換等詐騙手法進(jìn)行信用卡詐騙犯罪。①如2013年1月，泉州經(jīng)偵部門立案偵辦1起信用卡詐騙案件，犯罪分子通過第三方支付平臺(tái)獲取受害者的信用卡賬戶等個(gè)人信息，而后通過復(fù)制克隆信用卡實(shí)現(xiàn)取款轉(zhuǎn)賬等犯罪行為。

2.利用第三方支付實(shí)施非法經(jīng)營犯罪。利用第三方支付實(shí)施非法經(jīng)營犯罪主要是利用第三方支付進(jìn)行非法套現(xiàn)。主要表現(xiàn)為兩種方式：一是套現(xiàn)者同時(shí)注冊(cè)“買家”“賣家”雙重身份，利用2個(gè)或多個(gè)與不同銀行卡綁定第三方支付平臺(tái)上的賬戶，在購物網(wǎng)站上做“買空賣空”虛假交易，用信用卡完成支付，將透支款轉(zhuǎn)移到另一個(gè)交易賬戶后，最終用借記卡取現(xiàn)。二是套現(xiàn)者在網(wǎng)絡(luò)尋找商家，利用其需要交易額提高網(wǎng)店信用登記的心理，與商家達(dá)成協(xié)議，先由套現(xiàn)者在網(wǎng)店選定貨物下單購買，利用信用卡網(wǎng)上交易功能將貨款匯到第三方支付平臺(tái)，之后商家將套現(xiàn)資金匯到套現(xiàn)者的另一張儲(chǔ)蓄卡上，套現(xiàn)者再確認(rèn)收貨由第三方支付平臺(tái)付款給商家，最后套現(xiàn)者做退貨處理，從而完成套現(xiàn)過程。

3.利用網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)平臺(tái)實(shí)施合同詐騙犯罪。據(jù)漳州市經(jīng)偵支隊(duì)排查，2016年以來，漳州市就有各種類型的省外投資理財(cái)公司數(shù)百家，僅在萬達(dá)廣場兩座寫字樓就有各類公司210余家，目前已發(fā)生“跑路”的有10余家。這些犯罪份子往往以“投資少、見效快”為幌子，利用人們不勞而獲的心理，在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布虛假交易信息，誘騙群眾參與進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)，參與者注入資金后，不法分子就會(huì)以幫助理財(cái)或操作為由，進(jìn)行惡意操作或頻繁交易，以收取信息費(fèi)、交易費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等名目大肆斂財(cái)，套取參與投資人的資金，致使投資人虧損或負(fù)債。

4.利用P2P網(wǎng)貸、眾籌或投資理財(cái)平臺(tái)實(shí)施非法集資犯罪。這些犯罪分子往往以股權(quán)投資、私募基金、網(wǎng)絡(luò)借貸、充值優(yōu)惠等各種投資為名并許以高息回報(bào)進(jìn)行非法集資犯罪。②如2010年10月，李某注冊(cè)成立的廈門某信息科技股份有限公司在推廣“智富惠”電子商務(wù)消費(fèi)平臺(tái)中，推出“智富惠產(chǎn)權(quán)”銷售項(xiàng)目，招攬會(huì)員以每份6800元—28800元價(jià)格購買。截至案發(fā)，2148名“產(chǎn)權(quán)人”購買了4110份“智富惠產(chǎn)權(quán)”，涉案金額達(dá)7500多萬元。又如，2014年4月以來，郭某使用廈門“閩昌貸”網(wǎng)站平臺(tái)，虛構(gòu)借款人發(fā)布虛假抵押借款標(biāo)的（如汽車、黃金等），向眾多網(wǎng)絡(luò)投資人融取資金后注入資金池，將資金用于非標(biāo)項(xiàng)目的放貸、償債等其它用途。2014年11月，郭某資金鏈斷裂后負(fù)案潛逃。閩昌貸注冊(cè)會(huì)員1493人，資金總收入16.5億元。閩昌貸網(wǎng)站逾期未結(jié)標(biāo)及無法提現(xiàn)資金余額達(dá)1.2億元，廣大投資人面臨重大經(jīng)濟(jì)損失。

（三）福建省互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的主要特點(diǎn)

在2014年“互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的防控與治理”會(huì)議綜述中，與會(huì)專家認(rèn)為：“基于互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪體現(xiàn)出以下新特征：一是犯罪手法的技術(shù)手段日益豐富；二是交易標(biāo)的復(fù)雜性帶來更加隱蔽的犯罪手法；三是互聯(lián)網(wǎng)融資業(yè)務(wù)存在展業(yè)中的灰色地帶引起的犯罪行為；互聯(lián)網(wǎng)銷售不規(guī)范導(dǎo)致的違法行為?！盵4]從我們調(diào)研的情況看，福建省互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪呈現(xiàn)出以下幾個(gè)特點(diǎn)。

1.犯罪數(shù)量劇增，涉眾型突出。從2014年至2016年福建省經(jīng)濟(jì)犯罪立案統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的金融詐騙案、破壞金融管理秩序案、擾亂市場秩序案均居全省立案數(shù)前五的案件類別；涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的信用卡詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、合同詐騙罪、非法經(jīng)營罪均居全省立案數(shù)前五的罪名。其中，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)、眾籌平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)平臺(tái)主要涉及非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。新型犯罪手段層出不窮，以股權(quán)投資、私募基金、網(wǎng)絡(luò)借貸等各種投資為名并許以高息回報(bào)，比較容易引發(fā)涉眾型犯罪，一般犯罪金額較大，犯罪危害性較大，影響重大。網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)涉及的合同詐騙主要針對(duì)中老年人等弱勢群體，涉眾型也比較明顯。

2.犯罪手段科技化，極具隱蔽性。正如韓德明教授在《風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)中犯罪的規(guī)制和偵查》中所言：“在風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)中，我們?cè)絹碓揭蕾囉诩夹g(shù)及其產(chǎn)品，對(duì)技術(shù)及其產(chǎn)品的日益依賴，卻又無法控制甚至判斷技術(shù)及其產(chǎn)品的性質(zhì)和后果，甚至技術(shù)的標(biāo)準(zhǔn)能否確立、產(chǎn)品的性能后果能否界定都成了難題?！倍诜缸镱I(lǐng)域，科學(xué)技術(shù)的二律背反極為明顯，“技術(shù)發(fā)展和信息化進(jìn)程強(qiáng)化犯罪的隱蔽性和匿名化”。[5]通信技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)支付的高速發(fā)展促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展的同時(shí)，也滋生了大量的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪。

“現(xiàn)代制度的完善程度通過系統(tǒng)性、專業(yè)性、復(fù)雜性和多樣性表現(xiàn)出來，它使局外人和非專業(yè)人士無法了解其內(nèi)容和性質(zhì)，無法判斷業(yè)內(nèi)人之行為的合法與犯罪界限。”[6]金融是一個(gè)專業(yè)性極強(qiáng)的行業(yè)，伴隨市場經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，金融領(lǐng)域創(chuàng)新不斷，世界金融體系的融合，現(xiàn)代金融規(guī)則越來越復(fù)雜，金融具有高度的專業(yè)性。隨著互聯(lián)網(wǎng)的介入，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出更為復(fù)雜的規(guī)則和體系，致使互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪具有極強(qiáng)的隱蔽性，這使得互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪無論在防控治理還是司法認(rèn)定上，均存在極大的困難和問題。

3.犯罪呈現(xiàn)出脫域性，原發(fā)性與傳入型互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪并發(fā)。安東尼·吉登斯指出：現(xiàn)代性脫域機(jī)制——社會(huì)關(guān)系從彼此互動(dòng)的地域性關(guān)聯(lián)中，從通過對(duì)不確定的時(shí)間的無限穿越而被重構(gòu)的關(guān)聯(lián)中“脫離出來”。[7]在現(xiàn)階段，我國金融領(lǐng)域各類創(chuàng)新不斷，金融法規(guī)明顯滯后于金融行業(yè)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)的介入，互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起，金融法規(guī)應(yīng)接不暇，眾多互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)突破了法律規(guī)制的界限或者完全處于無規(guī)制狀態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪呈現(xiàn)出明顯的脫域性。而且，原發(fā)性與傳入型互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪并發(fā)，除福建省內(nèi)非法集資和傳銷等犯罪外，總公司在外省、分公司或代理點(diǎn)（人）在福建省的輸入型涉眾經(jīng)濟(jì)犯罪大案頻發(fā)。

4.犯罪呈現(xiàn)出虛擬性，聚合傳導(dǎo)性增強(qiáng)?；ヂ?lián)網(wǎng)的介入，又增加了互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的虛擬性。正如韓德明教授在《風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)中犯罪的規(guī)制和偵查》中所述：“信息社會(huì)（網(wǎng)絡(luò)社會(huì)）為風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)中的犯罪延伸增添了網(wǎng)絡(luò)之維，將犯罪形態(tài)演繹到一種只有真正出現(xiàn)了后果才可以進(jìn)行理解和評(píng)價(jià)的無法預(yù)先想象的狀況?！盵8]同時(shí)，由于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件涉及資金巨大，涉及群體眾多，部分利益受損群體的維權(quán)情緒持續(xù)發(fā)酵，網(wǎng)上網(wǎng)下串聯(lián)互動(dòng)頻繁，組織化、規(guī)?；?、對(duì)抗化特征日益明顯。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2016年，全省發(fā)生10起（涉及300余人次）“e租寶”“泛亞”“招寶網(wǎng)”“廣州歷藏”“團(tuán)團(tuán)賺”等案件利益受損群體到省公安廳集訪、進(jìn)京上訪事件，同時(shí)省公安廳接到35起群眾反映福建東南、海西、廈門中經(jīng)商品交易場所非法經(jīng)營的舉報(bào)線索。

5.非法集資類互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪和傳銷呈融合之勢。非法集資案件開始出現(xiàn)以傳銷方式來吸納社會(huì)公眾資金的情況。非法集資與傳銷你中有我，我中有你，危害性更大。如：泉州經(jīng)偵部門破獲的福建沃客生活信息科技有限公司涉嫌組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷案中，沃客公司推出DEMWK理財(cái)平臺(tái)和“沃客生活向?qū)А逼脚_(tái)，要求以交納投資款并注冊(cè)成為會(huì)員的方式，取得加入或者發(fā)展其他新會(huì)員加入的資格，形成一定層級(jí)及上下線關(guān)系，并以下線的投資業(yè)績?yōu)橐罁?jù)計(jì)算和給付上線報(bào)酬，牟取非法利益。至案發(fā)時(shí)，會(huì)員已遍布全國31個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），人數(shù)達(dá)35萬余人。

五、討論

（一）在治理策略選擇上，預(yù)防犯罪應(yīng)優(yōu)先于打擊犯罪

互聯(lián)網(wǎng)無限跨越時(shí)空的特質(zhì)，金融領(lǐng)域的不斷創(chuàng)新，加上資產(chǎn)證券化的演進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)驟增，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪一旦發(fā)生，犯罪后果往往難以控制，不僅嚴(yán)重破壞國家的金融秩序，而且，嚴(yán)重侵害集體和個(gè)人的合法權(quán)益，極易引起民眾的恐慌和群體性事件。從我們調(diào)查的個(gè)案中發(fā)現(xiàn)，許多的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，如廈門的“閩昌貸”案件，犯罪一旦發(fā)生，被害人的損失很難挽回。這些案件即使偵查機(jī)關(guān)竭盡全力偵破案件，對(duì)于被害人而言，依然于事無補(bǔ)。恰如韓德明在其著作《風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)中犯罪的規(guī)制和偵查》中所言：“風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)中大量犯罪的危害性或風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)十分嚴(yán)重，倘若缺乏有效監(jiān)視和控制，犯罪后果一旦發(fā)生，追訴懲罰的社會(huì)意義銳減?！盵9]因此，筆者認(rèn)為，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪而言，在策略選擇上，預(yù)防犯罪遠(yuǎn)比打擊犯罪來得更為重要。況且，“公共警務(wù)最初的重點(diǎn)就是預(yù)防犯罪。當(dāng)現(xiàn)代警察隊(duì)伍的第一個(gè)警員在1829年步出蘇格蘭場時(shí)……寫道：高效警察的首要目標(biāo)就是預(yù)防犯罪，其次才是在發(fā)案后發(fā)現(xiàn)和懲治犯罪分子，所有的警務(wù)活動(dòng)都必須指向這一目標(biāo)?！盵10]

（二）在偵查模式選擇上，應(yīng)著力加強(qiáng)情報(bào)主導(dǎo)偵查

“在網(wǎng)絡(luò)世界中，不出現(xiàn)意味著不存在”。當(dāng)下網(wǎng)絡(luò)犯罪的泛濫，很大的原因就是：在網(wǎng)絡(luò)世界中，看不到警察的存在，預(yù)防和治理犯罪的力量在網(wǎng)絡(luò)空間中沒有得到充分的呈現(xiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪也是如此，經(jīng)濟(jì)犯罪偵查的聲音和力量在互聯(lián)網(wǎng)金融的生存空間的存在極為薄弱。從我們調(diào)查的情況看，在互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪發(fā)生、發(fā)展，有些甚至直至犯罪分子已出逃的情況下，警察等執(zhí)法力量從未在這些案件的網(wǎng)絡(luò)空間中出現(xiàn)過。因此，傳統(tǒng)的、被動(dòng)式的、調(diào)查型的偵查模式已經(jīng)明顯不能適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)犯罪這樣的新型的犯罪形式，偵查機(jī)關(guān)應(yīng)轉(zhuǎn)換偵查思維，著力推進(jìn)情報(bào)主導(dǎo)偵查。與傳統(tǒng)的金融犯罪相比，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪發(fā)生的速度更快，影響也會(huì)伴隨網(wǎng)絡(luò)信息的快速傳播而放大。在預(yù)防和控制互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪上，經(jīng)濟(jì)犯罪偵查部門應(yīng)強(qiáng)化對(duì)互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)陣地的控制，真正實(shí)現(xiàn)偵查權(quán)的監(jiān)視權(quán)能：“偵查權(quán)的犯罪監(jiān)視權(quán)能意味著偵查行為與犯罪行為在時(shí)間上處于共時(shí)性狀態(tài)，犯罪處于偵查的監(jiān)視之下并能夠及時(shí)被制止，以防范犯罪危害的發(fā)生”[11]

（三）基礎(chǔ)工作選擇上，應(yīng)強(qiáng)化信息情報(bào)工作

1.強(qiáng)化經(jīng)偵部門自身信息情報(bào)工作。首先，加強(qiáng)情報(bào)信息收集工作。由經(jīng)偵部門負(fù)責(zé)信息情報(bào)的部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪進(jìn)行單獨(dú)統(tǒng)計(jì)，在數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)時(shí)，信息情報(bào)人員應(yīng)按互聯(lián)網(wǎng)金融主要模式和涉及主要犯罪名加以統(tǒng)計(jì)。其次，建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫。經(jīng)偵部門要密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪動(dòng)態(tài)，積極收集情報(bào)信息，注重對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融可能引發(fā)犯罪風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)信息的搜集，建立成體系的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪情報(bào)信息數(shù)據(jù)庫。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)本地互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行調(diào)查分析，對(duì)涉及第三方支付、P2P網(wǎng)貸、眾籌平臺(tái)等業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要搜集相關(guān)人員及經(jīng)營信息數(shù)據(jù)。再次，建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪信息數(shù)據(jù)庫。吸納傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)等多方風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)加入，擴(kuò)大數(shù)據(jù)錄入源；同時(shí)暢通網(wǎng)上舉報(bào)渠道，接受社會(huì)公眾信息舉報(bào)。對(duì)各類違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)、作案手段、職業(yè)犯罪分子等建立具有多維度數(shù)據(jù)標(biāo)簽的數(shù)據(jù)庫。

2.建設(shè)信息共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)綜合防控治理。聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門和公安機(jī)關(guān)要聯(lián)手建設(shè)信息共享平臺(tái)，充分利用偵查機(jī)關(guān)、監(jiān)管機(jī)關(guān)和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)等部門相關(guān)信息資源，建立健全由政府牽頭，各相關(guān)職能部門和公安經(jīng)偵部門參與的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、預(yù)警和管控工作的專門辦公室，力求發(fā)揮防控互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的最佳效果。

3.構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪防控機(jī)制。首先，由經(jīng)偵部門牽頭，建立偵查機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等共同參與的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪防控工作機(jī)制，防控工作實(shí)現(xiàn)制度化、規(guī)范化。并定期召開聯(lián)席工作會(huì)議，研判和交流犯罪趨勢，及時(shí)將各單位在工作中發(fā)現(xiàn)的犯罪線索進(jìn)行集中報(bào)送和移交，確保信息的及時(shí)傳遞。其次，建設(shè)防控網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，充分利用信息情報(bào)，提升防控互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的能力。最后，利用電視、網(wǎng)絡(luò)微博、微信等渠道，開展針對(duì)性的宣傳教育。針對(duì)不同群體，進(jìn)行不同內(nèi)容的宣傳教育。

（四）偵查對(duì)策選擇上，須加強(qiáng)打防對(duì)策研究

當(dāng)前，理論界和實(shí)務(wù)部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的法律風(fēng)險(xiǎn)、刑事政策、刑法規(guī)制等問題展開了較為充分深入的研究，但對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪打防對(duì)策的研究還比較薄弱，因此，負(fù)責(zé)打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的經(jīng)偵機(jī)關(guān)應(yīng)會(huì)同負(fù)有互聯(lián)網(wǎng)金融防控職責(zé)的各個(gè)部門，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪打防對(duì)策研究，及早洞察互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪發(fā)展的新動(dòng)向，揭示互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的特點(diǎn)、手法、規(guī)律和趨勢，研究應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的打防對(duì)策。而且，經(jīng)偵部門在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的打防對(duì)策研究的同時(shí)，還應(yīng)加強(qiáng)情報(bào)信息分析和研判工作，深入細(xì)致地研究各個(gè)主要犯罪表現(xiàn)形式的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的偵控對(duì)策。

1.強(qiáng)化情報(bào)導(dǎo)偵。首先，提高發(fā)現(xiàn)和控制犯罪的能力。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪多發(fā)或易發(fā)的重點(diǎn)行業(yè)、場所和人群，有計(jì)劃地構(gòu)建秘密力量，開展陣地控制工作，積極主動(dòng)地獲取情報(bào)信息，提高發(fā)現(xiàn)和控制犯罪的能力。其次，加強(qiáng)情報(bào)信息收集、分析和研判工作，增強(qiáng)情報(bào)經(jīng)營意識(shí)，通過情報(bào)經(jīng)營發(fā)現(xiàn)、監(jiān)控涉嫌互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪人員的活動(dòng)情況，以做到先發(fā)制敵和準(zhǔn)確打擊。

2.提升偵查打擊能力。首先，準(zhǔn)確定性，及時(shí)立案。在互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪中，犯罪分子往往在短時(shí)間內(nèi)非法集資后突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。為此，偵查部門應(yīng)及時(shí)立案，迅速開展立案審查，掌握發(fā)案情況，充分運(yùn)用現(xiàn)有的刑法規(guī)定，準(zhǔn)確定性，盡量縮短轉(zhuǎn)入立案偵查階段的推進(jìn)時(shí)間。其次，細(xì)致進(jìn)行現(xiàn)場勘查。在互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪中，現(xiàn)場勘查往往是獲取證據(jù)、突破案件的關(guān)鍵所在。因此，偵辦此類案件時(shí)，應(yīng)重視現(xiàn)場勘查工作，重點(diǎn)勘查犯罪分子使用的計(jì)算機(jī)、掃描儀、外部存儲(chǔ)介質(zhì)、在線存儲(chǔ)介質(zhì)、手機(jī)、記事本等。最后，提高電子證據(jù)收集能力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪中最有力的證據(jù)是電子證據(jù)，因此電子證據(jù)的收集、固定與保全十分重要，偵查人員必須強(qiáng)化證據(jù)意識(shí)，提高收集電子證據(jù)的技術(shù)水平。

3.加強(qiáng)協(xié)作配合，形成打擊合力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪具有跨時(shí)空性、高智能性等特征，這就需要加強(qiáng)協(xié)作，構(gòu)建全方位的協(xié)作機(jī)制，真正形成互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的打擊合力。首先，經(jīng)偵部門要加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)內(nèi)部網(wǎng)監(jiān)、刑技、治安等部門的協(xié)作配合，特別是關(guān)于網(wǎng)絡(luò)專業(yè)方面，應(yīng)及時(shí)獲得網(wǎng)安、技偵部門的技術(shù)支撐，提高發(fā)現(xiàn)偵查線索、獲取證據(jù)的能力。其次，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪涉眾范圍、地域更廣的特點(diǎn)，適當(dāng)放寬案件管轄權(quán)的限制，強(qiáng)化異地公安機(jī)關(guān)之間的協(xié)作，保證偵查活動(dòng)順利進(jìn)行。最后，對(duì)于復(fù)雜的案件，特別是犯罪認(rèn)定困難的犯罪案件，應(yīng)及時(shí)商請(qǐng)檢察機(jī)關(guān)提前介入，征求檢方的意見，爭取就案件定性、取證方向和取證要點(diǎn)等問題達(dá)成一致，確保偵查活動(dòng)準(zhǔn)確、有效。

[1][2][3]郭華.互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪概說[M].北京：法律出版社，2015.

[4]李振林.互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的防控與治理[J].犯罪研究，2014，（4）.

[5][6][8][9][11]韓德明.風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)中犯罪的規(guī)制和偵查[M].北京：中國人民公安大學(xué)出版社，2016.

[7]安東尼·吉登斯著，田禾譯.現(xiàn)代性的后果[M].北京：譯林出版社，2000.

[10]杰瑞·萊特克里菲著，崔嵩譯.情報(bào)主導(dǎo)警務(wù)[M].北京：中國人民公安大學(xué)出版社，2010.