文/李萌

臨近春節(jié)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率繼續(xù)上升，購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)是個(gè)好時(shí)機(jī)。但并不是說(shuō)銀行理財(cái)就可以隨便買(mǎi)了，買(mǎi)對(duì)了可以獲取更高的收益，買(mǎi)錯(cuò)了有可能產(chǎn)生較大損失。

首先，關(guān)注“春節(jié)專(zhuān)屬”理財(cái)產(chǎn)品。每年春節(jié)前夕，一些銀行會(huì)推出“春節(jié)專(zhuān)屬”理財(cái)產(chǎn)品，收益率比其他同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品高出0.1～0.3個(gè)百分點(diǎn)，也就是說(shuō)原來(lái)3個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品的收益率是4%，春節(jié)專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品收益率就有可能是4.2%，期限越長(zhǎng)，投資金額越多，收益差距就越大。

其次，小心募集期陷阱。銀行一般不會(huì)在春節(jié)假期中發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，春節(jié)前夕發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品也不會(huì)在春節(jié)期間計(jì)息，基本上都是在春節(jié)之后才會(huì)開(kāi)始計(jì)息。比如2月13日（臘月二十八）發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，可能在2月23日（正月初八）才開(kāi)始計(jì)息，如果你發(fā)行第一天就購(gòu)買(mǎi)了，則募集期長(zhǎng)達(dá)10天，在這期間你的理財(cái)資金只能享受0.3%的活期利息。這種情況下，有兩個(gè)建議：一是不要購(gòu)買(mǎi)期限太短的理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)榘涯技谒氵M(jìn)去，實(shí)際收益率會(huì)被嚴(yán)重拉低；二是如果產(chǎn)品不是很熱門(mén)，也就是年后還能買(mǎi)得到，那么盡量在年前把資金投到其他可以有收益的產(chǎn)品中，年后再取出來(lái)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品。

盡量不買(mǎi)1～2個(gè)月短期理財(cái)產(chǎn)品。首先，理財(cái)產(chǎn)品募集期平均為6天左右，如果產(chǎn)品的期限只有30天，則實(shí)際上資金占用時(shí)間是36天，這樣會(huì)拉低產(chǎn)品的實(shí)際收益率；其次，短期理財(cái)產(chǎn)品的收益率本身就要低于長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品的收益率；第三，短期理財(cái)產(chǎn)品到期之后，如果你不及時(shí)續(xù)購(gòu)，還會(huì)再次造成資金站崗問(wèn)題。

一些熱門(mén)的理財(cái)產(chǎn)品要趁早買(mǎi)。如果有銀行發(fā)行了一款高收益率的理財(cái)產(chǎn)品，一般情況下會(huì)在短時(shí)間內(nèi)被搶購(gòu)一空，因此如果投資者碰到這種情況，尤其是中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，要提前了解，并在第一時(shí)間購(gòu)買(mǎi)，很多熱門(mén)理財(cái)產(chǎn)品往往在開(kāi)售幾小時(shí)內(nèi)額度就沒(méi)有了。如果產(chǎn)品期限較長(zhǎng)，即使募集期長(zhǎng)達(dá)10天，對(duì)產(chǎn)品的收益率也影響不大，當(dāng)然，產(chǎn)品期限太短，即使收益率高，買(mǎi)了也不劃算。

要預(yù)留出流動(dòng)資金。銀行理財(cái)?shù)牧鲃?dòng)性較差，你購(gòu)買(mǎi)了之后就只能持有到期，遇到突發(fā)情況急需資金是無(wú)法取出來(lái)的。在春節(jié)期間，大家有可能支出較多，而且還會(huì)有一些想不到的額外支出，因此買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品之前要考慮到這一點(diǎn)，盡量預(yù)留出足夠的流動(dòng)資金，可不要把所有的錢(qián)都拿去買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品了。