溫源　炎琳

“多少錢？”“56元?！薄敖o您。”“對不起，我們不收現(xiàn)金，您有支付寶或微信嗎？”如今，許多商家明確表示不收現(xiàn)金。

現(xiàn)金這個以往最受歡迎的支付方式被放棄，而拒收現(xiàn)金或不將現(xiàn)金作為首選正被越來越多的商家采用。盡管移動支付已經(jīng)滲透到人們的生活中，但拒收現(xiàn)金是否合理合法呢？聯(lián)想到近日兩大網(wǎng)絡(luò)公司推出的“無現(xiàn)金”活動，又該如何認清“無現(xiàn)金”與“拒收現(xiàn)金”的關(guān)系？

拒收現(xiàn)金涉嫌違法

8月8日，微信推出“88無現(xiàn)金日”活動，線下商戶使用微信支付，可以使用活動期間累積的鼓勵金抵扣。同樣，支付寶也選擇從8月1日至8日開展“無現(xiàn)金城市周”活動，對支付寶消費者發(fā)放大額獎勵金。相關(guān)活動將無現(xiàn)金支付推上了風(fēng)口浪尖。

不難察覺，大到商場、酒店，小到便利店、早點鋪等各類消費場所，微信錢包、支付寶已經(jīng)成為現(xiàn)在人們生活中一種常見的支付方式。但是，移動支付的流行是不是就意味著可以拒收現(xiàn)金呢？

中國人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心主任楊東教授表示，“無現(xiàn)金化”本身合理合法，但是強制性不收現(xiàn)金是違反《中國人民銀行法》和《中華人民共和國人民幣管理條例》的，在消費者交付現(xiàn)金時，商家有義務(wù)接受。商家可以鼓勵消費者使用第三方平臺消費，但不能強迫。

今年以來，多個城市宣布建設(shè)“無現(xiàn)金城市”，與金融科技公司螞蟻金服合作，逐步實現(xiàn)交通、醫(yī)療、教育、社保等多個民生領(lǐng)域的“無現(xiàn)金化”。

《中華人民共和國人民幣管理條例》第三條規(guī)定，中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。任何單位和個人不得拒收。據(jù)悉，今年7月，廣東珠海一家面館“謝絕現(xiàn)金”只接受手機支付，被中國人民銀行珠海支行認定是拒收人民幣的違法行為。

顯然，商戶拒收現(xiàn)金的行為已經(jīng)涉嫌違反相關(guān)法律規(guī)定。如果更多商戶拒收人民幣，或?qū)ΜF(xiàn)金支付采取歧視手段，將影響人民幣的正常流通。少數(shù)機構(gòu)出于商業(yè)利益考慮力推單一支付產(chǎn)品，也不利于公平競爭的市場環(huán)境的形成。

現(xiàn)金支付仍是重要支付方式

那么，商家為什么要拒絕現(xiàn)金消費呢？

“主要還是為了方便總部掌控營業(yè)額，因為我們有多位股東，也有多個分店，利潤需要多方參與分成，現(xiàn)金流水總部不方便掌控，而通過刷統(tǒng)一的二維碼支付，營業(yè)額可以一清二楚?！币晃贿B鎖店鋪老板向記者透露。

中央財經(jīng)大學(xué)金融法教授黃震表示，第三方支付平臺最大的吸引力在于降低了商家成本：一是節(jié)省了點鈔等工作的人力成本；二是降低了安全和儲存成本；三是由消費數(shù)據(jù)沉淀帶來精準營銷成本降低；四是第三方支付平臺的讓利可以減少商家進駐的手續(xù)費等成本。

移動支付便利了百姓生活，但也要防止少數(shù)支付機構(gòu)力推“無現(xiàn)金社會”等行為上的偏差。

中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼認為，要全面理性看待非現(xiàn)金支付。非現(xiàn)金支付的手段和工具包括銀行卡、電子銀行、票據(jù)以及各種互聯(lián)網(wǎng)支付等。非銀行支付機構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)，是非現(xiàn)金支付的重要部分，但不是全部。而少數(shù)支付機構(gòu)通過一些活動有意無意地將“無現(xiàn)金”支付等同于自身的支付產(chǎn)品，誤導(dǎo)了消費者。他分析，盡管現(xiàn)代支付方式發(fā)展迅速，但流通中現(xiàn)金需求量仍然較大。還有不少人依賴現(xiàn)金支付。對于廣大中老年人和農(nóng)村地區(qū)，現(xiàn)金支付還是重要的支付方式。

事實上，“無現(xiàn)金”這樣的提法是不嚴謹和不科學(xué)的。強調(diào)“無現(xiàn)金”，容易讓普通老百姓誤以為現(xiàn)金會消失，也容易讓商家產(chǎn)生拒收現(xiàn)金的行為。

支付方式要由公眾自主選擇

“出門可以不帶現(xiàn)金，但必須帶上手機?！币苿又Ц兜牟粩嗥占耙焉羁谈淖兞酥袊说纳罘绞健？梢灶A(yù)見的是，移動支付方式日新月異，今天的二維碼支付也不會一直被使用，未來的移動支付方式會不斷演進，產(chǎn)生新的方式、新的場景。

2016年年底電商巨頭亞馬遜試行的Amazon Go打響了無人支付的第一槍。顧客通過手機掃碼辨識入場，到店里拿了商品就走，不需要經(jīng)過任何收銀員。貨架上的相機系統(tǒng)會自動判別消費者取物，感應(yīng)裝置會將拿起的商品自動加入云端購物車，離店可自動完成結(jié)算并支付，電子收據(jù)將自動發(fā)送到購物者的手機里。

在易寶支付首席技術(shù)官陳斌看來，真正的支付不一定要通過手機或電腦等介質(zhì)，只要能證明參與交易雙方的身份和交易內(nèi)容即可?！艾F(xiàn)在大家還習(xí)慣拿著手機刷二維碼，未來的支付可能是無介質(zhì)支付，僅通過場景和行為的認定就可以完成支付?！标惐笳J為，未來10年之內(nèi)無人支付或?qū)⒈粡V泛采用。

應(yīng)該看到，看似簡單、便捷的二維碼支付背后隱藏著不可預(yù)知的風(fēng)險。隨著手機支付的比例越來越高，各種竊取財產(chǎn)的詐騙手段也如影隨形，惡性案件層出不窮。消費者通過下載應(yīng)用、訪問網(wǎng)站、短信鏈接、接聽電話、掃二維碼等操作，一不小心就會遭遇詐騙。相比錢包丟了損失部分現(xiàn)金，手機被控制無疑會面臨更大的財務(wù)風(fēng)險。

董希淼認為，在我國未來很長一段時間內(nèi)，多種支付結(jié)算方式將共同存在。一方面要肯定非現(xiàn)金支付的意義，加強對各類支付結(jié)算方式的宣傳推廣，讓更多公眾了解各種非現(xiàn)金支付結(jié)算方式的特點；另一方面，要充分尊重公眾支付結(jié)算習(xí)慣，包括使用現(xiàn)金支付的習(xí)慣，由公眾自主選擇適合自己的支付結(jié)算方式。