武威龍 楊純

摘 要：當(dāng)前國內(nèi)市場經(jīng)濟(jì)開放程度不斷加深，帶動(dòng)了金融理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展。為了能夠滿足當(dāng)今龐大的市場需求，理財(cái)產(chǎn)品也開始向著出多樣化方向發(fā)展，這不但給當(dāng)前國內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)財(cái)富管理部門帶來了發(fā)展契機(jī)，同時(shí)也提出了更加嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)。但是按照我國金融機(jī)構(gòu)財(cái)富管理部門的發(fā)展情況來看，雖然近些年來成長勢頭良好，可是其中存在著大量的問題沒有得到妥善的解決。

關(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu)；財(cái)富管理；應(yīng)對措施；

0引言：按照國內(nèi)某個(gè)權(quán)威機(jī)構(gòu)所統(tǒng)計(jì)出的內(nèi)容中可以看出，近些年國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度開始減慢，可是高凈值人群以及可投資財(cái)產(chǎn)卻呈現(xiàn)出上升趨勢，特別是在財(cái)富管理方面更是取得了良好的成績。由于人民幣貶值以及其他的一些原因，國內(nèi)多元化金融資產(chǎn)也開始向財(cái)富配置方向傾斜。在這種環(huán)境之下，金融組織的存款不能夠滿足當(dāng)前的市場需要，財(cái)富管理變成金融組織需要深挖的市場。

1當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)財(cái)富和理的特點(diǎn)

通過十多年民間財(cái)富的累積，廣大人民群眾的財(cái)富意識出現(xiàn)了萌芽并開始逐步發(fā)展，財(cái)富的結(jié)構(gòu)也開始由過去儲蓄存款轉(zhuǎn)向高收益的多元化理財(cái)方向。除此之外由于當(dāng)前財(cái)富管理市場的需求量越來越大，國內(nèi)各種金融機(jī)構(gòu)也開始成立私人銀行、財(cái)管理等等部門，這也標(biāo)志著我國進(jìn)入了財(cái)富管理時(shí)代。按照當(dāng)前的發(fā)展趨勢來看，國內(nèi)的財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展迅速，但仍處在發(fā)展初期。

1.1 資產(chǎn)規(guī)模急速成長。

至2017年年底，國內(nèi)銀行總資產(chǎn)、總負(fù)債、貸款余額等方面是2008年的五倍多；按照基金協(xié)會所公布的數(shù)據(jù)可以看出，基金管理公司與子公司、證券公司以及期貨公司等等資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)模高達(dá)52.23萬億；按照保監(jiān)會所公布的數(shù)據(jù)，在2017年保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)為16346.23億，與年初的時(shí)候相比大約上漲了24.23%；再按照證券投資基金協(xié)會公布的數(shù)據(jù)，證券公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)達(dá)到了18.32萬億，同比增長了50.23%。從以上的數(shù)據(jù)可以看出國內(nèi)的銀行、基金、保險(xiǎn)等行業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模增長速度相當(dāng)快，在增長率或者增長量都達(dá)到了一個(gè)驚人的數(shù)字。

1.2 金融機(jī)構(gòu)財(cái)富管理業(yè)務(wù)多樣化

國內(nèi)的財(cái)富管理業(yè)務(wù)除了“五大類”（即公募基金、信托、保險(xiǎn)、銀行理財(cái)、私募基金）部門以外，各種的網(wǎng)絡(luò)金融財(cái)富管理業(yè)務(wù)也獲得了良好的發(fā)展空間，實(shí)現(xiàn)了“線下多元化”與“線上多元化”的結(jié)合。

1.3 國內(nèi)市場結(jié)構(gòu)層次鮮明

當(dāng)前國內(nèi)的銀行與基金達(dá)到了市場當(dāng)中50%左右的份額，其資就是證券與保險(xiǎn)類。需要注意的是，當(dāng)前國內(nèi)的市場結(jié)構(gòu)層次與占比類型和國際上的市場結(jié)構(gòu)分層有著根本上的不同。比如說在國際市場內(nèi)的養(yǎng)老基金與保險(xiǎn)并未在我國取得最大份額的主要原因，就是因?yàn)槲覀儑业囊庾R形態(tài)與國外有著明顯的不同。

2當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)財(cái)富管理業(yè)務(wù)當(dāng)展當(dāng)中的問題

2.1無法滿足客戶的多樣化需求

因?yàn)樨?cái)富管理所牽涉的領(lǐng)域較廣，由于無法得到良好的協(xié)調(diào)，造成資源配置和客戶的需求無法統(tǒng)一。除此之外，在相同的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)，不同產(chǎn)品間也有壁障，這極大地影響了客戶們選擇的自由性，不但破壞了客戶的理財(cái)體驗(yàn)，還影響了財(cái)富管理市場的效率。

2.2專業(yè)性有待提高

國內(nèi)是以產(chǎn)品為中心的金融機(jī)構(gòu)財(cái)富管理機(jī)制，可是這和以客戶為中心的經(jīng)營理念有著本質(zhì)上的不同。此處所說的以客戶為中心，是確立在客戶生命周期以上、以及客戶本身需求的情況下的經(jīng)營體系。而這也必須要具備強(qiáng)大的專業(yè)性來進(jìn)行支持。但是專業(yè)性的不足也極大地阻礙了國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)財(cái)富的管理與發(fā)展。

3當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的建議與應(yīng)對措施

3.1差異化成為關(guān)鍵

國內(nèi)金融部門因?yàn)楣蓶|能力、以及資源條件上的差異，在財(cái)富管理上存在著不同的比較優(yōu)勢，具有不同的戰(zhàn)略方向與選擇。有些適合集團(tuán)化綜合發(fā)展；而有一些就更加適合走專業(yè)化、精品化的路線。

而對某些大型金融機(jī)構(gòu)、或控股集團(tuán)來說，可以進(jìn)行國際化、綜合化經(jīng)營，成為財(cái)富管理綜合解決方案的供應(yīng)方。當(dāng)前金融監(jiān)管環(huán)境越來越寬，這也給金融機(jī)構(gòu)取得各種經(jīng)營牌照、發(fā)展綜合金融業(yè)務(wù)創(chuàng)造了良好的條件。一方面是許多大規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)能夠采取參股、或者控制的方式來涉及金融業(yè)務(wù)，從而完成產(chǎn)業(yè)鏈的布局并積極向國際市場拓展。另一方面則通過構(gòu)建跨市場以及多元化的平臺，來滿足客戶綜合化財(cái)管理的需要。至于一些中、小型的金融機(jī)構(gòu)，可以結(jié)合屬地或者專業(yè)化的優(yōu)勢，與行業(yè)濃度合作，通過優(yōu)秀的投資研發(fā)能力和客戶服務(wù)能力來滿足客戶的多元化、個(gè)性化的理財(cái)需求。

3.2協(xié)同化構(gòu)建

隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，財(cái)富管理業(yè)務(wù)也有了新的變化，具有復(fù)雜的需求以及高層次等特點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)在展示功能優(yōu)勢的同時(shí)，也必須要把范圍經(jīng)濟(jì)與協(xié)同效應(yīng)全面發(fā)揮出來，確保資源整合與交叉銷售的管理體系能夠順利展開。

（1）首先，打破了過去落后的業(yè)務(wù)部門各自為政的模式，并且將資產(chǎn)管理、以及客戶服務(wù)、產(chǎn)品研發(fā)等部門進(jìn)行重新整頓，打造出一個(gè)集前、中、后臺，以及上、下級整體協(xié)作的全新管理機(jī)制。

（2）其次，構(gòu)建出完整、健全的客戶關(guān)系系統(tǒng)、投資組合管理系統(tǒng)和交易系統(tǒng)，通過客戶的具體需求將各個(gè)業(yè)務(wù)單元內(nèi)進(jìn)行資源分配，把客戶資料、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等項(xiàng)目進(jìn)行統(tǒng)一化，為客戶實(shí)現(xiàn)只需一個(gè)賬戶，就能享受到多種產(chǎn)品以及不同服務(wù)的一體式金融服務(wù)體驗(yàn)。

3.3網(wǎng)絡(luò)化拓展

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，打破傳統(tǒng)的線下財(cái)富管理模式，讓互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和財(cái)富管理服務(wù)平臺化變成了可能。想要通過互聯(lián)網(wǎng)金融來構(gòu)建全新的財(cái)富管理模式，可以從以下兩個(gè)方面進(jìn)行：（1）首先，互聯(lián)網(wǎng)和金融的合作極大地改變了整個(gè)金融行業(yè)的生態(tài)模式。從客觀的角度上來說，金融機(jī)構(gòu)必須要以全新的視角以及全新的方式，來構(gòu)架財(cái)富管理的客戶關(guān)系與服務(wù)方式。（2）其次，大量的新技術(shù)以及新產(chǎn)品的出現(xiàn)，也加快了金融體系的發(fā)展速度，對于提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)力與競爭力是相當(dāng)有利的，并且還可以提高財(cái)富管理的活力。

4結(jié)語：

綜上所述，金融機(jī)構(gòu)必須要與時(shí)俱進(jìn)地與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合，通過云計(jì)算、以及移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的開發(fā)、客戶交流、數(shù)據(jù)采集、產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估等等，為客戶提供“一站式”的解決方案。并且按照客戶的需要，打造出一個(gè)擁有資源整合、客戶高度集中、信息互通的一體化金融服務(wù)平臺。

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