陳康

摘 要：本文探討信息技術(shù)尤其是大數(shù)據(jù)對金融業(yè)信息化發(fā)展的影響和意義。

關(guān)鍵詞：金融、大數(shù)據(jù)、信息化

金融業(yè)是國民經(jīng)濟具有舉足輕重的行業(yè)，是各行各業(yè)融通資金的重要渠道，是經(jīng)濟健康運行的有力保障。尤其，近年來，我國金融行業(yè)的數(shù)據(jù)正以幾何級數(shù)量的方式爆炸式增長，據(jù)不完全統(tǒng)計目前金融大數(shù)據(jù)可以用ZB數(shù)量級來計算。隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)快速發(fā)展，給相關(guān)產(chǎn)業(yè)帶來巨大的好處，如何合理治理金融業(yè)運行過程產(chǎn)生大量數(shù)據(jù)來加快金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展已經(jīng)成為金融業(yè)面對的現(xiàn)實問題之一。

國外在金融業(yè)信息化進程中，尤其重視建立金融運行與監(jiān)管的系統(tǒng)，以幫助金融數(shù)據(jù)治理、挖掘和分析，從而開發(fā)金融數(shù)據(jù)的潛在價值，實施監(jiān)管金融行業(yè)和管控金融風(fēng)險。隨著金融業(yè)信息化的發(fā)展，尤其是大數(shù)據(jù)的高速發(fā)展，加快了金融數(shù)據(jù)治理的手段和發(fā)展，保證金融行業(yè)有序運行，為該行業(yè)監(jiān)管提供更為精確、有效的依據(jù)。以信息化化手段有效提高了該行業(yè)對金融數(shù)據(jù)分析處理能力，從而加強了該行業(yè)預(yù)警和監(jiān)管水平和效率，使金融業(yè)監(jiān)管運行有了新的提升。

以我國金融業(yè)金融數(shù)據(jù)的治理為例，目前而言，我國金融機構(gòu)都有自身數(shù)據(jù)的治理的方式和技術(shù)，但是，隨著金融業(yè)近年的高速發(fā)展，金融行業(yè)的數(shù)據(jù)正以海量方式增長。這些金融數(shù)據(jù)的出現(xiàn)使數(shù)據(jù)治理也更為緊迫，尤其是亞洲金融危機等金融事件出現(xiàn)，監(jiān)管金融行業(yè)和管控金融風(fēng)險已經(jīng)成為該行業(yè)不容回避的話題之一。由于大數(shù)據(jù)帶來的巨大的經(jīng)濟和社會價值，金融業(yè)數(shù)據(jù)治理已經(jīng)成為該行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的有力推動力。以此來加強金融數(shù)據(jù)的治理和監(jiān)管，從而提高金融業(yè)發(fā)展信息化水平。

一、大數(shù)據(jù)對金融信息化發(fā)展的影響

（一）大數(shù)據(jù)及其技術(shù)的快速發(fā)展，成為金融發(fā)展重要推動力。

一個不容回避的話題了。在金融運行過程中，產(chǎn)生的大量數(shù)據(jù)催生了處理這些數(shù)據(jù)的相關(guān)技術(shù)的發(fā)展。大數(shù)據(jù)已經(jīng)被認為是一座金礦，對這座金礦深入挖掘的，已經(jīng)成為社會的熱點。大數(shù)據(jù)給人們挖掘這座金礦提供了可能。它所形成的一個新的概念叫做數(shù)據(jù)治理。數(shù)據(jù)治理不同于數(shù)據(jù)管理。數(shù)據(jù)治理強調(diào)是將數(shù)據(jù)作為一種資產(chǎn)而展開專門的處理。這種處理主要目的是挖掘這些數(shù)據(jù)潛在價值。金融數(shù)據(jù)治理并不是簡單被認為是對數(shù)據(jù)的管理，而是關(guān)于數(shù)據(jù)開發(fā)的理念。這種治理是從數(shù)據(jù)管理開始，直到數(shù)據(jù)被充分挖掘其潛在的價值結(jié)束。也就說，對數(shù)據(jù)的治理，要充分運用技術(shù)手段來開發(fā)數(shù)據(jù)資源。在互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的今天，大量數(shù)據(jù)隨之產(chǎn)生。這種新生的資源，也被稱為無形資源。研究開發(fā)這種資源已經(jīng)成為目前學(xué)術(shù)界關(guān)注的問題之一，因為，對這種資源的開發(fā)已經(jīng)形成了社會競爭力，并被稱為下一代社會發(fā)展的核心生產(chǎn)力。這是值得注意的事情。數(shù)據(jù)治理的內(nèi)容不僅僅限于數(shù)據(jù)管理，還包括數(shù)據(jù)管理引出的其它一些內(nèi)容，因此。數(shù)據(jù)治理是個綜合過程，而不是單個行為。數(shù)據(jù)治理的出現(xiàn)也當(dāng)今社會數(shù)據(jù)大量泛濫后出現(xiàn)的新的概念。尤其，在社會已經(jīng)進入信息社會，數(shù)據(jù)治理不僅是金融業(yè)面對問題，也是其它行業(yè)面對的問題。如何運用現(xiàn)代的大數(shù)據(jù)及其技術(shù)來治理數(shù)據(jù)，這不僅金融業(yè)思考的問題，也是值得除金融業(yè)以外其它的行業(yè)關(guān)注。因此，在思考治理這一問題時，必須強調(diào)數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)管理綜合考慮，并通過對這些數(shù)據(jù)治理，實現(xiàn)其深層次的價值挖掘，服務(wù)于產(chǎn)業(yè)和行業(yè)的發(fā)展，為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型設(shè)計提供支撐和動力。當(dāng)然，強調(diào)對數(shù)據(jù)進一步發(fā)掘的同時，也應(yīng)該注意大量的數(shù)據(jù)也具有負面的作用。不能否認，數(shù)據(jù)資源是一座金礦，但是，一旦數(shù)據(jù)泛濫，也會給行業(yè)帶來問題。譬如說儲存就會出現(xiàn)問題。隨著數(shù)據(jù)無限制的擴大，儲存設(shè)備也越來越難滿足要求，必將給相關(guān)材料生產(chǎn)行業(yè)帶來壓力。因此，加強數(shù)據(jù)治理，發(fā)揮其正能量，服務(wù)于產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推動社會不斷向前進步。

（二）以信息化推手，變革金融思維、推動金融業(yè)和信息技術(shù)融合發(fā)展。

通過服務(wù)方式信息化﹑服務(wù)技術(shù)信息化以及服務(wù)形式信息化來實現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)的信息化，從而推動了金融業(yè)的行業(yè)競爭力﹑市場競爭力以及管理競爭力的提升。服務(wù)方式信息化。通過大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融﹑網(wǎng)絡(luò)銀行﹑移動銀行等信息化服務(wù)，使得金融服務(wù)全覆蓋以及金融產(chǎn)品更廣泛。管理模式信息化進一步推進。通過大數(shù)據(jù)平臺，圍繞中心數(shù)據(jù)庫，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)來處理金融數(shù)據(jù)，從而進一步推進金融管理科學(xué)化﹑經(jīng)營決策現(xiàn)代化﹑風(fēng)險管理及時化以及產(chǎn)品設(shè)計個性化。信息安全保障積極推進。以信息技術(shù)為核心的現(xiàn)代科技，引導(dǎo)金融安全保障現(xiàn)代化。指紋識別系統(tǒng)﹑人臉識別系統(tǒng)以及密碼設(shè)計系統(tǒng)使金融安全防范進入了信息化時代，推動了安全保障進展，安全保障的相關(guān)科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)正逐步推進。因此，金融行業(yè)應(yīng)該牢牢抓住信息化的浪潮，將信息服務(wù)和信息安全融入到金融業(yè)發(fā)展中。首先，充分運用信息技術(shù)來推動金融數(shù)據(jù)治理信息化，借用大數(shù)據(jù)和移動金融理念，解決金融領(lǐng)域中數(shù)據(jù)處理問題以及信息不對稱問題，推動大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，提高金融領(lǐng)域治理信息化水平。同時，運用信息技術(shù)推動金融服務(wù)信息化，大力利用互聯(lián)網(wǎng)和移動金融發(fā)展的外部條件，積極采用大數(shù)據(jù)技術(shù)，創(chuàng)新管理方式，合理利用金融數(shù)據(jù)的潛力，研發(fā)信息化的產(chǎn)品和服務(wù)，積極應(yīng)對客戶要求，努力提高客戶獲得感，盡力挖掘潛在客戶，提高產(chǎn)品影響力，形成新產(chǎn)品和利潤增長點。以自主方式創(chuàng)新安全控制力。以市場為導(dǎo)向，探索符合市場要求的信息化產(chǎn)品。以信息化為載體，建立自主創(chuàng)新機制體制來改善和提高金融服務(wù)，從而不斷調(diào)高金融領(lǐng)域信息化程度以及建設(shè)金融領(lǐng)域的信息制度。最后，要利用信息化加強行業(yè)合作，同時，加強金融業(yè)信息化建設(shè)的統(tǒng)籌規(guī)劃，從而不斷提升金融信息進程。信息化已經(jīng)步入了各個行業(yè)，金融行業(yè)也不能例外。面對這樣的信息化趨勢，建設(shè)信息化金融已經(jīng)是不容爭辯的事實。放眼未來，要求金融發(fā)展和信息技術(shù)融合發(fā)展，從而來迎接這種趨勢的挑戰(zhàn)。無論在金融產(chǎn)品設(shè)計，還是在金融創(chuàng)新，都應(yīng)能接受這種挑戰(zhàn)，并且將這種信息化建設(shè)轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展理念。站高登遠，行業(yè)發(fā)展的內(nèi)外環(huán)境將不斷發(fā)生變化?；ヂ?lián)網(wǎng)已經(jīng)成為行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的驅(qū)動力，來推動更好的轉(zhuǎn)型發(fā)展，也需要以信息化為載體為創(chuàng)興發(fā)展提供支撐。這也需要金融業(yè)以信息化發(fā)展為引擎，全面促進科技能力進步，從而推動經(jīng)營方式和服務(wù)方式轉(zhuǎn)變，積極探索金融發(fā)展的新模式。同時，要加強頂層設(shè)計，采用有效手段促進信息化。這種以信息化主導(dǎo)以互聯(lián)網(wǎng)思維和技術(shù)為主的發(fā)展，正成為金融業(yè)發(fā)展的新的狀態(tài)。這也導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融快速崛起和全面發(fā)展，因此，也可把目前這種信息化階段稱為互聯(lián)網(wǎng)金融階段。這兩種階段是異名同工，是同一形態(tài)的不同稱謂。因此，信息化發(fā)展在金融業(yè)就是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。這種發(fā)展必須以創(chuàng)新為載體，推動產(chǎn)品更新?lián)Q代，實現(xiàn)技術(shù)和產(chǎn)業(yè)的集約發(fā)展﹑融合發(fā)展和快速發(fā)展，從而能應(yīng)對信息化對金融業(yè)的挑戰(zhàn)，從而更加加快金融業(yè)信息化發(fā)展的步伐，實現(xiàn)以技術(shù)驅(qū)動為載體，以創(chuàng)新發(fā)展為動力，金融發(fā)展的新業(yè)態(tài)。

二、大數(shù)據(jù)對金融信息化發(fā)展的意義

近年來，我國對大數(shù)據(jù)發(fā)展出臺了許多政策。為我國金融業(yè)數(shù)據(jù)治理提供新支持和新技術(shù)。我國促進大數(shù)據(jù)的發(fā)展政策的推行，大大加快大數(shù)據(jù)發(fā)展的速度。金融業(yè)因其在經(jīng)濟中的重要地位，更應(yīng)關(guān)注大數(shù)據(jù)對金融業(yè)發(fā)展，以便能及時管控金融業(yè)的運行和監(jiān)管金融風(fēng)險，特別是對金融數(shù)據(jù)治理過程中，利用大數(shù)據(jù)及其技術(shù)，對金融海量數(shù)據(jù)進行分析﹑處理、挖掘，能及時發(fā)現(xiàn)分析處理過后的金融數(shù)據(jù)的線索和問題，有利于管控金融風(fēng)險?；谏鲜稣J識，主要意義有下面幾點：

（一）有利于金融數(shù)據(jù)整合，管控金融風(fēng)險。

金融信息化可以對金融數(shù)據(jù)收集、匯總、處理、分析以及預(yù)警實施有序管理，以供金融研究機構(gòu)以及監(jiān)管部門使用。該系統(tǒng)的開發(fā)可以較好將金融數(shù)據(jù)分析、處理、挖掘的數(shù)據(jù)治理環(huán)節(jié)實現(xiàn)。金融研究機構(gòu)及或監(jiān)管部門和省級金融機構(gòu)可以利用在該系統(tǒng)金融數(shù)據(jù)對目前金融運行情況及金融風(fēng)險情況進行研判，及時依據(jù)研判結(jié)果監(jiān)管金融業(yè)運行和管控金融風(fēng)險，調(diào)整國家金融和貨幣政策，保證金融業(yè)穩(wěn)健運行。

（二）有利于大數(shù)據(jù)運用，提高金融管理信息化水平。

在大數(shù)據(jù)背景下的互聯(lián)網(wǎng)金融爆炸式發(fā)展，大數(shù)據(jù)技術(shù)與金融產(chǎn)業(yè)深度地融合，從而拓寬了金融業(yè)發(fā)展的時間和空間限制，有效地推進了金融數(shù)據(jù)的共享，提高了資源配置效率，推動了金融業(yè)管理信息化水平。

（三）有利于實施金融風(fēng)險預(yù)測，加強金融業(yè)監(jiān)管。

金融風(fēng)險預(yù)測作為金融運行管控的重要環(huán)節(jié)，是整個金融管理的核心目的之一。金融研究機構(gòu)或金融監(jiān)管部門能實時監(jiān)管金融數(shù)據(jù)，從而能及時研究金融業(yè)運行情況，有利于國家管理本國金融信息化水平。

三、結(jié)束語

綜上所述，大數(shù)據(jù)對金融行業(yè)發(fā)展有理論研究意義和實踐運行價值，能更好地滿足金融研究機構(gòu)或金融監(jiān)部門的管控需求，提升金融管理和監(jiān)管的信息化水平，滿足國家對金融信息化的發(fā)展要求，同時，也能促進金融業(yè)高速穩(wěn)健發(fā)展。

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