李琳君

【摘要】隨著科技時(shí)代的到來(lái)，移動(dòng)支付也在飛速發(fā)展著，已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展的重要方向，人們?nèi)粘Ｉ钜呀?jīng)離不開(kāi)移動(dòng)支付?；诖耍疚囊砸苿?dòng)支付作為研究對(duì)象，通過(guò)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀分析，分別從技術(shù)策略和市場(chǎng)策略兩方面詳細(xì)闡述商業(yè)銀行移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展的策略分析以及積極的應(yīng)對(duì)方式。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；移動(dòng)支付；業(yè)務(wù)發(fā)展

引言

移動(dòng)支付也被稱之為手機(jī)支付，移動(dòng)支付允許用戶在手機(jī)、電腦等移動(dòng)終端對(duì)所要消費(fèi)的商品或者服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的新型服務(wù)方式。企業(yè)或者個(gè)人通過(guò)移動(dòng)設(shè)備或者互聯(lián)網(wǎng)，甚至是近距離傳感可以直接或者問(wèn)接的向商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)送支付指令產(chǎn)生貨幣交易，在最短時(shí)問(wèn)內(nèi)快速的實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付功能，為人們的生活與工作帶來(lái)便利。

一、我國(guó)商業(yè)銀行移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

2012年6月21日，中國(guó)移動(dòng)與中國(guó)銀聯(lián)簽署移動(dòng)支付業(yè)務(wù)合作協(xié)議，標(biāo)志著中國(guó)移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)基本確定為13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)。中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通和中國(guó)電信這三大運(yùn)營(yíng)商紛紛成立了移動(dòng)支付公司。與國(guó)外相比較，我國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)起步較晚，發(fā)展較快，其發(fā)展現(xiàn)狀如下：（1）現(xiàn)如今有247家第三方支付牌照，所有銀行都在參與移動(dòng)支付，中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通和中國(guó)電信已經(jīng)有了各自的牌照。中國(guó)人民銀行對(duì)中國(guó)電信旗下的天翼電子商務(wù)、中國(guó)聯(lián)通旗下的沃易付網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、中國(guó)移動(dòng)旗下電子商務(wù)均已發(fā)放第三方支付牌照。（2）市場(chǎng)雙寡頭格局定型，根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在2017年的第一季度里，我國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)交易的規(guī)模已經(jīng)突破了20萬(wàn)億。（3）移動(dòng)支付如果按照用戶支付的額度劃分，可以分為微支付與宏支付，如果按照完成支付所依托的技術(shù)條件劃分，可以分為近場(chǎng)支付和遠(yuǎn)程支付，如果按照性質(zhì)進(jìn)行劃分，可以分為銀行卡支付、通信代收費(fèi)賬戶支付以及第三方賬戶進(jìn)行支付，方式多種多樣，方方面面照顧到了人們的生活，為人們帶來(lái)便利。

二、商業(yè)銀行移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展的策略分析

（一）技術(shù)策略

運(yùn)行商應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)當(dāng)前移動(dòng)支付，就要在用戶價(jià)值、覆蓋度以及信任度這三方面考慮周全，從技術(shù)策略方面講，具體做法如下。

1.建議強(qiáng)化移動(dòng)安全性要求，將sim信息作為唯一可以識(shí)別的方式，人們對(duì)支付安全尤為看中，尤其是在當(dāng)前越來(lái)越依賴移動(dòng)設(shè)備進(jìn)行金融服務(wù)和支付的時(shí)代。對(duì)此，中國(guó)移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商利用了自身的技術(shù)實(shí)力，結(jié)合了不斷發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)鑒權(quán)加密等高科技信息安全技術(shù)，SIM卡身份信息作為唯一可識(shí)別工具，不斷為客戶升級(jí)系統(tǒng)平臺(tái)以提高安全性能，提高行業(yè)壁壘，有效的防范了不法分子的非法侵入。

2.充分利用中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通和中國(guó)電信三大運(yùn)營(yíng)商的支付牌照形式更為豐富的行業(yè)信息化方案。用戶使用移動(dòng)支付的意愿和日常使用移動(dòng)支付的頻率，主要是由于差異化的應(yīng)用和使用的多與少?zèng)Q定的。運(yùn)營(yíng)商自行搭建的平臺(tái)，或者是運(yùn)營(yíng)商通過(guò)開(kāi)放平臺(tái)進(jìn)行合作都要以用戶作為導(dǎo)向。為了吸引更多的用戶使用移動(dòng)支付，運(yùn)營(yíng)商可以改變以往的合作方式，以合作方作為中心著眼點(diǎn)，深度去挖掘用戶的需求，抓住消費(fèi)者的消費(fèi)心理，從而增加應(yīng)用領(lǐng)域與開(kāi)發(fā)創(chuàng)新支付產(chǎn)品。例如，當(dāng)前人們最常使用的是微信支付和支付寶支付，為了贏得利益參與競(jìng)爭(zhēng)，支付寶支付平臺(tái)推出了到店領(lǐng)取支付紅包的活動(dòng)，每天每人有一次掃碼領(lǐng)紅包的機(jī)會(huì)，可以抵用現(xiàn)金，沒(méi)過(guò)多久人們的生活中使用支付寶支付次數(shù)越來(lái)越頻繁，這也在一定程度上刺激了用戶消費(fèi)。

（二）市場(chǎng)策略

根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析，其市場(chǎng)策略如下。

1.運(yùn)營(yíng)商可以利用自身強(qiáng)大的渠道優(yōu)勢(shì)，不斷拓展線下用戶，豐富支付的環(huán)境。例如，在美容、餐飲等服務(wù)行業(yè)中，可以提供更加豐富的業(yè)務(wù)內(nèi)容，某餐飲公司可以根據(jù)用戶的地理位置信息，向用戶進(jìn)行推送附近商家的打折促銷信息，還可以給用戶優(yōu)惠券，吸引用戶消費(fèi)。再比如，現(xiàn)在人們喜歡在淘寶網(wǎng)進(jìn)行商品購(gòu)買，使用的支付方式也是移動(dòng)支付，為了吸引用戶再次支付，店鋪會(huì)在消費(fèi)者購(gòu)買后的一段時(shí)間內(nèi)為消費(fèi)者送來(lái)現(xiàn)金券或者打折券，如果到了節(jié)日或者雙十一購(gòu)物節(jié)的時(shí)候，店鋪就會(huì)為消費(fèi)者提前發(fā)送相關(guān)折扣短信，收到消息的消費(fèi)者如果有意向購(gòu)買此類商品，就會(huì)如約而至，如果沒(méi)有購(gòu)買的打算，但是折扣力度大，也會(huì)同樣吸引著消費(fèi)者的目光，抓住了他們的消費(fèi)心理。不少消費(fèi)者再次購(gòu)買的時(shí)候還會(huì)考慮來(lái)到淘寶網(wǎng)的這家店鋪進(jìn)行購(gòu)買。

2.以運(yùn)營(yíng)商的業(yè)務(wù)作為基礎(chǔ)，豐富支付環(huán)境。不僅僅是個(gè)人業(yè)務(wù)，中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通和中國(guó)電信三大運(yùn)營(yíng)商也會(huì)為企事業(yè)單位、政府機(jī)關(guān)提供相關(guān)服務(wù)，加強(qiáng)了在企業(yè)移動(dòng)支付的場(chǎng)景建設(shè)。移動(dòng)支付愈加廣泛，消費(fèi)者來(lái)到不同的商貿(mào)公司都能刷卡消費(fèi)，來(lái)到家樂(lè)福、樂(lè)購(gòu)以及沃爾瑪這些超市也可以進(jìn)行微信、支付寶支付，甚至日常生活中的水費(fèi)電費(fèi)也可以采用移動(dòng)支付的方式，在家中就可以進(jìn)行支付。此外，中國(guó)聯(lián)通運(yùn)營(yíng)商還不斷深化了對(duì)行業(yè)的洞察力，利用數(shù)據(jù)分析選擇消費(fèi)者中存在的“痛點(diǎn)”行業(yè)，為用戶打造他們期待的支付場(chǎng)景，這種情況下，消費(fèi)者無(wú)法拒絕誘惑，只能選擇采用移動(dòng)支付的方式進(jìn)行消費(fèi)。

三、總結(jié)

總而言之，從當(dāng)前市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)的情況來(lái)看，運(yùn)營(yíng)商應(yīng)該加快發(fā)展的步伐，從技術(shù)策略和市場(chǎng)策略兩方面人手，不斷強(qiáng)化移動(dòng)支付的安全基礎(chǔ)，致力于打造出符合市場(chǎng)要求的豐富的支付行業(yè)信息化方案。從而打造出可持續(xù)發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，謀求商業(yè)銀行移動(dòng)支付業(yè)務(wù)能夠在我國(guó)市場(chǎng)環(huán)境下健康發(fā)展，從而提高我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)實(shí)力，提高國(guó)際經(jīng)濟(jì)實(shí)力，方便人們的生活。

參考文獻(xiàn)：

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