楊悅

隨著近年電子商務(wù)的發(fā)展，支付工具也在不斷變革，支付方式已經(jīng)從傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付、 “三票一卡”不斷發(fā)展成如今以電子支付為支付方式。電子支付趨勢愈發(fā)明顯，第三方支付方式也憑借延期付款功能、付款不受時(shí)間空間限制和屏除了傳統(tǒng)支付方式中繁瑣業(yè)務(wù)流程等優(yōu)勢日漸被大眾接受和使用。

電子支付的概述

電子支付是指電子交易的當(dāng)事人使用安全的電子支付手段，通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行貨幣支付或資金的流轉(zhuǎn)。

由于電子安全技術(shù)的不斷進(jìn)步、網(wǎng)絡(luò)支付環(huán)境的改善，電子支付系統(tǒng)更強(qiáng)的開放性、與傳統(tǒng)支付方式相比具有更快捷、高效等優(yōu)勢為其的發(fā)展提供了良好的技術(shù)支持；伴隨著網(wǎng)民的不斷增加、網(wǎng)絡(luò)支付用戶的增加，在社會環(huán)境影響下，電子支付的使用率也不斷提高。

根據(jù)2017年8月中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心的數(shù)據(jù)顯示截止到2017年6月，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)7.51億，電腦使用率不斷下降，手機(jī)使用率增長速度快，手機(jī)上網(wǎng)者占比高達(dá)96.3%，網(wǎng)上支付的消贊者人數(shù)達(dá)到5.11億，而使用移動支付方式的消費(fèi)者人數(shù)達(dá)5.02億，而根據(jù)艾瑞咨詢的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，去年第三方支付交易規(guī)模達(dá)到近80萬億元，移動支付占第三方支付總交易的74.7%，交易業(yè)務(wù)達(dá)到58.8萬億元，由此可以看出電子支付中的移動支付在我們?nèi)粘Ｉ钪邪缪莸慕巧絹碓街匾?。對于未來支付方式的發(fā)展趨向，移動支付交易比重將會不斷上升。

第三方支付的概述

第三方支付，就是一些和產(chǎn)品所在國家以及國外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺。

第三方支付平臺的優(yōu)點(diǎn)

1.安全|性比較強(qiáng)，第三方支付平臺有強(qiáng)大的技術(shù)支持，服務(wù)器系統(tǒng)比較完善，采用第三方支付可以減少交易中個(gè)人信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)：

2.節(jié)約了支付成本，對于賣家而言，使用第三方支付降低了自身運(yùn)營費(fèi)用；對于銀行，使用第三方支付平臺可以減少與其他銀行交易網(wǎng)關(guān)開發(fā)維護(hù)的花費(fèi)；

3.更公平、快捷、高效，操作更簡單，第三方平臺的延期付款功能可以減少部分網(wǎng)上購物存在的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，付款不受時(shí)空限制，可以隨時(shí)隨地轉(zhuǎn)賬支付，為電子商務(wù)的進(jìn)行提供了便利，對于消費(fèi)者而言，平臺操作簡單易懂，接受性強(qiáng)。

第三方支付平臺存在的問題及解決方案

1.市場競爭壓力大，根據(jù)《2017O2中國第三方移動支付季度數(shù)據(jù)報(bào)告》可以了解到在第三方支付平臺中，支付寶占市場份額高達(dá)54.5%，財(cái)付通占39.8%，兩者占據(jù)移動支付市場94.3%的份額。根據(jù)央行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止到2017年11月，除去已注銷的24家牌照，共有247家第三方支付公司得到支付牌照。由此可以看到更多中小企業(yè)運(yùn)營的第三支付平臺發(fā)展空間小，生存艱難，而大企業(yè)之間競爭激烈，容易出現(xiàn)惡性競爭，因此企業(yè)想要生存就應(yīng)該著眼于企業(yè)與企業(yè)之間、企業(yè)與銀行之間的合作和拓寬海外市場兩個(gè)方向，不斷樹立產(chǎn)品的公信力、增加消費(fèi)者對企業(yè)的信賴度，以此增強(qiáng)自身的核心競爭力。

2.市場發(fā)展空間小，支付寶、財(cái)付通等網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)已經(jīng)滲透到生活支付的各個(gè)部分，比如電話繳費(fèi)、繳房租水電費(fèi)、購買火車票、網(wǎng)約車等各個(gè)方面，中國市場出現(xiàn)飽和趨勢，就像一個(gè)瓶子，不管如何裝水也最多是滿瓶，因此第三支付平臺應(yīng)該積極去找更大的交易市場，努力發(fā)展國際市場，走國際化道路。

3.信用體系不完善，就目前而言，人們對銀行的信任度高于對第三方支付平臺的信任度，銀行和企業(yè)之間也存在競爭，第三方支付的相關(guān)法律法規(guī)還在不斷完善，因此支付交易過程中容易產(chǎn)生一些紛爭問題，一些企業(yè)為了避免或者減少交易風(fēng)險(xiǎn)，會選擇安全性比較高的銀行，因此銀行的線上發(fā)展也會對企業(yè)的整體發(fā)展和利潤的獲取產(chǎn)生不良影響。所以第三方支付平臺應(yīng)該努力提高自身在消費(fèi)者心中的信任度，完善自身的平臺服務(wù)體系。

第三方支付平臺的發(fā)展趨勢

隨著智能手機(jī)的使用率增加，第三方支付呈現(xiàn)線上、線下的雙向共同發(fā)展動態(tài)。目前線下移動支付消費(fèi)者達(dá)到4.63億，線下支付場景正在不斷崛起。

第三方支付平臺線上發(fā)展是基于電商平臺的不斷發(fā)展，通過電子商務(wù)平臺發(fā)展支付平臺，像支付寶、財(cái)付通等多與大型電子商務(wù)平臺相合作，通過在線支付方式迅速做大做強(qiáng)，目前線上支付多用于網(wǎng)上購物，線上發(fā)展?jié)M足了消費(fèi)者對低廉的價(jià)格、便利的交易、多樣的選擇的追求。

而隨著消贊者日常各方面需求的增加，手機(jī)普及率增加，線下使用第三方支付工具消費(fèi)也成為一種發(fā)展趨勢。以往線下傳統(tǒng)交易的支付多使用現(xiàn)金、銀行卡、銀聯(lián)等方式。根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截止到2017年6月，我國線下使用現(xiàn)金、銀行卡等交易占比31.8%，使用手機(jī)網(wǎng)上支付占比35.1%，兩者相當(dāng)?shù)恼急?3.0%，其中，一線城市手機(jī)網(wǎng)上支付占比達(dá)到40.9%。由此可以看出移動支付已經(jīng)超過現(xiàn)金銀行卡等傳統(tǒng)支付，無紙幣化趨勢明顯。消費(fèi)者購物也不再局限于線上購物，像超市、餐廳、休閑娛樂場所，交通出行等方面已經(jīng)普遍接受支付寶、微信在線轉(zhuǎn)賬，在發(fā)達(dá)城市使用手機(jī)支付的人群更為龐大。像阿里巴巴近兩年推出新零售概念，加強(qiáng)技術(shù)和模式的革新，推動線上線下經(jīng)營一體化，將移動支付與線下場景相結(jié)合，使互聯(lián)網(wǎng)支付更貼近人們?nèi)粘Ｉ?，未來移動支付將不斷趨于加?qiáng)城鄉(xiāng)聯(lián)系、線上線下支付、海內(nèi)外支付共同發(fā)展。移動支付將迎來線下支付的絕佳時(shí)機(jī)。

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不斷發(fā)展變革，支付方式也出現(xiàn)了變化。隨著第三方支付工具的蓬勃發(fā)展，線上線下支付將不斷融合，移動支付打破時(shí)間空間的限制，更加滿足消費(fèi)者線上網(wǎng)購和線下場景消費(fèi)的需求，從而不斷提高移動支付的市場競爭力。