4月15日，《中國(guó)高凈值人群海外生活白皮書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱《白皮書(shū)》）在宜信財(cái)富尊享年會(huì)首發(fā)，一組揭示高凈值人群海外生活發(fā)展趨勢(shì)的數(shù)據(jù)引起各方廣泛思考。

2017年全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)好于預(yù)期，2018年延續(xù)復(fù)蘇格局。中國(guó)作為全球最大的新興經(jīng)濟(jì)體，以穩(wěn)中求進(jìn)的理念，實(shí)現(xiàn)了自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步崛起，中國(guó)的個(gè)人可投資資產(chǎn)規(guī)模2017年達(dá)到140萬(wàn)億元，個(gè)人資產(chǎn)配置呈現(xiàn)全球布局、“走出去、帶回來(lái)”雙向流動(dòng)、多元化配置的形態(tài)。

報(bào)告核心發(fā)現(xiàn)

一、國(guó)際化身份成“家庭”標(biāo)配，財(cái)富重心在國(guó)內(nèi)

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，高凈值人群七成擁有海外生活規(guī)劃計(jì)劃，他們的家庭中有五成以上家庭成員擁有不同國(guó)籍，未來(lái)這個(gè)數(shù)字可能會(huì)繼續(xù)擴(kuò)大。雖然擁有了國(guó)際身份，但他們中五成以上表示移民后的投資重心仍在國(guó)內(nèi)，全球化配置成為國(guó)人財(cái)富配置的重要補(bǔ)充。

二、海外投資自主度較高，專業(yè)機(jī)構(gòu)助推全球化配置

本次調(diào)研主要了解具備全球配置能力的高凈值人群的實(shí)際生活和配置現(xiàn)狀。因此，九成受訪者基本具有海外投資/置業(yè)意識(shí)，其中近四成實(shí)際正在進(jìn)行。目前，海外投資、置業(yè)首要目的是“為子女教育投資”，其次是為了“分散投資風(fēng)險(xiǎn)”、“財(cái)富增值和保值”考慮。其中，不足半數(shù)受訪者選擇委托機(jī)構(gòu)或交給專屬理財(cái)師進(jìn)行財(cái)富管理。國(guó)際市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變，對(duì)于法律、政治、匯率等風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避和對(duì)投資環(huán)境、投資收益的科學(xué)評(píng)估判斷均需具備專業(yè)素質(zhì)基礎(chǔ)。財(cái)富管理機(jī)構(gòu)提供的全面、專業(yè)化服務(wù)是高凈值人群全球化配置的重要輔助支持。

三、教育先行，個(gè)人全球化生活的第一步

近五成受訪者的子女已經(jīng)或正在進(jìn)行海外留學(xué)，另有兩成受訪者考慮安排子女留學(xué)，他們對(duì)于留學(xué)成功的定義是“獨(dú)立意識(shí)的培養(yǎng)”、“擴(kuò)大視野”、“語(yǔ)言能力提升”。不到三成受訪者本人已經(jīng)或正在海外游學(xué)。他們覺(jué)得海外教育和生活帶來(lái)的最大改變是“孩子教育提升”和“見(jiàn)識(shí)增長(zhǎng)，擴(kuò)展國(guó)際化視野”。在教育、生活、投資、置業(yè)等多種全球配置方式中，教育的實(shí)現(xiàn)比例最高。中國(guó)人自古重視教育，樂(lè)于廣納知識(shí)理念，這一點(diǎn)也在全球配置中充分展現(xiàn)。高凈值人群已在體驗(yàn)全球化生活，并將所學(xué)所感受快速融入財(cái)富生活，為己所用，為他人造福。

四、傳承意識(shí)強(qiáng)，物質(zhì)傳承與精神傳承同樣重視

過(guò)去30年，中國(guó)家庭財(cái)富經(jīng)歷了爆發(fā)式的增長(zhǎng)，如今第一代財(cái)富擁有者正對(duì)財(cái)富與家庭關(guān)系展開(kāi)更加深入的思考和探索。本次調(diào)研中七成以上受訪者具備傳承的意識(shí)，有形財(cái)富的傳承與更深層次的涉及到價(jià)值觀、文化和理念的傳承，展現(xiàn)出了同等重要的地位。他們認(rèn)為塑造后代正確的價(jià)值觀、良好的理念和能力，這種傳承投資帶來(lái)的回報(bào)比任何有形財(cái)富傳承都重要。不過(guò)，調(diào)研還顯示出在傳承方面意識(shí)較強(qiáng)而行為落后，且傳承服務(wù)不足的現(xiàn)狀。

70%、74.7%、75.7%：數(shù)據(jù)揭示的高凈值人士海外生活聚焦點(diǎn)

有多少高凈值人士已進(jìn)行海外規(guī)劃？他們是如何規(guī)劃的？他們最看重什么？《白皮書(shū)》中有三個(gè)數(shù)據(jù)特別引人注目：

其一，70%以上的高凈值人士有海外規(guī)劃，將其作為一種投資行為，充分利用全球化帶來(lái)的市場(chǎng)和資源配置，立足中國(guó)，享受全球化紅利。

其二，74.7%的高凈值人士在進(jìn)行海外規(guī)劃和投資時(shí)依靠專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)或這些機(jī)構(gòu)發(fā)布的專業(yè)信息。

其三，75.7%的高凈值人群家庭希望傳達(dá)給后代的是家族文化和價(jià)值觀，將精神傳承和財(cái)富傳承列為同等重要的地位。

由此可窺一斑，高凈值人士進(jìn)行海外規(guī)劃比例已非常高，海外規(guī)劃時(shí)高凈值人士主要依靠專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，而海外規(guī)劃的一個(gè)主要?jiǎng)訖C(jī)和成果是通過(guò)海外教育提升文化和視野，傳承財(cái)富和家族文化。

全球化：高凈值人士深層需求密碼

《白皮書(shū)》同時(shí)梳理出高凈值人士在生活全球化、投資全球化、教育全球化、財(cái)富傳承全球化這四個(gè)方面的重大發(fā)現(xiàn)，揭示了高凈值人士當(dāng)下的真實(shí)需求及潛在的深層次需求：海外教育成為高凈值人群邁向海外生活的第一步，在高凈值人群的家庭身份、投資理念、財(cái)富傳承等方面，起到核心的鏈接作用。

高凈值人士選擇海外生活最主要的原因是教育學(xué)習(xí)：六成以上受訪高凈值人士在海外生活感受到最大的變化就是子女教育的提升；九成受訪者具備海外投資或海外置業(yè)意識(shí)，其首要目的是“為子女教育投資”；有八成的受訪者選擇海外生活的首要原因是子女的教育學(xué)習(xí)，對(duì)于留學(xué)成功的定義是 “獨(dú)立意識(shí)的培養(yǎng)”、“擴(kuò)大視野”、“語(yǔ)言能力提升”，覺(jué)得海外教育和生活帶來(lái)的最大改變是孩子教育提升，其次是見(jiàn)識(shí)增長(zhǎng)、擴(kuò)展國(guó)際化視野、自由度以及語(yǔ)言能力的提升。

對(duì)于高凈值人士自身的海外游學(xué)，全球化視野下高凈值人士主動(dòng)同步世界步伐，個(gè)人視野、企業(yè)發(fā)展并重，高凈值人群選擇海外游學(xué)的最主要原因?yàn)橥卣挂曇?，選擇占比為80.9%；而進(jìn)行項(xiàng)目、企業(yè)考察，進(jìn)行交流、拓展人脈等目的人分別各占約1/3。偏愛(ài)的游學(xué)方式主要是旅游和海外行業(yè)專家交流。七成以上受訪者認(rèn)為：塑造后代正確的價(jià)值觀、良好的理念和能力，這種傳承投資帶來(lái)的回報(bào)比任何有形財(cái)富傳承都重要。

世界公民：高凈值人士海外規(guī)劃趨勢(shì)

目前中國(guó)作為全球最大的新興經(jīng)濟(jì)體，以穩(wěn)中求進(jìn)的理念，在實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型的同時(shí)，以全局思維為全球發(fā)展注入積極要素，推動(dòng)新階段的全球化發(fā)展，在全球經(jīng)濟(jì)的地位和影響力進(jìn)一步提升。在這樣的趨勢(shì)下，個(gè)人可投資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣以上的“高凈值人群”，已通過(guò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)財(cái)富積累，成為率先享受到全球化紅利的代表群體。但受到世界各國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)、文化環(huán)境和地緣因素影響，逐漸成為世界公民的高凈值人群，也對(duì)提高自身在全球資產(chǎn)配置、海外生活方面的個(gè)人專業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備及全局把控能力有了更多需求。

作為全球資產(chǎn)配置的先行者、中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)，宜信財(cái)富關(guān)注到這一趨勢(shì)，聯(lián)合本土最大市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)慧辰資訊對(duì)率先進(jìn)行海外規(guī)劃的高凈值人群開(kāi)展問(wèn)卷調(diào)查，發(fā)布《白皮書(shū)》，這是國(guó)內(nèi)第一次對(duì)“世界公民”生活方式進(jìn)行深度而細(xì)致的梳理，揭示了高凈值人群在全球資產(chǎn)配置、置業(yè)傾向、子女教育及家族傳承等方面的看法和行為偏好。同時(shí)，《白皮書(shū)》對(duì)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)如何抓住高凈值人群海外發(fā)展需求機(jī)遇，為全球資產(chǎn)配置和海外生活輔以專業(yè)服務(wù)支持提出了詳盡的數(shù)據(jù)參考，對(duì)促進(jìn)行業(yè)共同發(fā)展起到指導(dǎo)和推動(dòng)作用。