“過去的一年在黨的發(fā)展歷程上是具有里程碑意義的一年，黨的十九大勝利召開，提出了習近平新時代中國特色社會主義思想，吹響了決勝全面建成小康社會，開啟建設中國特色社會主義現(xiàn)代化強國新征程的號角。”作為連續(xù)三屆當選全國人大代表的“老代表”，中國人民銀行昆明中心支行行長楊小平兩會歸來后心潮澎湃。他興奮地告訴記者，過去的一年在共和國金融發(fā)展史上也是極不平凡的一年。第五次全國金融會議提出金融工作必須堅持“四項原則”、緊扣“三項任務”，明確了新時代中國特色社會主義金融事業(yè)發(fā)展的方向和目標。今年，是全面貫徹落實黨的十九大精神的開局之年，是改革開放40周年，是決勝全面建成小康社會、實施“十三五”規(guī)劃承上啟下的關鍵一年，做好各項工作意義重大。今年的“兩會”是貫徹落實習近平新時代中國特色社會主義思想和黨的十九大精神的一次盛會，是中國特色社會主義邁入新時代召開的一次盛會。

“作為現(xiàn)代經濟的核心，國民經濟的血脈，金融部門承擔的任務更加艱巨，使命更加光榮。作為一名老代表，面對新形勢、新任務、新要求，更要有新作為。”楊小平侃侃而談，我們必須以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，緊密結合云南實際，緊密結合基層央行實際，樹立新理念，展現(xiàn)新作為，切實擔當起金融支持服務經濟社會發(fā)展的重任，創(chuàng)造性履行好職責，以更加優(yōu)異的金融工作成績向人民群眾交上一份滿意的答卷。兌現(xiàn)一名全國人大代表對人民群眾的莊嚴承諾。

楊小平介紹說，黨的十九大明確提出：從現(xiàn)在到2020年，是全面建成小康社會決勝期。要突出抓重點、補短板、強弱項，特別是要堅決打好防范化解重大風險、精準脫貧、污染防治的攻堅戰(zhàn)，使全面建成小康社會得到人民認可、經得起歷史檢驗。打贏“三大攻堅戰(zhàn)”事關全面建成小康社會進程，事關黨的十九大戰(zhàn)略部署和藍圖的如期實現(xiàn)，是做好各項工作的牛鼻子，是重中之重。打贏“三大攻堅戰(zhàn)”也是金融工作的中心任務。圍繞這一思路來謀劃工作，今年楊小平提交了6項建議，包括《關于防范和化解地方政府隱性債務風險的建議》《關于進一步深化金融助推精準扶貧的建議》《關于進一步完善綠色金融標準、綜合統(tǒng)計制度和市場化激勵約束機制的建議》《關于關注共享經濟中的客戶資金安全管理問題的建議》《關于加快出臺金融控股公司監(jiān)管規(guī)則 彌補金融控股公司監(jiān)管短板的建議》《關于進一步促進人民幣在周邊國家使用的建議》。

關于防范和化解地方政府隱性債務風險的建議

“堅決遏制、有效管控地方政府隱性債務，是打好防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)的重要組成部分。近年來，一些地方政府隱性債務增幅較快，存量規(guī)模不斷膨脹，風險持續(xù)累積，需要進一步引起重視，加強監(jiān)管、有效應對地方政府隱性債務問題。”楊小平建議可從以下幾方面做工作：一是健全舉債融資及債務管理機制，管住隱性債務增量。規(guī)范PPP項目、政府購買服務、專項建設基金、政府投資基金等模式，嚴格項目審批，合理控制債券發(fā)行計劃、節(jié)奏和規(guī)模。嚴格執(zhí)行預算法和各項法規(guī)制度，科學統(tǒng)籌制定年度財政預算和中期財政規(guī)劃，擠壓隱性債務存在的灰色地帶。加大隱性債務問責力度，強化監(jiān)督管理，加強市縣監(jiān)督檢查和違法舉債問題整改。二是建立隱性債務監(jiān)測監(jiān)督機制，摸清存量底數(shù)。按照“掌握真實底數(shù)，找準問題癥結”和全口徑、全覆蓋、實事求是的原則，逐步完善統(tǒng)計監(jiān)測和監(jiān)督機制，加快大數(shù)據監(jiān)測平臺建設，嚴肅準確進行統(tǒng)計分類，加強相關部門信息共享和監(jiān)管協(xié)同發(fā)力，對違法違規(guī)行為加強跨部門聯(lián)合懲戒，對地方政府舉債融資行為特別是隱性債務問題進行全方位、無死角的監(jiān)管。三是加大處置力度，化解隱性債務存量。加強融資平臺公司融資監(jiān)管和清理整頓，依法合規(guī)推動融資平臺公司市場化經營和融資信息披露，剝離融資平臺公司政府融資職能，實行名單制管理。深化國企改革，加快實現(xiàn)政企脫鉤。盤活、優(yōu)化財政資源配置，清理、處置財政及債務企業(yè)存量可變現(xiàn)資產，建立償債準備金。四是因地施策，建立差異化的政府債務管理制度?？紤]西部地區(qū)“三多”（少數(shù)民族人口多、貧困人口多、自然災害多）“三高”（物流成本高、建設造價高、發(fā)展代價高）“三低”（人均受教育程度低、產業(yè)化程度低、財政自給率低）“三重”（邊境維穩(wěn)任務重、生態(tài)環(huán)保任務重、全面建成小康任務重）等實際情況，給予必要的扶持與幫助。一方面，進一步加大轉移支付力度，增加西部地區(qū)建設資金有效供給，滿足西部地區(qū)在落實中央決策部署、加快發(fā)展方面的合理資金需求。另一方面，實行差異化的政府債務管理制度，對西部地區(qū)在核定債務規(guī)模、下達新增地方政府債券額度方面予以適當傾斜，減輕財力薄弱的沿邊沿疆地區(qū)如云南財政收支壓力，從根源上減少地方政府在財政預算及債務增量限額外的舉債需求，降低地方政府不斷膨脹隱性債務的內在沖動。

關于進一步深化金融助推精準扶貧的建議

“我的另一個建議是，進一步深化金融助推精準扶貧?！睏钚∑秸f，打好脫貧攻堅戰(zhàn)是黨的十九大提出的三大攻堅戰(zhàn)之一，在2020年如期完成脫貧攻堅任務只有不到3年的時間，實現(xiàn)任務目標的艱巨性、重要性和緊迫性顯而易見，工作量和復雜性前所未有。黨中央國務院高度重視脫貧攻堅工作，切實加強黨對脫貧攻堅工作的全面領導，推動形成了中國特色脫貧攻堅的制度體系、政策體系和工作體系，中國人民銀行按照中央的決策部署，牽頭協(xié)調相關部委及時制定印發(fā)了金融扶貧工作的相關文件，推動金融扶貧工作不斷向縱深發(fā)展，取得積極成效。但從近年來的實際工作效果看，仍存在一些制約因素，直接影響了金融扶貧政策落實的精準性和實效性，主要是：一是貧困地區(qū)資源匱乏、基礎設施嚴重滯后、產業(yè)基礎薄弱、貧困農戶生產經營的組織化、產業(yè)化和農產品的商品化、市場化程度低，在貧困農戶資金需求中，生活領域一般都優(yōu)先于生產領域，貧困農戶過度負債不利于提高脫貧質量和防控金融風險，短期內難以形成對金融投入的有效需求；二是貧困縣財力貧乏，高度依賴省級財政轉移支付，建立政府出資的融資擔保機構、設立貸款擔保基金和風險補償基金等融資風險分擔機制心有余而力不足，現(xiàn)有的風險分擔機制資金規(guī)模小、能力弱、擔保范圍和風險補償范圍很小，政府財政對金融投入的引導撬動作用受到較大限制；三是貧困地區(qū)新型農業(yè)經營主體特別是農業(yè)龍頭企業(yè)數(shù)量少、經營規(guī)模小、發(fā)展能力弱、抗風險能力不足，雖然有融資需求，但由于企業(yè)自身符合融資條件的抵押物權極少，又沒有當?shù)卣J款風險分擔機制的支持，經營風險較高，很難滿足銀行貸款的基本條件；四是貧困地區(qū)金融機構網點、人員數(shù)量、綜合素質、經營管理能力和服務水平與服務地域廣、服務半徑大、服務對象多、需求多樣化等實際需要明顯不適應，金融機構推進普惠金融面臨財務成本高、協(xié)調難度大、效果不明顯等困難問題。

楊小平說，從“三農”工作的全局來看，打贏脫貧攻堅戰(zhàn)既是階段性的必須完成的硬任務，又是一項需要長期持續(xù)不斷推進的工作，因此，謀劃金融扶貧工作既要圍繞脫貧攻堅目標施策發(fā)力，又要統(tǒng)籌兼顧脫貧成果的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，對此，他就進一步深化金融扶貧工作提出如下建議：一是聚焦深度貧困地區(qū)加大投入。深度貧困地區(qū)基礎設施、易地扶貧搬遷、危房改造等投資巨大，貸款償還周期長，普遍超過了貧困地區(qū)政府財政的承受能力，也超出了地方金融機構的服務能力，建議在發(fā)揮政府投入主體和主導作用，由省級政府納入政府債務預算額度、統(tǒng)籌還款來源的前提下，在中央增加對深度貧困地區(qū)資金投入的同時，相應增加對深度貧困的政策性、開發(fā)性金融的支持力度。二是加大對貧困地區(qū)產業(yè)發(fā)展的財政支持力度。建議從國家層面整合部分涉農資金，專項用于中央對貧困地區(qū)建立融資風險分擔機制的資金支持，通過實施正向激勵機制，以專項轉移支付和以獎代補等渠道、方式，對脫貧攻堅任務較重，財政困難較大，建立融資風險分擔機制積極性較高的貧困地區(qū)給予一定的資金支持，從而引導調動金融機構參與脫貧攻堅的積極性，實現(xiàn)脫貧攻堅和防控金融風險雙贏目的。三是研究建立普惠金融的長效機制。首先，加快農村金融立法工作進程，為依法推進農村金融改革，加快構建農村金融服務組織體系、政策支持體系，依法推進農村金融市場體系建設，有效防范和嚴厲打擊農村非法金融活動，提高農村基礎金融服務覆蓋面、獲得性和便利性以及農村金融供給質量提供法律保障。其次，由國家教育主管部門牽頭，在貧困地區(qū)組織實施金融知識進農村、進學校、進教材、進課堂“四進工程”，推動建立貧困地區(qū)中小學生、干部和群眾金融知識宣傳教育制度化、常態(tài)化，普及誠實守信意識、理財意識、金融風險防范意識、運用金融手段發(fā)展經濟的理念，為實現(xiàn)脫貧攻堅目標和促進農村的穩(wěn)定發(fā)展提供長遠支撐。

關于進一步完善綠色金融標準、綜合統(tǒng)計制度和市場化激勵約束機制的建議

“關于進一步完善綠色金融標準、綜合統(tǒng)計制度和市場化激勵約束機制的建議是基于我國綠色金融在政府和金融機構的大力推動下，正逐步由分散化、試驗性的探索，向系統(tǒng)化、規(guī)?；七M轉變的情況提出來的?！睏钚∑秸f，綠色金融立法、標準、綜合統(tǒng)計、市場化的激勵約束機制等基礎性工作的重要性日益凸顯。為進一步推進綠色金融發(fā)展，加強頂層設計，建立綠色金融標準等相關統(tǒng)籌協(xié)調機制，進一步完善綠色金融標準、綜合統(tǒng)計制度，以及市場化激勵約束機制是當下亟待開展的工作。

他指出目前綠色金融規(guī)范發(fā)展中存在以下問題：一是綠色金融標準缺乏協(xié)調統(tǒng)一。首先，同種金融產品綠色認定標準不完全統(tǒng)一。目前，綠色金融標準基本由各主管部門發(fā)布，導致標準不完全統(tǒng)一，給市場參與主體帶來困惑。如，對于綠色債券，目前有人民銀行和發(fā)改委分別發(fā)布的兩套標準，前者未將核電項目列入綠色債券支持范圍，而后者列入。其次，不同金融產品綠色認定標準不完全統(tǒng)一。綠色金融產品包括信貸、債券、基金、保險等多類產品，但各類產品對應的標準不統(tǒng)一，不利于各類產品間的有效銜接，不利于市場的整體規(guī)?；l(fā)展。如，現(xiàn)有的綠色信貸標準將項目分為12類，而由人民銀行發(fā)布的綠色債券標準將項目分為6大類、31個二級分類、38個三級分類，支持項目分類方法上存在較大差異，不便于金融機構的判別和不同金融產品間的銜接，增加了業(yè)務難度。二是對綠色項目的準確全面統(tǒng)計尚未實現(xiàn)。首先，部分項目需多部門協(xié)同認定，難度較大，難以準確納入統(tǒng)計。以綠色信貸為例，對于綠色建筑中“高星級綠色建筑”項目的認定，統(tǒng)計制度要求滿足《綠色建筑評價標準》中二星級及以上標準，需要住建部門及相關第三方認定機構等部門協(xié)同認定，但在實際操作中協(xié)作難度較大，導致該類項目的認定和統(tǒng)計受限。其次，綠色金融綜合統(tǒng)計尚不全面。目前綠色金融統(tǒng)計主要為信貸和債券統(tǒng)計，尚未實現(xiàn)包括信貸、債券、基金、保險等在內的金融業(yè)綜合統(tǒng)計，未能全面準確反映綠色金融市場情況。三是市場化的激勵約束機制尚不健全。相對一般金融，綠色金融對金融機構在項目認定、發(fā)放范圍、信息統(tǒng)計等方面均提出了更高的要求，同時對收益、風險控制等方面也帶來了新的挑戰(zhàn)。而市場化的激勵約束機制目前尚不健全，導致金融機構內生動力不足。首先是激勵機制尚不健全。綠色金融的可持續(xù)發(fā)展需要信貸和財政等多維度的政策支持，但目前還存在尚不健全或落實不到位的情況。如，再貸款等貨幣政策的激勵作用還有待探索；財政貼息、擔保、風險補償?shù)蓉斦呒捌渌O(jiān)管考核政策等還未落實到位。其次是約束機制尚不健全。目前發(fā)布的綠色金融標準未覆蓋所有融資渠道，如目前的綠色信貸相關標準主要針對銀行業(yè)金融機構，污染企業(yè)仍可通過民間融資等渠道融資，未能達到環(huán)境治理目的。

他建議從以下三個方面著手：一是加強頂層設計，建立綠色金融標準統(tǒng)籌協(xié)調機制。首先，在國家層面成立綠色金融標準化委員會，建立綠色金融標準統(tǒng)籌協(xié)調機制。由委員會統(tǒng)一協(xié)調管理，由一行三會、發(fā)改委、國家標準化管理委員會、環(huán)保部等相關部門共同完成綠色金融相關標準的出臺、修訂和實施，確保各類綠色金融產品標準的一致性和協(xié)調性。其次，建議成立專門的技術認定部門，負責把控標準制定和項目認定的準確性和嚴謹性。一方面，負責把控標準制定過程中難點和重點的準確性和嚴謹性；另一方面，負責規(guī)范綠色項目認定流程，指導和協(xié)助各地相關部門對新項目進行認定。二是強化統(tǒng)計規(guī)范，建立綠色項目動態(tài)名錄庫。首先，由綠色金融標準化委員會統(tǒng)籌建立綠色項目、產業(yè)甚至企業(yè)基礎名錄庫，作為金融機構作出綠色標識的認定參照基礎。其次，各地建立綠色項目認定協(xié)作機制，負責實時完善和更新當?shù)鼐G色項目名錄庫。由綠色金融標準化委員會統(tǒng)籌，各地相關部門建立綠色金融認定協(xié)作機制，成立綠色項目信息共享平臺。一方面，幫助金融機構完成對綠色建筑等新增金融項目的認定；另一方面，實時更新綠色項目名錄庫并及時發(fā)布，引導金融機構提供綠色金融支持。第三，建立金融業(yè)綜合統(tǒng)計協(xié)作機制。由各監(jiān)管部門完成數(shù)據的統(tǒng)計并共享，由綠色金融標準化委員會統(tǒng)籌完成綠色金融業(yè)綜合統(tǒng)計數(shù)據的匯總和發(fā)布。三是推動政策落地，盡快健全市場化激勵約束機制。首先，在信貸政策上，探索運用“再貸款”等貨幣政策工具加大對綠色金融的支持。其次，在財政政策上，進一步加大和落實財政貼息政策；參照涉農增量獎勵政策對綠色金融增量進行適當獎勵；參照小微企業(yè)特殊品種風險補償辦法對高風險綠色信貸新增額予以風險補償；將綠色金融納入財政對金融機構的績效考核等。第三，在制度層面上，補充綠色金融激勵性內容。如，適當調低綠色金融資產的風險資本占用；在未來《破產法》的修訂中，明確綠色債權優(yōu)先受償?shù)匚弧Ａ硗?，逐步擴大綠色金融對融資渠道的覆蓋范圍，盡早實現(xiàn)全覆蓋。

關于關注共享經濟中的客戶資金安全管理問題的建議

“當前，我國共享經濟發(fā)展迅猛，對經濟社會發(fā)展和居民消費產生了深遠影響。黨的十九大、中央經濟工作會議也提出要在共享經濟領域培育經濟發(fā)展的新增長點，形成新動能?！睏钚∑浇榻B說，2016年中國共享經濟市場交易額約為34520億元，比上年增長103%，覆蓋生活服務、交通出行、醫(yī)療保健、房屋住宿、資金共享等眾多領域，增長趨勢迅猛。共享經濟以其“產能過剩+共享平臺+人人參與”的獨特模式，在推進供給側結構性改革，助力“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”等方面都具有重要意義。但目前我國共享經濟發(fā)展中尤其是客戶資金安全管理出現(xiàn)了一些值得關注的問題，可能危及用戶資金安全，損害消費者權益。因此，建議共享經濟相關行業(yè)主管部門要關注共享經濟中的客戶資金安全管理問題，出臺相關監(jiān)管政策，促進共享經濟行業(yè)的健康發(fā)展。一是適時開展反壟斷調查，把客戶資金安全管理列入重點關注內容。對于缺乏成型的財務盈利模型的共享經濟形態(tài)，實施財務稅收約束，堅決制止盲目的補貼、零費率等非市場化行為，對挪用客戶資金行為加大查處力度。開展共享經濟領域反壟斷調查，防止形成行業(yè)寡頭壟斷，杜絕以市場優(yōu)勢擾亂市場秩序行為。明確非法集資、挪用客戶資金等監(jiān)管紅線的具體形式，提高機構自律意識，對觸及監(jiān)管紅線的機構予以重罰。二是建立標準化的客戶資金存管機制，保障客戶資金安全。針對共享經濟客戶資金零散、受眾面廣、涉及資金歸集等特點，建議出臺統(tǒng)一的共享經濟從業(yè)機構客戶資金存管指引。首先，對押金及預付金等客戶資金法律性質進行清晰界定，對所有權屬于客戶資金的使用情形、責任鑒定、劃轉方式、差錯爭議等內容進行明確，對共享平臺客戶資金實行強制存管。其次，制訂標準化的資金存管系統(tǒng)規(guī)范，保證滿足共享經濟各業(yè)態(tài)需求的通用性。依托銀行賬戶分級機制面向平臺客戶開立個人銀行Ⅲ類賬戶，將原企業(yè)收取的押金和預付金分別以保證金和專用資金的形式存放在用戶名下，用于押金、預付金等機構非自有資金的存放和劃轉。第三，實現(xiàn)資金存管系統(tǒng)安全和多功能屬性。分戶管理，每個用戶開立獨立賬戶，做到平臺與用戶之間資金隔離，保障用戶資金安全。支持平臺合作各方接入，滿足較為復雜業(yè)務場景需求。通過設置交易密碼等手段，確認交易由用戶本人發(fā)起，保障客戶資金安全。表面一致性審查，通過報備設備信息、使用記錄等手段，對交易真實性做一致性審核。三是明確監(jiān)管責任歸屬，對成熟業(yè)態(tài)及時進行市場監(jiān)管。做好監(jiān)管主體分析，對發(fā)展成熟的市場業(yè)態(tài)及時進行研判，深入剖析業(yè)態(tài)的合規(guī)性、風險點，以主業(yè)行業(yè)管理部門為監(jiān)管主體，從準入開始即明確協(xié)同監(jiān)管部門職責，規(guī)范業(yè)務流程，保持監(jiān)管與市場創(chuàng)新同步。及時全面理解商業(yè)模式及資金運營模式，穿透業(yè)務對客戶支付資金的存放、使用及劃轉等進行合理的監(jiān)管規(guī)范，避免挪用客戶支付資金和無證經營支付業(yè)務的風險。加強立法與釋法，對共享經濟發(fā)展過程中觸及的存在爭議的法律問題應該及時明確責任歸屬，促進行業(yè)良性發(fā)展。四是合作建立信用管理制度，以可靠的信用約束取代資金擔保。共享經濟發(fā)展對多邊市場主體信用要求較高，因為交易形態(tài)居于網絡，交易痕跡透明亦可追溯分析，非常適合建設居于分散、零碎的交易行為評估的信用管理體系。市場雙方以押金等資金方式進行擔保主要缺乏其他驗證渠道建立彼此的信任。推動信用管理體系建設，能夠增加信用約束在市場交易中的影響力。一方面共享經濟模式可以極小成本尋求合適的信用擔保方式，逐漸取代以資金為擔保的風險防范措施，節(jié)省社會資金成本。另一方面較高的信用違約成本能夠促進共享經濟的從業(yè)機構主動披露資金及公司運營情況等信息，避免異化進行非法集資等情況。

關于加快出臺金融控股公司監(jiān)管規(guī)則，彌補金融控股公司監(jiān)管短板的建議

“近年來，我國部分非金融企業(yè)熱衷于投資金融業(yè)，事實上形成了金融控股集團。在非金融企業(yè)投資控股金融機構的過程中，逐步暴露出問題和風險。而按照現(xiàn)行的監(jiān)管規(guī)則，各監(jiān)管部門只將其作為本行業(yè)金融機構的股東進行資格審查和延伸監(jiān)管，整體監(jiān)管存在不足?！睏钚∑秸f，習近平總書記在黨的十八屆五中全會和中央政治局第四十次集體學習明確提出“要統(tǒng)籌監(jiān)管金融控股公司”，第五次全國金融工作會議也明確要求“嚴格規(guī)范金融綜合經營和產融結合”。為此，建議加快出臺金融控股公司監(jiān)管規(guī)則，開展金融控股公司監(jiān)管實踐，彌補金融控股公司監(jiān)管漏洞。

楊小平詳細介紹了金融控股公司在擴張中存在的風險：一是對非金融企業(yè)形成的金融控股公司的外部監(jiān)管存在空白。在我國現(xiàn)有的監(jiān)管體系下，非金融企業(yè)組建金融控股公司因其實業(yè)屬性，無法直接納入金融監(jiān)管范疇，相關監(jiān)管部門僅能按分業(yè)監(jiān)管原則，對控股公司下單個金融機構業(yè)務實施監(jiān)管，公司層面的整體業(yè)務情況處于監(jiān)管空白。同時，各金融監(jiān)管部門存在標準不一、協(xié)調不暢、信息不對稱等問題，客觀上為集團監(jiān)管套利行為提供了空間。二是金融控股公司的潛在風險與金融系統(tǒng)存在傳導共振可能。由于運作模式特殊，金融控股集團公司治理結構較為復雜，各類金融業(yè)務交叉開展，公司經營風險容易疊加傳導，防范管控風險存在難度。一方面是容易交叉?zhèn)鲗эL險，多元化金融持牌路徑下的金融控股公司，公司治理結構往往錯綜復雜，各子公司直接或間接交叉持股，由此結成的“風險鏈條”極易將風險傳導到公司持股的金融系統(tǒng)。另一方面是帶來信用外溢風險。金融機構是現(xiàn)代社會經濟運行的基石，金融系統(tǒng)的社會信用有明顯的外溢性，一旦由于風險傳導造成金融機構信用受損，由此外溢的信用風險可能將被成倍放大。三是金融控股公司的擴張會加劇“脫實向虛”傾向。部分金融控股公司忽視自身主營業(yè)務發(fā)展，并未基于實業(yè)需要而盲目向金融業(yè)擴張，導致金融資源“脫實向虛”，助長資產價格泡沫，加劇產業(yè)空心化，削弱實體企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展能力。四是虛假注資和關聯(lián)交易等問題的存在使金融機構成為風險的集聚點和承擔者。部分金融控股公司或以非自有資金投資金融機構，存在虛假出資、循環(huán)注資等問題，金融機構沒有獲得真正能夠抵御風險的資本；或將銀行資金自融自用，內部交易放大杠桿；甚至讓其持股銀行承擔內部交易損失，直至承擔成員企業(yè)流動性救助責任。金融控股公司對金融機構的運行管理缺乏專業(yè)性，盲目的擴張“金控”，極易滋生公司治理缺失、關聯(lián)交易復雜、公司財務混亂乃至內部交易等違法犯罪風險，由此可能帶來系統(tǒng)性金融風險。

針對以上問題，楊小平提出以下建議：一是加強頂層設計，明確金融控股公司的監(jiān)管架構。盡快明確金融控股公司監(jiān)管框架，出臺相應監(jiān)管法規(guī)。目前，人民銀行肩負維護金融穩(wěn)定的責任但卻不具備明確、足夠的金融控股公司統(tǒng)籌監(jiān)管權，“三會”的監(jiān)管范圍缺乏對非金融企業(yè)發(fā)起的金融控股公司的股權結構、公司治理、資本狀況、關聯(lián)交易、風險管控等方面進行系統(tǒng)性、宏觀性、整體性監(jiān)管的有效機制。建議加強頂層設計，在我國現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管架構下，明確人民銀行負責對金融控股公司實施主監(jiān)管，“三會”對其相應子公司監(jiān)管的監(jiān)管架構，盡快出臺相應監(jiān)管法規(guī)，將金融控股公司納入監(jiān)管體系，統(tǒng)籌監(jiān)管金融控股公司。二是強化制度建設，明確金融控股公司的運營模式。金融控股公司業(yè)務可能涉及銀行、證券、保險、信托、基金以及租賃等多個金融領域，在經營范圍、公司治理、風險管控上存在著很大差異，應在制度建設上規(guī)范母公司和子公司的運作模式，如采取國際上金融業(yè)綜合經營的主流模式：“集團控股，各自經營”，在不同金融業(yè)務和子公司之間建立有效的“防火墻”，防止不同金融業(yè)務和子公司間金融風險的相互傳染。三是確定監(jiān)管對象，明確金融控股公司的規(guī)范操作。梳理目前我國非金融企業(yè)組建金融控股公司的情況，明確哪些公司應該納入監(jiān)管范圍，確定監(jiān)管對象。厘清納入監(jiān)管的金融控股公司的經營情況，公司參股、控股金融企業(yè)的股權結構，摸排是否存在關聯(lián)交易等具體情況。進而明確金融控股公司的規(guī)范操作，堅決防止金融控股公司“脫實向虛”，要求非金融企業(yè)參股金融行業(yè)應以服務其實體產業(yè)為目的，真正做到“產融結合”；規(guī)范非金融企業(yè)管理其所控股和參股的金融企業(yè)的管理結構，便于監(jiān)管部門實施穿透式監(jiān)管要求；對已經存在的關聯(lián)交易要加強監(jiān)管、設置限額、充分披露，限期整改。

關于進一步促進人民幣在周邊國家使用的建議

“我的最后一個建議是，進一步促進人民幣在周邊國家的使用?！睏钚∑秸f，當前，我國與周邊國家經貿往來活躍，人員流動頻繁，周邊國家對人民幣的接受度明顯提升，我國與周邊國家的金融合作有序推進，但人民幣的使用仍然面臨著一些短板和制約：如部分國家還有不同程度的外匯管制、尚未認可人民幣的合法地位，銀行間跨境人民幣結算渠道通而不暢等問題，在一定程度上影響了人民幣在“一帶一路”建設中的計價結算作用。為此，應著力消除制度障礙，進一步拓寬人民幣跨境流動渠道，充分調動金融機構、企業(yè)積極性，努力擴大人民幣在周邊國家的使用范圍。

楊小平指出，目前人民幣在周邊國家廣泛使用還存在一些制約因素和問題：一是人民幣結算通道建設滯后。我國于2009年7月開始跨境貿易人民幣結算試點，逐步打通了中國與周邊國家跨境人民幣資金清算、結算渠道，人民幣的使用對“一帶一路”建設形成有效支撐。但從在云南的實踐看，結算渠道仍然存在不夠通暢的問題，主要原因有三：首先，周邊國家金融基礎設施建設水平落后，電子化程度較低，難以與我方金融機構功能對接，致使銀行結算渠道通而不暢；其次，邊境地區(qū)多為偏遠山區(qū)，金融機構少甚至金融服務缺失，源于歷史慣性，非正規(guī)金融主導結算市場，導致大量跨境人民幣結算游離于正規(guī)渠道之外；第三，在邊境地區(qū)現(xiàn)金結算為主流結算方式的背景下，現(xiàn)行的現(xiàn)金出入境政策遵照《中華人民共和國國家貨幣出入境管理辦法》執(zhí)行，該辦法對銀行間機構調運缺乏明確的管理規(guī)定，因此無法滿足當前大量邊境貿易通過現(xiàn)金結算的現(xiàn)實需求。二是與周邊國家金融合作的廣度和深度仍然有限。就云南與周邊國家雙邊本幣結算情況來看，目前中國尚未與緬甸等周邊國家簽訂雙邊本幣結算協(xié)議，與越南、老撾的雙邊本幣結算協(xié)議僅限于邊貿的使用，尚未擴大到經常項目乃至資本項目的雙邊本幣結算，不利于擴大人民幣在周邊國家使用的廣度。與此同時，邊境地區(qū)現(xiàn)行“自下而上”的金融合作模式始終沒有突破我國與周邊國家之間體制機制等方面的限制，一定程度上影響了人民幣在支持“一帶一路”建設中的作用。如：人民幣在部分周邊國家未得到官方認可，導致當?shù)亻_戶、跨境支付使用等方面均存在一定障礙，此外，我國與周邊國家在支付清算、征信、反假貨幣、反洗錢等重要領域的跨境合作機制也未有效建立。這對深化雙邊金融合作形成了一定程度的制約。三是人民幣與周邊國家貨幣官方匯率形成機制不健全。云南周邊國家發(fā)展較為落后，由于政治、經濟等原因，其本國貨幣兌美元的匯率波動幅度較大，極不穩(wěn)定，因此在與我國的經貿往來中更愿意使用人民幣結算，這為擴大人民幣在“一帶一路”建設中的使用創(chuàng)造了良好的條件。然而，目前人民幣與周邊國家貨幣匯率形成機制尚不健全，使得人民幣與周邊國家貨幣暫時缺乏官方匯率，不利于推進和擴大跨境人民幣的結算，客觀上制約了人民幣在周邊國家的接受度。官方匯率的缺失還導致了民間兌換機構在貨幣兌換市場中占據主導地位，民間兌換機構具有成本低、經營靈活等特點，雖然對周邊國家貨幣兌換交易和匯率形成起到了有益的補充作用，但是其游離于正規(guī)金融之外的非官方性質，不利于反洗錢、反恐怖工作的開展。

楊小平建議應從以下方面采取措施：一是提供更加豐富便利的跨境清算支付服務。按照市場需求驅動的基本原則，拓寬我國與周邊國家的清算渠道，推動人民幣在更深層次和更高水平上支持“一帶一路”建設。首先，支持國內金融機構與周邊國家的銀行建立全面合作的戰(zhàn)略伙伴關系，推動雙邊商業(yè)銀行、貨幣兌換機構在邊境地區(qū)互設分支機構，增設服務網點和自主設備數(shù)量，完善邊境地區(qū)的金融基礎設施建設，豐富服務產品，優(yōu)化服務手段，暢通資金跨境匯劃通道。其次，提高跨境支付服務能力和水平，支持周邊國家金融機構加入人民幣跨境支付系統(tǒng)，為周邊國家人民幣清算搭建高效、安全、穩(wěn)定的通道。第三，暢通現(xiàn)鈔出入境渠道，為境外補充人民幣現(xiàn)鈔流動性提供便利，并實現(xiàn)人民幣現(xiàn)鈔雙向流動。二是加強頂層設計，從國家層面推動周邊金融合作。首先，盡快建立“自上而下”的金融合作模式，從國家層面搭建我國與周邊國家的金融合作框架，加強與周邊國家金融監(jiān)管當局的對話和接觸，建立起高層次的雙邊金融戰(zhàn)略合作長效機制。其次，推進我國與周邊國家貨幣合作協(xié)議的簽訂，消除不利于擴大人民幣使用的體制機制障礙，明確人民幣在周邊國家的合法地位，在雙邊本幣結算協(xié)議中解決人民幣賬戶開立，人民幣在當?shù)貎稉Q、匯劃、現(xiàn)鈔跨境調運等問題，提高貿易投資便利化水平。第三，加強金融對外交流與合作，在區(qū)域內建立高效的協(xié)調機制。建議人總行與周邊國家央行在對話磋商、信息交換、宣傳培訓、技術互助、課題研究、人員交流、項目合作、政策監(jiān)管等領域開展合作，同時可授權邊境省份人行與周邊國家央行或其分支機構開展上述全部或某些金融合作。上下聯(lián)動，充分發(fā)揮人民幣在“一帶一路”建設中的作用。三是推動在云南建立人民幣對非主要國際儲備貨幣區(qū)域交易分中心。鑒于云南在“一帶一路”建設中的地理位置、旺盛的民間市場需求、成熟的金融基礎條件，以及良好的跨境金融合作環(huán)境等優(yōu)勢，建議在全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場框架下，在云南建立人民幣對非主要國際儲備貨幣區(qū)域交易分中心，開展人民幣對非主要國際儲備貨幣交易，形成以市場供求為基礎的人民幣與非主要國際儲備貨幣兌換匯率定價機制，穩(wěn)步推進人民幣國際化。