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        中國進一步加強影子銀行監(jiān)管

        2018-05-21 12:06:08
        時代金融 2018年10期
        關鍵詞:銀監(jiān)會覆蓋率影子

        由全球監(jiān)管當局及銀行專家組成的國際機構金融穩(wěn)定理事會FSB公布的最新數(shù)據(jù)顯示,全球“影子銀行”規(guī)模增長8%,資產(chǎn)超過45萬億美元,占全球金融資產(chǎn)總額13%。FSB表示,該數(shù)據(jù)是FSB首次納入中國和盧森堡的詳細數(shù)據(jù)后保守估算出的數(shù)字。此外,F(xiàn)SB也在報告中重點提示了“影子銀行”增長將帶來的系統(tǒng)性金融風險。

        點評:“影子銀行”是指正規(guī)銀行體系之外,由具有流動性和信用轉換功能,存在引發(fā)系統(tǒng)性風險或監(jiān)管套利可能的機構和業(yè)務構成的信用中介體系。正如其名,它就像影子一樣模仿著銀行的一舉一動,但又因其沒有具體形態(tài),可以逃避監(jiān)管,游走在金融體系的灰色地帶。

        游離于監(jiān)管之外的“影子銀行”被視為一些金融亂象的根源所在。一方面,它加深了金融市場的相連性,導致部分銀行較容易受到資金和流動性的影響,甚至承擔超過自身能力的風險;另一方面,“影子銀行”間的資金往來由于較難監(jiān)控,在監(jiān)管無法系統(tǒng)、有效跟進的情況下,該類業(yè)務透明度低,容易規(guī)避貸款監(jiān)管要求,部分投向了限制性領域,而大多尚未納入社會融資規(guī)模統(tǒng)計。

        在全球“影子銀行”大規(guī)模增長的背景下,中國對“影子銀行”的治理已經(jīng)開始。2017年初,銀監(jiān)會出臺了“三違反”“三套利”“四不當”等專項治理措施,針對銀行業(yè)務中的同業(yè)業(yè)務、理財業(yè)務等進行治理和整頓。目前來看,這些治理措施取得了較為明顯的效果。據(jù)銀監(jiān)會披露,2017年銀行業(yè)同業(yè)資產(chǎn)負債自2010年以來首次收縮,同業(yè)理財比年初凈減少3.4萬億元;銀行理財因增速大幅下降而少增5萬多億元,銀行通過“特殊目的載體”投資少增約10萬億元;表外業(yè)務總規(guī)模增速逐月回落,總體呈現(xiàn)收縮態(tài)勢。交叉金融產(chǎn)品的野蠻生長趨于停止。

        2018年,中國人民銀行會探索把“影子銀行”、房地產(chǎn)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等納入宏觀審慎政策框架,將同業(yè)存單、綠色信貸業(yè)績考核納入MPA考核,優(yōu)化跨境資本流動宏觀審慎政策,對資本流動進行逆周期調節(jié)。

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        近日,銀監(jiān)會印發(fā)了《關于調整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知》(下稱《通知》),調整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求。調整內容包括,撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調整為120%至150%,貸款撥備率監(jiān)管要求由2.5%調整為1.5%至2.5%。

        點評:銀監(jiān)會近期調整撥備覆蓋率是由于過去幾年銀行經(jīng)營狀況較好,銀行提了很多貸款損失的撥備,目前撥備水平達到全行業(yè)180%多,遠超國際水平。因此,能夠適當降低撥備要求,更有利于加快處置現(xiàn)在的不良貸款,同時也使銀行有更多的資金來支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

        從概念上講,撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比;貸款撥備率又稱撥貸比,為貸款損失準備與各項貸款余額之比。撥備覆蓋率是商業(yè)銀行的重要監(jiān)管指標,用以反映銀行對信用風險的抵御能力。

        2011年7月,銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》中,明確自2012年起對商業(yè)銀行的貸款撥備率和撥備覆蓋率進行綜合考核,其中前者以2.5%為基本標準,后者以150%為基本標準,兩者中的較高者為商業(yè)銀行貸款損失準備的監(jiān)管標準。

        此次《通知》下發(fā)后,銀監(jiān)會撥備覆蓋率及貸款撥備率的監(jiān)管“紅線”將整體下調。落實到具體實施上,《通知》要求,各監(jiān)管部門在上述調整區(qū)間內按照“同質同類”“一行一策”原則,明確銀行貸款損失準備監(jiān)管要求。其中,“同質同類”是指各機構監(jiān)管部門原則上應制定相應類別機構的差異化實施細則并及時印發(fā)實施;“一行一策”是指各機構監(jiān)管部門和銀監(jiān)局按照本通知和實施細則,進一步明確單家銀行的貸款損失準備監(jiān)管要求?!锻ㄖ分赋?,在執(zhí)行“一行一策”時,還應考慮貸款分類準確性、處置不良貸款主動性、資本充足性三方面因素,符合標準的銀行可適度下調貸款損失準備監(jiān)管要求。

        可以說,銀監(jiān)會此次大幅下調撥備覆蓋率及貸款撥備率監(jiān)管“紅線”,有利于提升銀行的業(yè)績表現(xiàn)。具體而言,貸款損失撥備在銀行的報表中屬于成本項目,如果銀行能夠達到降低撥備覆蓋率與貸款撥備率的要求,則可將原本屬于成本項目的貸款損失準備從成本項轉為利潤科目,有利于提升銀行的業(yè)績表現(xiàn)。

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