黃娜

不管是金融+互聯(lián)網(wǎng)，還是互聯(lián)網(wǎng)+金融，都是基于科技創(chuàng)新或新技術(shù)的跨界運(yùn)用而形成新的金融模式。近幾年異軍突起的銅板街，更是將新技術(shù)運(yùn)用的淋漓盡致，成為科技金融新銳。

銅板街自2012年成立起，截至2017年5月21日，累計(jì)交易額突破2000億，交易筆數(shù)1900多萬筆；現(xiàn)擁有注冊(cè)客戶1213萬，交易客戶373萬（理財(cái)客戶），小微借款人203萬（小額貸款）。

科技虛化金融物理邊界

作為金融科技企業(yè)的代表，銅板街的自我定位，首先是一個(gè)金融服務(wù)平臺(tái)，猶如淘寶，只是這里展示金融機(jī)構(gòu)及其產(chǎn)品，是一個(gè)金融超市，金融機(jī)構(gòu)是這個(gè)平臺(tái)的賣家，提供在線交易；其次是為金融機(jī)構(gòu)、為金融客戶提供金融服務(wù)的科技公司，如分散投資、風(fēng)險(xiǎn)匹配，以及智能投顧等，這也是銅板街的業(yè)務(wù)描述。

銅板街運(yùn)用新科技突破傳統(tǒng)金融固有時(shí)間空間局限，釋放出資金潛在的能量，既能聚沙成搭、將小額的被銀行忽視的閑散資金聚集，同時(shí)還運(yùn)用人工智能分散投資、覆蓋風(fēng)險(xiǎn)等。在這個(gè)平臺(tái)上，突破傳統(tǒng)金融場所的營業(yè)時(shí)間限制，通過人工智能系統(tǒng)，平臺(tái)不僅每周7天24小時(shí)無休，甚至還可以突破金融機(jī)構(gòu)原有的人員服務(wù)寬度和范圍，以前的理財(cái)客戶不用在固定網(wǎng)點(diǎn)或辦公室，在線下某一個(gè)物理網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行財(cái)富管理服務(wù)或交易，線上服務(wù)使得金融服務(wù)或交易在理論上無限延伸。

新技術(shù)下風(fēng)控監(jiān)測

作為金融在線交易平臺(tái)，其核心是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，在線監(jiān)測風(fēng)控。銅板街運(yùn)用AI人工智能、大數(shù)據(jù)、人臉識(shí)別等技術(shù)多維度描繪新金融的場景業(yè)務(wù)形態(tài)，同時(shí)，這也是過濾風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)測風(fēng)控的必要手段。

銅板街創(chuàng)始人、董事長兼CEO何俊說，任何行業(yè)發(fā)展，無非分為三種情況：一種是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的發(fā)展；一種是消費(fèi)結(jié)構(gòu)驅(qū)動(dòng)的發(fā)展；還有一種是人口結(jié)構(gòu)驅(qū)動(dòng)的發(fā)展。未來二十年，他認(rèn)為這個(gè)技術(shù)推動(dòng)的發(fā)展，就是“人工智能”。銅板街建立了一套智能金融服務(wù)應(yīng)用體系。

“T計(jì)劃”是銅板街獨(dú)有的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系。在2017年第四屆烏鎮(zhèn)世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上，銅板街展示了智能金融服務(wù)，該技術(shù)通過為用戶畫像、行為軌跡預(yù)測，向客戶提供更貼近其個(gè)性的服務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)一致的產(chǎn)品，即客戶投資時(shí)，只需選定投資期限及收益率，依靠大數(shù)據(jù)分析，系統(tǒng)將自動(dòng)為投資者選擇分散風(fēng)險(xiǎn)而獲得穩(wěn)健收益，并根據(jù)一定的比例，將資金分散至不同的項(xiàng)目中，做到了分散投資和透明交易，呈現(xiàn)出“千人千面”的個(gè)性化智能服務(wù)。通過數(shù)據(jù)顯示，大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，比客戶更懂自己，新技術(shù)也更好的服務(wù)客戶。

“通過人工智能為大眾提供個(gè)性化定制服務(wù)，為金融消費(fèi)者提供更極致的用戶體驗(yàn)。”何俊說，風(fēng)險(xiǎn)匹配和分散這件事情是利用技術(shù)和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)實(shí)現(xiàn)的，以前一個(gè)老百姓一百萬只能買一個(gè)信托產(chǎn)品或者買一個(gè)金融產(chǎn)品；而未來因?yàn)樾∥①J等對(duì)產(chǎn)品的改變，一百萬可以買上千個(gè)甚至更多的產(chǎn)品，進(jìn)行合理的匹配和分散，只有分散是對(duì)投資最好的保護(hù)。

“T計(jì)劃”的投資期限十分靈活。1至6個(gè)月多種期限選擇，提高用戶資金的靈活性，滿足用戶的資金多樣化的需求。在項(xiàng)目明細(xì)界面，“T計(jì)劃”項(xiàng)目信息披露十分充分，可以清晰看到借款人詳情：起息日、到息日、借款期限、借款用途、還款方式及來源等詳細(xì)信息，真正做到信息透明可追蹤。

與此同時(shí)，為保證所投的資金安全，還對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格甄選，通過深挖細(xì)分行業(yè)的投資機(jī)遇，其中篩選資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)就是必須要與實(shí)業(yè)相關(guān)、且壞賬一直比較穩(wěn)定的行業(yè)。

此外，信息充分披露，也是銅板街重要的風(fēng)控手段，該信息直接接入中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信息披露系統(tǒng)、信息共享系統(tǒng)。

為客戶資金提供足夠的安全保障，銅板街還規(guī)制以下內(nèi)容：資金由銀行存管；為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別設(shè)計(jì)六層風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別安全體系，十道審核工序；此外，還嘗試引入第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)。