一、問題的提出

近年來，隨著移動(dòng)支付技術(shù)的成熟和電子銀行的發(fā)展，通過支付寶或微信支付日漸普及。越來越多的商家和消費(fèi)者在交易時(shí)，逐漸習(xí)慣用掃碼支付完成交易。然而，由于二維碼的識(shí)別度低，這種支付方式在為商家和消費(fèi)者提供交易便利的同時(shí)，也給違法犯罪分子提供了可乘之機(jī)。2016年9月，南京張磊律師在微博發(fā)布一則消息：“樓下小區(qū)超市今天抓了一個(gè)小偷，但是沒有偷任何東西，他只是把店里支付的二維碼偷偷換成自己的，店主一個(gè)月后結(jié)款才發(fā)現(xiàn)。據(jù)說這個(gè)月他通過幾家店已經(jīng)默默在家收了70萬元。”此案例（本文中統(tǒng)稱為“二維碼案”）一出，立即在網(wǎng)上產(chǎn)生熱議。其中，不少刑事司法實(shí)務(wù)和刑法理論界人士圍繞偷換二維碼行為的定性問題從不同的視角展開論證，其爭論的焦點(diǎn)在于偷換二維碼行為是構(gòu)成詐騙罪還是盜竊罪？例如，周銘川認(rèn)為，行為人通過秘密手段將商家的財(cái)物轉(zhuǎn)移為自己非法占有，完全符合盜竊罪的構(gòu)成特征，應(yīng)當(dāng)成立盜竊罪。［1］張明楷認(rèn)為，“二維碼案”完全可以直接歸入傳統(tǒng)類型的三角詐騙（承認(rèn)消費(fèi)者有權(quán)處分商家的財(cái)產(chǎn)），或者可以嘗試構(gòu)建新類型的三角詐騙。［2］

其實(shí)，不論是詐騙罪或是盜竊罪，抑或新型三角詐騙的嘗試，爭議焦點(diǎn)總是圍繞著誰是最終的受害者而展開?；诜ㄖ刃蚪y(tǒng)一性的要求，在評(píng)價(jià)偷換二維碼行為時(shí)，有必要跳出純粹的刑事思維，從民法的視野下就商家、行為人和消費(fèi)者各自的責(zé)任分擔(dān)進(jìn)行判斷，明確消費(fèi)者的錯(cuò)誤給付是否有效，進(jìn)而斟酌、確定刑事責(zé)任。

從整個(gè)事件來看，行為人偷換了商家的二維碼，導(dǎo)致消費(fèi)者進(jìn)行支付的二維碼與商家真實(shí)的二維碼是不相符的，消費(fèi)者已發(fā)生錯(cuò)誤履行，根據(jù)合同相對(duì)性原則，該付款行為的有效性也會(huì)存在瑕疵。然而，在交易過程中，二維碼支付是商家認(rèn)可的付款方式，且通常情況下張貼二維碼是在商家的經(jīng)營場所之內(nèi)，對(duì)于抽象復(fù)雜的二維碼圖案消費(fèi)者是無法辨識(shí)的，若堅(jiān)持認(rèn)為消費(fèi)者的付款行為無效則可能導(dǎo)致利益失衡，亦會(huì)折損交易安全。反之，若不加判斷直接認(rèn)定消費(fèi)者支付有效亦會(huì)導(dǎo)致商家利益受損，因?yàn)榭赡鼙煌祿Q的二維碼并不在商家可控范圍內(nèi)，且可能與商家毫無原因關(guān)系。此外，如果行為人偷換二維碼的行為已構(gòu)成犯罪，那么表見法理是否還有必要去例外保護(hù)因不法行為所致的外觀表征。凡此種種，都是私法領(lǐng)域中的表見法理所要解決之問題。

二、表見法理及其規(guī)則要素

（一）表見法理的內(nèi)涵

通說認(rèn)為，“表見”制度最早源自日耳曼的動(dòng)產(chǎn)法律中的“以手護(hù)手”原則，此原則為近現(xiàn)代各國民法普遍確立的即時(shí)取得制度之濫觴。［3］(P289)法國法上“apparence”被稱之為表見法理，即賦予“表見”（虛構(gòu)的）權(quán)利一定的效力，在某種程度上乃是使“表見”（可見的）事實(shí)狀態(tài)優(yōu)于法律真實(shí)。［4］(P778)德國法則將其稱為“Rechtsscheinhaftung”①被譯為“權(quán)利表見責(zé)任”，與表見法理系同一概念，其主要內(nèi)涵是：在有些情況下，法律還保護(hù)另一種信賴，即對(duì)于那種在正常情況下由法律行為而發(fā)生的有效的拘束或授權(quán)（如意定代理）的發(fā)生或存續(xù)的信賴，這種信賴的根據(jù)并不是或不僅僅是某項(xiàng)可歸責(zé)的意思表示，其所根據(jù)的只是由其他方式產(chǎn)生的、存在某種相應(yīng)的權(quán)利狀態(tài)的表象。對(duì)于這個(gè)應(yīng)予保護(hù)的人，有關(guān)的法律后果視為已經(jīng)發(fā)生或者繼續(xù)存在，因而他就“處于與他所認(rèn)為的情況相符的地位”［5］(P886)。日本學(xué)者基本繼受了德國法學(xué)中關(guān)于表見之理論，山本敬三認(rèn)為，表見法理，以作出違反真實(shí)的外觀這種歸責(zé)性為前提，保護(hù)有正當(dāng)理由信賴該外觀之人。［6］(P322)

從理論上看，我國關(guān)于表見法理的研究大都源于法國、德國并經(jīng)由日本法學(xué)界轉(zhuǎn)承而來，但我國學(xué)理界對(duì)表見法理之界定莫衷一是，如稱之為“權(quán)利表見理論”“外觀責(zé)任”“信賴法則”“信賴原理”“善意理論”等，雖然稱謂各不相同但均是以表見法理為研究主題，但就其稱謂亦可窺見其研究的側(cè)重點(diǎn)。然以“表見法理”最為妥當(dāng)，“表”與“里”相對(duì)，若表里如一則為法律應(yīng)然之意，只有與本人相關(guān)之因素導(dǎo)致表里不一時(shí)始為表見制度創(chuàng)設(shè)之起因；“表”乃外部呈現(xiàn)，若相對(duì)人對(duì)該外部呈現(xiàn)視而不“見”那么即無信賴?yán)婵裳?，因而只有?dāng)相對(duì)人對(duì)外部之“表”形成確信之“見”并為之謹(jǐn)慎行動(dòng)，此時(shí)表見法理才對(duì)其予以保護(hù)?？v觀各理論，可將表見法理概括為：以外觀表征與法律真實(shí)不符為前提，若本人對(duì)于外觀表征之產(chǎn)生具有可歸責(zé)性，那么當(dāng)相對(duì)人合理信賴該外觀表征，且善意謹(jǐn)慎地為一定行為或不為一定行為時(shí)，法律創(chuàng)設(shè)的表見制度應(yīng)對(duì)于相對(duì)人之信賴予以例外保護(hù)。

就二維碼案而言，由于行為人的偷換行為，導(dǎo)致消費(fèi)者掃描的二維碼與商家真實(shí)的二維碼不符，從而支付過程出現(xiàn)表里不一。此時(shí)，商家對(duì)虛假二維碼產(chǎn)生是否具有可歸責(zé)性?消費(fèi)者對(duì)于行為人偷換的二維碼產(chǎn)生信賴是否合理?其后的支付行為是否善意且謹(jǐn)慎?在何種情形下可以依據(jù)表見法理保護(hù)消費(fèi)者?下文將以二維碼案為例對(duì)其背后之表見法理予以闡明。

（二）表見法理之規(guī)則要素

我國臺(tái)灣學(xué)者高金松曾言，表見理論其不變的法理，系屬人類相互間之信賴關(guān)系，即羅馬法之善意，德國法之信義誠實(shí)（Treu und Glauben）是也，此為人類生活上普遍之法律原則也。［7］(P73)表見法理作為關(guān)涉表見之法律原則，是由若干要素按一定之結(jié)構(gòu)組成的有一定秩序的統(tǒng)一整體或理論體系，是由多個(gè)關(guān)聯(lián)規(guī)則要素組成，即外觀表征規(guī)則、可歸責(zé)性規(guī)則、合理信賴規(guī)則、善意保護(hù)規(guī)則以及不法行為擴(kuò)張性規(guī)則等。

1.外觀表征規(guī)則。表見法理之先驅(qū)德國法學(xué)家莫瑞茨·維斯派徹（Moritz Wellspacher）在1906年發(fā)表 《對(duì)于民法上外部要件事實(shí)之信賴》（Das Vertranen auf ?uBere Tatbest?nde im bürgertichen Rechts）一書中，以公示主義（Publizit?ts gedanke）為基礎(chǔ)，將外觀表征類型化為“人為的外觀事實(shí)構(gòu)成”（kuenstlichen aeusseren Tatbestaenden）和 “自然的外觀事實(shí)構(gòu)成”（natuerlichen aeusseren Tatbestaenden）［8］(P93)，確立了表見法理中外觀表征規(guī)則之首要地位。

依據(jù)傳統(tǒng)私法理論，法律行為之一般生效要件對(duì)應(yīng)其三要素進(jìn)一步作出要求：當(dāng)事人——須有權(quán)利能力與行為能力，意思表示——須真實(shí)自由健全；內(nèi)容（標(biāo)的）——須合法、妥當(dāng)、可能、確定。［9］(P117)表見法理以立法創(chuàng)設(shè)強(qiáng)制法律行為有效為主旨，那么其必然需用法律去修補(bǔ)法律行為生效要件之不符點(diǎn)，上述法律行為生效要件之不符點(diǎn)必須存在外部形式即外觀表征，才是表見法理所保護(hù)之對(duì)象。據(jù)此將外觀表征進(jìn)行歸類：其一是交易主體資格類外觀表征，即根據(jù)本人或行為人的權(quán)利能力和行為能力的外觀事實(shí)，以確定本人或行為人是否具有權(quán)利外觀。關(guān)涉本人的如自然人以年齡為判斷原則并輔之其他信息，法人則以合法設(shè)立并經(jīng)登記公示為表征方式，然法人的經(jīng)營范圍不應(yīng)作為其行為能力外觀之限制；與行為人相關(guān)的則多為衍生之權(quán)利，如代表權(quán)表征、代理權(quán)表征、家事代理權(quán)表征等。其二是交易客體之權(quán)利狀態(tài)類外觀表征，法律傾向于將其外觀單一化，并通過立法加以確立，此乃基于相應(yīng)領(lǐng)域交易秩序維護(hù)的需要。例如，占有為普通動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的表征方式、登記為不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的表征方式。［10］債權(quán)亦可以作為交易客體，如債權(quán)讓與中的“債權(quán)讓與通知”即屬于此類外觀表征。其三是交易主體意思表示類外觀表征，即本人或行為人與內(nèi)心意思不一致之表示行為。若相對(duì)人對(duì)該表示行為產(chǎn)生善意之合理信賴，原則上應(yīng)受法律之保護(hù)。此處本人或行為人實(shí)施的或不再實(shí)施的可被辨識(shí)的表示行為即意思外觀②。

外觀表征是一種事實(shí)，但該事實(shí)卻不真實(shí)，此乃表見法理適用的前提。能否適用表見法理需以外觀表征規(guī)則構(gòu)成為前提，即分析具體案情事實(shí)判斷其是否歸屬上述表征之類型。但正如法國學(xué)者Jacques Ghestin論述表見法理的外觀表征（客觀要素）時(shí)，曾論述外觀表征并非由單一的事實(shí)構(gòu)成，而是由一系列的情況構(gòu)成，這些事實(shí)又相互印證，且構(gòu)成外觀表征的事實(shí)狀態(tài)持續(xù)時(shí)間越長，懷疑它非法的理由就更少，即認(rèn)定其構(gòu)成外觀表征的可能性越高。［4］(P797)可見，除按類別判斷是否存在清晰、明確、肯定的權(quán)利外觀或意思外觀外，同時(shí)需結(jié)合其他輔助要素綜合評(píng)價(jià)。

2.可歸責(zé)性規(guī)則。依德國學(xué)者之觀點(diǎn)，要求本人具有可歸責(zé)性通常是公平的要求，因?yàn)槌袚?dān)責(zé)任總需要特別的合理原因。如果對(duì)信賴責(zé)任不適用自我決定原則和有利平衡原則，就只剩自我責(zé)任原則。因此，表見法理原則上以信賴要件的可歸責(zé)性為條件。［11］表見法理系私法理論之例外原理，當(dāng)本人具有可歸責(zé)性時(shí)，強(qiáng)制其對(duì)與真實(shí)相悖的外觀表征承擔(dān)有效之責(zé)任方顯正當(dāng)。“所謂可歸責(zé)性，是指本人（表意人）如盡必要之注意，本來能夠認(rèn)識(shí)到他的行為會(huì)被相對(duì)人（他人）作出這樣的理解的。”［5］(P484)表見法理所涉之歸責(zé)標(biāo)準(zhǔn)，主要有過錯(cuò)主義（Verschldensprinzip）、與因主義（Veranlassungsprinzip）及危險(xiǎn)主義（Riskoprinzip）。［12］(P143)過錯(cuò)主義最早是17世紀(jì)早期由格老秀斯(Grotius)提出，后多馬(Domat)將該原則表述為：“無論是違反還是未履行某種義務(wù)給他人造成損害，都應(yīng)該進(jìn)行賠償，這是特定義務(wù)或‘不得損害他人’的一般義務(wù)的自然推論?！保?3］采過錯(cuò)主義即要求本人制造了一定的外觀表征或者其知道或應(yīng)當(dāng)知道一定外觀表征之存在。同時(shí)，本人可預(yù)見或可避免外觀表征被誤信，卻未阻止或采取放任態(tài)度。簡而言之，本人對(duì)于外部表征之產(chǎn)生雖不達(dá)故意之程度，但至少系其過失所致。1909年赫伯特·邁耶（Herbert Meyer）在《德國民法之公示原則》（Das Publizit?tsprinzip in Deutschen Bürgerlichen Recht）一書中提出了與因 （誘因）主義原則（Veranlanssungs Prinzip），在本人可歸責(zé)性理論上向前邁進(jìn)了一大步。該原則重視外觀的惹起，只要法律外觀因當(dāng)事人所形成就認(rèn)定其責(zé)任，造成法律外觀的形成的人應(yīng)無條件地承擔(dān)責(zé)任，本人的過失并非外觀責(zé)任成立的必備的歸責(zé)條件。［14］(P466)該標(biāo)準(zhǔn)不問本人是否有過錯(cuò)，都要承擔(dān)相應(yīng)的法律后果，屬于無過錯(cuò)主義的歸責(zé)原則。20世紀(jì)70年代以后卡納里斯提出危險(xiǎn)主義學(xué)說，按照該理論，行為人制造了濫用及相對(duì)人被誤導(dǎo)的危險(xiǎn)，則本人比被迷惑者更應(yīng)承擔(dān)后果；雖然行為人并未做什么違反法律的事情，但是當(dāng)其將外觀表征形成之法律事實(shí)帶入交易時(shí)其處理的是自己的危險(xiǎn)。［12］(P144)故根據(jù)危險(xiǎn)主義理論，在本人的危險(xiǎn)領(lǐng)域內(nèi)形成外觀表征，相對(duì)人對(duì)此予以正當(dāng)信賴時(shí)，不論本人是否有過失，都要承擔(dān)責(zé)任。［14］(P467)

三種歸責(zé)標(biāo)準(zhǔn)并不互相沖突和矛盾，而是各有側(cè)重甚至可以相互補(bǔ)充。在德國廣為接受的觀點(diǎn)認(rèn)為對(duì)于積極行為適用權(quán)利外觀發(fā)生原則（或稱與因主義），對(duì)于不作為適用過錯(cuò)原則來判斷。德國學(xué)者卡納里斯則主張上述兩種情況都應(yīng)適用風(fēng)險(xiǎn)原則［15］(P147)，其符合“舉重以明輕”的原則但卻不符合表見法理“利益衡平”之根本目標(biāo)。如商事領(lǐng)域以保護(hù)交易安全和效率為首要，適用風(fēng)險(xiǎn)主義標(biāo)準(zhǔn)符合其價(jià)值追求，但民事領(lǐng)域則以保護(hù)意思自治和自我責(zé)任為要?jiǎng)?wù)，若亦采用該標(biāo)準(zhǔn)便與其目標(biāo)價(jià)值相沖突?？梢?，可歸責(zé)性規(guī)則應(yīng)遵循不同法律視域的價(jià)值目標(biāo)，以確定歸責(zé)標(biāo)準(zhǔn)之選擇。

3.合理信賴規(guī)則。合理信賴規(guī)則，其核心為“信賴”和“合理”，信賴被定義為“一種可以引起（motiovate）一定行為（act）的信任（belief）”［16］(P77)。信賴包含了心理和實(shí)踐兩方面，即內(nèi)心相信，且因相信而為或不為一定之行為，如與行為人簽訂合同，或者不再向真實(shí)權(quán)利人支付等。表見法理中本人信賴之源頭系外觀表征之存在，故合理信賴規(guī)則的判斷前提即相對(duì)人之合理信賴與外觀表征之間存在因果關(guān)系。也就是說，“對(duì)方必須已經(jīng)具體感受到了權(quán)利人制造的表象”［17］(P116)，并產(chǎn)生合理信賴才能獲得法律的特別保護(hù)。否則，相對(duì)人的信賴則是無根之水、無本之木。關(guān)于相對(duì)人知悉外觀表征之途徑，若是由本人或行為人提供自不待言，反之其則需舉證知悉之途徑，方能印證信賴產(chǎn)生之基礎(chǔ)。

表見法理中相對(duì)人的信賴是一既存事實(shí)，因而我們需要考究的是該信賴之合理性問題，輕率的信賴不應(yīng)得到法律的保護(hù)。信賴之合理性，即相對(duì)人產(chǎn)生信賴是否有合理的基礎(chǔ)，其判斷需置于一定法律關(guān)系中，不同的法律關(guān)系中會(huì)產(chǎn)生不同的判斷標(biāo)準(zhǔn)，在社會(huì)關(guān)系中通常情況下人們是否會(huì)對(duì)外觀表征產(chǎn)生信賴，即是否會(huì)產(chǎn)生理性共識(shí)——屬于社會(huì)的一般交易觀念；在特定情境下相對(duì)人是否會(huì)對(duì)外觀表征產(chǎn)生信賴，即是否會(huì)產(chǎn)生主觀判斷——屬于個(gè)體的特別交易習(xí)慣?；诖藢⑴袛鄻?biāo)準(zhǔn)分為理性主義和個(gè)人主義。［16］(P51)理性主義最為典型的判斷標(biāo)準(zhǔn)即法國的 “共同錯(cuò)誤”理論，其源于古羅馬法諺“共同錯(cuò)誤創(chuàng)設(shè)權(quán)利”。法國通說認(rèn)為，“共同錯(cuò)誤”是不可克服的錯(cuò)誤，是理性人即使通過核實(shí)也不能避免、不可克服的錯(cuò)誤，此乃相對(duì)人合理信賴的理性主義標(biāo)準(zhǔn)。［18］(P173-174)理性主義之下一般采“多數(shù)人的錯(cuò)誤”的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)或“不可克服性”（invincible）評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，前者以足夠數(shù)量的人對(duì)外觀表征發(fā)生錯(cuò)誤的認(rèn)知為基礎(chǔ)，以確定相對(duì)人發(fā)生錯(cuò)誤認(rèn)知亦是可原諒的；后者則需要綜合考察具體案件的外觀表征形成的“束狀的環(huán)境情形”，進(jìn)而判斷一個(gè)普通、小心、謹(jǐn)慎之理性人發(fā)生錯(cuò)誤是否亦不可避免。個(gè)人主義標(biāo)準(zhǔn)則是從抽象論證理性人對(duì)特定外觀表征是否會(huì)錯(cuò)誤認(rèn)知，走向了具體評(píng)判相對(duì)人個(gè)體在個(gè)案中外觀表征是否會(huì)誤信。信賴系個(gè)人的主觀心里判斷，其與相對(duì)人的自身能力密切相關(guān)，如知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、資格等。同時(shí)，人的行為又深嵌于社會(huì)關(guān)系、規(guī)則、歷史和文化規(guī)范中，包含了大量的情感、身份、規(guī)則和歷史的成分。［19］個(gè)人主義的判斷標(biāo)準(zhǔn)主要涉及：一是群體形象的特征，包括其身份和可能涉及的職業(yè)經(jīng)驗(yàn)，如商人標(biāo)準(zhǔn)、普通市民標(biāo)準(zhǔn)等。［10］二是相對(duì)人個(gè)人的特性，比如年齡、生理狀況等。三是法律行為的特征。如相較于普通交易，利益影響重大的交易，則會(huì)提高信賴合理之要求。在合理信賴規(guī)則中究竟是采理性主義或個(gè)人主義，亦與法律行為所涉之法律視域密切相關(guān)，如在以保護(hù)自由、公平等個(gè)人靜態(tài)權(quán)利為目標(biāo)的民事領(lǐng)域，若采個(gè)人主義則會(huì)與其體系價(jià)值相悖。

4.善意保護(hù)規(guī)則。如果說合理信賴規(guī)則解決了相對(duì)人信賴的合理性問題，那么善意保護(hù)規(guī)則解決的則是相對(duì)人信賴的正當(dāng)性問題。何為善意？善意（gutglaeubig;in guten Glauben）有以他人為積極觀念者，謂占有人須有以行為人為權(quán)利人之積極的信念；有以之為消極觀念者，謂只須不知行為人之非為權(quán)利人。［20］(P564)大陸法系國家立法例③均認(rèn)可善意除包括消極事實(shí)的不知真實(shí)權(quán)利狀況外，還應(yīng)包括積極事實(shí)的無重大過失，即需盡審慎之義務(wù)。因而，善意保護(hù)規(guī)則需從消極觀念和積極觀念兩方面進(jìn)行適用判斷。

消極觀念方面，包含“不知”與“明知”之判斷。表見法理的善意保護(hù)規(guī)則在“消極觀念”層面上，是以相對(duì)人善意即“不知”為邏輯起點(diǎn)。大陸法系國家善意的確定在立法技術(shù)上繼受了羅馬法采取推定主義，即主張占有人之占有系惡意者負(fù)舉證責(zé)任。［21］換言之，相對(duì)人無需證明自己不知道外觀表征與客觀真實(shí)不一致，相反本人若想否定表見法理之適用，則需證明相對(duì)人了解法律真實(shí)狀態(tài)，即相對(duì)人“明知”?！懊髦被蚍Q為實(shí)際知道（actual knowledge），指相對(duì)人事實(shí)上對(duì)于權(quán)利真實(shí)狀況已經(jīng)知道或應(yīng)當(dāng)知道；或者相對(duì)人已經(jīng)知道或應(yīng)當(dāng)知道外觀表征的虛假性。法國法上，將本人的舉證證明程度設(shè)定為三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：嚴(yán)苛的舉證責(zé)任，不僅要證明相對(duì)人知曉特定事實(shí)，而且要求證明相對(duì)人具有相應(yīng)的“惡意”；較輕的舉證責(zé)任，僅需證明相對(duì)人知曉特定事實(shí)；輕微的舉證責(zé)任，在特定情形下只要本人證明履行了通知義務(wù)即可。［18］(P171)舉證責(zé)任的寬嚴(yán)程度與相對(duì)人是否構(gòu)成善意之間形成推拉關(guān)系，采用何種舉證證明標(biāo)準(zhǔn)則反映了本人與相對(duì)人之間利益保護(hù)之選擇，更是各個(gè)法律體系目的性價(jià)值之選擇。

積極觀念方面，針對(duì)“謹(jǐn)慎義務(wù)”之判斷。通常，法律真實(shí)往往具有內(nèi)部性和隱藏性之特征，否則其不會(huì)輕易為外觀表征所掩蓋，若要求相對(duì)人窮盡手段進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)，不僅不利于交易便捷增加交易成本，更是加重了相對(duì)人之交易負(fù)擔(dān)。正如日本學(xué)者山本敬三所言：“在代理人行為人擁有推測代理權(quán)存在之證據(jù)的情形，只要沒有特別的令人產(chǎn)生懷疑的事情，相對(duì)人就沒有過失，正當(dāng)理由成立?！保?］(P337)也就是說，相對(duì)人謹(jǐn)慎義務(wù)的負(fù)擔(dān)以存在特別之可疑點(diǎn)為前提，如權(quán)利文件的可疑點(diǎn)，包括所提供的相關(guān)文件不齊全、有篡改的痕跡等；又如行為人的可疑點(diǎn)，如行為人系本人的親屬，容易取得相關(guān)印鑒并可能濫用；再如利益相悖的可疑點(diǎn)，如交易可使行為人獲利，卻可能使本人蒙受不利益?？梢?，當(dāng)可疑點(diǎn)達(dá)到明顯程度時(shí)，相對(duì)人即負(fù)有謹(jǐn)慎之義務(wù)，應(yīng)進(jìn)行必要之調(diào)查、核實(shí)等。至于何種情況下可視為已盡“謹(jǐn)慎義務(wù)”，以德國為代表的大陸法系國家均采“無重大過失”之標(biāo)準(zhǔn)［22］，即若相對(duì)人未盡到一個(gè)最粗心、最愚蠢的人之注意，可判斷其未盡謹(jǐn)慎義務(wù)。該標(biāo)準(zhǔn)避免對(duì)相對(duì)人之苛責(zé)和放縱，亦符合表見法理利益衡平之本質(zhì)。

5.不法行為擴(kuò)張性規(guī)則?！安环ㄐ袨椤保╠elict）被認(rèn)為對(duì)社會(huì)有害的，且根據(jù)法律秩序的意圖，是必須加以避免的行為。［23］(P56-59)表見法理包括本人、行為人和相對(duì)人三方主體，虛假外觀表征的產(chǎn)生除了本人或行為人疏忽大意之外，多數(shù)情況下均是因行為人實(shí)施不法行為所致，如偽造印章、偽造變?cè)鞕?quán)利證書、盜贓物等。行為人實(shí)施不法行為而致虛假外觀之產(chǎn)生，該不法行為是否對(duì)表見法理之適用產(chǎn)生影響，便是不法行為擴(kuò)張性規(guī)則需解決之問題。

根據(jù)外觀表征的歸類方式，就行為人所實(shí)施之不法行為分別觀察之。首先，涉及主體資格類外觀表征的不法行為，如行為人偽造印章、偽造權(quán)利證書等。德國學(xué)者卡納里斯認(rèn)為，偽造印章的風(fēng)險(xiǎn)原則上不應(yīng)由本人承擔(dān)，因其不能控制該風(fēng)險(xiǎn)。［12］(P155)我國臺(tái)灣學(xué)者孫森焱也主張，如果受領(lǐng)證書系行為人偽造或變?cè)?，相?duì)人基于該偽造或變?cè)斓氖茴I(lǐng)證書所為之清償無效。［24］(P765)兩位學(xué)者均認(rèn)為，行為人實(shí)施不法行為引致的外觀本人不具有可歸責(zé)性不應(yīng)構(gòu)成表見法理，其背后亦滲透著不法行為對(duì)法律秩序的破壞力應(yīng)當(dāng)予以擴(kuò)張之想法。其次，涉及交易客體類外觀表征的不法行為，典型者如盜贓物。大陸法系國家大都已通過立法例④確認(rèn)對(duì)于盜贓物，本人享有一定期限內(nèi)的追及權(quán)，直接反映了不法行為擴(kuò)張性規(guī)則對(duì)表見法理適用之影響。再次，涉及交易主體意思表示類外觀表征的不法行為，如第三人脅迫之情形。以德國為代表的規(guī)范模式下，對(duì)于第三人脅迫之情形，本人可得撤銷。［8］(P179-180)也就是說，若存在第三人脅迫之情形，即使相對(duì)人為合理信賴且善意謹(jǐn)慎，仍不能納入表見法理予以保護(hù)。

不法行為擴(kuò)張性規(guī)則，即因不法行為引致外觀表征，雖然發(fā)生在刑法或行政法領(lǐng)域的不法行為并不直接導(dǎo)致私法行為無效，但在一定條件下其擴(kuò)張性可對(duì)表見法理適用產(chǎn)生阻卻。該規(guī)則乃表見法理這一例外原理之例外，不法行為對(duì)正義的破壞足以打破表見法理所保護(hù)的法律秩序。但不法行為擴(kuò)張性規(guī)則之適用亦存在一定之前提，即需本人不具有可歸責(zé)性。若本人對(duì)于外觀表征之產(chǎn)生具有可歸責(zé)性，即便系因不法行為所致，亦不能成為本人脫責(zé)之理由；相反，若本人并無可苛責(zé)之處，則應(yīng)當(dāng)允許不法行為予以擴(kuò)張。

三、商事領(lǐng)域表見法理之適用機(jī)理

表見法理散見在各具體的私法制度之中，私法中沒有哪一個(gè)領(lǐng)域能排除它的適用。［4］(P790)但具體的案件事實(shí)分屬不同的法律體系，因而適用表見法理時(shí)不應(yīng)無視該法律體系之立場。我國采用的是大民法的概念，所謂民法，乃指規(guī)定國民間私人生活關(guān)系之基本生活規(guī)范。惟以民法所規(guī)定者，大都僅為此等關(guān)系之一般而基本的內(nèi)容，其較為特殊而具體者，則常規(guī)定于商法或商事法規(guī)及其他民事特別法之中。［25］(P12)該民法體系可以視為一個(gè)私法體系，在該體系下可分為民事領(lǐng)域、商事領(lǐng)域和家事領(lǐng)域。商事領(lǐng)域由商法予以規(guī)范，其調(diào)整的是商行為所引起的法律關(guān)系的總和，所涉之全部法律關(guān)系均可歸于商事領(lǐng)域。

何為商行為，以法國為代表的客觀主義堅(jiān)持寬松的理念，法國學(xué)者認(rèn)為商行為是“任何主體以營利為目的的活動(dòng)”；以德國為代表的主觀主義通過立法確定“商行為是指一個(gè)商人所實(shí)施的、屬于其商事經(jīng)營事業(yè)經(jīng)營的一切活動(dòng)”。日本則是采用折中主義立法例，把任何主體從事營利性營業(yè)行為，即客觀商行為和商主體從事的營業(yè)活動(dòng)，即主觀商行為。［26］我國商事理論上基本承襲了日本的折中主義，將商主體實(shí)施的營業(yè)行為和一般民事主體實(shí)施的營業(yè)行為或投資行為均歸于商事領(lǐng)域的商行為。與民事領(lǐng)域的社會(huì)倫理觀和家事領(lǐng)域的家庭倫理觀相對(duì)應(yīng)，商事領(lǐng)域有其自身的倫理導(dǎo)向。商事領(lǐng)域中的倫理追求的是經(jīng)濟(jì)效益，主體之間以是否能營利為相處準(zhǔn)則。［27］不難發(fā)現(xiàn)，商事領(lǐng)域并不是為了維護(hù)人類基本生活需要而存在，是人類生產(chǎn)的分工細(xì)化和社會(huì)發(fā)展的產(chǎn)物，“促進(jìn)交易并獲得利益最大化”系其天然的本性，其根本目標(biāo)乃是實(shí)現(xiàn)利潤最大化，即營利性。商事領(lǐng)域?qū)I利性之追逐，使得商法成為追求交易效率和交易安全之法律。交易所需之效率是有安全保障之效率，因而在商法追求的兩大價(jià)值中交易安全為其目的性價(jià)值。所謂交易安全，是指保護(hù)相信具有交易性質(zhì)的法律行為成立并生效的交易主體的信賴。［28］(P132)由于商事領(lǐng)域?qū)τ诮灰装踩Ｗo(hù)之立場，表見法理在對(duì)本人和相對(duì)人的利益進(jìn)行衡平時(shí)自然地偏向相對(duì)人之利益，勢必對(duì)五大規(guī)則要素之適用序列以及各項(xiàng)規(guī)則的判斷標(biāo)準(zhǔn)之選擇產(chǎn)生內(nèi)在規(guī)定性，進(jìn)而形成商事領(lǐng)域表見法理之適用機(jī)理。

表見法理的法律要素即該原理項(xiàng)下的各項(xiàng)規(guī)則，前文將其解構(gòu)為外觀表征規(guī)則、可歸責(zé)性規(guī)則、合理信賴規(guī)則、善意保護(hù)規(guī)則以及不法行為擴(kuò)張性規(guī)則五大要素。規(guī)則要件的設(shè)定本來就是一種法技術(shù)措施,個(gè)案的結(jié)論應(yīng)是一個(gè)整體評(píng)價(jià)的結(jié)果,不同的要件反映的往往是沖突主體不同的正當(dāng)利益訴求,將各要件割裂開來,放棄比較權(quán)衡的努力,有背私法衡平的目標(biāo)。而要件間的綜合判斷,可以將各要件的滿足程度充分考慮進(jìn)去。［29］外觀表征規(guī)則為觸發(fā)要素，是表見法理適用之前提規(guī)則，法律對(duì)于事實(shí)的屈從便是源于外觀表征之存在。與本人密切相關(guān)的是可歸責(zé)性規(guī)則和不法行為擴(kuò)張性規(guī)則，與相對(duì)人息息相關(guān)的是合理信賴規(guī)則和善意保護(hù)規(guī)則，分屬兩大利益陣營的各規(guī)則間自然呈現(xiàn)出推拉之勢。具體案件事實(shí)先確定符合何種類型之外觀表征，進(jìn)而判斷是否適用外觀表征規(guī)則，才能論及相對(duì)人對(duì)此類外觀之信賴是否合理是否需要保護(hù)。在商事領(lǐng)域第一步同樣是進(jìn)行外觀表征規(guī)則之判斷，判定外觀表征規(guī)則構(gòu)成后進(jìn)而明確其他規(guī)則的適用序列。商事領(lǐng)域的目的性價(jià)值為交易安全，在利益衡平時(shí)表見法理傾斜保護(hù)相對(duì)人之利益，那么利于相對(duì)人之要素便優(yōu)先適用，利于本人之要素則予以劣后。最終形成的內(nèi)部適用序列為：外觀表征規(guī)則、合理信賴規(guī)則、善意保護(hù)規(guī)則、可歸責(zé)性規(guī)則、不法行為擴(kuò)張性規(guī)則。需要說明的是，雖然各要素之間存在適用之優(yōu)先順序，但前一要素之規(guī)則適用并不排斥后一規(guī)則之適用，或者說不會(huì)因商事領(lǐng)域傾向保護(hù)相對(duì)人之利益，便僅適用有利于相對(duì)人之規(guī)則而對(duì)于保護(hù)本人之規(guī)則不予適用。同時(shí)，在每個(gè)具體規(guī)則項(xiàng)下之適用標(biāo)準(zhǔn)，亦需要根據(jù)所處法律體系的目的性價(jià)值而進(jìn)行選擇。具體商事領(lǐng)域表見法理之適用機(jī)理以圖1示之。

圖1 商事領(lǐng)域表見法理之適用機(jī)理

“二維碼案”屬于商事領(lǐng)域⑤，根據(jù)商事領(lǐng)域表見法理適用機(jī)理簡要釋之。

首先，需觀察觸發(fā)要素——外觀表征規(guī)則，二維碼收款為指示付款之形式其彰顯的是商家收款之民事權(quán)利，其屬于主體資格類外觀表征。商家通過二維碼收款并非自己收款，因而歸于行為人主體資格類，即授權(quán)代表的代理權(quán)。進(jìn)而辨析該二維碼的存在事實(shí)是否屬于行為人主體資格類外觀表征之指引，若商家通過收銀員向消費(fèi)者進(jìn)行收款，為積極代理；本案中商家通過張貼二維碼收款，即委托第三方收款平臺(tái)以其名義做出受領(lǐng)表示，屬于消極代理之情形。消費(fèi)者在店內(nèi)看到了收款二維碼，便是商家將代理的發(fā)生向消費(fèi)者做出表示，屬于外部的授權(quán)代理權(quán)。至于消費(fèi)者看到的是真實(shí)的二維碼還是被偷換的二維碼則都不應(yīng)影響外觀表征存在之認(rèn)定，此時(shí)外觀表征已形成。但若商家并未在店內(nèi)張貼二維碼進(jìn)行收款，即不存在授權(quán)代理之發(fā)生，那么二維碼便不符合外觀表征規(guī)則。

其次，判斷合理信賴規(guī)則能否適用問題，采有利于保護(hù)相對(duì)人利益的個(gè)人主義標(biāo)準(zhǔn)。先判斷相對(duì)人之信賴與外觀表征之間存在因果關(guān)系，消費(fèi)者在商家店內(nèi)發(fā)現(xiàn)二維碼，并發(fā)生信賴投資即向該二維碼進(jìn)行了付款，即因果關(guān)系構(gòu)成。后依個(gè)人主義標(biāo)準(zhǔn)判斷信賴之合理性，消費(fèi)者并非具有一定商業(yè)經(jīng)驗(yàn)之商人，只屬于普通消費(fèi)人群，消費(fèi)者個(gè)人的年齡、生活經(jīng)驗(yàn)也導(dǎo)致其容易發(fā)生信賴，此外通常進(jìn)行二維碼付款的消費(fèi)金額并非大額款項(xiàng)，亦可進(jìn)一步印證基本認(rèn)知產(chǎn)生信賴之合理性。因而，可以判斷合理信賴規(guī)則構(gòu)成，即“二維碼案”中消費(fèi)者對(duì)虛假二維碼的誤信屬于合理信賴。

再次，判斷善意保護(hù)規(guī)則適用問題，就商事領(lǐng)域善意之判斷，消極觀念和積極觀念則采對(duì)立的標(biāo)準(zhǔn)，即對(duì)本人提出嚴(yán)苛舉證責(zé)任的同時(shí)放寬相對(duì)人之謹(jǐn)慎義務(wù)。一方面，本人需對(duì)相對(duì)人是否明知承擔(dān)嚴(yán)苛舉證責(zé)任，即除非商家有證據(jù)證明消費(fèi)者明知二維碼虛假仍為惡意支付，否則法律判定消費(fèi)者對(duì)于二維碼虛假為“不知”即消極善意成就。另一方面，相對(duì)人是否已盡謹(jǐn)慎之義務(wù)進(jìn)行判斷，只有當(dāng)外觀表征存在顯著可疑點(diǎn)，但相對(duì)人仍拒絕或怠于核查的，才認(rèn)定相對(duì)人未盡謹(jǐn)慎義務(wù)，即消極善意不成立?！岸S碼案”中虛假二維碼本身以及其張貼的位置沒有明顯可疑之處，偷換者張貼的位置是原真實(shí)二維碼的位置，且圖形不具有可辨識(shí)性，故消費(fèi)者無法一眼識(shí)別自然無需進(jìn)行核實(shí)。因而，在該案中只要消費(fèi)者對(duì)于二維碼虛假不是明知，其支付行為便符合善意保護(hù)規(guī)則。

復(fù)次，判斷可歸責(zé)性規(guī)則適用問題，商事領(lǐng)域?yàn)楸Ｗo(hù)相對(duì)人之利益，選擇危險(xiǎn)主義標(biāo)準(zhǔn)降低本人的歸責(zé)門檻。在危險(xiǎn)主義之下，只要外觀表征的引發(fā)在本人控制領(lǐng)域內(nèi)，本人便需承擔(dān)責(zé)任，其比與因主義、過錯(cuò)主義對(duì)本人提出了更高之要求。虛假二維碼替換真實(shí)二維碼，被張貼在商家店內(nèi)，絕對(duì)屬于商家的控制范圍，或者說因商家的疏忽使得消費(fèi)者置于支付錯(cuò)誤的風(fēng)險(xiǎn)之中，因而認(rèn)定商家具有可歸責(zé)性在危險(xiǎn)主義下并無不當(dāng)。

最后，不法行為擴(kuò)張性規(guī)則之判斷問題，因?yàn)樵撘?guī)則以本人不具有可歸責(zé)性為前提，若本人具有可歸責(zé)性則無其適用空間。“二維碼案”中商家具有可歸責(zé)性，那么不法行為擴(kuò)張性規(guī)則無法適用。綜上，“二維碼案”中消費(fèi)者善意信賴虛假二維碼并進(jìn)行支付之行為應(yīng)受表見法理之保護(hù)，其支付行為系有效履行行為。與此同時(shí)亦解決了刑法中“二維碼案”受害人的問題，即不是消費(fèi)者而是商家。

四、結(jié) 語

在不同的法律體系立場下，其目的性價(jià)值的不同便決定了表見法理利益衡平之天平的傾斜度，進(jìn)而將影響表見法理五大要素規(guī)則之適用序列以及每個(gè)要素規(guī)則適用標(biāo)準(zhǔn)之選擇。這意味著在每一個(gè)法律體系下，應(yīng)存有一個(gè)與其目的性價(jià)值相一致的表見法理之適用機(jī)制。就“二維碼案”而言，由于屬于商事領(lǐng)域的特殊爭議，適用表見法理時(shí)，應(yīng)遵循商事領(lǐng)域的目的性價(jià)值的規(guī)定性，遵循“外觀表征規(guī)則”“合理信賴規(guī)則”“善意保護(hù)規(guī)則”“可歸責(zé)性規(guī)則”“不法行為擴(kuò)張性規(guī)則”的邏輯順序，斟酌確定表見責(zé)任的歸屬。

注釋：

①die Rechtsschein theorie一詞是由誰造出來已不可考，有人稱乃從日耳曼法的Rechtsercheinuges-from自然而生。

②這類權(quán)利外觀有兩種表現(xiàn)形態(tài)：一是“作為”形式，如明確、肯定的語言、動(dòng)作、文字或其他外部手段，也可經(jīng)由輔助信息予以推測；二是“不作為”形式，通常表現(xiàn)為本應(yīng)實(shí)施一定之行為不再實(shí)施或做出撤回之舉動(dòng)。

③《德國民法典》第932條第2款規(guī)定：“受讓人明知或因重大過失而不知不動(dòng)產(chǎn)不屬于讓與人所有者，即為非善意?！薄度毡久穹ǖ洹返?92條第2款規(guī)定：“平穩(wěn)而公然地開始占有動(dòng)產(chǎn)者，如系善意且無過失，則即時(shí)取得行使于該動(dòng)產(chǎn)上的權(quán)利?！?/p>

④《德國民法典》第933條、《法國民法典》第2280條、《瑞士民法典》第934條、《日本民法典》第193、194條、《韓國民法典》第249-251條及我國臺(tái)灣地區(qū)“民法”第948-950條均有類似規(guī)定，標(biāo)的物為盜贓物的，被害人自被盜之時(shí)2年（或5年）內(nèi)，得向相對(duì)人請(qǐng)求回復(fù)其物。但對(duì)于金錢或無記名證券以及通過拍賣或公共市場取得者除外。

⑤我國將類似法律關(guān)系納入消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法進(jìn)行調(diào)整，從消費(fèi)者的角度認(rèn)為法律對(duì)其進(jìn)行傾向性保護(hù)，故將其歸入經(jīng)濟(jì)法領(lǐng)域予以調(diào)整。本文是從民事、商事和家事領(lǐng)域進(jìn)行劃分，基于商家商主體之身份將其劃入商事領(lǐng)域進(jìn)行規(guī)制。

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