鄧世和

摘 要：在數(shù)據(jù)化飛速發(fā)展的時(shí)代，怎樣加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)據(jù)化發(fā)展已經(jīng)成為了當(dāng)今社會(huì)的一個(gè)重要課題。本文從商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的本身進(jìn)行分析，歸納出管理中存在的問(wèn)題，對(duì)問(wèn)題相對(duì)應(yīng)的解決策略進(jìn)行思考和剖析，合理總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理向數(shù)據(jù)化發(fā)展所需要注意的要素。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)管理，數(shù)據(jù)化；發(fā)展分析

文章編號(hào)：1004-7026（2018）07-0078-02 中國(guó)圖書分類號(hào)：F832.33 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

商業(yè)銀行是以存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)為主，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。商業(yè)銀行一般沒有貨幣的發(fā)行權(quán)，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要集中在經(jīng)營(yíng)存款和貸款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行是我國(guó)金融總體結(jié)構(gòu)中十分重要的組成部分，它與其他銀行一樣，在管理和經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中也會(huì)遇到許多的風(fēng)險(xiǎn)，怎行控制風(fēng)險(xiǎn)和最大程度上降低風(fēng)險(xiǎn)所造成的影響，是管理一家銀行去探索的問(wèn)題。

1 我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理所面臨的巨大挑戰(zhàn)

作為我國(guó)金融總體結(jié)構(gòu)中重要組成部分的商業(yè)銀行，在經(jīng)營(yíng)和管理的過(guò)程中自然會(huì)遇到許多的沖擊。具體的風(fēng)險(xiǎn)類型有：經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)操作風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行管理中的風(fēng)險(xiǎn)及影響也顯現(xiàn)了出來(lái)，在新的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)改革的推動(dòng)下，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)也出現(xiàn)了很大的變化，這也導(dǎo)致了現(xiàn)在的社會(huì)中出現(xiàn)了許多的違約現(xiàn)象的發(fā)生。根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)這些年來(lái)銀行不良貸款的余額和不良貸款率大幅度提高，給我國(guó)先進(jìn)的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)。使我國(guó)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的壓力增大。

2 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題

2.1 數(shù)據(jù)化思維的不夠延伸

隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的更替，大數(shù)據(jù)時(shí)代和人工智能等技術(shù)不斷發(fā)展，同樣給商業(yè)銀行帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)和沖擊。在以互聯(lián)網(wǎng)背景和大數(shù)據(jù)背景下，在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理上也應(yīng)考慮到數(shù)據(jù)化發(fā)展的方向，運(yùn)動(dòng)相應(yīng)的數(shù)據(jù)手段，對(duì)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行整合和統(tǒng)計(jì)，分析出相對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)，更好的控制風(fēng)險(xiǎn)和盡可能大的降低風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的不好影響。

然而在飛速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)背景下，商業(yè)銀行卻表現(xiàn)出了相對(duì)疲乏的對(duì)接表現(xiàn)，不能很好的意識(shí)到大數(shù)據(jù)時(shí)代的重要性，掌握其中的規(guī)律。從整體上看，我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力十分不足，缺乏數(shù)據(jù)化思維，對(duì)數(shù)據(jù)信息的整合管理能力，導(dǎo)致在風(fēng)險(xiǎn)管理上有很大的局限性。

2.2 管理水平能力較低

我國(guó)目前的商業(yè)銀行管理水平還比較落后，在比較復(fù)雜的供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)面前表現(xiàn)的操控能力太低，很多企業(yè)都是多業(yè)務(wù)、多區(qū)域的格局，在這些大規(guī)模的業(yè)務(wù)溝通下，這些相對(duì)落后的管理水平給商業(yè)銀行的發(fā)展形成了很大的阻力，對(duì)一些風(fēng)險(xiǎn)不能走到及時(shí)的掌控，使得客戶的要求不能得到及時(shí)滿足，得不到客戶信任，非常影響商業(yè)銀行的發(fā)展。

2.3 管理人員的業(yè)務(wù)能力不足

目前，我國(guó)的商業(yè)銀行規(guī)模正在不斷提升，客戶數(shù)量也在不斷增加，業(yè)務(wù)種類和數(shù)量也在不斷擴(kuò)展。隨著商業(yè)銀行的規(guī)模不斷增大，自然也加大了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理人員的工作強(qiáng)度，對(duì)其提出更高的要求。然而，我國(guó)目前的商業(yè)管理體系卻表現(xiàn)出很大的不足。首先，我國(guó)還處在一種比較落后的管理模式之下，管理人員的工作效率得不到提升，工作效果表現(xiàn)得不盡人意。其次，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的人員中基層人員數(shù)目非常大，一些水平參差不齊的管理人員會(huì)導(dǎo)致工作的效果降低，基礎(chǔ)業(yè)務(wù)得不到好的處理，這一些現(xiàn)象也是影響風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展的一個(gè)很大的因素。

3 針對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題解決策略及分析

3.1 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理念和體系的改進(jìn)

我們應(yīng)該清楚的認(rèn)識(shí)到，在大數(shù)據(jù)時(shí)代的背景下，推動(dòng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理向數(shù)據(jù)化發(fā)展已經(jīng)是一個(gè)基本的可靠的發(fā)展方向。我們需要有運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)來(lái)進(jìn)行商業(yè)銀行管理的能力，運(yùn)用大數(shù)據(jù)的思維和技術(shù)構(gòu)建圍繞著客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，改變以往老式的單業(yè)務(wù)、單客戶的流程，合理精確的操控風(fēng)險(xiǎn)管理所造成的影響，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的扁平化。

此外，我們還應(yīng)該意識(shí)到，當(dāng)今的時(shí)代數(shù)據(jù)爆炸，大量數(shù)據(jù)非常容易去獲得，一個(gè)好的商業(yè)銀行應(yīng)該積極的去加強(qiáng)獲取外部數(shù)據(jù)的能力，以及操控?cái)?shù)據(jù)資源整合為自己所用的能力。

在信息化手段很有利又便捷的時(shí)代，利用信息化手段合理利用數(shù)據(jù)，合理進(jìn)行數(shù)據(jù)的分析，也是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的精細(xì)化。將風(fēng)險(xiǎn)管理體系精細(xì)化、精準(zhǔn)化，可以更好的操控銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理，保證流程的流暢性和可靠性。為銀行的經(jīng)營(yíng)和決策提供了強(qiáng)大的助力。

在人工智能快速發(fā)展的時(shí)代，我們應(yīng)該充分了解智能處理數(shù)據(jù)對(duì)于一個(gè)企業(yè)的重要性。通過(guò)智能化的管理體系，我們可以將數(shù)據(jù)的采集和處理變得自動(dòng)化，用機(jī)器智能代替?zhèn)鹘y(tǒng)的業(yè)務(wù)辦理。金融風(fēng)險(xiǎn)管理方面應(yīng)加大向智能領(lǐng)域的拓步，充分發(fā)揮智能體系的重要職能，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的自動(dòng)化進(jìn)程，更好的促進(jìn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理向數(shù)據(jù)化方向的發(fā)展。

3.2 加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)部的控制

一個(gè)銀行的正常運(yùn)作是建立在銀行這個(gè)有各種分支的組織的基礎(chǔ)上的，圍繞著這個(gè)組織所進(jìn)行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是商業(yè)銀行的發(fā)展基礎(chǔ)。我們應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)銀行這個(gè)組織的控制力度，明確各部門的分工職責(zé)，合理的進(jìn)行組織工作的進(jìn)行，保證更好的保障對(duì)商業(yè)銀行中風(fēng)險(xiǎn)的管理。

銀行應(yīng)該明確風(fēng)險(xiǎn)管理在銀行平常運(yùn)營(yíng)中所處的地位，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的投入與相關(guān)資源的支配，合理利用數(shù)據(jù)化手段，才能更好的推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理向數(shù)據(jù)化發(fā)展。

3.3 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)和健全

我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系還處在一個(gè)相對(duì)落后的地位，目前的當(dāng)務(wù)之急便是建立好完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，來(lái)讓風(fēng)險(xiǎn)制度發(fā)揮更好的作用。

要完善好風(fēng)險(xiǎn)管理體系首先便是要加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制，完善控制制度，不斷創(chuàng)新完善新舉措，提升整體的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。第二點(diǎn)便是建立好完善的監(jiān)督體系，一個(gè)好的監(jiān)督體系是一個(gè)企業(yè)得以正常運(yùn)營(yíng)的根本，只有保障好監(jiān)督，才能保障好體系的正常運(yùn)營(yíng)，促進(jìn)體系的良好發(fā)展。第三，便是提高管理人員的質(zhì)量。當(dāng)前的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理人員水平參差不齊，我們應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn)，引進(jìn)好的有先進(jìn)思想的管理人員，促進(jìn)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制，才能更好的推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)化的運(yùn)行。

結(jié)束語(yǔ)

隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代背景的建立，以及互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，推動(dòng)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理向數(shù)據(jù)化方向發(fā)展變得十分的有必要。伴隨著社會(huì)發(fā)展產(chǎn)生的云計(jì)算、人工智能等都是加強(qiáng)商業(yè)銀行管理的有力工具。我國(guó)目前的銀行在數(shù)據(jù)化風(fēng)險(xiǎn)管理上的能力仍存在著不足，只有進(jìn)一步適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理在數(shù)據(jù)化發(fā)展上的趨勢(shì)，加強(qiáng)體系的建設(shè)和理念的建設(shè)，才能更好的推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展，加強(qiáng)自身的轉(zhuǎn)型。

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