程帆

據(jù)國家工商局2018年3月的數(shù)據(jù)顯示，我國的個體工商戶、私營企業(yè)和中小企業(yè)的注冊量超過1900萬，占比高且呈現(xiàn)上升趨勢，為我國的GDP、就業(yè)和國家的經(jīng)濟發(fā)展做出了巨大貢獻。然而融資難一直是制約中小企業(yè)發(fā)展的障礙，本文以中小企業(yè)融資為研究對象，首先描述了中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀，然后從中小企業(yè)自身方面、銀行等金融機構方面和政府等社會環(huán)境方面分析了中小企業(yè)融資難的原因，在此基礎上從這三個方面提出了解決問題的途徑，為中小企業(yè)融資提供建議。

中小企業(yè) 融資渠道 融資難

中小企業(yè)融資難的原因

（1）中小企業(yè)自身方面的原因

中小企業(yè)管理能力低下信譽低、融資渠道單一。中小企業(yè)管理能力不穩(wěn)定，財務信息不易獲取。在貸款以后，經(jīng)營遇到了困難，總是想盡一切辦法拖欠貸款，逃避債務，導致其公司形象越來越不深入人心，其信譽也越來越低，增加了企業(yè)貸款的難度，在遇到困難與風險或者遭受了打擊，中小企業(yè)由于自身資金的薄弱，不能像大公司那樣重新調(diào)整，再次恢復，大多數(shù)遭遇打擊，一蹶不振甚至遭受破產(chǎn)。財務信息不易獲取，金融機構不能夠準確獲取企業(yè)的信息，缺乏信任；另外，中小企業(yè)企業(yè)只局限于銀行貸款和通過自有資產(chǎn)融資的融資渠道，不去創(chuàng)新，不去嘗試更多的融資渠道，融資方式單一。

（2）銀行等金融機構方面的原因

銀行機構親大遠小、缺乏專門為中小企業(yè)服務的機構。銀行嫌貧愛富，中小企業(yè)向銀行貸款的成本高，銀行之間缺乏競爭，銀行的一些授信指標都是針對大企業(yè)的，對小企業(yè)在信用標準上有了歧視，如今的市場完全是貸方市場，銀行占據(jù)了貸款的主導地位；大多數(shù)的銀行等金融機構都是為大公司服務，前幾年成立了民生銀行，民生銀行起初是為小企業(yè)服務的，可是由于其資金的不足、后期的管理不善以及沒有及時的引導，導致他們與其他的銀行已沒有什么區(qū)別，都是更愿意給大企業(yè)辦理貸款，越來越忽視小企業(yè)，逐漸遠離了他成立的初衷。

（3）社會環(huán)境和政府等方面的原因

對中小企業(yè)的信用擔保體系不健全、扶持力度不夠。一般中小企業(yè)管理能力低下，信譽較低，銀行等金融機構對其不信任，需要一些機構對其進行信用擔保，然而我們國家缺乏信用擔保機構，這也加劇了小企業(yè)貸款的難度；大企業(yè)在籌資道路上是一路綠燈，而小企業(yè)卻是困難重重，要想使小企業(yè)更好的發(fā)展也需要政府的政策照顧，由于對金融機構缺乏指導，一些金融機構都更加傾向于對大企業(yè)的業(yè)務，而都回避與小企業(yè)的貸款業(yè)務.譬如前幾年成立的城市商業(yè)銀行，起初成立的初衷是為了支持小企業(yè)的貸款，然而后期政府沒有及時引導，導致成立了一段后該銀行也和其他的銀行一樣“親大遠小”。

中小企業(yè)融資難解決對策

根據(jù)對中小企業(yè)融資難問題原因的分析，本文提出了針對其融資難問題的解決途徑，分別從中小企業(yè)本身、銀行等金融機構和政府等社會環(huán)境三方面提出解決建議。

（1）對中小企業(yè)內(nèi)部融資難的解決對策

提高信譽、拓寬融資渠道。提高公司資金的利用率，避免公司的財務出現(xiàn)混亂的局面，增強自己公司信息的透明度，與銀行等金融機構多進行溝通，把公司的發(fā)展狀況以及今后的走向進行充分的溝通。中小企業(yè)除了內(nèi)、外源融資外還可以采取更多其他的方式來進行融資，比如上市融資渠道、貿(mào)易融資渠道、項目融資渠道和與融資對象確立戰(zhàn)略伙伴關系等。在我國有很多公司通過這些渠道實現(xiàn)了自身的突破。金蝶軟件便是通過創(chuàng)業(yè)板上市，其效果非同凡響，比克電池也是借殼上市，成為我國鋰電池行業(yè)的巨頭。匯源集團采取了貿(mào)易融資，當時首先買下了瀕臨倒閉的一個縣辦水果罐頭廠，然后去補償貿(mào)易，從德國進口設備，在國內(nèi)生產(chǎn)產(chǎn)品，并在一定時間內(nèi)將產(chǎn)品返銷給德國。香港的海底隧道采取BOT的投資方式，先投資再收費來獲取投資回報，；青島啤酒和安海斯一布希公司采取了與融資對象確立戰(zhàn)略伙伴關系來進行融資，青島啤酒向安海斯一布希發(fā)放債券，然后轉成股權，安海斯一布希在青島啤酒的股權比例一路攀升，同時，安海斯一布希向青島啤酒提供資金、技術方面的支持，這樣的方式同時促進了兩個公司的發(fā)展。

（2）銀行等金融機構對中小企業(yè)融資難的解決對策

加大對中小企業(yè)的資助、成立一些專門為中小企業(yè)服務的機構。銀行可以采取供應鏈融資，通過對一個供應鏈中的一個品牌公司的資助來造福整個供應鏈中的中小企業(yè)，以這個品牌公司為出發(fā)點，一方面將資金有效的注入處于劣勢的與品牌公司配套的上下游中小企業(yè)，解決這些中小企業(yè)融資難的問題，另一方面將銀行的信用貫穿上下游中小企業(yè)的買賣行為中，提高中小企業(yè)的信用，幫助其與品牌公司建立合作關系，使整個供應鏈持續(xù)健康發(fā)展。成立一些地方性金融機構，比如城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等，這些地方性的金融機構比較了解地方的企業(yè)，能夠更容易知道中小企業(yè)的內(nèi)部的信息，使中小企業(yè)更容易進行融資。

（3）政府和社會對中小企業(yè)融資難的解決對策

完善信用擔保體系、加大對中小企業(yè)的扶植。信用擔保是中小企業(yè)融資過程中的一個很重要的過程，有了擔保機構的支持，銀行就會降低一部分的貸款風險，而小企業(yè)也會相對容易的獲得貸款，韓國有一個信用保證基金組織，除了信用保證也有一些風險補償，政府和企業(yè)一起來承擔風險。大力發(fā)展融資租賃，融資租賃業(yè)承擔的風險較小，對企業(yè)規(guī)模的要求也較少，能夠比較快速的形成現(xiàn)實生產(chǎn)力，提高市場競爭力，政府也應該多為企業(yè)發(fā)放更多的基礎性基金，支持中小企業(yè)的發(fā)展，如今已有一些政策性基金開始在運行，比如科技型中小企業(yè)技術創(chuàng)新基金、中小企業(yè)發(fā)展專項基金和中小企業(yè)國際市場開拓基金。

結束語

中小企業(yè)在我國的發(fā)展中扮演了重要的角色，他的健康發(fā)展于政府、社會、人民都是有益的，相信經(jīng)過各個方面的努力以及學者的探究，一定能夠幫助中小企業(yè)快速健康發(fā)展！

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