【摘要】我國社會主義市場經(jīng)濟體制不斷的轉型，我國的農村金融也發(fā)生了轉型。本文對中國農村金融轉型與金融機構多元化進行了分析和探討。

【關鍵詞】農村金融轉型 金融機構 多元化

一、我國的金融轉型狀況

我國社會主義市場經(jīng)濟體制在不斷的完善，城市化快速的發(fā)展，農村的發(fā)展也緊隨其后，特別是農村金融轉型與金融機構多元化，農村金融的轉型指的是農村產業(yè)結構的調整，農村產業(yè)結構的調整說明我國的“種植型”轉變?yōu)椤爱a供銷”的形式。為了改變我國農村的金融結構，促進農村經(jīng)濟的發(fā)展，實現(xiàn)我國金融機構的多元化。對此國家實行了相關的措施：（1）建立農村金融市場的基本框架，確定農村金融以運作為主體。（2）建立農村政策性的銀行。（3）推動農村銀行商業(yè)化的進程。（4）建立一個專門為農戶發(fā)放貸款的機制。不過這些機構都是在國家計劃經(jīng)濟體制模式下和國家支配金融的觀念下成立的。中國加入世貿組織后，國家的金融面臨著轉軌和改革，從而導致農村金融的供求出現(xiàn)了一些問題：農村金融的硬約束難以建立；農村金融機構仍然不能完全獨立于市場而存在；農村金融承受著沉重的不良資產。

本文分析了轉型時期的農村經(jīng)濟和金融特征，對農村金融面臨的困難提出了相應的改進措施，從而推動農村金融的發(fā)展。

二、我國農村金融機構的布局

在我國金融機構里，只有農業(yè)銀行和農業(yè)發(fā)展銀行專門設立了支農業(yè)務及涉農，雖然農村信用社等機構只有一部分涉及到關于農村的項目，但是它是屬于地方的金融機構，而且還是國有的金融機構，在募集資金的時候是以國家的信用為基礎，同時還允許一定程度上的虧損。其他金融機構都屬于商業(yè)銀行，它們一般沒有權力開設涉農業(yè)務，它們的資金也達不到涉農的要求。根據(jù)以上描述，目前農業(yè)銀行設及的范圍是最廣的，獲得國家的支持也是最大的。

三、我國農村金融轉型和金融機構多元化的進程

根據(jù)我國的相關政策可以看出，我國的其他金融機構是沒有開設涉農金融的權力的，現(xiàn)在社會對農業(yè)銀行的支持力度比較大，同時還頒布了相關的優(yōu)惠政策，農民對這些優(yōu)惠政策的理解越來越充分。涉農方面的業(yè)務很實際，項目出現(xiàn)的資金缺口非常的明顯；其他金融機構都屬于商業(yè)銀行，它們一般沒有權力開設涉農業(yè)務，它們的資金也達不到涉農的要求，所以涉農方面的資金狀況是非常有限的，從而影響了涉農項目的進展。有一些農戶為了推動農業(yè)項目的進展，他們就利用民間的借貸，但是農業(yè)項目的回款期比較長，民間借貸會出現(xiàn)資金鏈斷裂的情況，最終還會影響農業(yè)項目的進度，所以內蒙古、東北的地區(qū)多次發(fā)生關于涉農項目的刑事案件。

對于這些問題，給涉農方面帶來了巨大的壓力，一方面體現(xiàn)農戶“吃不飽”的現(xiàn)象，另一方面體現(xiàn)金融機構“不敢吃”的現(xiàn)象，對于這些現(xiàn)象國家也不能過多的實行宏觀調控，每一個金融機構都有自己明確的業(yè)務，對此這些金融機構不能盲目的跨行業(yè)發(fā)展金融業(yè)務，這對于整個國家實行宏觀調控是非常不利的。對此面對這些現(xiàn)象采取了三方甚及四方的合作方式，具體的合作方式就是，還是以農發(fā)行為主導單位，在農業(yè)項目不變的情況下，增設了專項的涉農服務業(yè)務，如果農業(yè)銀行資金有限就由商業(yè)銀行來提供，關于信貸的還款計劃由當?shù)卣鼍摺＿@樣之后商業(yè)銀行就滿足了當?shù)卣馁Y金需求，同時政府提供相應的信用擔保，對于農業(yè)銀行來說也不會出現(xiàn)資金不足的現(xiàn)象，但是這樣一來，農戶就要出示更多的法律文書，這種形式的貸款相對于國字號的信貸資金和民間貸款要正規(guī)的多，同時有政府做擔保信任度要高得多。其中商業(yè)銀行有一部分資金涉及到跨行金融業(yè)務，但是信貸的主體是政府，說明這部分資金是可以調控的，所以在政策上是行的通的。從合作形式的開始到現(xiàn)在，已經(jīng)有河北、海南、內蒙古等地也開始嘗試性的進行這種金融業(yè)務，其中參與進來的金融服務機構有郵政儲蓄銀行、建設銀行等。

涉農項目現(xiàn)在已經(jīng)有了較強的資金后盾，涉農方面的進展和優(yōu)勢已經(jīng)開始明顯了。以前的傳統(tǒng)種植型基礎農業(yè)項目已經(jīng)不能滿足現(xiàn)代經(jīng)濟的發(fā)展，現(xiàn)代的農業(yè)發(fā)展形式是產供銷一條龍深加工的發(fā)展形式。由于農業(yè)的形式在發(fā)生變化，涉農方面的服務機構也在發(fā)生變化。以前農村金融機構的資金流僅限于本地，具有優(yōu)勢的農業(yè)項目也不過是相鄰的幾個地區(qū)和省而已，但是現(xiàn)在的農業(yè)項目不在局限于幾個地區(qū)而已，已經(jīng)發(fā)展到了海外甚至歐美市場，原來那種傳統(tǒng)的結算方式已經(jīng)不能農村的發(fā)展需求，所以需要設及到跨境的結算方式。這種跨境的結算方式受到一定的政策局限性，如果是對農村經(jīng)濟發(fā)展好的政策政府是一定會給支持的，但是農業(yè)銀行要做跨境結算的話，它的經(jīng)驗遠不如商業(yè)銀行，也沒有商業(yè)銀行的資源多。在這種情況下同樣也采取了三方合作的方式來提供金融服務。以當?shù)氐霓r業(yè)項目資源為基礎，由當?shù)卣M建企業(yè)，農業(yè)銀行提供結算賬戶，再由有跨境結算業(yè)務的銀行向海外提供金融服務項目。這樣可以減少資金的金融風險壓力，在這個過程中雖然產生了一筆境外結算的費用，但是就如買了保險一樣，減少了金融風險，資金用起來會更加的方便和安全，雙方達成協(xié)議各取所需。這項業(yè)務是由農產品出口而推動項目的發(fā)展，隨后中國銀行、中國工商銀行已經(jīng)與北京和山東等地的農產品加工企業(yè)陸續(xù)開展相關的金融服務項目。

四、我國農村金融機構多元化發(fā)展形式

農村經(jīng)濟不斷在發(fā)展，關于農村相關的金融服務也在發(fā)生變化，金融服務項目應該著眼于農村未來經(jīng)濟的發(fā)展?jié)摿Γ瑫r還要加大對農村金融的約束力，國家要修訂符合現(xiàn)代農村經(jīng)濟的有關政策，放寬其他金融服務機構對涉農項目的服務，同時要加強商業(yè)銀行與農業(yè)銀行之間的合作，兩者之間相互合作可以實現(xiàn)共贏。由于農村金融機構對跨境結算的經(jīng)驗不足，資源也沒有其他銀行多，政府需要頒布相應的政策加以扶持。在這個過程中國家不能放松對農業(yè)銀行的扶持力度，其他銀行投入涉農業(yè)務的資金必須要在國家可控制的范圍內，有效的控制可以避免不良資金的產生。

五、總結

我國社會主義市場經(jīng)濟體制在不斷的完善，城市化快速的發(fā)展，農村的發(fā)展也緊隨其后，特別是農村金融轉型與金融機構多元化，農村金融的轉型指的是農村產業(yè)結構的調整，農村產業(yè)結構的調整說明我國的“種植型”轉變?yōu)椤爱a供銷”的形式。為了改變我國農村的金融結構，促進農村經(jīng)濟的發(fā)展，實現(xiàn)我國金融機構的多元化。農村經(jīng)濟不斷在發(fā)展，關于農村相關的金融服務也在發(fā)生變化，金融服務項目應該著眼于農村未來經(jīng)濟的發(fā)展?jié)摿Γ瑫r還要加大對農村金融的約束力，國家要修訂符合現(xiàn)代農村經(jīng)濟的有關政策，放寬其他金融服務機構對涉農項目的服務，同時要加強商業(yè)銀行與農業(yè)銀行之間的合作，兩者之間相互合作可以實現(xiàn)共贏。

參考文獻

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作者簡介：周后強（1977-），男，漢族，籍貫：四川岳池，職稱：講師，碩士學位，研究方向：金融市場。