姜本強(qiáng)/中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行宿遷市分行

服務(wù)導(dǎo)向與目標(biāo)規(guī)劃的關(guān)系。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略從目標(biāo)任務(wù)上分三步走：到2020年，鄉(xiāng)村振興取得重要進(jìn)展，制度框架和政策體系基本形成；到2035年，鄉(xiāng)村振興取得決定性進(jìn)展，農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化基本實現(xiàn)；到2050年，鄉(xiāng)村全面振興，農(nóng)業(yè)強(qiáng)、農(nóng)村美、農(nóng)民富全面實現(xiàn)。從規(guī)劃上有兩個層面，一方面是國家層面的頂層規(guī)劃，另一方面是縣域?qū)用娴木唧w行動規(guī)劃。農(nóng)發(fā)行必須圍繞上述目標(biāo)任務(wù)的實現(xiàn)，服從國家戰(zhàn)略規(guī)劃，結(jié)合各部委具體的指導(dǎo)意見，服務(wù)于縣域的行動計劃。既有長期的服務(wù)導(dǎo)向又有近期的服務(wù)重點，同時用服務(wù)導(dǎo)向引導(dǎo)縣域行動計劃的合理性，穩(wěn)中求進(jìn)，既不能被動依賴財政拉動而消極不作為，亦不可貪大求快，急于求成。

服務(wù)領(lǐng)域與需求差異的關(guān)系。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中資金需求廣泛，在夯實農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力基礎(chǔ)、實施質(zhì)量興農(nóng)戰(zhàn)略、構(gòu)建農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展體系、構(gòu)建農(nóng)業(yè)對外開放新格局、促進(jìn)小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接、統(tǒng)籌山水林田湖草系統(tǒng)治理、加強(qiáng)農(nóng)村突出環(huán)境問題綜合治理等方面有廣泛的資金需求，與農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行章程規(guī)定支持的五大領(lǐng)域高度融合。但這些需求在各地各行既有普遍性又有特殊性，在服務(wù)領(lǐng)域的優(yōu)先選擇上，要優(yōu)先服務(wù)維護(hù)國家糧食安全、脫貧攻堅、促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化、改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域，并因地、因行制宜，不能一哄而上。

信貸扶持與財政投入的關(guān)系。中央一號文件指出，實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要形成財政優(yōu)先保障、金融重點傾斜、社會積極參與的多元投入格局?？梢姡醒胴斦块T是資金供應(yīng)的主力軍，公共財政更大力度向“三農(nóng)”傾斜，同時將建立涉農(nóng)資金統(tǒng)籌整合長效機(jī)制，進(jìn)一步優(yōu)化財政供給結(jié)構(gòu)。地方財政部門是資金供應(yīng)的主體，將發(fā)行一般債券用于支持鄉(xiāng)村振興、脫貧攻堅領(lǐng)域的公益性項目；試點發(fā)行項目融資和收益自平衡的專項債券，支持符合條件、有一定收益的鄉(xiāng)村公益性項目建設(shè)。農(nóng)發(fā)行等金融機(jī)構(gòu)資金注入需要財政的撬動和引導(dǎo)，中央還將進(jìn)一步規(guī)范地方政府舉債融資行為，不得借鄉(xiāng)村振興之名違法違規(guī)變相舉債，但同時又將發(fā)揮全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系作用，設(shè)立國家融資擔(dān)?；?，強(qiáng)化擔(dān)保融資增信功能，撬動金融和社會資本更多投向鄉(xiāng)村振興。農(nóng)發(fā)行在服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中的信貸扶持要與財政部門的資金注入、債券發(fā)行相互補(bǔ)充，杜絕項目重復(fù)融資；堅持依托財政出臺的撬動政策，支持收益來源全覆蓋的項目建設(shè)，杜絕向地方政府違規(guī)融資。

信貸扶持與金融同業(yè)的關(guān)系。中央一號文件指出，要抓緊出臺金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見，并明確了金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)鄉(xiāng)村振興中的初步定位。加大中國農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行“三農(nóng)”金融事業(yè)部對鄉(xiāng)村振興支持力度。明確國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在鄉(xiāng)村振興中的職責(zé)定位，強(qiáng)化金融服務(wù)方式創(chuàng)新，加大對鄉(xiāng)村振興中長期信貸支持。推動農(nóng)村信用社省聯(lián)社改革，保持農(nóng)村信用社縣域法人地位和數(shù)量總體穩(wěn)定，完善村鎮(zhèn)銀行準(zhǔn)入條件，地方法人金融機(jī)構(gòu)要服務(wù)好鄉(xiāng)村振興。農(nóng)發(fā)行監(jiān)管辦法要求遵守市場秩序，建立與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)互補(bǔ)合作關(guān)系，而不是競爭關(guān)系，找準(zhǔn)在鄉(xiāng)村振興中的職責(zé)定位，發(fā)揮引導(dǎo)資金回流農(nóng)村的導(dǎo)向作用，而不是“包打天下”。鑒于普惠金融重點放在鄉(xiāng)村，農(nóng)發(fā)行還可通過與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作的方式開展小微企業(yè)金融服務(wù)和扶貧小額信貸業(yè)務(wù)。

信貸扶持與資金來源的關(guān)系。農(nóng)發(fā)行資金來源仍是難題，近年來吸收的存款實現(xiàn)了逐年增長，但相當(dāng)多的是政府平臺類公司形成的派生存款，相對巨大的投放來說，只能起到補(bǔ)充作用。各級財政性存款大多實行了招標(biāo)，政策性銀行雖然也可以參與競爭，但沒有利率上的優(yōu)勢和空間。政策性銀行的主要籌資渠道就是發(fā)債，而近期的債券市場波動較大，籌資成本也逐漸攀升，農(nóng)發(fā)行利潤空間不斷壓縮，可持續(xù)發(fā)展的資金支撐面臨巨大壓力。農(nóng)發(fā)行在服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中信貸扶持與資金來源的矛盾，迫切需要頂層設(shè)計和政策的支撐，同時加大自身存款組織工作的力度。

政策性與自營性業(yè)務(wù)的關(guān)系。政策性業(yè)務(wù)是為了服務(wù)國家戰(zhàn)略，可能無法實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)，這也是很多商業(yè)銀行不愿意介入的原因。農(nóng)發(fā)行章程、監(jiān)管辦法均明晰了農(nóng)業(yè)政策性銀行的業(yè)務(wù)和市場定位，明確劃分為自營性業(yè)務(wù)和政策性業(yè)務(wù)，堅持以政策性業(yè)務(wù)為主體，并相互依托、補(bǔ)充，但并沒有對自營性業(yè)務(wù)的占比和范圍做出具體規(guī)定。總體來說，國家政策部門主要是鼓勵農(nóng)發(fā)行做政策性業(yè)務(wù)，但政策性業(yè)務(wù)本身不賺錢，或者保本微利，規(guī)模越大越難以為繼。自營性業(yè)務(wù)也是為了配合政策性業(yè)務(wù)，需要用做自營性業(yè)務(wù)的收益來維持政策性業(yè)務(wù)的發(fā)展。對于什么是政策性業(yè)務(wù)，什么是自營性業(yè)務(wù)，從政策性銀行成立到現(xiàn)在就始終有爭論，在服務(wù)國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的關(guān)鍵節(jié)點，必須在政策層面明確界定和劃分兩類業(yè)務(wù)，借鑒類似中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)事業(yè)部單獨建賬、單獨管理和單獨考核的辦法，推進(jìn)穩(wěn)健規(guī)范經(jīng)營。

國有企業(yè)與非國有主體的關(guān)系。農(nóng)發(fā)行監(jiān)管辦法要求，要結(jié)合業(yè)務(wù)對象的特點建立客戶評級體系，將其作為授信客戶選擇和項目審批的依據(jù)。從現(xiàn)有服務(wù)對象來看主要有三大類，承擔(dān)維護(hù)國家糧食安全職責(zé)的中央和省市儲備企業(yè)和地方國有糧食購銷企業(yè)，承擔(dān)改善農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施職責(zé)的各級地方政府平臺類公司，承擔(dān)一二三產(chǎn)融合促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化職責(zé)的產(chǎn)業(yè)化龍頭和加工企業(yè)。從所有制結(jié)構(gòu)上看，國有及國有控股企業(yè)是農(nóng)發(fā)行貸款客戶的主體，非國有企業(yè)主體僅是有益的補(bǔ)充。農(nóng)發(fā)行在服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中可支持的領(lǐng)域相當(dāng)寬廣，可支持的客戶也比較寬泛，但務(wù)必堅持有所為、有所不為的原則，堅持政府主導(dǎo)、政府引導(dǎo)的原則，堅持以支持國有或國有控股企業(yè)為主體的原則，在支持領(lǐng)域整體相對弱質(zhì)化的前提下，更加注重穩(wěn)健的優(yōu)質(zhì)客戶戰(zhàn)略，建立相對穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶群，著力解決服務(wù)載體及客戶基礎(chǔ)薄弱問題。

國定扶貧與省定幫扶的關(guān)系。農(nóng)發(fā)行對國定貧困縣出臺了利好政策，有序推進(jìn)易地扶貧搬遷，著力改善深度貧困地區(qū)發(fā)展條件，積極開展東西部協(xié)作扶貧，取得較好效果，必將繼續(xù)發(fā)揮脫貧攻堅的主打銀行作用。但在非國定貧困縣的地區(qū)，對省級確定扶貧奔小康的幫扶地區(qū)也應(yīng)有所作為，給予一定的傾斜政策，爭取享受國定貧困縣相關(guān)扶持政策。“十三五”江蘇省扶貧開發(fā)重點片區(qū)為“6+2”格局，即在蘇北確定成子湖片區(qū)、西南崗片區(qū)、漣沭結(jié)合部片區(qū)等6個重點區(qū)域，蘇中蘇南以黃橋、茅山革命老區(qū)為主。蘇北地區(qū)低收入人口和經(jīng)濟(jì)薄弱村相對較多的豐縣、睢寧縣、灌云縣、灌南縣等12縣(區(qū))繼續(xù)作為江蘇省重點幫扶縣(區(qū))，派駐省委幫扶工作隊實施重點幫扶。

傳統(tǒng)模式與創(chuàng)新模式的關(guān)系。提供多元化金融服務(wù)是現(xiàn)代銀行發(fā)展的大趨勢。從農(nóng)發(fā)行當(dāng)前服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實踐情況看，為客戶提供多元化綜合服務(wù)的理念和能力還不強(qiáng)，服務(wù)模式以信貸服務(wù)為主，缺乏諸如“信貸+理財”“信貸+債券”“信貸+保險”等綜合服務(wù)方案。在信貸服務(wù)方面，也還存在貸款方式單一的問題。農(nóng)發(fā)行要推動開展“政府+政策性銀行+新型經(jīng)營主體+企業(yè)（或農(nóng)戶）”等一體化金融服務(wù)模式，形成政府引導(dǎo)、銀行支持、多方參與的合力支農(nóng)融資體系，促進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。要推進(jìn)差異化信貸政策，因地制宜設(shè)計出各具特色優(yōu)勢的貸款產(chǎn)品、模式，建立起“共性政策+個性政策”及“共性產(chǎn)品+個性產(chǎn)品”的信貸制度體系。要鼓勵基層行因行制宜開拓“試驗田”，對認(rèn)為確實可行的項目加以總結(jié)推廣，真正變創(chuàng)意為立意，變“盆景”為“風(fēng)景”。□