胡汝強

摘 要：2016年3月，中央政治局會議把軍民融合發(fā)展提升為國家戰(zhàn)略，陜西省作為軍工大省，正在著力打造國家軍民融合示范基地，近期作者對轄內主要銀行業(yè)機構支持軍民融合發(fā)展情況進行了專題調研。并提出積極對接；建立中介；完善增信等建議。

關鍵詞：銀行業(yè)；軍民融合

中圖分類號：F832.2 文獻標識碼：B 文章編號：1674-0017-2017（11）-0018-02

一、基本情況

陜西省軍工產業(yè)門類齊全，產業(yè)鏈條長，行業(yè)聚集度高，有航空、航天、兵器、船舶、核工業(yè)近百家企業(yè)院所，從業(yè)人員約30萬人，已形成航空、航天、兵器三大產業(yè)基地和航空智慧新城、船舶科技、軍工電子、通用航空、航空裝備制造、航空維修服務、軍民用新材料等七個園區(qū)，中國船舶重工集團公司等十二家國有大型軍工集團在陜均有分支機構，綜合軍工實力穩(wěn)居全國前列。同時，全省軍民融合企業(yè)快速成長，全省軍民融合創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展至500余家，西飛公司、航天四院、航天6院、陜西電子信息集團等4家龍頭單位營業(yè)收入過百億元，在陜軍工單位投資或參股的各類民品企業(yè)達300余家，2016年全省軍融合產業(yè)實現(xiàn)總收入近2500億元。

近年來，轄內銀行業(yè)機構積極對接相關企業(yè)和項目，探索軍民融合產業(yè)特色化金融服務，取得初步成效。一是信貸政策上給予支持。在授信額度上適當傾斜，并給予一定的利率價格優(yōu)惠；一些機構在業(yè)務環(huán)節(jié)上，通過建立項目儲備庫、打造專業(yè)營銷團隊、開通綠色通道等措施，提高業(yè)務辦理效率，加快資金投放流程。二是對產品服務初步拓展。結合軍民融合產業(yè)特點，積極進行產品創(chuàng)新，推出了“航空隨享貸”、“軍民融合知識產權質押貸款”、“軍民融合技術改造貸款”等產品。同時，探索通過應收賬款質押、保理等產業(yè)鏈融資、參與產業(yè)基金等方式，積極滿足企業(yè)資金需求。三是發(fā)展勢頭較好。截至2017年7月末，共支持軍民融合企業(yè)289戶，較年初增加23戶；軍民融合貸款余額185.14億元，較年初增加42.78億元，增長了30.05%。考慮貸款類型以短期流動資金貸款為主，實際累放貸款量顯著多于貸款余額。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2017年7月末，相關銀行業(yè)機構軍民融合產業(yè)專項建設基金余額12.78億元，審批通過高新軍民融合產業(yè)園項目64億元產業(yè)基金。

二、特點與問題

（一）企業(yè)特點。一是大部分涉軍企業(yè)涉密性強，保密度高，相關信息披露有嚴格的保密要求。二是受訂單確認、貨物驗收等因素影響，軍工企業(yè)應收賬款金額較大、賬期長，資金大進大出特點明顯。三是部屬軍工集團財務公司對其下屬公司資金進行歸集管理，銀行賬戶實行零余額管理，在銀行無存款沉淀。四是“民參軍”準入門檻高，“四證”辦理周期長，一般需要2-3年時間。

（二）信息不對稱。一是軍民融合產業(yè)涉及行業(yè)眾多，市場主體分散且所有制形式多樣，缺乏統(tǒng)一的認定標準，目前銀行業(yè)機構獲取相關企業(yè)信息和融資需求的渠道比較狹窄分散，資金供需雙方信息不對稱，難以有效對接。二是銀行業(yè)機構要求的企業(yè)訂單、庫存及財務情況等資料無法及時、全面獲得，銀行貸前調查和貸后管理存在一定困難。三是部分“民參軍”企業(yè)生產經營技術性強，其面向的市場與傳統(tǒng)企業(yè)有較大的區(qū)別，銀行業(yè)機構在營銷過程中，欠缺專業(yè)化人才和知識，不熟悉該類企業(yè)的產品和市場，難以準確判斷企業(yè)的生產經營狀況，影響開展相關業(yè)務的積極性。

（三）“民參軍”企業(yè)融資難。調研發(fā)現(xiàn)，“民參軍”小微企業(yè)輕資產特征明顯，部分科技型企業(yè)處于投入期、研發(fā)期，經營管理規(guī)范性較差，財務制度不健全，缺乏有效擔保增信措施，這些風險因素都制約了銀行對“民參軍”小微企業(yè)的支持。截至7月末，轄內軍民融合小微企業(yè)貸款余額16.14億元，僅占全部軍民融合貸款的8.72%。

（四）金融服務有待提升。軍民融合涉及行業(yè)較多，發(fā)展變化較快，目前銀行業(yè)機構的綜合服務能力還不能完全滿足行業(yè)發(fā)展的需要。一是多數(shù)機構只是在現(xiàn)有信貸政策框架下對軍民融合產業(yè)進行適當傾斜，未結合軍民融合產業(yè)特點，出臺專門的軍民融合產業(yè)信貸政策或指引，在授信審批、貸款發(fā)放上沿用現(xiàn)有的政策機制。如在現(xiàn)有信用評價機制下，以提供短期貸款為主，短期貸款占比57.78%，難以滿足企業(yè)強烈的中長期資金需求。二是整體來看，銀行業(yè)機構軍民融合產業(yè)特色化、專業(yè)化產品還較欠缺，服務同質化、傳統(tǒng)化問題較為嚴重，授信方式靈活度不夠，多元化綜合服務水平有待提升。

（五）配套機制有待完善。一是針對高科技、輕資產的“民參軍”企業(yè)的科技創(chuàng)新服務中介機構發(fā)展相對滯后，尤其是權威的知識產權估值機構、科技項目評估機構等缺乏，知識產權估值難度高，導致銀行在項目評估時缺乏參考，影響了辦理相關貸款的積極性。二是對于軍民融合企業(yè)的相關稅收減免、貸款貼息及風險補償?shù)日呱胁幻鞔_。三是涉軍企業(yè)脫密后，可以通過私募股權投資、風險投資等機構融資，增強自身資金實力，也為銀行業(yè)機構信貸資金的介入分擔一定的風險，但目前轄內該類市場化增信方式和風險分擔機制較為欠缺。四是銀行業(yè)機構尚未對軍民融合貸款在績效考核、不良容忍等方面出臺專項優(yōu)惠政策，對該類貸款多按普通貸款管理，也未出臺相應的盡職免責措施，影響了一線經辦人員的積極性。

三、工作建議

（一）積極對接。一是對于大型軍工集團的軍工項目，采取“總對總”方式對接，由銀行總行和軍工集團簽訂協(xié)議，再將相關資金需求分配至各分支機構。二是對于“民參軍”企業(yè)，建議政府相關部門搭建平臺并對相關信息脫密，整合政策措施、產業(yè)信息、企業(yè)情況、資金需求等，便于銀行業(yè)機構對接企業(yè)，降低營銷和貸前調查的難度。三是對“軍轉民”項目，由銀企雙方按照市場化原則進行對接。

（二）建立中介。一是建立權威的專業(yè)評估機構，對企業(yè)的研發(fā)能力、技術水平、團隊能力等軟實力進行專業(yè)評估，為銀行業(yè)機構的進入提供具有參考價值的評估信息。二是進一步健全專利權、商標權評估機構，完善知識產權交易體系，有效解決知識產權評估難、處置難的問題。三是搭建第三方平臺，統(tǒng)一整合企業(yè)納稅、社保、訂單等情況，便于銀行業(yè)機構對企業(yè)誠信經營情況進行準確判斷。四是軍工龍頭企業(yè)對產業(yè)鏈上下游企業(yè)的緊密度進行確認，便于銀行業(yè)機構發(fā)展產業(yè)鏈金融。