□王小林

(山西金融職業(yè)學(xué)院 山西 太原 030008）

1 商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新動(dòng)力分析

新經(jīng)濟(jì)時(shí)期，商業(yè)銀行需要對金融產(chǎn)品和服務(wù)需求進(jìn)行不斷改善，需要不斷提升產(chǎn)品的質(zhì)量，提高服務(wù)水平，這是商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的內(nèi)在推動(dòng)力。目前，政府對三農(nóng)問題也特別重視，出臺(tái)了一系列的管理辦法和法律法規(guī)，并且已經(jīng)能夠滿足農(nóng)村的金融需求。

但是，商業(yè)銀行金融產(chǎn)品單一，而且創(chuàng)新效果并不理想，產(chǎn)品同質(zhì)化比較嚴(yán)重，這些都是商業(yè)銀行需要進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的重要原因。

2 商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新存在的問題

2.1 金融產(chǎn)品創(chuàng)新同質(zhì)化

商業(yè)銀行創(chuàng)新的金融產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象比較嚴(yán)重。很多商業(yè)銀行的主要金融產(chǎn)品是負(fù)債類、資產(chǎn)類和中間業(yè)務(wù)，這也是大多數(shù)商業(yè)銀行進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新的方向。但是目前這些方面的金融產(chǎn)品也比較單一，采取這種方式進(jìn)行創(chuàng)新，就會(huì)出現(xiàn)產(chǎn)品同質(zhì)化問題[1]。我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的技術(shù)含量比較低，很多都是從國外借鑒，原創(chuàng)的產(chǎn)品比較少，而且由于地域差異，國外引入的金融產(chǎn)品難以推廣[1]。

我國商業(yè)銀行主要在中間業(yè)務(wù)方面進(jìn)行創(chuàng)新，創(chuàng)新的類別一直難以拓寬。

2.2 新的金融產(chǎn)品推廣不利

商業(yè)銀行創(chuàng)新的金融產(chǎn)品需要進(jìn)行市場推廣，得到客戶的青睞，從而提升金融產(chǎn)品的知名度。但是目前商業(yè)銀行對金融產(chǎn)品的推廣經(jīng)驗(yàn)不足，很多金融產(chǎn)品的規(guī)模不大[2]，效益不高，而且知名度在短時(shí)間內(nèi)也無法提升。

3 商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新策略分析

3.1 重視結(jié)構(gòu)創(chuàng)新

網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為人們生活的一部分，所以金融產(chǎn)品要重視網(wǎng)絡(luò)方面的宣傳，同時(shí)也應(yīng)該重視結(jié)構(gòu)上的創(chuàng)新，讓其具有自身的特點(diǎn)[3-5]。商業(yè)銀行也應(yīng)該根據(jù)自身的優(yōu)勢發(fā)展金融產(chǎn)品，這樣才能促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新工作的開展。還需要從資產(chǎn)和負(fù)債方面進(jìn)行研究，提升金融產(chǎn)品的種類，體現(xiàn)其獨(dú)特性，這樣才能促進(jìn)自身的發(fā)展。

3.2 提升推廣效應(yīng)

金融產(chǎn)品在創(chuàng)新后，需要進(jìn)行推廣。首先，應(yīng)該由專業(yè)的推廣團(tuán)隊(duì)集中精力進(jìn)行推廣，促進(jìn)市場占有率。若沒有專業(yè)的推廣團(tuán)隊(duì)，可以與其他公司合作，讓更加專業(yè)的推廣人員進(jìn)行推廣[6]。

其次，在推廣的過程中需要重視市場的反饋，重視消費(fèi)者的反饋，這樣才能促進(jìn)推廣工作的順利進(jìn)行。而且在推廣中還需要根據(jù)實(shí)際情況改變推廣策略，使推廣工作順利進(jìn)行[7]。

4 結(jié)束語

隨著生活水平的提高，人們對金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求也不斷增加，傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品已經(jīng)難以滿足人們對金融產(chǎn)品的投資需求，這就需要商業(yè)銀行加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，這也是我國商業(yè)銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品的推動(dòng)力。但是目前在商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的過程中存在很多問題，主要是相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)比較少，缺乏對市場的理解和把握。這就需要商業(yè)銀行加強(qiáng)對市場的了解，加強(qiáng)對消費(fèi)者的了解，完善金融產(chǎn)品創(chuàng)新工作，促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新工作的開展。